কিভাবে কম সুদের হারে 2023 সালে অটো লোন পাবেন?

ডিলারশিপে যাওয়ার আগে, ঋণদাতাদের কেনাকাটা করা এবং পূর্বানুমোদন করা বুদ্ধিমানের কাজ যাতে আপনি সর্বাধিক প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার পেতে পারেন।

নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সঠিক

আপনি কতটা এবং কি সুদের হারে ঋণ নিতে যোগ্য তা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আয়ের উপর নির্ভর করে।

একটি অটো লোনের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখুন। ঋণদাতা আপনাকে একটি ঋণের জন্য প্রত্যাখ্যান করতে পারে বা আপনাকে শুধুমাত্র একটি খুব উচ্চ হারের প্রস্তাব দিতে পারে যদি আপনার প্রতিবেদনে ত্রুটি বা ভুল তথ্য থাকে, যেমন প্রতারণামূলক কার্যকলাপ।

তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরো (Equifax, Experian, এবং TransUnion) আপনাকে প্রতি বছর AnnualCreditReport.com-এ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের বিনামূল্যে কপি প্রদান করে। ডিসেম্বর 2022 পর্যন্ত সাপ্তাহিকভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে সক্ষম হওয়ার পাশাপাশি, COVID আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে যেকোন ত্রুটির বিরোধ করতে দেয়। এটি একটি গাড়ি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে।

ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে স্কোর গণনা করা হয়. অনলাইন ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্টগুলি অনেক ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী এবং ব্যক্তিগত অর্থ সংস্থাগুলির মাধ্যমে বিনামূল্যে পাওয়া যায়, যেমন NerdWallet৷ এগুলি আপনার অগ্রগতি পরিমাপের জন্য উপযোগী হওয়া সত্ত্বেও, আপনি ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে ঋণদাতাদের দ্বারা বিবেচনা করা হয় না। সাধারণত, ঋণদাতারা বিশেষ স্কোরের উপর ভিত্তি করে আপনি কীভাবে আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ পরিশোধ করেছেন তা দেখেন।

গাড়ির জন্য আবেদন করার আগে আপনার সাবপ্রাইম বা খারাপ ক্রেডিট – সাধারণত 600-এর কম – থাকলে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে ছয় মাস থেকে এক বছর ব্যয় করার পরামর্শ দেওয়া হয়। একটি ভাল ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করতে হবে এবং আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স কমাতে হবে।

আপনার ক্রেডিট স্কোর সহ যারা গাড়ির ঋণের গড় সুদের হার দিয়ে পরিশোধ করছেন তাদের সুদের হার সম্পর্কে ধারণা পান।

আপনার ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস আপনার বর্তমান ক্রেডিট আবেদনের স্কোর হিসাবে বেশিরভাগ ঋণদাতার সাথে প্রাসঙ্গিক। আপনি যদি আগের স্বয়ংচালিত কেনাকাটাগুলি পরিশোধ করে থাকেন তবে আপনি অনুমোদন পেতে বা কম সুদের হার পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি। যাইহোক, সংক্ষিপ্ত ক্রেডিট ইতিহাস বা কোনো পূর্বের অটো লোন প্রধান ক্রেডিট স্কোরকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

আপনাকে স্থিতিশীল কাজের ইতিহাস দেখাতে হবে এবং ন্যূনতম আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।

স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য একাধিক ঋণদাতা উপলব্ধ

আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করা হল স্বয়ংক্রিয় ঋণ এবং ঋণদাতাদের দেখার প্রথম পদক্ষেপ, যা নিম্নলিখিত বিভাগে পড়ে:

• বড় জাতীয় ব্যাঙ্ক, যেমন ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা বা ক্যাপিটাল ওয়ান।
• স্থানীয় কমিউনিটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন।
• অনলাইন ঋণদাতা যারা শুধুমাত্র স্বয়ংক্রিয় ঋণ প্রদান করে।
• ডিলারশিপ অর্থায়ন, বা অটোমেকারদের "বন্দী" ঋণদাতাদের মাধ্যমে।

