Kaip gauti paskolą automobiliui 2023 m. su mažomis palūkanomis?

Prieš kreipiantis į prekybos atstovybę, protinga apsipirkti iš skolintojų ir gauti išankstinį patvirtinimą, kad gautumėte konkurencingiausią palūkanų normą.

Įsitikinkite, kad jūsų kredito ataskaita yra tiksli

Kiek ir kokiomis palūkanomis turite teisę pasiskolinti, priklauso nuo jūsų kredito balo ir pajamų.

Prieš kreipdamiesi dėl paskolos automobiliui, patikrinkite savo kredito ataskaitą. Jei ataskaitoje yra klaidų arba neteisingos informacijos, pvz., nesąžiningos veiklos, skolintojas gali jums atsisakyti paskolos arba pasiūlyti tik labai didelę palūkanų normą.

Trys pagrindiniai kredito ataskaitų teikimo biurai („Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“) kasmet pateikia nemokamas jūsų kredito ataskaitos kopijas svetainėje AnnualCreditReport.com. Be to, kad iki 2022 m. gruodžio mėn. galite gauti kredito ataskaitą kas savaitę, COVID leidžia ginčyti visas kredito ataskaitos klaidas. Tai daroma prieš kreipiantis dėl paskolos automobiliui.

Balai skaičiuojami iš kredito ataskaitų. Internetiniai kredito balai ir ataskaitos taip pat yra nemokamai prieinami daugelyje bankų, kredito kortelių išdavėjų ir asmeninių finansų įmonių, tokių kaip NerdWallet. Nepaisant to, kad jie yra naudingi vertinant jūsų pažangą, skolintojai į juos neatsižvelgia, norėdami nustatyti, ar turite teisę gauti kreditą, ar ne. Paprastai skolintojai žiūri į tai, kaip grąžinote paskolas automobiliui, atsižvelgdami į specializuotus balus.

Prieš kreipdamiesi dėl automobilio, rekomenduojama skirti nuo šešių mėnesių iki metų, kad pagerintumėte savo kreditą, jei turite antrinės rizikos arba prastą kreditą (paprastai mažiau nei 600). Norėdami gauti geresnę paskolą, turėtumėte laiku atlikti mokėjimus ir sumažinti kredito kortelės likučius.

Susipažinkite su palūkanų normomis, kurias tie, kurie turi jūsų kredito balą, moka su vidutine automobilio paskolos palūkanų norma.

Jūsų skolininko kredito istorija yra tokia pat svarbi daugeliui skolintojų, kaip ir jūsų dabartinės kredito paraiškos rezultatas. Didesnė tikimybė, kad sulauksite patvirtinimo arba gausite mažesnes palūkanas, jei apmokėjote ankstesnius automobilių pirkinius. Tačiau trumpa kredito istorija arba ankstesnių automobilių paskolų nebuvimas gali neigiamai paveikti pagrindinius kredito balus.

Taip pat turėsite parodyti stabilią darbo istoriją ir atitikti minimalių pajamų reikalavimus.

Automobilių paskoloms galimi keli skolintojai

Kredito patikrinimas yra pirmas žingsnis link automobilių paskolų ir skolintojų, kurie skirstomi į šias kategorijas:

• Dideli nacionaliniai bankai, tokie kaip „Bank of America“ ar „Capital One“.
• Vietos bendruomenės bankai arba kredito unijos.
• Internetiniai skolintojai, teikiantys tik paskolas automobiliui.
• Prekybos atstovų finansavimas arba per automobilių gamintojų „nelaisvę“ skolintojus.

Net jei galiausiai planuojate finansuoti platinimo atstovus, pirmiausia turėtumėte palyginti pirmųjų trijų skolintojų kainas. Jei sutinkate su automatiniais paskolos mokėjimais iš einamosios sąskaitos banke ar kredito unijoje, galite gauti lengvatinį tarifą. Taip pat galima palyginti automobilių paskolų teikėjus internetu.

