कसरी कम ब्याज दर संग 2023 मा अटो लोन प्राप्त गर्ने?

डिलरशिपमा जानु अघि, ऋणदाताहरू किनमेल गर्न र पूर्व-अनुमोदन प्राप्त गर्न स्मार्ट छ ताकि तपाईं सबैभन्दा प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्राप्त गर्न सक्नुहुनेछ।

निश्चित गर्नुहोस् कि तपाईंको क्रेडिट रिपोर्ट सही छ

कति र कुन ब्याज दरमा तपाईं ऋण लिन योग्य हुनुहुन्छ तपाईंको क्रेडिट स्कोर र आम्दानीमा निर्भर गर्दछ।

अटो लोनको लागि आवेदन गर्नु अघि आफ्नो क्रेडिट रिपोर्ट जाँच गर्नुहोस्। यदि तपाईंको रिपोर्टमा त्रुटिहरू वा गलत जानकारी, जस्तै धोखाधडी गतिविधि समावेश छ भने ऋणदाताले तपाईंलाई ऋणको लागि अस्वीकार गर्न सक्छ वा तपाईंलाई धेरै उच्च दर मात्र प्रस्ताव गर्न सक्छ।

तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिङ ब्यूरोहरू (Equifax, Experian, र TransUnion) ले तपाईंलाई वार्षिक क्रेडिट रिपोर्टको प्रति वर्ष वार्षिक क्रेडिट रिपोर्टको निःशुल्क प्रतिहरू प्रदान गर्दछ। डिसेम्बर 2022 सम्म साप्ताहिक रूपमा तपाईंको क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त गर्न सक्षम हुनुको साथै, COVID ले तपाईंलाई तपाईंको क्रेडिट रिपोर्टमा कुनै पनि त्रुटिहरू विवाद गर्न अनुमति दिन्छ। यो कार ऋणको लागि आवेदन गर्नु अघि हो।

क्रेडिट रिपोर्टहरूबाट स्कोरहरू गणना गरिन्छ। अनलाइन क्रेडिट स्कोर र रिपोर्टहरू धेरै बैंकहरू, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताहरू, र व्यक्तिगत वित्त कम्पनीहरू, जस्तै NerdWallet मार्फत पनि निःशुल्क उपलब्ध छन्। तिनीहरू तपाईंको प्रगति नाप्नको लागि उपयोगी छन् भन्ने तथ्यको बावजुद, तिनीहरू ऋणदाताहरूले तपाईं क्रेडिटको लागि योग्य हुनुहुन्छ वा छैन भनेर निर्धारण गर्न विचार गर्दैनन्। सामान्यतया, ऋणदाताहरूले विशेष स्कोरहरूको आधारमा तपाईंले आफ्नो अटो ऋण कसरी तिर्नु भएको छ भनी हेर्छन्।

यदि तपाइँसँग सबप्राइम वा कमजोर क्रेडिट छ भने - तपाइँले कारको लागि आवेदन गर्नु अघि - सामान्यतया 600 भन्दा कम - तपाइँ तपाइँको क्रेडिट सुधार गर्न छ महिना देखि एक वर्ष खर्च गर्न सिफारिस गरिन्छ। राम्रो ऋणको लागि योग्य हुनको लागि, तपाईंले आफ्नो भुक्तानी समयमै गर्नुपर्छ र आफ्नो क्रेडिट कार्ड ब्यालेन्स घटाउनुपर्छ।

तपाईंको क्रेडिट स्कोर भएकाहरूले औसत कार ऋण ब्याज दरको साथ भुक्तान गरिरहेका ब्याज दरहरूको एक विचार प्राप्त गर्नुहोस्।

तपाईको उधारकर्ताको क्रेडिट इतिहास तपाईको हालको क्रेडिट आवेदनको स्कोर जत्तिकै धेरै उधारकर्ताहरूसँग सान्दर्भिक छ। यदि तपाईंले अघिल्लो अटोमोटिभ खरिदहरू भुक्तान गर्नुभएको छ भने तपाईंले अनुमोदन पाउनुहुनेछ वा कम ब्याज दर प्राप्त गर्नुहुनेछ भन्ने सम्भावना बढी छ। यद्यपि, छोटो क्रेडिट इतिहास वा कुनै अघिल्लो स्वत: ऋणले प्रमुख क्रेडिट स्कोरहरूलाई प्रतिकूल रूपमा असर गर्न सक्छ।

