Як атрымаць аўтакрэдыт у 2023 годзе з нізкай працэнтнай стаўкай?

Перш чым адправіцца ў дылерскі цэнтр, разумна наведаць крэдытораў і атрымаць папярэдняе адабрэнне, каб вы маглі атрымаць найбольш канкурэнтаздольную працэнтную стаўку.

Пераканайцеся, што ваша крэдытная справаздача дакладная

Колькі і пад якую працэнтную стаўку вы маеце права пазычыць, залежыць ад вашага крэдытнага бала і даходу.

Праверце сваю крэдытную справаздачу, перш чым падаваць заяўку на аўтакрэдыт. Крэдытор можа адмовіць вам у пазыцы або прапанаваць толькі вельмі высокую стаўку, калі ваша справаздача змяшчае памылкі або няправільную інфармацыю, напрыклад, махлярства.

Тры асноўныя бюро крэдытнай справаздачнасці (Equifax, Experian і TransUnion) кожны год прадастаўляюць вам бясплатныя копіі вашай крэдытнай справаздачы на ​​AnnualCreditReport.com. У дадатак да магчымасці атрымліваць вашу крэдытную справаздачу штотыдзень да снежня 2022 года, COVID дазваляе вам аспрэчыць любыя памылкі ў вашай крэдытнай справаздачы. Гэта да падачы заяўкі на аўтакрэдыт.

Ацэнкі разлічваюцца з крэдытных справаздач. Інтэрнэт-крэдытныя балы і справаздачы таксама даступныя бясплатна праз многія банкі, эмітэнты крэдытных карт і асабістыя фінансавыя кампаніі, такія як NerdWallet. Нягледзячы на ​​​​тое, што яны карысныя для ацэнкі вашага прагрэсу, яны не ўлічваюцца крэдыторамі, каб вызначыць, ці маеце вы права на крэдыт. Як правіла, крэдыторы глядзяць на тое, як вы пагашалі аўтакрэдыты, на аснове спецыяльных балаў.

Рэкамендуецца выдаткаваць ад шасці месяцаў да года на паляпшэнне крэдытаздольнасці, калі ў вас нізкая крэдытная крэдытная гісторыя (як правіла, менш за 600), перш чым падаваць заяўку на аўтамабіль. Для таго, каб прэтэндаваць на лепшую пазыку, вы павінны своечасова ўносіць плацяжы і паменшыць рэшткі на крэдытнай карце.

Атрымайце ўяўленне аб працэнтных стаўках, якія плацяць тыя, хто мае ваш крэдытны бал, з сярэдняй працэнтнай стаўкай па аўтакрэдыце.

Крэдытная гісторыя вашага пазычальніка гэтак жа важная для большасці крэдытораў, як і бал вашай бягучай крэдытнай заяўкі. Больш верагодна, што вы атрымаеце адабрэнне або больш нізкую працэнтную стаўку, калі вы аплацілі папярэднія пакупкі аўтамабіляў. Аднак кароткая крэдытная гісторыя або адсутнасць папярэдніх крэдытаў на аўто можа негатыўна паўплываць на лепшыя крэдытныя балы.

Вам таксама трэба будзе паказаць стабільную працоўную гісторыю і адпавядаць патрабаванням мінімальнага даходу.

Некалькі крэдытораў даступныя для аўтамабільных крэдытаў

Праверка вашай крэдытаздольнасці - гэта першы крок да вывучэння аўтакрэдытаў і крэдытораў, якія падпадаюць пад наступныя катэгорыі:

• Буйныя нацыянальныя банкі, такія як Bank of America або Capital One.
• Мясцовыя грамадскія банкі або крэдытныя саюзы.
• Інтэрнэт-крэдыторы, якія прадастаўляюць толькі аўтамабільныя крэдыты.
• Фінансаванне дылераў або праз «захопленых» крэдытораў аўтавытворцаў.

Нават калі вы плануеце ў рэшце рэшт атрымаць фінансаванне дылерскага цэнтра, вам варта спачатку параўнаць расцэнкі ад першых трох крэдытораў. Калі вы згаджаецеся на аўтаматычныя плацяжы па крэдыце са свайго разліковага рахунку ў вашым банку або крэдытным саюзе, вы можаце прэтэндаваць на льготную стаўку. Параўнанне аўтакрэдытораў у Інтэрнэце таксама з'яўляецца варыянтам.

