తక్కువ వడ్డీ రేటుతో 2023లో ఆటో లోన్ ఎలా పొందాలి?

డీలర్‌షిప్‌కు వెళ్లే ముందు, రుణదాతలను షాపింగ్ చేయడం మరియు ముందస్తు ఆమోదం పొందడం మంచిది, తద్వారా మీరు అత్యంత పోటీతత్వ వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు.

మీ క్రెడిట్ నివేదిక ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించుకోండి

మీరు ఎంత మరియు ఎంత వడ్డీ రేటుతో రుణం తీసుకోవడానికి అర్హులు అనేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఆటో లోన్ కోసం అప్లై చేసే ముందు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ని చెక్ చేయండి. రుణదాత మిమ్మల్ని రుణం కోసం తిరస్కరించవచ్చు లేదా మీ నివేదికలో తప్పులు లేదా మోసపూరిత కార్యకలాపం వంటి తప్పు సమాచారం ఉన్నట్లయితే మీకు చాలా ఎక్కువ రేటును మాత్రమే అందించవచ్చు.

మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ బ్యూరోలు (ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్) మీకు ప్రతి సంవత్సరం AnnualCreditReport.comలో మీ క్రెడిట్ నివేదిక యొక్క ఉచిత కాపీలను అందిస్తాయి. డిసెంబర్ 2022 వరకు మీ క్రెడిట్ నివేదికను వారానికోసారి పొందడంతోపాటు, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో ఏవైనా ఎర్రర్‌లను వివాదం చేయడానికి COVID మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది కారు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు.

క్రెడిట్ నివేదికల నుండి స్కోర్లు లెక్కించబడతాయి. ఆన్‌లైన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మరియు నివేదికలు అనేక బ్యాంకులు, క్రెడిట్ కార్డ్ జారీ చేసేవారు మరియు NerdWallet వంటి వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ కంపెనీల ద్వారా కూడా ఉచితంగా అందుబాటులో ఉంటాయి. మీ పురోగతిని అంచనా వేయడానికి అవి ఉపయోగకరంగా ఉన్నప్పటికీ, మీరు క్రెడిట్‌కు అర్హులా కాదా అని నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు వాటిని పరిగణించరు. సాధారణంగా, రుణదాతలు ప్రత్యేక స్కోర్‌ల ఆధారంగా మీరు మీ ఆటో రుణాలను ఎలా తిరిగి చెల్లించారో చూస్తారు.

మీకు సబ్‌ప్రైమ్ లేదా పేలవమైన క్రెడిట్ ఉంటే - సాధారణంగా 600 కంటే తక్కువ - మీరు కారు కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీ క్రెడిట్‌ని మెరుగుపరచడానికి ఆరు నెలల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు వెచ్చించాలని సిఫార్సు చేయబడింది. మెరుగైన లోన్‌కు అర్హత సాధించడానికి, మీరు మీ చెల్లింపులను సకాలంలో చేయాలి మరియు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను తగ్గించుకోవాలి.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారు సగటు కార్ లోన్ వడ్డీ రేటుతో చెల్లిస్తున్న వడ్డీ రేట్ల గురించి ఆలోచించండి.

మీ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ అప్లికేషన్ యొక్క స్కోర్ వలె చాలా మంది రుణదాతలకు సంబంధించినది. మీరు మునుపటి ఆటోమోటివ్ కొనుగోళ్లను చెల్లించినట్లయితే, మీరు ఆమోదం పొందే అవకాశం లేదా తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందే అవకాశం ఉంది. ఏది ఏమైనప్పటికీ, చిన్న క్రెడిట్ చరిత్రలు లేదా ముందస్తు ఆటో లోన్‌లు ప్రైమ్ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి.

మీరు స్థిరమైన పని చరిత్రను కూడా చూపాలి మరియు కనీస ఆదాయ అవసరాలను తీర్చాలి.

ఆటో రుణాల కోసం బహుళ రుణదాతలు అందుబాటులో ఉన్నారు

మీ క్రెడిట్‌ని తనిఖీ చేయడం అనేది ఆటో లోన్‌లు మరియు రుణదాతలను చూసేందుకు మొదటి అడుగు, ఇవి క్రింది వర్గాలలోకి వస్తాయి:

• బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా లేదా క్యాపిటల్ వన్ వంటి పెద్ద జాతీయ బ్యాంకులు.
• స్థానిక కమ్యూనిటీ బ్యాంకులు లేదా క్రెడిట్ యూనియన్లు.
• ఆటో రుణాలను మాత్రమే అందించే ఆన్‌లైన్ రుణదాతలు.
• డీలర్‌షిప్ ఫైనాన్సింగ్, లేదా ఆటోమేకర్ల “క్యాప్టివ్” రుణదాతల ద్వారా.