এমনকি আপনি শেষ পর্যন্ত ডিলারশিপ ফাইন্যান্সিং নেওয়ার পরিকল্পনা করলেও, আপনাকে প্রথমে প্রথম তিনটি ঋণদাতার উদ্ধৃতি তুলনা করা উচিত। আপনি যদি আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয় ঋণের অর্থপ্রদানে সম্মত হন, তাহলে আপনি একটি অগ্রাধিকার হারের জন্য যোগ্য হতে পারেন। অনলাইনে স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের তুলনা করাও একটি বিকল্প।

আপনার বিবেচনা করা প্রতিটি ঋণদাতা ব্যক্তিগত বিক্রেতাদের ডিলার বা দালালের পরিবর্তে গাড়ি কেনার অনুমতি দেয় তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। গাড়ির অর্থায়ন চুক্তির জন্য আবেদন করার আগে, গাড়ির অর্থায়নের ভাষা শেখাও অপরিহার্য।

অটো লোনের জন্য প্রাক-অনুমোদন

একবার আপনি আপনার অনুসন্ধানকে সংকীর্ণ করার পরে আপনাকে কয়েকটি ঋণদাতার কাছ থেকে সুদের হারের উদ্ধৃতি অনুরোধ করা উচিত। ঋণদাতারা আপনার ব্যবসার জন্য প্রতিযোগিতা করলে আপনি সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক হার পাবেন। উপরন্তু, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বিশ্লেষণ করার সময় ঋণদাতাদের দ্বারা বিবেচনা করা বিভিন্ন কারণের কারণে গাড়ির ঋণের সুদের হারের অফার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।

আপনি যখন আবেদন করেন তখন একজন ঋণদাতা আপনাকে ঋণের জন্য পূর্ব-যোগ্যতা বা অনুমোদন দিতে পারে। তাদের মধ্যে পার্থক্য বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে সীমিত পরিমাণ তথ্য ব্যবহার করে, প্রাক-যোগ্যতা আপনার সুদের হার এবং ঋণের পরিমাণের একটি অনুমান প্রদান করে। আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি প্রাক-যোগ্যতা ক্রেডিট পুল দ্বারা হ্রাস করা হবে না, যা একটি "নরম" টান। আপনার ক্রেডিট সম্পূর্ণ চেক করা হলে আপনি আনুমানিক হারে একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন লক্ষ্য করতে পারেন।

প্রাক-যোগ্যতা এবং পূর্বানুমোদনের মধ্যে পার্থক্য রয়েছে। "কঠিন" ক্রেডিট টানের ফলে আপনার ক্রেডিট স্কোর সাময়িকভাবে কমে গেছে। আপনার আনুমানিক হার আপনার চূড়ান্ত হারের কাছাকাছি হওয়া উচিত কারণ ঋণদাতার কাছে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ব্যক্তিগত তথ্য সম্পর্কে আরও তথ্য রয়েছে।

আপনি যদি আপনার গাড়ি কেনার কাছাকাছি থাকেন তবে একটি অটো লোনের জন্য পূর্বানুমোদন করা উপকারী হতে পারে। এর কারণ হল ডিলারশিপে আপনার আলোচনার ক্ষমতা বেশি এবং আপনার সুদের হার মার্ক আপ হওয়া থেকে সুরক্ষিত। একটি তদন্তকে একটি হিসাবে গণ্য করা হয় যখন এটি অল্প সময়ের মধ্যে একাধিকবার করা হয়।

আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণের আবেদনটি অনুমোদিত হওয়ার নিশ্চয়তা নেই কারণ আপনি প্রাক-যোগ্য বা পূর্ব-অনুমোদিত। একটি প্রাক-অনুমোদন আপনার ডিলারকে নির্দেশ করে যে আপনি অর্থায়ন সুরক্ষিত করতে সক্ষম একজন গুরুতর ক্রেতা এবং আপনার গাড়ি কেনার পরিকল্পনা এবং বাজেটে সহায়তা করতে পারেন।