Вельмі важна пераканацца, што кожны крэдытор, які вы разглядаеце, дазваляе прыватным прадаўцам купляць аўтамабілі, а не дылерам або брокерам. Перад тым, як падаць заяўку на пагадненне аб фінансаванні аўтамабіля, важна вывучыць мову фінансавання аўтамабіля.

Папярэдняе зацвярджэнне аўтакрэдытавання

Вы павінны запытаць цэнавыя стаўкі ў некалькіх крэдытораў, як толькі вы звузіце пошук. Вы атрымаеце найбольш канкурэнтаздольную стаўку, калі крэдыторы змагаюцца за ваш бізнес. Акрамя таго, працэнтныя стаўкі па аўтакрэдытах могуць моцна адрознівацца з-за розных фактараў, якія ўлічваюцца крэдыторамі пры аналізе вашай крэдытнай справаздачы.

Крэдытор можа прайсці папярэднюю кваліфікацыю або папярэдне зацвердзіць вас на пазыку, калі вы падаеце заяўку. Разуменне адрозненняў паміж імі вельмі важна.

Выкарыстоўваючы абмежаваную колькасць інфармацыі аб вашай крэдытнай гісторыі, папярэдняя кваліфікацыя дае ацэнку працэнтнай стаўкі і сумы пазыкі. Ваш крэдытны рэйтынг не будзе паніжаны ў выніку атрымання заліку перад кваліфікацыяй, які з'яўляецца «мяккім». Аднак вы можаце заўважыць значнае змяненне разліковай стаўкі, як толькі ваш крэдыт будзе правераны ў поўным аб'ёме.

Існуе розніца паміж папярэдняй кваліфікацыяй і папярэднім зацвярджэннем. Ваш крэдытны бал часова паніжаны ў выніку «цяжкага» выцягвання крэдыту. Ваша разліковая стаўка павінна быць бліжэй да вашай канчатковай стаўкі, паколькі крэдытор мае больш інфармацыі аб вашай крэдытнай гісторыі і асабістай інфармацыі.

Калі вы блізкія да пакупкі аўтамабіля, вам можа быць карысна атрымаць папярэднюю згоду на аўтакрэдыт. Гэта адбываецца таму, што вы маеце большыя магчымасці весці перамовы ў дылерскім цэнтры і вашыя працэнтныя стаўкі абаронены ад павышэння нацэнкі. Запыт лічыцца адным, калі ён зроблены больш за адзін раз за кароткі прамежак часу.

Ваша заяўка на аўтакрэдыт не гарантавана будзе зацверджана толькі таму, што вы прайшлі папярэднюю кваліфікацыю або папярэдне зацверджаны. Папярэдняе зацвярджэнне паказвае вашаму дылеру, што вы сур'ёзны пакупнік, здольны забяспечыць фінансаванне і дапамагчы ў планаванні і складанні бюджэту для пакупкі аўтамабіля.

Усталюйце свой бюджэт у адпаведнасці з прапановай крэдыту

У вашай прапанове да зацвярджэння пазначана не кошт аўтамабіля, які вы можаце купіць, а максімальная сума, якую вы можаце пазычыць. Падаткі і зборы павінны быць дададзены ў ваш бюджэт на 10%. Вы можаце выкарыстоўваць аўтакрэдытны калькулятар для распрацоўкі крэдыту. Знайдзіце правільны штомесячны плацёж для вашага бюджэту, увёўшы першапачатковы ўзнос, кошт абмену і тэрмін пазыкі.

Вам не трэба пазычаць поўную суму, калі штомесячны плацёж вам нязручны. Як правіла, прапанова папярэдняга зацвярджэння - гэта толькі арыенцір для таго, што вы можаце сабе дазволіць - вы можаце пазычыць менш, калі хочаце. Незалежна ад таго, што кажа ваш банк, вы павінны быць упэўнены, што зможаце з камфортам плаціць па крэдыце.

Знайдзіце свой аўтамабіль

Цяпер, калі ў вас ёсць прапановы фінансавання і вы ведаеце максімальную суму фінансавання, прыйшоў час выбраць свой новы аўтамабіль.