మీరు చివరికి డీలర్‌షిప్ ఫైనాన్సింగ్ తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తున్నప్పటికీ, మీరు ముందుగా మొదటి ముగ్గురు రుణదాతల కోట్‌లను సరిపోల్చాలి. మీరు మీ బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌లో మీ చెకింగ్ ఖాతా నుండి ఆటోమేటిక్ లోన్ చెల్లింపులకు అంగీకరిస్తే, మీరు ప్రాధాన్యత రేటుకు అర్హత పొందవచ్చు. ఆటో రుణదాతలను ఆన్‌లైన్‌లో పోల్చడం కూడా ఒక ఎంపిక.

మీరు పరిగణించే ప్రతి రుణదాత డీలర్లు లేదా బ్రోకర్ల కంటే ప్రైవేట్ అమ్మకందారులను కార్లను కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడం చాలా కీలకం. మీరు కార్ ఫైనాన్సింగ్ ఒప్పందం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, కార్ ఫైనాన్సింగ్ భాష నేర్చుకోవడం కూడా అవసరం.

వాహన రుణాలకు ముందస్తు ఆమోదం

మీరు మీ శోధనను తగ్గించిన తర్వాత కొంతమంది రుణదాతల నుండి వడ్డీ రేటు కోట్‌లను అభ్యర్థించాలి. రుణదాతలు మీ వ్యాపారం కోసం పోటీ పడినట్లయితే మీరు అత్యంత పోటీ రేటును పొందుతారు. అదనంగా, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను విశ్లేషించేటప్పుడు రుణదాతలు పరిగణించే విభిన్న అంశాల కారణంగా కార్ లోన్ వడ్డీ రేటు ఆఫర్‌లు విస్తృతంగా మారవచ్చు.

మీరు దరఖాస్తు చేసినప్పుడు రుణదాత మిమ్మల్ని రుణం కోసం ప్రీక్వాలిఫై చేయవచ్చు లేదా ప్రీప్రూవ్ చేయవచ్చు. వాటి మధ్య తేడాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

మీ క్రెడిట్ చరిత్ర గురించి పరిమిత సమాచారాన్ని ఉపయోగించి, ప్రీ-క్వాలిఫికేషన్ మీ వడ్డీ రేటు మరియు లోన్ మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రీ-క్వాలిఫికేషన్ క్రెడిట్ పుల్ ద్వారా తగ్గించబడదు, ఇది "సాఫ్ట్" పుల్. అయితే మీ క్రెడిట్ పూర్తిగా తనిఖీ చేయబడిన తర్వాత మీరు అంచనా వేసిన రేటులో గణనీయమైన మార్పును గమనించవచ్చు.

ప్రీక్వాలిఫికేషన్ మరియు ప్రీఅప్రూవల్ మధ్య వ్యత్యాసం ఉంది. "కష్టమైన" క్రెడిట్ పుల్ ఫలితంగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తాత్కాలికంగా తగ్గించబడింది. రుణదాత మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు వ్యక్తిగత సమాచారం గురించి మరింత సమాచారాన్ని కలిగి ఉన్నందున మీ అంచనా రేటు మీ తుది రేటుకు దగ్గరగా ఉండాలి.

మీరు మీ కారును కొనుగోలు చేయడానికి దగ్గరగా ఉన్నట్లయితే, ఆటో లోన్ కోసం ముందస్తు ఆమోదం పొందడం ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు. ఎందుకంటే మీరు డీలర్‌షిప్ వద్ద ఎక్కువ చర్చలు జరపగలిగే శక్తిని కలిగి ఉంటారు మరియు మీ వడ్డీ రేట్లు గుర్తించబడకుండా రక్షించబడతాయి. తక్కువ వ్యవధిలో ఒకటి కంటే ఎక్కువసార్లు చేసినపుడు విచారణ ఒకటిగా పరిగణించబడుతుంది.

మీరు ప్రీ-క్వాలిఫైడ్ లేదా ప్రీ-అప్రూవ్ చేసినందున మీ ఆటో లోన్ అప్లికేషన్ ఆమోదించబడుతుందని హామీ ఇవ్వబడదు. ముందస్తు ఆమోదం మీ డీలర్‌కు మీరు ఫైనాన్సింగ్‌ను సురక్షితం చేయగల తీవ్రమైన కొనుగోలుదారు అని మరియు మీ కారు కొనుగోలు కోసం ప్రణాళిక మరియు బడ్జెట్‌లో సహాయం చేయగలరని సూచిస్తుంది.

