2023-cü ildə aşağı faizlə avtomobil kreditini necə əldə etmək olar?

Dilerə getməzdən əvvəl, ən rəqabətli faiz dərəcəsini əldə edə bilmək üçün kreditorlardan alış-veriş etmək və əvvəlcədən təsdiq almaq ağıllıdır.

Kredit hesabatınızın düzgün olduğundan əmin olun

Nə qədər və hansı faiz dərəcəsi ilə borc ala biləcəyiniz kredit hesabınızdan və gəlirinizdən asılıdır.

Avtomobil krediti üçün müraciət etməzdən əvvəl kredit hesabatınızı yoxlayın. Hesabatınızda səhvlər və ya fırıldaqçılıq fəaliyyəti kimi yanlış məlumatlar varsa, kreditor sizi kreditdən imtina edə bilər və ya sizə yalnız çox yüksək faiz təklif edə bilər.

Üç əsas kredit hesabat bürosu (Equifax, Experian və TransUnion) sizə hər il AnnualCreditReport.com saytında kredit hesabatınızın pulsuz surətlərini təqdim edir. 2022-ci ilin dekabr ayına qədər kredit hesabatınızı həftəlik əldə edə bilməklə yanaşı, COVID sizə kredit hesabatınızdakı hər hansı səhvləri mübahisələndirməyə imkan verir. Bu, avtomobil krediti üçün müraciət etməzdən əvvəldir.

Ballar kredit hesabatlarından hesablanır. Onlayn kredit balları və hesabatları bir çox banklar, kredit kartı emitentləri və NerdWallet kimi şəxsi maliyyə şirkətləri vasitəsilə də pulsuz əldə edilə bilər. Onların tərəqqinizi ölçmək üçün faydalı olmasına baxmayaraq, kredit üçün uyğun olub olmadığınızı müəyyən etmək üçün kreditorlar tərəfindən nəzərə alınmır. Ümumiyyətlə, kreditorlar xüsusi ballar əsasında avtomobil kreditlərinizi necə ödədiyinizə baxırlar.

Maşın almaq üçün müraciət etməzdən əvvəl, yüksək və ya zəif kreditiniz varsa (adətən 600-dən az) kreditinizi yaxşılaşdırmaq üçün altı aydan bir ilə qədər vaxt sərf etməyiniz tövsiyə olunur. Daha yaxşı kredit əldə etmək üçün ödənişlərinizi vaxtında etməli və kredit kartı balansınızı azaltmalısınız.

Kredit hesabınız olanların orta avtomobil krediti faiz dərəcəsi ilə ödədikləri faiz dərəcələri haqqında fikir əldə edin.

Borcalanın kredit tarixçəsi əksər kreditorlar üçün cari kredit müraciətinizin balı qədər uyğundur. Əvvəlki avtomobil alışlarınızı ödəmisinizsə, təsdiq almağınız və ya daha aşağı faiz dərəcəsi almağınız ehtimalı daha yüksəkdir. Bununla belə, qısa kredit tarixçələri və ya əvvəlki avtomobil kreditlərinin olmaması əsas kredit ballarına mənfi təsir göstərə bilər.

Siz həmçinin sabit iş tarixini göstərməli və minimum gəlir tələblərinə cavab verməlisiniz.

Avtomobil kreditləri üçün bir çox kreditorlar mövcuddur

Kreditinizi yoxlamaq, aşağıdakı kateqoriyalara aid olan avtomobil kreditləri və kreditorlara baxmaq üçün ilk addımdır:

• Bank of America və ya Capital One kimi böyük milli banklar.
• Yerli icma bankları və ya kredit ittifaqları.
• Yalnız avtomobil kreditləri verən onlayn kreditorlar.
• Dilerlərin maliyyələşdirilməsi və ya avtomobil istehsalçılarının “əsir” kreditorları vasitəsilə.

Sonda diler maliyyələşdirməsini almağı planlaşdırırsınızsa belə, əvvəlcə ilk üç kreditordan təklifləri müqayisə etməlisiniz. Bankınızdakı və ya kredit ittifaqınızdakı yoxlama hesabınızdan avtomatik kredit ödənişləri ilə razılaşsanız, güzəştli dərəcəyə uyğun ola bilərsiniz. Avtomatik kreditorları onlayn müqayisə etmək də bir seçimdir.

Hesab etdiyiniz hər bir kreditorun dilerlər və ya brokerlər deyil, fərdi satıcılara avtomobil almasına icazə verdiyinə əmin olmaq vacibdir. Avtomobilin maliyyələşdirilməsi müqaviləsi üçün müraciət etməzdən əvvəl avtomobilin maliyyələşdirilməsi dilini öyrənmək də vacibdir.

