Giunsa Pagkuha ang Auto Loan Sa 2023 Uban ang Ubos nga Interes?

Sa wala pa moadto sa dealership, maalamon ang pagpamalit sa mga nagpahulam ug pag-preapproved aron makuha nimo ang labing kompetisyon nga rate sa interes.

Siguroha nga ang imong credit report tukma

Unsa ka dako ug unsa nga interest rate ang angayan nimong utangon depende sa imong credit score ug income.

Susiha ang imong credit report sa dili pa mag-apply alang sa usa ka auto loan. Ang nagpahulam mahimong mobalibad kanimo alang sa usa ka pautang o motanyag kanimo og taas kaayo nga rate kung ang imong report adunay mga sayup o sayup nga kasayuran, sama sa malimbungon nga kalihokan.

Ang tulo ka dagkong credit reporting bureaus (Equifax, Experian, ug TransUnion) naghatag kanimo og libreng mga kopya sa imong credit report kada tuig sa AnnualCreditReport.com. Dugang pa sa pagkuha sa imong credit report kada semana hangtod sa Disyembre 2022, ang COVID nagtugot kanimo sa paglalis sa bisan unsang mga sayop sa imong credit report. Kini sa wala pa mag-aplay alang sa usa ka pautang sa awto.

Ang mga iskor gikalkulo gikan sa mga taho sa kredito. Ang online nga mga marka sa kredito ug mga taho magamit usab nga libre pinaagi sa daghang mga bangko, tig-isyu sa credit card, ug mga kompanya sa personal nga pinansya, sama sa NerdWallet. Bisan pa sa kamatuoran nga kini mapuslanon sa pagsukod sa imong pag-uswag, wala sila gikonsiderar sa mga nagpahulam aron mahibal-an kung kwalipikado ka ba alang sa kredito. Kasagaran, ang mga nagpahulam nagtan-aw kung giunsa nimo pagbayad ang imong mga pautang sa awto base sa mga espesyal nga marka.

Girekomenda nga mogugol ka ug unom ka bulan hangtod sa usa ka tuig sa pagpaayo sa imong kredito kung ikaw adunay subprime o dili maayo nga kredito - kasagaran ubos sa 600 - sa dili ka pa mag-aplay alang sa usa ka awto. Aron mahimong kuwalipikado alang sa usa ka mas maayo nga pautang, kinahanglan nimo nga buhaton ang imong pagbayad sa oras ug pakunhuran ang imong balanse sa credit card.

Pagkuha og ideya sa mga interest rate nga gibayran sa imong credit score gamit ang average nga interest rate sa loan sa sakyanan.

Ang kasaysayan sa kredito sa imong nanghulam sama ka may kalabutan sa kadaghanan sa mga nagpahulam sama sa marka sa imong kasamtangan nga aplikasyon sa kredito. Mas lagmit nga makakuha ka og pag-apruba o makakuha og mas ubos nga interest rate kung nabayran nimo ang nangaging mga gipamalit nga automotive. Bisan pa, ang mubu nga mga kasaysayan sa kredito o wala’y nauna nga mga pautang sa awto mahimo’g makaapekto sa panguna nga mga marka sa kredito.

Kinahanglan usab nimo nga ipakita ang lig-on nga kasaysayan sa trabaho ug makab-ot ang minimum nga kinahanglanon sa kita.

Daghang tigpahulam ang magamit alang sa mga pautang sa awto

Ang pagsusi sa imong kredito mao ang una nga lakang sa pagtan-aw sa mga pautang sa awto ug nagpahulam, nga nahulog sa mga musunud nga kategorya:

• Dagkong nasudnong mga bangko, sama sa Bank of America o Capital One.
• Lokal nga mga bangko sa komunidad o mga unyon sa kredito.
• Ang mga online nga nagpahulam nga naghatag lamang mga pautang sa awto.
• Pagpinansya sa dealer, o pinaagi sa "bihag" nga nagpahulam sa mga automaker.

Bisan kung nagplano ka sa pagkuha sa financing sa dealership sa katapusan, kinahanglan nimo nga itandi ang mga kinutlo gikan sa una nga tulo nga nagpahulam. Kung mouyon ka sa awtomatikong pagbayad sa utang gikan sa imong checking account sa imong bangko o credit union, mahimo kang kuwalipikado alang sa pinalabi nga rate. Ang pagtandi sa mga nagpahulam sa awto online usa usab ka kapilian.