మీ లోన్ ఆఫర్ ప్రకారం మీ బడ్జెట్‌ను సెట్ చేయండి

ఇది మీ ప్రీఅప్రూవల్ ఆఫర్‌లో పేర్కొనబడిన మీరు కొనుగోలు చేయగల కారు ధర కాదు, కానీ మీరు తీసుకునే గరిష్ట మొత్తం. పన్నులు మరియు రుసుములను మీ బడ్జెట్‌కు 10% జోడించాలి. మీరు మీ లోన్‌ను రూపొందించడానికి ఆటో లోన్ కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించవచ్చు. మీ డౌన్ పేమెంట్, ట్రేడ్-ఇన్ వాల్యూ మరియు లోన్ టర్మ్ నమోదు చేయడం ద్వారా మీ బడ్జెట్ కోసం సరైన నెలవారీ చెల్లింపును కనుగొనండి.

ఆ నెలవారీ చెల్లింపులో మీకు అసౌకర్యంగా ఉంటే మీరు పూర్తి మొత్తాన్ని రుణం తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. సాధారణంగా, ప్రీఅప్రూవల్ ఆఫర్ అనేది మీరు కొనుగోలు చేయగలిగినదానికి మార్గదర్శకం మాత్రమే - మీరు కోరుకుంటే మీరు తక్కువ రుణం తీసుకోవచ్చు. మీ బ్యాంక్ ఏమి చెప్పినా, మీరు మీ లోన్‌పై సౌకర్యవంతంగా చెల్లింపులు చేయగలరని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి.

మీ వాహనాన్ని గుర్తించండి

ఇప్పుడు మీకు ఫైనాన్సింగ్ ఆఫర్‌లు ఉన్నాయి మరియు మీ గరిష్ట ఫైనాన్సింగ్ మొత్తాన్ని తెలుసుకోవడం ద్వారా మీ కొత్త కారును ఎంచుకునే సమయం వచ్చింది.

• కారును ఎంచుకునేటప్పుడు లోన్ ఆఫర్‌లు క్రింది వాటిని కలిగి ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి:
• మినహాయించబడిన బ్రాండ్లు. ఉదాహరణకు, ఎలక్ట్రిక్ కార్లు సాధారణంగా కొంతమంది రుణదాతలచే నిధులు పొందవు.
• డీలర్‌షిప్‌ల కోసం అవసరాలు. రుణ అభ్యర్థన చేయడానికి ముందు డీలర్‌లు నిర్దిష్ట డీలర్ నెట్‌వర్క్‌కు చెందినదిగా ఉండాలని కాపిటల్ వన్ వంటి కొంతమంది రుణదాతలు ఉన్నారు.
• ఒక వ్యక్తి నుండి కారును కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, మీరు రుణదాత యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి.
• సమయానికి పరిమితులు. రుణాలు సాధారణంగా 30 రోజులు అందుబాటులో ఉంటాయి. సమయం ముగిసిపోతే రుణదాత ఆఫర్‌ను పొడిగించవచ్చు.
• డీలర్ యొక్క రుణ ఆఫర్‌ను పరిశీలించండి
• మీరు టెస్ట్ డ్రైవ్ చేసి, మీ అవసరాలకు తగిన ఆటోమొబైల్‌ను కనుగొంటే - డీలర్ నుండి - మీరు ఇంకా మెరుగైన వడ్డీ రేటును స్కోర్ చేయగలరు.

డీలర్‌షిప్‌లు తరచుగా కార్‌మేకర్ బ్యాంకుల ద్వారా ఆటోలను కొనుగోలు చేసే కస్టమర్‌లకు తక్కువ మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. ఫైనాన్స్ మేనేజర్ మీరు ప్రీఅప్రూవ్ చేయబడిన సెట్ రేట్‌ను ఒకసారి అధిగమించడానికి ప్రయత్నిస్తారు. మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి ప్రయత్నించడం బాధించదు మరియు దరఖాస్తు చేయడం వల్ల ఎటువంటి హాని లేదు.