तपाईंले स्थिर कार्य इतिहास देखाउन र न्यूनतम आय आवश्यकताहरू पूरा गर्न आवश्यक छ।

बहु ऋणदाताहरू स्वत: ऋणको लागि उपलब्ध छन्

तपाईंको क्रेडिट जाँच गर्नु भनेको स्वत: ऋण र ऋणदाताहरू हेर्नको लागि पहिलो चरण हो, जुन निम्न कोटीहरूमा पर्दछ:

• ठूला राष्ट्रिय बैंकहरू, जस्तै बैंक अफ अमेरिका वा क्यापिटल वन।
• स्थानीय सामुदायिक बैंक वा क्रेडिट युनियनहरू।
• अनलाइन ऋणदाताहरू जसले केवल स्वत: ऋण प्रदान गर्दछ।
• डीलरशिप वित्तपोषण, वा अटोमेकरहरूको "बन्दी" ऋणदाताहरू मार्फत।

यदि तपाइँ अन्ततः डीलरशिप फाइनान्सिङ लिने योजना गर्दै हुनुहुन्छ भने, तपाइँ पहिले पहिलो तीन ऋणदाताहरूबाट उद्धरणहरू तुलना गर्नुपर्छ। यदि तपाइँ तपाइँको बैंक वा क्रेडिट युनियनमा तपाइँको चेक खाताबाट स्वचालित ऋण भुक्तानी गर्न सहमत हुनुहुन्छ भने, तपाइँ एक अधिमान्य दर को लागी योग्य हुन सक्नुहुन्छ। अटो उधारदाताहरू अनलाइन तुलना गर्नु पनि एक विकल्प हो।

तपाईंले विचार गर्नुहुने प्रत्येक ऋणदाताले निजी बिक्रेताहरूलाई डिलर वा दलालहरूको सट्टा कारहरू खरिद गर्न अनुमति दिन्छ भनी सुनिश्चित गर्न यो महत्त्वपूर्ण छ। तपाईंले कार वित्तिय सम्झौताको लागि आवेदन गर्नु अघि, कार वित्तपोषणको भाषा सिक्नु पनि आवश्यक छ।

अटो ऋणको लागि पूर्व-अनुमोदन

तपाईंले आफ्नो खोजलाई संकुचित गरिसकेपछि तपाईंले केही ऋणदाताहरूबाट ब्याज दर उद्धरणहरू अनुरोध गर्नुपर्छ। यदि ऋणदाताहरूले तपाईंको व्यवसायको लागि प्रतिस्पर्धा गर्छन् भने तपाईंले सबैभन्दा प्रतिस्पर्धी दर प्राप्त गर्नुहुनेछ। थप रूपमा, कार ऋण ब्याज दर प्रस्तावहरू तपाईंको क्रेडिट रिपोर्टको विश्लेषण गर्दा उधारदाताहरूले विचार गर्ने विभिन्न कारकहरूको कारणले व्यापक रूपमा भिन्न हुन सक्छ।

तपाईंले आवेदन दिंदा ऋणदाताले तपाईंलाई ऋणको लागि पूर्व-योग्य वा पूर्व-अनुमोदन गर्न सक्छ। तिनीहरू बीचको भिन्नताहरू बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ।

तपाईंको क्रेडिट इतिहासको बारेमा सीमित मात्रामा जानकारी प्रयोग गर्दै, पूर्व योग्यताले तपाईंको ब्याज दर र ऋण रकमको अनुमान प्रदान गर्दछ। तपाइँको क्रेडिट स्कोर एक पूर्व योग्यता क्रेडिट पुल द्वारा कम हुनेछैन, जुन "नरम" पुल हो। यद्यपि तपाईले अनुमानित दरमा महत्त्वपूर्ण परिवर्तन देख्न सक्नुहुन्छ एक पटक तपाईको क्रेडिट पूर्ण जाँच भएपछि।

पूर्वयोग्यता र पूर्व स्वीकृति बीचको भिन्नता छ। तपाईंको क्रेडिट स्कोर "कठिन" क्रेडिट पुलको परिणामको रूपमा अस्थायी रूपमा कम हुन्छ। तपाईंको अनुमानित दर तपाईंको अन्तिम दरको नजिक हुनुपर्छ किनभने ऋणदातासँग तपाईंको क्रेडिट इतिहास र व्यक्तिगत जानकारीको बारेमा थप जानकारी छ।

यदि तपाईं आफ्नो कार किन्न नजिक हुनुहुन्छ भने अटो ऋणको लागि पूर्व-अनुमोदन प्राप्त गर्न लाभदायक हुन सक्छ। यो किनभने तपाईंसँग डीलरशिपमा अधिक वार्तालाप गर्ने शक्ति छ र तपाईंको ब्याज दरहरू मार्कअप हुनबाट सुरक्षित छन्। छोटो अवधिमा एक पटक भन्दा बढी बनाइएमा सोधपुछलाई एक मानिन्छ।

