Sut i Gael Benthyciad Ceir Yn 2023 Gyda Chyfradd Llog Isel?

Cyn mynd i'r ddelwriaeth, mae'n graff i fenthycwyr siopa a chael eich cymeradwyo ymlaen llaw fel y gallwch gael y gyfradd llog fwyaf cystadleuol.

Sicrhewch fod eich adroddiad credyd yn gywir

Mae faint ac ar ba gyfradd llog yr ydych yn gymwys i'w benthyca yn dibynnu ar eich sgôr credyd a'ch incwm.

Gwiriwch eich adroddiad credyd cyn gwneud cais am fenthyciad ceir. Gall y benthyciwr eich gwrthod am fenthyciad neu gynnig cyfradd uchel iawn yn unig i chi os yw eich adroddiad yn cynnwys gwallau neu wybodaeth anghywir, megis gweithgarwch twyllodrus.

Mae'r tair prif ganolfan adrodd credyd (Equifax, Experian, a TransUnion) yn darparu copïau am ddim o'ch adroddiad credyd bob blwyddyn yn AnnualCreditReport.com. Yn ogystal â gallu cael eich adroddiad credyd yn wythnosol trwy fis Rhagfyr 2022, mae COVID yn caniatáu ichi herio unrhyw wallau ar eich adroddiad credyd. Mae hyn cyn gwneud cais am fenthyciad car.

Cyfrifir sgoriau o adroddiadau credyd. Mae sgoriau ac adroddiadau credyd ar-lein hefyd ar gael am ddim trwy lawer o fanciau, cyhoeddwyr cardiau credyd, a chwmnïau cyllid personol, fel NerdWallet. Er gwaethaf y ffaith eu bod yn ddefnyddiol ar gyfer mesur eich cynnydd, nid ydynt yn cael eu hystyried gan fenthycwyr i benderfynu a ydych yn gymwys i gael credyd ai peidio. Yn gyffredinol, mae benthycwyr yn edrych ar sut rydych chi wedi ad-dalu'ch benthyciadau ceir yn seiliedig ar sgorau arbenigol.

Argymhellir eich bod yn treulio chwe mis i flwyddyn yn gwella eich credyd os oes gennych gredyd subprime neu gredyd gwael – llai na 600 fel arfer – cyn i chi wneud cais am gar. Er mwyn bod yn gymwys am fenthyciad gwell, dylech wneud eich taliadau ar amser a lleihau balansau eich cerdyn credyd.

Mynnwch syniad o'r cyfraddau llog y mae'r rhai sydd â'ch sgôr credyd yn eu talu gyda chyfradd llog benthyciad car ar gyfartaledd.

Mae hanes credyd eich benthyciwr yr un mor berthnasol i'r rhan fwyaf o fenthycwyr â sgôr eich cais credyd cyfredol. Mae'n fwy tebygol y byddwch chi'n cael cymeradwyaeth neu'n cael cyfradd llog is os ydych chi wedi talu am bryniannau modurol blaenorol. Fodd bynnag, gall hanes credyd byr neu ddim benthyciadau ceir blaenorol effeithio'n andwyol ar brif sgorau credyd.

Bydd angen i chi hefyd ddangos hanes gwaith sefydlog a bodloni gofynion isafswm incwm.

Mae benthycwyr lluosog ar gael ar gyfer benthyciadau ceir

Gwirio'ch credyd yw'r cam cyntaf tuag at edrych ar fenthyciadau ceir a benthycwyr, sy'n perthyn i'r categorïau canlynol:

• Banciau cenedlaethol mawr, fel Bank of America neu Capital One.
• Banciau cymunedol lleol neu undebau credyd.
• Benthycwyr ar-lein sy'n darparu benthyciadau ceir yn unig.
• Ariannu deliwr, neu drwy fenthycwyr “caeth” gwneuthurwyr ceir.

Hyd yn oed os ydych yn bwriadu cymryd cyllid gwerthwyr yn y pen draw, dylech gymharu dyfynbrisiau gan y tri benthyciwr cyntaf yn gyntaf. Os byddwch yn cytuno i daliadau benthyciad awtomatig o'ch cyfrif gwirio yn eich banc neu undeb credyd, efallai y byddwch yn gymwys i gael cyfradd ffafriol. Mae cymharu benthycwyr ceir ar-lein hefyd yn opsiwn.

Mae'n hanfodol sicrhau bod pob benthyciwr yr ydych yn ei ystyried yn caniatáu i werthwyr preifat brynu ceir yn hytrach na delwyr neu froceriaid. Cyn i chi wneud cais am gytundeb ariannu car, mae dysgu iaith ariannu ceir hefyd yn hanfodol.

