Jinsi ya Kupata Mkopo wa Kiotomatiki Mnamo 2023 na Kiwango cha Riba Chini?

Kabla ya kuelekea kwa muuzaji, ni busara kununua wakopeshaji na kuidhinishwa mapema ili uweze kupata kiwango cha riba chenye ushindani zaidi.

Hakikisha ripoti yako ya mkopo ni sahihi

Kiasi gani na kiwango cha riba unachostahiki kukopa kinategemea alama na mapato yako ya mkopo.

Angalia ripoti yako ya mkopo kabla ya kutuma maombi ya mkopo wa gari. Mkopeshaji anaweza kukukataa kwa mkopo au kukupa kiwango cha juu sana ikiwa ripoti yako ina makosa au taarifa zisizo sahihi, kama vile shughuli za ulaghai.

Ofisi kuu tatu za kuripoti mikopo (Equifax, Experian, na TransUnion) hukupa nakala za bure za ripoti yako ya mkopo kila mwaka kwenye AnnualCreditReport.com. Mbali na kuweza kupata ripoti yako ya mkopo kila wiki hadi Desemba 2022, COVID hukuruhusu kupinga makosa yoyote kwenye ripoti yako ya mkopo. Hii ni kabla ya kuomba mkopo wa gari.

Alama huhesabiwa kutoka kwa ripoti za mkopo. Alama na ripoti za mkopo mtandaoni zinapatikana pia bila malipo kupitia benki nyingi, watoa kadi za mkopo, na kampuni za kifedha za kibinafsi, kama vile NerdWallet. Licha ya ukweli kwamba ni muhimu kwa kupima maendeleo yako, hazizingatiwi na wakopeshaji ili kubaini kama unastahiki mkopo au la. Kwa ujumla, wakopeshaji huangalia jinsi ulivyolipa mikopo yako ya gari kulingana na alama maalum.

Inapendekezwa kwamba utumie miezi sita hadi mwaka kuboresha mkopo wako ikiwa una mkopo mdogo au duni - kawaida chini ya 600 - kabla ya kutuma ombi la gari. Ili ustahiki kupata mkopo bora zaidi, unapaswa kufanya malipo yako kwa wakati na kupunguza salio la kadi yako ya mkopo.

Pata wazo la viwango vya riba wale walio na alama yako ya mkopo wanalipa kwa wastani wa kiwango cha riba cha mkopo wa gari.

Historia ya mkopo ya mkopaji wako inafaa kwa wakopeshaji wengi kama alama ya ombi lako la sasa la mkopo. Kuna uwezekano mkubwa kwamba utapata kibali au kupata kiwango cha chini cha riba ikiwa umelipa ununuzi wa awali wa magari. Hata hivyo, historia fupi za mikopo au hakuna mikopo ya awali ya otomatiki inaweza kuathiri vibaya alama kuu za mikopo.

Utahitaji pia kuonyesha historia thabiti ya kazi na kukidhi mahitaji ya chini zaidi ya mapato.

Wakopeshaji wengi wanapatikana kwa mikopo ya magari

Kuangalia mkopo wako ni hatua ya kwanza kuelekea kuangalia mikopo ya magari na wakopeshaji, ambayo iko katika makundi yafuatayo:

• Benki kubwa za kitaifa, kama vile Benki ya Amerika au Capital One.
• Benki za jumuiya za mitaa au vyama vya mikopo.
• Wakopeshaji mtandaoni ambao hutoa tu mikopo ya magari.
• Ufadhili wa wauzaji, au kupitia wakopeshaji "waliofungwa" wa watengenezaji magari.

Hata kama unapanga kuchukua ufadhili wa wauzaji hatimaye, unapaswa kulinganisha nukuu kutoka kwa wakopeshaji watatu wa kwanza kwanza. Ikiwa unakubali malipo ya mkopo ya kiotomatiki kutoka kwa akaunti yako ya hundi katika benki yako au chama cha mikopo, unaweza kuhitimu kupata kiwango cha upendeleo. Kulinganisha wakopeshaji wa magari mtandaoni pia ni chaguo.

