كيف تحصل على قرض سيارة في عام 2023 بسعر فائدة منخفض؟

قبل التوجه إلى الوكالة ، من الذكاء التسوق للمقرضين والحصول على موافقة مسبقة حتى تتمكن من الحصول على سعر فائدة أكثر تنافسية.

تأكد من دقة تقرير الائتمان الخاصة بك

يعتمد مقدار وسعر الفائدة المؤهل للاقتراض على درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك.

تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة. قد يرفضك المُقرض للحصول على قرض أو يعرض عليك سعرًا مرتفعًا فقط إذا كان تقريرك يحتوي على أخطاء أو معلومات غير صحيحة ، مثل النشاط الاحتيالي.

تزودك مكاتب التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاثة (Equifax و Experian و TransUnion) بنسخ مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل عام على موقع AnnualCreditReport.com. بالإضافة إلى القدرة على الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك أسبوعيًا حتى ديسمبر 2022 ، يتيح لك COVID الاعتراض على أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك. هذا قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.

يتم احتساب النتائج من تقارير الائتمان. تتوفر أيضًا نتائج وتقارير الائتمان عبر الإنترنت مجانًا من خلال العديد من البنوك وجهات إصدار بطاقات الائتمان وشركات التمويل الشخصي ، مثل NerdWallet. على الرغم من حقيقة أنها مفيدة لقياس تقدمك ، إلا أنها لا تأخذ في الاعتبار من قبل المقرضين لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على الائتمان أم لا. بشكل عام ، ينظر المقرضون في كيفية سداد قروض السيارات الخاصة بك بناءً على درجات متخصصة.

من المستحسن أن تقضي ستة أشهر إلى سنة في تحسين ائتمانك إذا كان لديك ائتمان ضعيف أو منخفض الملاءة - عادة أقل من 600 - قبل التقدم بطلب للحصول على سيارة. من أجل التأهل للحصول على قرض أفضل ، يجب عليك سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد وتقليل أرصدة بطاقتك الائتمانية.

احصل على فكرة عن أسعار الفائدة التي يدفعها أصحاب درجة الائتمان الخاصة بك بمتوسط ​​سعر فائدة قرض السيارة.

يعتبر السجل الائتماني للمقترض الخاص بك وثيق الصلة بمعظم المقرضين مثل درجة طلب الائتمان الحالي الخاص بك. من المرجح أن تحصل على موافقة أو تحصل على سعر فائدة أقل إذا كنت قد سددت مشتريات السيارات السابقة. ومع ذلك ، فإن التواريخ الائتمانية القصيرة أو عدم وجود قروض سيارات سابقة يمكن أن تؤثر سلبًا على درجات الائتمان الرئيسية.

ستحتاج أيضًا إلى إظهار سجل عمل ثابت وتلبية متطلبات الحد الأدنى من الدخل.

تتوفر العديد من المقرضين للحصول على قروض السيارات

التحقق من الائتمان الخاص بك هو الخطوة الأولى نحو النظر في قروض السيارات والمقرضين ، والتي تقع في الفئات التالية:

• البنوك الوطنية الكبيرة ، مثل Bank of America أو Capital One.
• بنوك المجتمع المحلي أو الاتحادات الائتمانية.
• المقرضون عبر الإنترنت الذين يقدمون قروض السيارات فقط.
• تمويل البيع ، أو من خلال المقرضين "الأسير" لشركات صناعة السيارات.

حتى إذا كنت تخطط للحصول على تمويل الوكالة في نهاية المطاف ، يجب عليك مقارنة عروض الأسعار من المقرضين الثلاثة الأوائل أولاً. إذا كنت توافق على مدفوعات القرض التلقائية من حسابك الجاري في البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على سعر تفضيلي. تعد المقارنة بين مقرضي السيارات عبر الإنترنت خيارًا أيضًا.

من الأهمية بمكان التأكد من أن كل مُقرض تعتبره يسمح للبائعين الخاصين بشراء السيارات بدلاً من التجار أو السماسرة. قبل التقدم بطلب للحصول على اتفاقية تمويل السيارة ، من الضروري أيضًا تعلم لغة تمويل السيارة.