Importante nga masiguro nga ang matag tigpahulam nga imong gikonsiderar nagtugot sa mga pribadong tigbaligya sa pagpalit og mga sakyanan kaysa sa mga tigbaligya o mga broker. Sa dili ka pa mag-aplay alang sa usa ka kasabutan sa pagpamuhunan sa awto, ang pagkat-on sa sinultian sa pagpondo sa awto hinungdanon usab.

Pre-apruba alang sa mga pautang sa awto

Kinahanglan ka nga mangayo ug mga kinutlo sa rate sa interes gikan sa pipila nga nagpahulam sa higayon nga makit-an nimo ang imong pagpangita. Makuha nimo ang labing kakompetensya nga rate kung ang mga nagpahulam makigkompetensya alang sa imong negosyo. Dugang pa, ang mga tanyag sa interes sa pautang sa awto mahimong magkalainlain tungod sa lainlaing mga hinungdan nga gikonsiderar sa mga nagpahulam sa pag-analisar sa imong taho sa kredito.

Ang usa ka tigpahulam mahimong mag-prequalify o mag-preapprove kanimo alang sa usa ka loan kung ikaw mag-aplay. Ang pagsabut sa mga kalainan tali kanila hinungdanon.

Gamit ang limitado nga kantidad sa kasayuran bahin sa imong kasaysayan sa kredito, ang pre-kwalipikasyon naghatag usa ka banabana sa imong rate sa interes ug kantidad sa utang. Ang imong credit score dili ipaubos sa pre-qualification credit pull, nga usa ka "soft" pull. Apan mahimo nimong mamatikdan ang usa ka hinungdanon nga pagbag-o sa gibanabana nga rate sa higayon nga ang imong kredito masusi sa hingpit.

Adunay kalainan tali sa prequalification ug preapproval. Ang imong credit score temporaryo nga gipaubos isip resulta sa "lisud" nga credit pull. Ang imong gibanabana nga rate kinahanglan nga mas duol sa imong katapusan nga rate tungod kay ang nagpahulam adunay dugang nga kasayuran bahin sa imong kasaysayan sa kredito ug personal nga impormasyon.

Mahimong mapuslanon ang pag-preapproved alang sa usa ka pautang sa awto kung hapit ka makapalit sa imong awto. Kini tungod kay ikaw adunay mas daghang negosasyon nga gahum sa dealership ug ang imong interes rates gipanalipdan gikan sa pagmarka. Ang usa ka pangutana giisip nga usa kung kini gihimo labaw pa sa kausa sa mubo nga panahon.

Ang imong aplikasyon sa pautang sa awto dili garantiya nga maaprobahan tungod lang kay ikaw adunay pre-qualified o pre-approved. Ang usa ka pre-approval nagpakita sa imong dealer nga ikaw usa ka seryoso nga pumapalit nga makahimo sa pagsiguro sa financing ug makatabang sa pagplano ug pagbadyet alang sa imong pagpalit sa sakyanan.

Ibutang ang imong badyet sumala sa imong tanyag nga pautang

Dili ang presyo sa sakyanan nga imong mapalit ang gipahayag sa imong preapproval nga tanyag, kondili ang pinakataas nga kantidad nga imong mautang. Ang mga buhis ug bayranan kinahanglang idugang sa imong badyet ug 10%. Mahimo nimong gamiton ang usa ka calculator sa pautang sa awto aron magdesinyo sa imong utang. Pangitaa ang hustong binuwan nga bayad para sa imong badyet pinaagi sa pagsulod sa imong down payment, trade-in value, ug loan term.

Dili nimo kinahanglan nga manghulam sa tibuuk nga kantidad kung dili ka komportable sa binulan nga bayad. Sa kinatibuk-an, ang usa ka tanyag nga preapproval usa lang ka giya alang sa kung unsa ang imong maabut - mahimo ka manghulam og gamay kung gusto nimo. Bisan unsa pa ang gisulti sa imong bangko, kinahanglan nga sigurado ka nga komportable ka nga makabayad sa imong utang.

Pangitaa ang imong sakyanan

Panahon na nga pilion ang imong bag-ong awto karon nga adunay mga tanyag nga financing ug nahibal-an nimo ang imong labing taas nga kantidad sa financing.