మీరు గేమ్ ఆడకూడదనుకున్నప్పటికీ, మీరు ఇప్పటికే ముందస్తు ఆమోదం పొందారని విక్రయదారునికి తెలియజేయాలి. నగదు-కొనుగోలు పరిస్థితులలో, మీరు కేవలం కారు ధరపై చర్చలు జరపవచ్చు, నెలవారీ చెల్లింపు కాదు, కాబట్టి మీరు ధరపై మాత్రమే బేరమాడవచ్చు.

మీ లోన్ ఎంపిక చేసుకోండి మరియు దానిని ఖరారు చేయండి

మీరు ముందుగా ఆమోదించబడిన రేటుతో పోలిస్తే ఫైనాన్సింగ్ రేటు తక్కువగా ఉండాలి (మరియు ఇతర నిబంధనలు కూడా అలాగే ఉండాలి). మీ వద్ద ఉన్న ఇతర ఆఫర్‌లతో సంబంధం లేకుండా మీరు రుణాన్ని అంగీకరిస్తే ఫర్వాలేదు. ఒప్పందాలు తప్పుడుగా లేవని నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు సంతకం చేసే ముందు వాటిని జాగ్రత్తగా చదవాలి.

దాచిన రుసుములు ఉన్నాయి. కారు కొనుగోలు ధరతో పాటు, సేల్స్ ట్యాక్స్, డాక్యుమెంటేషన్ ఫీజులు మరియు రిజిస్ట్రేషన్ ఖర్చులు ఉంటాయి. అధిక ఫీజులను ప్రశ్నించడం ముఖ్యం.

ఎక్కువ రుణ వ్యవధి ఉంటుంది. 12 నెలల పొడిగింపు అదనపు చెల్లింపులలో వందల డాలర్లకు దారి తీస్తుంది. మీరు ఎక్కువ కాలం లోన్ పొందగలిగితే తక్కువ డీలర్ రేటును పొందండి. చాలా సందర్భాలలో, గ్యాప్ ఇన్సూరెన్స్ మీరు రిక్వెస్ట్ చేయకుంటే తక్కువ ధరకే పొందవచ్చు. ముందస్తు తిరిగి చెల్లించినందుకు జరిమానా విధించబడుతుంది. ఆటో లోన్ కాంట్రాక్ట్‌లో సాధారణంగా ఇలాంటి నిబంధన ఉండదు, కానీ తనిఖీ చేయడం మంచిది.

మీ ప్రీఅప్రూవ్డ్ ఆఫర్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి, మీరు మీ రుణదాత అందించిన సూచనలను తప్పనిసరిగా పాటించాలి. కొంతమంది రుణదాతలను మీరు నేరుగా సంప్రదించవలసి ఉంటుంది, అయితే ఇతరులు మీ స్వంతంగా వారిని సంప్రదించవలసి ఉంటుంది.

వాహనం కొనుగోలు చేసేటప్పుడు ప్రైవేట్ విక్రేతలకు సాధారణంగా నగదు లేదా క్యాషియర్ చెక్ అవసరం. కారును ఎంచుకున్న తర్వాత, డీల్‌ను ఎలా ఖరారు చేయాలో తెలుసుకోవడానికి రుణదాతను సంప్రదించండి. అప్పుడు, మీరు వ్రాతపనిపై సంతకం చేస్తారు. ఎగువ అంశాల కోసం ఒప్పందాన్ని తనిఖీ చేయడం ఇప్పటికీ తెలివైన ఆలోచన, కానీ మీరు డీలర్‌షిప్ ద్వారా ఫైనాన్స్ చేయనప్పుడు మీరు యాడ్-ఆన్‌ల నుండి చాలా సురక్షితంగా ఉంటారు.

సమయానికి చెల్లింపులు చేయండి

మీ ఆటో లోన్ లాక్ చేయబడిన తర్వాత, మీరు సూర్యాస్తమయం వరకు డ్రైవ్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. అయితే మరో దశను మర్చిపోవద్దు — సమయానికి కారు లోన్ చెల్లింపులు చేయడం. మీ రుణదాత మీ లోన్ సమాచారానికి ఆన్‌లైన్ యాక్సెస్‌ను అందిస్తారు, ఇక్కడ మీరు ఆటోమేటిక్ చెల్లింపులను సెటప్ చేయవచ్చు. దీన్ని చేయడానికి సమయాన్ని వెచ్చించడం వలన మీరు ఆన్-టైమ్ లోన్ చెల్లింపుల చరిత్రను, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు అమూల్యమైన కంట్రిబ్యూటర్ మరియు భవిష్యత్తులో మెరుగైన రేట్లతో లోన్ పొందగల సామర్థ్యాన్ని రూపొందించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.