Labai svarbu įsitikinti, kad kiekvienas jūsų svarstomas skolintojas leidžia privatiems pardavėjams pirkti automobilius, o ne prekiautojams ar brokeriams. Prieš kreipdamiesi dėl automobilio finansavimo sutarties, taip pat labai svarbu išmokti automobilių finansavimo kalbą.

Išankstinis automobilio paskolos patvirtinimas

Susiaurinę paiešką turėtumėte paprašyti kelių skolintojų palūkanų normų pasiūlymų. Jūs gausite konkurencingiausią palūkanų normą, jei skolintojai konkuruos dėl jūsų verslo. Be to, paskolos automobiliui palūkanų pasiūlymai gali labai skirtis dėl įvairių veiksnių, į kuriuos skolintojai atsižvelgia analizuodami jūsų kredito ataskaitą.

Kai pateikiate paraišką, skolintojas gali suteikti jums išankstinę kvalifikaciją arba iš anksto patvirtinti paskolą. Labai svarbu suprasti skirtumus tarp jų.

Naudojant ribotą informacijos apie jūsų kredito istoriją kiekį, išankstinė kvalifikacija pateikia jūsų palūkanų normos ir paskolos sumos įvertinimą. Jūsų kredito balas nesumažės dėl išankstinės kvalifikacijos kreipimosi, o tai yra „švelnus“ traukimas. Tačiau galite pastebėti reikšmingą apskaičiuotos normos pasikeitimą, kai bus patikrintas visas jūsų kreditas.

Yra skirtumas tarp išankstinio kvalifikavimo ir išankstinio patvirtinimo. Jūsų kredito balas laikinai sumažintas dėl „sunkaus“ ​​kredito ištraukimo. Jūsų apskaičiuota palūkanų norma turėtų būti artimesnė jūsų galutinei palūkanų normai, nes skolintojas turi daugiau informacijos apie jūsų kredito istoriją ir asmeninę informaciją.

Jei ketinate įsigyti automobilį, gali būti naudinga gauti išankstinį patvirtinimą dėl paskolos automobiliui. Taip yra todėl, kad prekybos atstovybėje turite didesnę derybinę galią ir jūsų palūkanų normos apsaugotos nuo padidinimo. Užklausa laikoma viena, kai ji atliekama daugiau nei vieną kartą per trumpą laiką.

Negarantuojama, kad jūsų automobilio paskolos paraiška bus patvirtinta vien todėl, kad turite išankstinę kvalifikaciją arba patvirtinimą. Išankstinis patvirtinimas parodo jūsų pardavėjui, kad esate rimtas pirkėjas, galintis užsitikrinti finansavimą ir padėti planuoti bei sudaryti biudžetą automobilio pirkimui.

Nustatykite savo biudžetą pagal paskolos pasiūlymą

Jūsų išankstinio patvirtinimo pasiūlyme nurodoma ne automobilio, kurį galite įsigyti, kaina, o maksimali suma, kurią galite pasiskolinti. Mokesčiai ir rinkliavos turėtų būti pridėti prie jūsų biudžeto 10%. Galite naudoti paskolos automobiliui skaičiuoklę, kad sukurtumėte paskolą. Raskite tinkamą mėnesinį mokėjimą savo biudžetui įvesdami pradinį įnašą, mainų vertę ir paskolos terminą.

Jūs neprivalote skolintis visos sumos, jei jums nepatinka tokia mėnesinė įmoka. Paprastai išankstinio patvirtinimo pasiūlymas yra tik gairės, ką galite sau leisti – jei norite, galite pasiskolinti mažiau. Nepriklausomai nuo to, ką sako jūsų bankas, turite būti tikri, kad galėsite patogiai sumokėti už paskolą.

Raskite savo transporto priemonę

Atėjo laikas išsirinkti savo naują automobilį dabar, kai turite finansavimo pasiūlymų ir žinote maksimalią finansavimo sumą.