तपाईंको अटो लोन आवेदन स्वीकृत हुने ग्यारेन्टी छैन किनभने तपाईं पूर्व-योग्य वा पूर्व-अनुमोदित हुनुहुन्छ। पूर्व-अनुमोदनले तपाईंको डिलरलाई संकेत गर्छ कि तपाईं वित्तीय सुरक्षित गर्न सक्षम गम्भीर क्रेता हुनुहुन्छ र तपाईंको कार खरिदको लागि योजना र बजेट बनाउन मद्दत गर्न सक्नुहुन्छ।

तपाईंको ऋण प्रस्ताव अनुसार आफ्नो बजेट सेट गर्नुहोस्

यो तपाईले किन्न सक्ने कारको मूल्य होइन जुन तपाईको पूर्व स्वीकृति प्रस्तावमा उल्लेख गरिएको छ, बरु तपाईले उधारो लिन सक्ने अधिकतम रकम हो। कर र शुल्कहरू तपाईंको बजेटमा 10% थपिनुपर्छ। तपाईं आफ्नो ऋण डिजाइन गर्न एक स्वत: ऋण क्यालकुलेटर प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ। आफ्नो डाउन पेमेन्ट, ट्रेड-इन मान, र ऋण अवधि प्रविष्ट गरेर आफ्नो बजेटको लागि सही मासिक भुक्तानी खोज्नुहोस्।

यदि तपाइँ त्यो मासिक भुक्तानीसँग असहज हुनुहुन्छ भने तपाइँले पूर्ण रकम उधारो लिनु पर्दैन। सामान्यतया, एक पूर्व स्वीकृति प्रस्ताव भनेको तपाईले खर्च गर्न सक्नुहुने कुराको लागि मात्र एक दिशानिर्देश हो - तपाईले चाहानुहुन्छ भने कम उधारो लिन सक्नुहुन्छ। तपाईको बैंकले के भन्छ, तपाईले आफ्नो ऋणमा सहजै भुक्तान गर्न सक्नुहुन्छ भन्ने निश्चित हुनुपर्दछ।

आफ्नो गाडी पत्ता लगाउनुहोस्

यो तपाईंको नयाँ कार छनोट गर्ने समय हो जब तपाईंसँग वित्तिय प्रस्तावहरू छन् र तपाईंको अधिकतम वित्तिय रकम थाहा छ।

• कार छनोट गर्दा ऋण प्रस्तावहरूले निम्न समावेश गरेको सुनिश्चित गर्नुहोस्:
• ब्रान्डहरू जो बहिष्कृत छन्। इलेक्ट्रिक कारहरू, उदाहरणका लागि, सामान्यतया केही ऋणदाताहरू द्वारा वित्त पोषित हुँदैनन्।
• डीलरशिपहरूको लागि आवश्यकताहरू। त्यहाँ केही ऋणदाताहरू छन्, जस्तै क्यापिटल वन, जसले ऋण अनुरोध गर्नु अघि डीलरहरूलाई एक विशेष डिलर नेटवर्कसँग सम्बन्धित हुन आवश्यक छ।
• एक व्यक्तिबाट कार खरिद गर्दा, तपाईंले ऋणदाताको आवश्यकताहरूको पालना गर्नुपर्छ।
• समय मा प्रतिबन्ध। ऋण सामान्यतया 30 दिन को लागी उपलब्ध छ। यदि समय सकियो भने ऋणदाताले प्रस्ताव विस्तार गर्न सक्छ।
• डिलरको ऋण प्रस्तावमा हेर्नुहोस्
• यदि तपाइँ टेस्ट ड्राइभ लिनुभयो र तपाइँका आवश्यकताहरू पूरा गर्ने अटोमोबाइल फेला पार्नुभयो भने - डिलरबाट - तपाइँ अझै पनि अझ राम्रो ब्याज दर प्राप्त गर्न सक्षम हुन सक्नुहुन्छ।

कार निर्माता बैंकहरू मार्फत अटो खरिद गर्ने ग्राहकहरूलाई डिलरशिपहरूले प्राय: बजारभन्दा कम ब्याज दरहरू प्रस्ताव गर्छन्। वित्त प्रबन्धकले तपाईंले पूर्व-अनुमोदित भएको सेट दरलाई हराउन प्रयास गर्नेछ जब उसले थाहा पाएपछि तपाईंले यसको लागि पूर्व-अनुमोदन गर्नुभएको छ। तपाइँको ब्याज दर कम गर्ने प्रयास गर्दा चोट लाग्दैन, र आवेदन दिनमा कुनै हानि छैन।