Avtomobil kreditləri üçün əvvəlcədən təsdiq

Axtarışınızı daraltdıqdan sonra bir neçə kreditordan faiz dərəcələri üzrə təkliflər tələb etməlisiniz. Kreditorlar biznesiniz üçün rəqabət edərsə, ən rəqabətli dərəcəsi əldə edəcəksiniz. Bundan əlavə, avtomobil krediti üzrə faiz təklifləri kredit hesabatınızı təhlil edərkən kreditorlar tərəfindən nəzərə alınan müxtəlif amillərə görə geniş şəkildə dəyişə bilər.

Müraciət etdiyiniz zaman kreditor sizi kredit üçün əvvəlcədən seçə və ya təsdiq edə bilər. Onların arasındakı fərqləri başa düşmək çox vacibdir.

Kredit tarixçəniz haqqında məhdud miqdarda məlumatdan istifadə edərək, ilkin seçim sizin faiz dərəcənizi və kredit məbləğinizi təxmin edir. Kredit balınız "yumşaq" bir seçim olan ilkin ixtisas krediti ilə aşağı salınmayacaq. Bununla belə, kreditiniz tam yoxlanıldıqdan sonra təxmin edilən məzənnədə əhəmiyyətli dəyişiklik görə bilərsiniz.

İlkin kvalifikasiya ilə əvvəlcədən təsdiqləmə arasında fərq var. "Çətin" kredit cəlb edilməsi nəticəsində kredit hesabınız müvəqqəti olaraq aşağı salınır. Kreditorun kredit tarixçəniz və şəxsi məlumatlarınız haqqında daha çox məlumatı olduğu üçün təxmini faiz dərəcəsi son dərəcənizə yaxın olmalıdır.

Avtomobilinizi almağa yaxınsınızsa, avtomobil krediti üçün əvvəlcədən təsdiq almaq faydalı ola bilər. Bunun səbəbi, dilerdə daha çox danışıq qabiliyyətinə malik olmanız və faiz dərəcələrinizin qeyd olunmaqdan qorunmasıdır. Qısa müddət ərzində bir dəfədən çox edilən sorğu sorğu kimi sayılır.

Avtomobil krediti üçün müraciətinizin sadəcə olaraq təsdiq olunacağına zəmanət verilmir, çünki siz əvvəlcədən və ya əvvəlcədən təsdiqləmisiniz. Öncədən təsdiq sizin dilerinizə maliyyələşdirməni təmin edə bilən ciddi alıcı olduğunuzu və avtomobil alışınızın planlaşdırılması və büdcəsinin hazırlanmasında kömək edə biləcəyinizi göstərir.

Büdcənizi kredit təklifinizə uyğun olaraq təyin edin

Əvvəlcədən təsdiqləmə təklifinizdə qeyd olunan ala biləcəyiniz avtomobilin qiyməti deyil, borc ala biləcəyiniz maksimum məbləğdir. Vergilər və rüsumlar büdcənizə 10% əlavə edilməlidir. Kreditinizi dizayn etmək üçün avtokredit kalkulyatorundan istifadə edə bilərsiniz. İlkin ödənişinizi, alış dəyərinizi və kredit müddətinizi daxil etməklə büdcəniz üçün düzgün aylıq ödənişi tapın.

Əgər aylıq ödənişdən narahatsınızsa, tam məbləği borc götürmək məcburiyyətində deyilsiniz. Ümumiyyətlə, əvvəlcədən təsdiqləmə təklifi, sadəcə olaraq, ödəyə biləcəyiniz şeylər üçün bir təlimatdır - istəsəniz, daha az borc ala bilərsiniz. Bankınızın nə deməsindən asılı olmayaraq, kreditiniz üzrə ödənişləri rahatlıqla həyata keçirə biləcəyinizə əmin olmalısınız.

Avtomobilinizi tapın

Maliyyə təklifləriniz olduğundan və maksimum maliyyə məbləğinizi bildiyiniz üçün yeni avtomobilinizi seçmək vaxtıdır.