الموافقة المسبقة على قروض السيارات

يجب أن تطلب أسعار الفائدة من عدد قليل من المقرضين بمجرد تضييق نطاق البحث. ستحصل على أكثر الأسعار تنافسية إذا تنافس المقرضون على عملك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تختلف عروض أسعار الفائدة على قروض السيارات على نطاق واسع بسبب العوامل المختلفة التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند تحليل تقرير الائتمان الخاص بك.

يمكن للمُقرض أن يؤهلك للحصول على قرض أو يوافق عليه مسبقًا عند تقديم الطلب. فهم الاختلافات بينهما أمر بالغ الأهمية.

باستخدام قدر محدود من المعلومات حول تاريخك الائتماني ، يوفر التأهيل المسبق تقديرًا لمعدل الفائدة ومبلغ القرض. لن يتم تخفيض درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق سحب ائتمان التأهيل المسبق ، وهو سحب "ضعيف". ومع ذلك ، قد تلاحظ حدوث تغيير كبير في السعر المقدر بمجرد التحقق من رصيدك بالكامل.

هناك فرق بين التأهيل المسبق والموافقة المسبقة. يتم تخفيض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا كنتيجة لسحب ائتماني "صعب". يجب أن يكون السعر المقدر الخاص بك أقرب إلى السعر النهائي الخاص بك حيث أن المقرض لديه المزيد من المعلومات حول تاريخ الائتمان والمعلومات الشخصية الخاصة بك.

قد يكون من المفيد الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض سيارة إذا كنت على وشك شراء سيارتك. هذا لأن لديك المزيد من القوة التفاوضية في الوكالة وأسعار الفائدة الخاصة بك محمية من الترميز. يتم احتساب الاستفسار كواحد عندما يتم إجراؤه أكثر من مرة في فترة زمنية قصيرة.

لا يمكن ضمان الموافقة على طلب قرض السيارة الخاص بك لمجرد أنك مؤهل مسبقًا أو تمت الموافقة عليه مسبقًا. تشير الموافقة المسبقة للوكيل الخاص بك إلى أنك مشتري جاد قادر على تأمين التمويل ويمكن أن تساعد في التخطيط والميزنة لشراء سيارتك.

حدد ميزانيتك وفقًا لعرض القرض الخاص بك

ليس سعر السيارة الذي يمكنك شراؤه مذكورًا في عرض الموافقة المسبقة ، بل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. يجب إضافة الضرائب والرسوم إلى ميزانيتك بنسبة 10٪. يمكنك استخدام الآلة الحاسبة لقرض السيارة لتصميم قرضك. ابحث عن الدفعة الشهرية المناسبة لميزانيتك عن طريق إدخال الدفعة الأولى وقيمة التبادل ومدة القرض.

لا يتعين عليك اقتراض المبلغ بالكامل إذا كنت غير مرتاح لهذه الدفعة الشهرية. بشكل عام ، يعد عرض الموافقة المسبقة مجرد دليل لما يمكنك تحمله - يمكنك الاقتراض أقل إذا كنت ترغب في ذلك. بغض النظر عما يقوله البنك الذي تتعامل معه ، يجب أن تتأكد من أنه يمكنك سداد مدفوعات قرضك بشكل مريح.

حدد موقع سيارتك

حان الوقت لاختيار سيارتك الجديدة الآن بعد أن حصلت على عروض تمويل ومعرفة الحد الأقصى لمبلغ التمويل الخاص بك.