Rhag-gymeradwyaeth ar gyfer benthyciadau ceir

Dylech ofyn am ddyfynbrisiau cyfradd llog gan rai benthycwyr unwaith y byddwch wedi cyfyngu eich chwiliad. Byddwch yn cael y gyfradd fwyaf cystadleuol os bydd benthycwyr yn cystadlu am eich busnes. Yn ogystal, gall cynigion cyfradd llog benthyciad car amrywio'n fawr oherwydd y gwahanol ffactorau a ystyriwyd gan fenthycwyr wrth ddadansoddi eich adroddiad credyd.

Gall benthyciwr eich rhag-gymhwyso neu eich cymeradwyo ymlaen llaw ar gyfer benthyciad pan fyddwch yn gwneud cais. Mae deall y gwahaniaethau rhyngddynt yn hollbwysig.

Gan ddefnyddio swm cyfyngedig o wybodaeth am eich hanes credyd, mae rhag-gymhwyso yn rhoi amcangyfrif o'ch cyfradd llog a swm eich benthyciad. Ni fydd eich sgôr credyd yn cael ei ostwng gan dyniad credyd cyn-gymhwyso, sef tyniad “meddal”. Fodd bynnag, efallai y byddwch yn sylwi ar newid sylweddol yn y gyfradd amcangyfrifedig unwaith y bydd eich credyd wedi'i wirio'n llawn.

Mae gwahaniaeth rhwng rhag-gymhwyso a rhag-gymeradwyaeth. Mae eich sgôr credyd yn cael ei ostwng dros dro o ganlyniad i dynnu credyd “anodd”. Dylai eich cyfradd amcangyfrifedig fod yn agosach at eich cyfradd derfynol gan fod gan y benthyciwr fwy o wybodaeth am eich hanes credyd a gwybodaeth bersonol.

Efallai y byddai'n fuddiol cael eich cymeradwyo ymlaen llaw ar gyfer benthyciad ceir os ydych chi'n agos at brynu'ch car. Mae hyn oherwydd bod gennych chi fwy o bŵer negodi yn y deliwr a bod eich cyfraddau llog yn cael eu diogelu rhag cael eu marcio. Mae ymholiad yn cyfrif fel un pan gaiff ei wneud fwy nag unwaith mewn cyfnod byr o amser.

Nid yw eich cais benthyciad ceir yn sicr o gael ei gymeradwyo dim ond oherwydd eich bod wedi rhag-gymhwyso neu wedi cymeradwyo ymlaen llaw. Mae rhag-gymeradwyaeth yn dangos i'ch deliwr eich bod yn brynwr difrifol sy'n gallu sicrhau cyllid ac yn gallu helpu i gynllunio a chyllidebu ar gyfer eich car.

Gosodwch eich cyllideb yn unol â'ch cynnig benthyciad

Nid pris y car y gallwch ei brynu a nodir yn eich cynnig rhag-gymeradwyo, ond yn hytrach yr uchafswm y gallwch ei fenthyg. Dylid ychwanegu trethi a ffioedd at eich cyllideb o 10%. Gallwch ddefnyddio cyfrifiannell benthyciad ceir i ddylunio'ch benthyciad. Dewch o hyd i'r taliad misol cywir ar gyfer eich cyllideb trwy nodi'ch taliad i lawr, gwerth cyfnewid, a thymor benthyciad.

Nid oes rhaid i chi fenthyg y swm llawn os ydych yn anghyfforddus gyda'r taliad misol hwnnw. Yn gyffredinol, canllaw yn unig ar gyfer yr hyn y gallwch ei fforddio yw cynnig rhag-gymeradwyaeth – gallwch fenthyg llai os dymunwch. Waeth beth mae eich banc yn ei ddweud, rhaid i chi fod yn sicr y gallwch chi wneud taliadau ar eich benthyciad yn gyfforddus.

Lleolwch eich cerbyd

Mae'n bryd dewis eich car newydd nawr bod gennych chi gynigion ariannu a'ch bod chi'n gwybod eich uchafswm ariannu.