• Avtomobil seçərkən kredit təkliflərinə aşağıdakıların daxil olduğundan əmin olun:
• İstisna edilən brendlər. Məsələn, elektrik avtomobilləri adətən bəzi kreditorlar tərəfindən maliyyələşdirilmir.
• Dilerlər üçün tələblər. Capital One kimi bəzi kreditorlar var ki, kredit sorğusu verməzdən əvvəl dilerlərin müəyyən bir diler şəbəkəsinə aid olmasını tələb edirlər.
• Fiziki şəxsdən avtomobil alarkən, kreditorun tələblərinə əməl etməlisiniz.
• Vaxt məhdudiyyətləri. Kreditlər adətən 30 günə verilir. Vaxt bitərsə, kreditor təklifi uzada bilər.
• Dilerin kredit təklifinə nəzər salın
• Əgər siz test sürüşü keçirsəniz və ehtiyaclarınıza cavab verən avtomobil tapsanız, hələ də dilerdən daha yaxşı faiz dərəcəsi əldə edə bilərsiniz.

Dilerlər tez-tez avtomobil istehsalçısının bankları vasitəsilə avtomobil alan müştərilərə bazardan aşağı faiz dərəcələri təklif edirlər. Maliyyə meneceri bunun üçün əvvəlcədən təsdiqləndiyinizi öyrəndikdən sonra əvvəlcədən təsdiq etdiyiniz müəyyən tarifi keçməyə çalışacaq. Faiz dərəcəsini aşağı salmağa çalışmağın zərəri yoxdur və müraciət etməyin heç bir zərəri yoxdur.

Siz hələ də satıcıya oyunu oynamaq istəməsəniz belə, əvvəlcədən təsdiqləndiyinizi bildirməlisiniz. Nağd alış vəziyyətlərində aylıq ödənişi deyil, sadəcə avtomobilin qiymətini razılaşdıra bilərsiniz, beləliklə yalnız qiymətdə razılaşmaq olar.

Kredit seçiminizi edin və yekunlaşdırın

Maliyyələşdirmə dərəcəsi əvvəlcədən təsdiq etdiyiniz dərəcə ilə müqayisədə aşağı olmalıdır (və digər şərtlər eyni olmalıdır). Başqa təkliflərinizdən asılı olmayaraq, əlinizdə olan krediti qəbul etsəniz, yaxşı olar. Müqavilələri imzalamazdan əvvəl hər zaman diqqətlə oxumalısınız ki, onlar hiyləgər olmasın.

Gizli ödənişlər mövcuddur. Avtomobilin alış qiymətindən əlavə, satış vergisi, sənədləşmə və qeydiyyat xərcləri də olacaq. Həddindən artıq ödənişləri şübhə altına almaq vacibdir.

Daha uzun kredit müddəti daxildir. Hətta 12 ay uzadılması yüzlərlə dollar əlavə ödənişlərlə nəticələnə bilər. Daha uzun kredit ala bilsəniz, daha aşağı diler dərəcəsi əldə edin. Əksər hallarda, boşluq sığortası tələb etməsəniz, daha aşağı qiymətə tapıla bilər. Erkən ödəməyə görə cərimə tətbiq edilir. Avtomobil krediti müqaviləsində adətən belə bir bənd yoxdur, lakin yoxlamaq yaxşı fikirdir.

Əvvəlcədən təsdiqlənmiş təklifinizdən faydalanmaq üçün borc verəninizin verdiyi təlimatlara əməl etməlisiniz. Bəzi kreditorlarla birbaşa sizinlə əlaqə saxlamağınız lazım ola bilər, digərləri isə təkbaşına onlarla əlaqə saxlamağınızı tələb edə bilər.

Şəxsi satıcılar adətən nəqliyyat vasitəsi alarkən nağd pul və ya kassa çeki tələb edirlər. Avtomobili seçdikdən sonra sövdələşməni necə yekunlaşdıracağını öyrənmək üçün borc verənlə əlaqə saxlayın. Sonra sənədləri imzalayacaqsınız. Yuxarıdakı maddələr üçün müqaviləni yoxlamaq hələ də müdrik fikirdir, lakin diler vasitəsilə maliyyələşdirmədiyiniz zaman əlavələrdən daha təhlükəsiz olursunuz.

Ödənişləri vaxtında edin

Avtomobil kreditiniz bağlandıqdan sonra siz gün batımına doğru yola düşməyə hazırsınız. Ancaq daha bir addımı unutma - vaxtında avtomobil krediti ödənişləri etmək. Kreditorunuz çox güman ki, avtomatik ödənişləri qura biləcəyiniz kredit məlumatlarınıza onlayn girişi təmin edəcək. Bunu etmək üçün vaxt ayırmaq sizə vaxtında kredit ödənişləri tarixini, kredit hesabınıza əvəzsiz töhfə verən və gələcəkdə daha yaxşı faizlə kredit əldə etmək imkanı yaratmağa kömək edir.