• تأكد من أن عروض القرض تشمل ما يلي عند اختيار السيارة:
• العلامات التجارية المستبعدة. السيارات الكهربائية ، على سبيل المثال ، لا يتم تمويلها عادة من قبل بعض المقرضين.
• متطلبات الوكلاء. هناك بعض المقرضين ، مثل Capital One ، الذين يطلبون من التجار الانتماء إلى شبكة وكلاء معينة قبل تقديم طلب القرض.
• عند شراء سيارة من فرد ، يجب أن تمتثل لمتطلبات المقرض.
• قيود على الوقت. عادة ما تكون القروض متاحة لمدة 30 يومًا. يجوز للمقرض تمديد العرض إذا نفد الوقت.
• ألق نظرة على عرض قرض التاجر
• قد تظل قادرًا على الحصول على معدل فائدة أفضل - من التاجر - إذا أجريت تجربة قيادة ووجدت سيارة تلبي احتياجاتك.

غالبًا ما يقدم الوكلاء أسعار فائدة أقل من السوق للعملاء الذين يشترون السيارات من خلال البنوك التابعة لشركة صناعة السيارات. سيحاول المدير المالي التغلب على السعر المحدد الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا بمجرد أن يعلم أنك موافق عليه مسبقًا. إن محاولة خفض معدل الفائدة لن تضر ، ولا ضرر من التقديم.

لا يزال يتعين عليك إخبار مندوب المبيعات بأنك موافق عليه مسبقًا بالفعل حتى إذا كنت لا ترغب في ممارسة اللعبة. في حالات الشراء النقدي ، يمكنك التفاوض على سعر السيارة فقط ، وليس الدفع الشهري ، بحيث يمكنك المساومة على السعر فقط.

حدد خيار القرض الخاص بك وقم بإنهائه

يجب أن يكون معدل التمويل منخفضًا مقارنة بالسعر الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا (ويجب أن تكون الشروط الأخرى هي نفسها). لا بأس إذا قبلت القرض في متناول اليد بغض النظر عن العروض الأخرى التي لديك. يجب عليك دائمًا قراءة العقود بعناية قبل التوقيع عليها للتأكد من أنها ليست مخادعة.

الرسوم المخفية موجودة. بالإضافة إلى سعر شراء السيارة ، ستكون هناك ضريبة المبيعات ورسوم التوثيق وتكاليف التسجيل. من المهم التشكيك في الرسوم الزائدة.

مدة القرض أطول. قد يؤدي التمديد حتى 12 شهرًا إلى دفع مئات الدولارات في دفعات إضافية. احصل على معدل أقل للتاجر إذا كان بإمكانك الحصول على قرض أطول. في معظم الحالات ، يمكن العثور على تأمين الفجوة بسعر أقل إذا لم تطلبه. يتم فرض غرامة على السداد المبكر. لا يحتوي عقد قرض السيارة عادةً على بند مثل هذا ، ولكن من الجيد التحقق منه.

من أجل الاستفادة من العرض الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا ، يجب عليك اتباع التعليمات التي يقدمها المقرض الخاص بك. قد يحتاج بعض المقرضين إلى الاتصال بك مباشرةً ، بينما قد يطلب منك الآخرون الاتصال بهم بنفسك.

عادة ما يطلب البائعون الخاصون نقدًا أو شيك أمين الصندوق عند شراء سيارة. بعد اختيار السيارة ، اتصل بالمُقرض لمعرفة كيفية إتمام الصفقة. بعد ذلك ، ستوقع على الأوراق. لا يزال من الحكمة التحقق من العقد للعناصر المذكورة أعلاه ، لكنك أكثر أمانًا من الوظائف الإضافية عندما لا تمول من خلال الوكالة.

سدد المدفوعات في الوقت المحدد

بعد أن يتم تأمين قرض السيارة الخاص بك ، فأنت على استعداد للقيادة حتى غروب الشمس. لكن لا تنسَ خطوة أخرى - سداد أقساط قرض السيارة في الوقت المحدد. من المرجح أن يوفر المقرض الخاص بك الوصول عبر الإنترنت إلى معلومات القرض الخاص بك ، حيث يمكنك إعداد المدفوعات التلقائية. يساعدك أخذ الوقت للقيام بذلك على بناء تاريخ من مدفوعات القروض في الوقت المحدد ، ومساهم لا يقدر بثمن في درجة الائتمان الخاصة بك ، والقدرة على الحصول على قرض بمعدلات أفضل في المستقبل.