• Калі вы выбіраеце аўтамабіль, пераканайцеся, што крэдытныя прапановы ўключаюць у сябе наступнае:
• Маркі, якія выключаны. Электрамабілі, напрыклад, звычайна не фінансуюцца некаторымі крэдыторамі.
• Патрабаванні да дылерскіх цэнтраў. Ёсць некаторыя крэдыторы, такія як Capital One, якія патрабуюць, каб дылеры належалі да пэўнай дылерскай сеткі, перш чым рабіць запыт на крэдыт.
• Купляючы аўтамабіль у фізічнай асобы, неабходна выконваць патрабаванні крэдытора.
• Абмежаванні па часе. Звычайна крэдыты выдаюцца на 30 дзён. Крэдытор можа падоўжыць прапанову, калі час скончыцца.
• Зірніце на прапанову дылера па крэдыце
• Вы ўсё яшчэ можаце атрымаць нават лепшую працэнтную стаўку - ад дылера - калі зробіце тэст-драйв і знойдзеце аўтамабіль, які адпавядае вашым патрэбам.

Дылерскія цэнтры часта прапануюць кліентам, якія купляюць аўтамабілі праз банкі аўтавытворцы, працэнтныя стаўкі ніжэйшыя за рынкавыя. Фінансавы менеджэр паспрабуе перавысіць усталяваную стаўку, на якую вы папярэдне зацверджаны, як толькі ён даведаецца, што вы папярэдне зацверджаны. Спроба знізіць працэнтную стаўку не пашкодзіць, і падаць заяўку нічога страшнага.

Вы ўсё роўна павінны паведаміць прадаўцу, што вы ўжо папярэдне зацверджаны, нават калі вы не хочаце гуляць у гульню. У сітуацыях пакупкі за наяўныя вы можаце дамовіцца толькі аб цане аўтамабіля, а не аб штомесячнай аплаце, так што вы можаце гандлявацца толькі па цане.

Зрабіце свой выбар пазыкі і завяршыце яго

Стаўка фінансавання павінна быць нізкай у параўнанні са стаўкай, на якую вы былі папярэдне зацверджаны (а астатнія ўмовы павінны быць такімі ж). Гэта нармальна, калі вы прымаеце крэдыт, незалежна ад таго, якія ў вас ёсць іншыя прапановы. Вы заўсёды павінны ўважліва чытаць кантракты, перш чым падпісваць іх, каб пераканацца, што яны не з'яўляюцца падступнымі.

Прысутнічаюць схаваныя плацяжы. У дадатак да пакупной цаны аўтамабіля, будзе падатак з продажаў, зборы за дакументацыю і выдаткі на рэгістрацыю. Важна паставіць пад сумнеў празмерныя зборы.

Маецца на ўвазе больш працяглы тэрмін пазыкі. Падаўжэнне нават на 12 месяцаў можа прывесці да дадатковых плацяжоў на сотні долараў. Атрымайце больш нізкую стаўку дылера, калі вы можаце атрымаць больш працяглы крэдыт. У большасці выпадкаў страхоўку ад прабелу можна знайсці па больш нізкай цане, калі вы яе не запытваеце. За датэрміновае пагашэнне налічваецца пеня. У дагаворы аўтакрэдыта звычайна няма такога пункта, але гэта добрая ідэя, каб праверыць.

Каб скарыстацца папярэдне зацверджанай прапановай, вы павінны прытрымлівацца інструкцый крэдытора. З некаторымі крэдыторамі, магчыма, спатрэбіцца звязацца непасрэдна з вамі, у той час як іншыя могуць запатрабаваць, каб вы звязаліся з імі самастойна.

Пры куплі аўтамабіля прыватныя прадаўцы звычайна патрабуюць наяўныя або касавы чэк. Пасля выбару аўтамабіля звярніцеся да крэдытора, каб высветліць, як заключыць здзелку. Затым вы падпішаце дакументы. Па-ранейшаму будзе разумнай ідэяй праверыць кантракт на прадметы вышэй, але вы значна бяспечней ад дадатковых кампанентаў, калі вы не фінансуеце праз дылерскі цэнтр.

Уносіце плацяжы своечасова

Пасля таго, як ваш аўтакрэдыт будзе заблакіраваны, вы гатовыя ехаць на закат. Але не забывайце яшчэ аб адным кроку — своечасовай аплаце аўтакрэдыту. Хутчэй за ўсё, ваш крэдытор прадаставіць анлайн-доступ да інфармацыі аб пазыцы, дзе вы можаце наладзіць аўтаматычныя плацяжы. Выдаткаванне часу на гэта дапаможа вам стварыць гісторыю своечасовых плацяжоў па крэдыце, неацэнны ўклад у ваш крэдытны рэйтынг і магчымасць атрымаць крэдыт з лепшымі стаўкамі ў будучыні.