• Sicrhewch fod y cynigion benthyciad yn cynnwys y canlynol wrth ddewis car:
• Brandiau sydd wedi'u heithrio. Nid yw ceir trydan, er enghraifft, fel arfer yn cael eu hariannu gan rai benthycwyr.
• Gofynion ar gyfer delwriaethau. Mae rhai benthycwyr, fel Capital One, sy'n mynnu bod delwyr yn perthyn i rwydwaith delwyr penodol cyn gwneud cais am fenthyciad.
• Wrth brynu car gan unigolyn, rhaid i chi gydymffurfio â gofynion y benthyciwr.
• Cyfyngiadau ar amser. Mae benthyciadau ar gael am 30 diwrnod fel arfer. Gall y benthyciwr ymestyn y cynnig os daw’r amser i ben.
• Edrychwch ar gynnig benthyciad y deliwr
• Efallai y byddwch chi'n dal i allu sgorio cyfradd llog hyd yn oed yn well - gan y deliwr - os byddwch chi'n cymryd gyriant prawf ac yn dod o hyd i fodur sy'n cwrdd â'ch anghenion.

Mae delwriaethau yn aml yn cynnig cyfraddau llog islaw'r farchnad i gwsmeriaid sy'n prynu ceir trwy fanciau'r gwneuthurwr ceir. Bydd y rheolwr cyllid yn ceisio curo'r gyfradd osod yr ydych wedi'i chymeradwyo ymlaen llaw ar ei chyfer unwaith y bydd yn dod i wybod eich bod wedi'ch cymeradwyo ymlaen llaw ar ei chyfer. Nid yw ceisio gostwng eich cyfradd llog yn brifo, ac nid oes unrhyw niwed wrth wneud cais.

Dylech ddweud wrth y gwerthwr eich bod eisoes wedi'ch cymeradwyo hyd yn oed os nad ydych am chwarae'r gêm. Mewn sefyllfaoedd prynu arian parod, gallwch chi drafod pris y car yn unig, nid y taliad misol, felly gallwch chi bargeinio ar y pris yn unig.

Gwnewch eich dewis benthyciad a'i gwblhau

Dylai'r gyfradd ariannu fod yn isel o gymharu â'r gyfradd y cawsoch eich cymeradwyo ymlaen llaw ar ei chyfer (a dylai'r telerau eraill fod yr un fath). Mae'n iawn os ydych yn derbyn y benthyciad wrth law ni waeth pa gynigion eraill sydd gennych. Dylech bob amser ddarllen contractau yn ofalus cyn eu llofnodi i sicrhau nad ydynt yn slei.

Mae ffioedd cudd yn bresennol. Yn ogystal â phris prynu'r car, bydd treth gwerthu, ffioedd dogfennu a chostau cofrestru. Mae'n bwysig cwestiynu ffioedd gormodol.

Mae tymor benthyciad hirach ynghlwm. Gallai estyniad o hyd yn oed 12 mis arwain at gannoedd o ddoleri mewn taliadau ychwanegol. Sicrhewch gyfradd deliwr is os gallwch gael benthyciad hirach. Yn y rhan fwyaf o achosion, gellir dod o hyd i yswiriant bwlch am bris is os nad ydych yn gofyn amdano. Rhoddir cosb am ad-daliad cynnar. Fel arfer nid oes gan gontract benthyciad ceir gymal fel hyn, ond mae'n syniad da gwirio.

Er mwyn manteisio ar eich cynnig a gymeradwywyd ymlaen llaw, rhaid i chi ddilyn y cyfarwyddiadau a ddarperir gan eich benthyciwr. Efallai y bydd angen i chi gysylltu â rhai benthycwyr yn uniongyrchol, tra bydd eraill yn gofyn i chi gysylltu â nhw ar eich pen eich hun.

Fel arfer mae angen arian parod neu siec ariannwr ar werthwyr preifat wrth brynu cerbyd. Ar ôl dewis y car, cysylltwch â'r benthyciwr i ddarganfod sut i gwblhau'r fargen. Yna, byddwch yn llofnodi'r gwaith papur. Mae'n syniad doeth o hyd i wirio'r contract ar gyfer yr eitemau uchod, ond rydych chi'n llawer mwy diogel rhag ychwanegion pan na fyddwch chi'n ariannu trwy'r deliwr.

Gwneud taliadau ar amser

Ar ôl i'ch benthyciad ceir gael ei gloi i mewn, rydych chi'n barod i yrru i ffwrdd i'r machlud. Ond peidiwch ag anghofio un cam arall - gwneud taliadau benthyciad car ar amser. Mae'n debyg y bydd eich benthyciwr yn darparu mynediad ar-lein i'ch gwybodaeth benthyciad, lle gallwch chi sefydlu taliadau awtomatig. Mae cymryd amser i wneud hyn yn eich helpu i adeiladu hanes o daliadau benthyciad ar amser, cyfrannwr amhrisiadwy i'ch sgôr credyd, a'r gallu i gael benthyciad gyda chyfraddau gwell yn y dyfodol.