Ni muhimu kuhakikisha kuwa kila mkopeshaji unayezingatia anaruhusu wauzaji binafsi kununua magari badala ya wafanyabiashara au madalali. Kabla ya kutuma maombi ya makubaliano ya ufadhili wa gari, kujifunza lugha ya ufadhili wa gari pia ni muhimu.

Idhini ya awali ya mikopo ya magari

Unapaswa kuomba bei ya riba kutoka kwa wakopeshaji wachache mara tu unapopunguza utafutaji wako. Utapata kiwango cha ushindani zaidi ikiwa wakopeshaji watashindana kwa biashara yako. Zaidi ya hayo, ofa za kiwango cha riba cha mkopo wa gari zinaweza kutofautiana sana kutokana na sababu tofauti zinazozingatiwa na wakopeshaji wakati wa kuchanganua ripoti yako ya mkopo.

Mkopeshaji anaweza kukuidhinisha mapema au kukuidhinisha kabla ya mkopo unapotuma ombi. Kuelewa tofauti kati yao ni muhimu.

Kwa kutumia kiasi kidogo cha maelezo kuhusu historia yako ya mikopo, kufuzu mapema hutoa makadirio ya kiwango cha riba na kiasi cha mkopo. Alama zako za mkopo hazitapunguzwa na mvuto wa awali wa kufuzu, ambao ni mvuto "laini". Hata hivyo unaweza kuona mabadiliko makubwa katika kiwango kilichokadiriwa mara tu mkopo wako utakapokaguliwa kikamilifu.

Kuna tofauti kati ya kuhitimu kabla na kuidhinishwa mapema. Alama zako za mkopo hupunguzwa kwa muda kama matokeo ya "ngumu" ya kuvuta mkopo. Kiwango chako kinachokadiriwa kinapaswa kuwa karibu na kiwango chako cha mwisho kwa vile mkopeshaji ana taarifa zaidi kuhusu historia yako ya mkopo na taarifa za kibinafsi.

Inaweza kuwa na manufaa kupata idhini ya awali ya mkopo wa gari ikiwa unakaribia kununua gari lako. Hii ni kwa sababu una uwezo zaidi wa kujadiliana katika muuzaji na viwango vyako vya riba vinalindwa dhidi ya kuwekewa alama. Uchunguzi huhesabika kama moja unapofanywa zaidi ya mara moja katika muda mfupi.

Ombi lako la mkopo wa kiotomatiki halina hakikisho la kuidhinishwa kwa sababu tu umehitimu mapema au umeidhinisha mapema. Uidhinishaji wa mapema huonyesha kwa muuzaji wako kuwa wewe ni mnunuzi makini unaweza kupata ufadhili na unaweza kusaidia katika kupanga na kupanga bajeti kwa ununuzi wa gari lako.

Weka bajeti yako kulingana na ofa yako ya mkopo

Sio bei ya gari unayoweza kununua ambayo imetajwa katika toleo lako la idhini ya awali, lakini kiwango cha juu zaidi unachoweza kukopa. Ushuru na ada zinapaswa kuongezwa kwenye bajeti yako kwa 10%. Unaweza kutumia kikokotoo cha mkopo wa kiotomatiki kuunda mkopo wako. Pata malipo ya kila mwezi yanayofaa kwa bajeti yako kwa kuandika malipo yako ya awali, thamani ya biashara na muda wa mkopo.

Hufai kukopa kiasi kamili ikiwa huna raha na malipo hayo ya kila mwezi. Kwa ujumla, ofa ya kuidhinishwa mapema ni mwongozo tu wa kile unachoweza kumudu - unaweza kukopa kidogo ukipenda. Bila kujali benki yako inasema nini, lazima uhakikishe kuwa unaweza kufanya malipo kwa mkopo wako kwa raha.

Tafuta gari lako

Ni wakati wa kuchagua gari lako jipya sasa kwa kuwa una ofa za ufadhili na kujua kiwango chako cha juu zaidi cha ufadhili.