• Siguroha nga ang mga tanyag sa pautang naglakip sa mosunod sa pagpili sa usa ka sakyanan:
• Mga tatak nga wala iapil. Ang mga de-koryenteng awto, pananglitan, dili kasagarang gipundohan sa pipila nga nagpahulam.
• Mga kinahanglanon alang sa mga dealership. Adunay pipila nga nagpahulam, sama sa Capital One, nga nanginahanglan sa mga tigbaligya nga mahisakop sa usa ka partikular nga network sa tigpamaligya sa wala pa maghimo usa ka hangyo sa pautang.
• Kung nagpalit usa ka awto gikan sa usa ka indibidwal, kinahanglan nimo nga sundon ang mga kinahanglanon sa nagpahulam.
• Mga pagdili sa oras. Ang mga pautang kasagarang magamit sulod sa 30 ka adlaw. Mahimong i-extend sa nagpahulam ang tanyag kung mahurot ang oras.
• Tan-awa ang tanyag nga pautang sa tigbaligya
• Mahimo ka pa nga makakuha og mas maayo nga rate sa interes - gikan sa tigbaligya - kung mag-test drive ka ug mangita usa ka awto nga makatubag sa imong mga panginahanglan.

Ang mga tigbaligya kanunay nga nagtanyag sa ubos nga merkado nga mga rate sa interes sa mga kostumer nga nagpalit mga awto pinaagi sa mga bangko sa naghimo og awto. Ang tagdumala sa pinansya mosulay sa pagpildi sa gitakda nga rate nga imong gi-preapproved sa higayon nga nahibal-an niya nga naaprobahan ka para niini. Ang pagsulay sa pagpaubos sa imong interest rate dili makadaot, ug walay kadaot sa pag-aplay.

Kinahanglang sultihan pa nimo ang tindera nga naaprobahan na nimo bisan kung dili nimo gusto nga magdula. Sa mga sitwasyon sa pagpalit og kwarta, mahimo nimong makigsabot lang sa presyo sa sakyanan, dili sa binuwan nga bayranan, aron mapalit ra nimo ang presyo.

Himoa ang imong loan pagpili ug tapuson kini

Ang rate sa financing kinahanglan nga mubu kung itandi sa rate nga imong giaprubahan nang daan (ug ang ubang mga termino kinahanglan parehas). Okay ra kung dawaton nimo ang loan bisan unsa pa ang ubang mga tanyag nga naa nimo. Kinahanglan nimo kanunay nga basahon pag-ayo ang mga kontrata sa dili pa kini pirmahan aron masiguro nga dili kini malimbungon.

Ang mga tinago nga bayranan anaa. Dugang pa sa presyo sa pagpalit sa awto, adunay buhis sa pagbaligya, bayad sa dokumentasyon, ug gasto sa pagparehistro. Importante nga kwestyonon ang sobra nga bayad.

Ang mas taas nga termino sa pautang nalangkit. Ang paglugway bisan sa 12 ka bulan mahimong moresulta sa gatusan ka mga dolyar sa dugang nga pagbayad. Pagkuha og mas ubos nga presyo sa dealer kung makakuha ka og mas taas nga loan. Sa kadaghanang kaso, ang gap insurance makit-an sa mas mubu nga presyo kung dili nimo kini pangayoon. Usa ka silot ang gipahamtang alang sa sayo nga pagbayad. Ang kontrata sa pautang sa awto kasagaran walay clause nga sama niini, apan maayong ideya nga susihon.

Aron mapahimuslan ang imong gi-aprobahan nga tanyag, kinahanglan nimong sundon ang mga instruksyon nga gihatag sa imong nagpahulam. Ang ubang mga nagpahulam mahimong kinahanglan nga direktang kontakon nimo, samtang ang uban mahimong maghangyo kanimo nga kontakon sila sa imong kaugalingon.

Ang mga pribadong tigbaligya kasagarang nanginahanglan ug kuwarta o tseke sa kahera kung mopalit ug awto. Pagkahuman sa pagpili sa awto, kontaka ang nagpahulam aron mahibal-an kung giunsa ang pagtapos sa deal. Unya, pirmahan nimo ang mga papeles. Maalamon gihapon nga ideya nga susihon ang kontrata para sa mga butang sa ibabaw, apan mas luwas ka gikan sa mga add-on kung dili ka mag-finance pinaagi sa dealership.

Pagbayad sa husto nga oras

Human ma-lock ang imong loan sa awto, andam ka na nga magmaneho sa pagsalop sa adlaw. Apan ayaw kalimti ang usa pa ka lakang — paghimo sa oras nga pagbayad sa utang sa awto. Ang imong nagpahulam lagmit nga maghatag online nga pag-access sa imong impormasyon sa pautang, diin mahimo nimong i-set up ang mga awtomatikong pagbayad. Ang paggahin og panahon sa pagbuhat niini makatabang kanimo sa paghimo og kasaysayan sa on-time nga pagbayad sa loan, usa ka bililhon nga tigtampo sa imong credit score, ug ang abilidad sa pagkuha og loan nga adunay mas maayo nga rates sa umaabot.