আপনার লোন অফার অনুযায়ী আপনার বাজেট সেট করুন

আপনি যে গাড়িটি কিনতে পারবেন সেটি আপনার প্রাক-অনুমোদন অফারে উল্লেখ করা আছে তা নয়, বরং আপনি যে পরিমাণ সর্বোচ্চ ধার নিতে পারবেন তা নয়। ট্যাক্স এবং ফি আপনার বাজেটে 10% যোগ করা উচিত। আপনি আপনার ঋণ ডিজাইন করতে একটি অটো লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। আপনার ডাউন পেমেন্ট, ট্রেড-ইন ভ্যালু এবং লোনের মেয়াদ লিখে আপনার বাজেটের জন্য সঠিক মাসিক পেমেন্ট খুঁজুন।

আপনি যদি সেই মাসিক অর্থপ্রদানে অস্বস্তি বোধ করেন তবে আপনাকে পুরো পরিমাণ ধার করতে হবে না। সাধারণত, একটি প্রাক-অনুমোদন অফার আপনার সামর্থ্যের জন্য একটি নির্দেশিকা মাত্র – আপনি চাইলে কম ধার নিতে পারেন। আপনার ব্যাঙ্ক যাই বলুক না কেন, আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি আপনার ঋণে স্বাচ্ছন্দ্যে অর্থপ্রদান করতে পারবেন।

আপনার যানবাহন সনাক্ত করুন

এখন আপনার নতুন গাড়ি বাছাই করার সময় এসেছে যখন আপনার কাছে অর্থায়নের অফার রয়েছে এবং আপনার সর্বোচ্চ অর্থায়নের পরিমাণ জেনে নিন।

• একটি গাড়ী বাছাই করার সময় ঋণের অফারে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তা নিশ্চিত করুন:
• বাদ দেওয়া হয় যে ব্র্যান্ড. উদাহরণস্বরূপ, বৈদ্যুতিক গাড়িগুলি সাধারণত কিছু ঋণদাতাদের দ্বারা অর্থায়ন করা হয় না।
• ডিলারশিপের জন্য প্রয়োজনীয়তা। কিছু ঋণদাতা আছে, যেমন ক্যাপিটাল ওয়ান, যার জন্য ঋণের অনুরোধ করার আগে ডিলারদের একটি নির্দিষ্ট ডিলার নেটওয়ার্কের অন্তর্ভুক্ত হতে হবে।
• একজন ব্যক্তির কাছ থেকে একটি গাড়ি কেনার সময়, আপনাকে অবশ্যই ঋণদাতার প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলতে হবে।
• সময় সীমাবদ্ধতা. ঋণ সাধারণত 30 দিনের জন্য পাওয়া যায়। সময় ফুরিয়ে গেলে ঋণদাতা অফারটি বাড়িয়ে দিতে পারে।
• ডিলারের লোন অফার দেখে নিন
• আপনি এখনও একটি আরও ভাল সুদের হার স্কোর করতে সক্ষম হতে পারেন - ডিলারের কাছ থেকে - যদি আপনি একটি টেস্ট ড্রাইভ নেন এবং আপনার চাহিদা পূরণ করে এমন একটি অটোমোবাইল খুঁজে পান।

ডিলারশিপগুলি প্রায়শই কারমেকারের ব্যাঙ্কের মাধ্যমে অটো ক্রয়কারী গ্রাহকদের বাজারের নীচের সুদের হার অফার করে। ফিনান্স ম্যানেজার আপনার জন্য পূর্ব-অনুমোদিত সেট হারকে হারানোর চেষ্টা করবে একবার সে জানবে যে আপনি এটির জন্য পূর্বানুমোদিত। আপনার সুদের হার কমানোর চেষ্টা করা ক্ষতি করে না, এবং আবেদন করার কোন ক্ষতি নেই।