• Hakikisha matoleo ya mkopo yanajumuisha yafuatayo wakati wa kuchagua gari:
• Bidhaa ambazo hazijajumuishwa. Magari ya umeme, kwa mfano, huwa hayafadhiliwi na baadhi ya wakopeshaji.
• Mahitaji ya wauzaji. Kuna baadhi ya wakopeshaji, kama vile Capital One, wanaohitaji wafanyabiashara kuwa wa mtandao fulani wa wauzaji kabla ya kutuma ombi la mkopo.
• Wakati wa kununua gari kutoka kwa mtu binafsi, lazima uzingatie mahitaji ya mkopeshaji.
• Vizuizi kwa wakati. Mikopo kwa kawaida inapatikana kwa siku 30. Mkopeshaji anaweza kuongeza ofa ikiwa muda utaisha.
• Angalia toleo la mkopo la muuzaji
• Bado unaweza kupata kiwango bora zaidi cha riba - kutoka kwa muuzaji - ikiwa utaendesha jaribio na kupata gari linalokidhi mahitaji yako.

Uuzaji mara nyingi hutoa viwango vya chini vya riba vya soko kwa wateja wanaonunua magari kupitia benki za watengenezaji magari. Msimamizi wa fedha atajaribu kushinda kiwango kilichowekwa ambacho umeidhinishwa mapema mara tu atakapojua kuwa umeidhinishwa awali. Kujaribu kupunguza kiwango cha riba hakuumiza, na hakuna ubaya katika kutuma ombi.

Bado unapaswa kumwambia muuzaji kuwa tayari umeidhinishwa hata kama hutaki kucheza mchezo huo. Katika hali ya ununuzi wa pesa taslimu, unaweza kujadili bei ya gari tu, sio malipo ya kila mwezi, kwa hivyo unaweza kughairi bei pekee.

Fanya chaguo lako la mkopo na ukamilishe

Kiwango cha ufadhili kinapaswa kuwa cha chini ikilinganishwa na kiwango ulichoidhinishwa awali (na masharti mengine yanapaswa kuwa sawa). Ni sawa ikiwa unakubali mkopo uliopo bila kujali matoleo mengine uliyo nayo. Unapaswa kusoma mikataba kwa uangalifu kila wakati kabla ya kuitia saini ili kuhakikisha kuwa sio wajanja.

Ada zilizofichwa zipo. Kando na bei ya ununuzi wa gari, kutakuwa na ushuru wa mauzo, ada za hati na gharama za usajili. Ni muhimu kuhoji ada nyingi.

Muda mrefu wa mkopo unahusika. Kuongezwa kwa hata miezi 12 kunaweza kusababisha mamia ya dola katika malipo ya ziada. Pata kiwango cha chini cha muuzaji ikiwa unaweza kupata mkopo mrefu zaidi. Mara nyingi, bima ya pengo inaweza kupatikana kwa bei ya chini ikiwa hautaiomba. Adhabu inatolewa kwa ulipaji wa mapema. Mkataba wa mkopo wa gari kwa kawaida hauna kifungu kama hiki, lakini ni wazo nzuri kuangalia.

Ili kunufaika na ofa yako iliyoidhinishwa awali, ni lazima ufuate maagizo yaliyotolewa na mkopeshaji wako. Baadhi ya wakopeshaji wanaweza kuhitaji kuwasiliana nawe moja kwa moja, ilhali wengine wanaweza kukuhitaji uwasiliane nao peke yako.

Wauzaji wa kibinafsi kwa kawaida huhitaji pesa taslimu au hundi ya mtunza fedha wanaponunua gari. Baada ya kuchagua gari, wasiliana na mkopeshaji ili kujua jinsi ya kukamilisha mpango huo. Kisha, utasaini hati. Bado ni wazo la busara kuangalia mkataba wa bidhaa zilizo hapo juu, lakini uko salama zaidi kutokana na programu jalizi wakati huna ufadhili kupitia muuzaji.

Fanya malipo kwa wakati

Baada ya mkopo wako wa magari kufungiwa ndani, uko tayari kuendesha gari hadi machweo ya jua. Lakini usisahau hatua moja zaidi - kufanya malipo ya mkopo wa gari kwa wakati. Mkopeshaji wako atatoa ufikiaji mtandaoni kwa maelezo yako ya mkopo, ambapo unaweza kuweka malipo ya kiotomatiki. Kuchukua muda wa kufanya hivi hukusaidia kuunda historia ya malipo ya mkopo kwa wakati, mchangiaji muhimu sana kwa alama yako ya mkopo, na uwezo wa kupata mkopo na viwango bora zaidi katika siku zijazo.