यदि तपाइँ खेल खेल्न चाहनुहुन्न भने पनि तपाइँले पहिले नै पूर्व अनुमोदन गरिसक्नु भएको विक्रेतालाई बताउनुपर्दछ। नगद-खरीद परिस्थितिहरूमा, तपाइँ केवल कारको मूल्यमा वार्ता गर्न सक्नुहुन्छ, मासिक भुक्तानी होइन, त्यसैले तपाइँ केवल मूल्यमा ह्यागल गर्न सक्नुहुन्छ।

तपाईंको ऋण छनौट गर्नुहोस् र यसलाई अन्तिम रूप दिनुहोस्

फाइनान्सिङ दर तपाईंले पहिले नै स्वीकृत गर्नुभएको दरको तुलनामा कम हुनुपर्छ (र अन्य सर्तहरू समान हुनुपर्छ)। तपाईंसँग अन्य प्रस्तावहरू भएता पनि तपाईंले हातमा ऋण स्वीकार गर्नुभयो भने यो ठीक छ। तपाईंले सधैं सम्झौताहरू सावधानीपूर्वक पढ्नुपर्छ तिनीहरूलाई हस्ताक्षर गर्नु अघि तिनीहरू लुकीछिपी छैनन् भनेर सुनिश्चित गर्न।

लुकेका शुल्कहरू उपस्थित छन्। कारको खरिद मूल्यको अतिरिक्त, त्यहाँ बिक्री कर, कागजात शुल्क, र दर्ता लागतहरू हुनेछन्। यो अत्यधिक शुल्क प्रश्न गर्न महत्त्वपूर्ण छ।

लामो ऋण अवधि समावेश छ। 12 महिनाको विस्तारले अतिरिक्त भुक्तानीहरूमा सयौं डलरको परिणाम हुन सक्छ। यदि तपाइँ लामो ऋण प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ भने कम डिलर दर प्राप्त गर्नुहोस्। अधिकतर अवस्थामा, यदि तपाईंले अनुरोध नगर्नुभएमा ग्याप बीमा कम मूल्यमा फेला पार्न सकिन्छ। चाँडो भुक्तानीको लागि जरिवाना लगाइएको छ। एक स्वत: ऋण अनुबंध सामान्यतया यो जस्तै एक खण्ड छैन, तर यो जाँच गर्न एक राम्रो विचार हो।

तपाईंको पूर्व-अनुमोदित प्रस्तावको फाइदा लिनको लागि, तपाईंले आफ्नो ऋणदाताद्वारा प्रदान गरिएका निर्देशनहरू पालना गर्नुपर्छ। केहि ऋणदाताहरु लाई तपाईले सिधै सम्पर्क गर्नु पर्ने हुन सक्छ, जबकि अरुले तपाईलाई आफैले सम्पर्क गर्न आवश्यक हुन सक्छ।

निजी बिक्रेताहरूलाई गाडी किन्दा सामान्यतया नगद वा क्यासियरको चेक चाहिन्छ। कार चयन गरेपछि, कसरी सम्झौतालाई अन्तिम रूप दिने भनेर पत्ता लगाउन ऋणदातालाई सम्पर्क गर्नुहोस्। त्यसपछि, तपाईंले कागजी कार्यमा हस्ताक्षर गर्नुहुनेछ। यो अझै पनि माथिका वस्तुहरूको लागि अनुबंध जाँच गर्न बुद्धिमानी विचार हो, तर तपाईं डीलरशिप मार्फत वित्तपोषण नगर्दा एड-अनहरूबाट धेरै सुरक्षित हुनुहुन्छ।

समय मा भुक्तानी गर्नुहोस्

तपाईंको अटो ऋण बन्द भएपछि, तपाईं सूर्यास्तमा ड्राइभ गर्न तयार हुनुहुन्छ। तर अर्को कदम नबिर्सनुहोस् - समयमा कार ऋण भुक्तानीहरू। तपाइँको ऋणदाताले तपाइँको ऋण जानकारी को लागी अनलाइन पहुँच प्रदान गर्दछ, जहाँ तपाइँ स्वचालित भुक्तानी सेट अप गर्न सक्नुहुन्छ। यसो गर्नको लागि समय लिनुले तपाईंलाई समयमै ऋण भुक्तानीको इतिहास, तपाईंको क्रेडिट स्कोरमा अमूल्य योगदानकर्ता, र भविष्यमा अझ राम्रो दरहरूसँग ऋण प्राप्त गर्ने क्षमता बनाउन मद्दत गर्दछ।