যদি আপনি গেমটি খেলতে না চান তাহলেও আপনার বিক্রয়কর্মীকে বলা উচিত যে আপনি ইতিমধ্যেই পূর্বানুমোদিত। নগদ কেনার পরিস্থিতিতে, আপনি কেবল গাড়ির দাম নিয়ে আলোচনা করতে পারেন, মাসিক অর্থপ্রদান নয়, তাই আপনি শুধুমাত্র দামের সাথে লেনদেন করতে পারেন।

আপনার ঋণ পছন্দ করুন এবং এটি চূড়ান্ত করুন

আপনি যে হারের জন্য আগে থেকে অনুমোদন করেছিলেন তার তুলনায় অর্থায়নের হার কম হওয়া উচিত (এবং অন্যান্য শর্তাদি একই হওয়া উচিত)। আপনার কাছে অন্যান্য অফার যাই থাকুক না কেন আপনি যদি হাতে লোন গ্রহণ করেন তবে ঠিক আছে। চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে আপনাকে সবসময় সাবধানে পড়তে হবে যাতে সেগুলি লুকোচুরি না হয়।

লুকানো ফি আছে. গাড়ির ক্রয় মূল্য ছাড়াও, বিক্রয় কর, ডকুমেন্টেশন ফি এবং রেজিস্ট্রেশন খরচ থাকবে। অতিরিক্ত ফি নিয়ে প্রশ্ন করা গুরুত্বপূর্ণ।

একটি দীর্ঘ ঋণ মেয়াদ জড়িত. এমনকি 12 মাস বাড়ানোর ফলে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের শত শত ডলার হতে পারে। যদি আপনি একটি দীর্ঘ ঋণ পেতে পারেন একটি কম ডিলার হার প্রাপ্ত. বেশীরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি যদি অনুরোধ না করেন তাহলে কম দামে গ্যাপ ইন্স্যুরেন্স পাওয়া যাবে। দ্রুত পরিশোধের জন্য জরিমানা আরোপ করা হয়। একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ চুক্তিতে সাধারণত এর মতো একটি ধারা থাকে না, তবে এটি পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা।

আপনার পূর্ব-অনুমোদিত প্রস্তাবের সুবিধা নিতে, আপনাকে অবশ্যই আপনার ঋণদাতার দেওয়া নির্দেশাবলী অনুসরণ করতে হবে। কিছু ঋণদাতাদের সরাসরি আপনার সাথে যোগাযোগ করার প্রয়োজন হতে পারে, অন্যদের আপনার নিজের সাথে তাদের সাথে যোগাযোগ করার প্রয়োজন হতে পারে।

গাড়ি কেনার সময় ব্যক্তিগত বিক্রেতাদের সাধারণত নগদ বা ক্যাশিয়ারের চেকের প্রয়োজন হয়। গাড়ী নির্বাচন করার পর, কিভাবে চুক্তি চূড়ান্ত করতে হবে তা জানতে ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন। তারপর, আপনি কাগজপত্রে স্বাক্ষর করবেন। উপরের আইটেমগুলির জন্য চুক্তিটি পরীক্ষা করা এখনও একটি বুদ্ধিমান ধারণা, তবে আপনি যখন ডিলারশিপের মাধ্যমে অর্থায়ন করেন না তখন অ্যাড-অনগুলি থেকে আপনি অনেক বেশি নিরাপদ।

সময়মতো অর্থ প্রদান করুন

আপনার অটো লোন লক হয়ে যাওয়ার পরে, আপনি সূর্যাস্তের দিকে ড্রাইভ করতে প্রস্তুত। তবে আর একটি ধাপ ভুলে যাবেন না — সময়মতো গাড়ির ঋণ পরিশোধ করা। আপনার ঋণদাতা সম্ভবত আপনার ঋণের তথ্যে অনলাইন অ্যাক্সেস প্রদান করবে, যেখানে আপনি স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করতে পারেন। এটি করার জন্য সময় নেওয়া আপনাকে সময়মত ঋণ পরিশোধের ইতিহাস, আপনার ক্রেডিট স্কোরে একটি অমূল্য অবদানকারী এবং ভবিষ্যতে আরও ভাল হারের সাথে একটি ঋণ পাওয়ার ক্ষমতা তৈরি করতে সহায়তা করে।