• Rinkdamiesi automobilį įsitikinkite, kad paskolos pasiūlyme yra šie dalykai:
• Prekių ženklai, kurie neįtraukti. Pavyzdžiui, kai kurie skolintojai paprastai nefinansuoja elektromobilių.
• Reikalavimai platintojams. Kai kurie skolintojai, pvz., „Capital One“, reikalauja, kad pardavėjai priklausytų tam tikram platintojų tinklui prieš pateikdami paskolos prašymą.
• Pirkdami automobilį iš fizinio asmens, turite laikytis paskolos davėjo reikalavimų.
• Laiko apribojimai. Paskolos paprastai suteikiamos 30 dienų. Pasibaigus laikui, skolintojas gali pratęsti pasiūlymą.
• Pažiūrėkite į pardavėjo paskolos pasiūlymą
• Vis tiek galite gauti dar geresnę palūkanų normą – iš pardavėjo – jei bandysite važiuoti ir rasite automobilį, kuris atitinka jūsų poreikius.

Prekybos centrai dažnai siūlo mažesnes nei rinkos palūkanų normas klientams, perkantiems automobilius per automobilių gamintojo bankus. Finansų vadybininkas bandys viršyti nustatytą palūkanų normą, kuriai esate iš anksto patvirtintas, kai tik sužinos, kad esate tam iš anksto patvirtintas. Bandymas sumažinti palūkanų normą nepakenks, o prašymas nepakenks.

Vis tiek turėtumėte pasakyti pardavėjui, kad jau esate iš anksto patvirtintas, net jei nenorite žaisti. Pirkdami grynaisiais, galite derėtis tik dėl automobilio kainos, o ne dėl mėnesinės įmokos, todėl galite derėtis tik dėl kainos.

Pasirinkite paskolą ir užbaikite ją

Finansavimo norma turėtų būti žema, palyginti su norma, kuriai buvote iš anksto patvirtintas (ir kitos sąlygos turi būti tokios pačios). Gerai, jei sutinkate su paskola, nepaisant kitų pasiūlymų. Prieš pasirašydami visada turėtumėte atidžiai perskaityti sutartis, kad įsitikintumėte, jog jos nėra klastingos.

Yra paslėpti mokesčiai. Be automobilio pirkimo kainos, bus taikomas pardavimo mokestis, dokumentacijos mokesčiai ir registracijos išlaidos. Svarbu suabejoti per dideliais mokesčiais.

Įtraukiamas ilgesnis paskolos terminas. Pratęsus net 12 mėnesių gali būti sumokėta šimtai dolerių. Jei galite gauti ilgesnę paskolą, gaukite mažesnę prekybininko palūkanų normą. Daugeliu atvejų spragų draudimą galima rasti už mažesnę kainą, jei to neprašote. Už išankstinį grąžinimą skiriama bauda. Automobilio paskolos sutartyje tokios sąlygos paprastai nėra, tačiau verta tai patikrinti.

Norėdami pasinaudoti iš anksto patvirtintu pasiūlymu, turite vadovautis skolintojo pateiktomis instrukcijomis. Su kai kuriais skolintojais gali tekti susisiekti tiesiogiai, o kitiems gali tekti susisiekti patiems.

Privatūs pardavėjai perkant transporto priemonę dažniausiai reikalauja grynųjų pinigų arba kasos čekio. Pasirinkę automobilį, susisiekite su skolintoju, kad išsiaiškintumėte, kaip užbaigti sandorį. Tada jūs pasirašysite dokumentus. Vis dar būtų protinga patikrinti anksčiau nurodytų prekių sutartį, tačiau esate daug saugesni nuo priedų, kai nefinansuojate per platinimo įmonę.

Atlikite mokėjimus laiku

Užblokavę paskolą automobiliui, būsite pasiruošę važiuoti į saulėlydį. Tačiau nepamirškite dar vieno žingsnio – laiku sumokėti automobilio paskolą. Greičiausiai jūsų skolintojas suteiks internetinę prieigą prie jūsų paskolos informacijos, kurioje galėsite nustatyti automatinius mokėjimus. Skirdami tam laiko, galėsite susikurti savalaikių paskolos mokėjimų istoriją, neįkainojamą jūsų kredito balą ir galimybę gauti paskolą su geresnėmis palūkanomis ateityje.