Hvordan får man et autolån i 2023 med lav rente?

Inden du går til forhandleren, er det smart at handle med långivere og blive forhåndsgodkendt, så du kan få den mest konkurrencedygtige rente.

Sørg for, at din kreditrapport er korrekt

Hvor meget og til hvilken rente du er berettiget til at låne afhænger af din kreditscore og indkomst.

Tjek din kreditrapport, før du ansøger om et billån. Långiveren kan takke nej til et lån eller kun tilbyde dig en meget høj rente, hvis din rapport indeholder fejl eller forkerte oplysninger, såsom svigagtig aktivitet.

De tre store kreditoplysningsbureauer (Equifax, Experian og TransUnion) giver dig gratis kopier af din kreditrapport hvert år på AnnualCreditReport.com. Ud over at være i stand til at få din kreditrapport ugentligt frem til december 2022, giver COVID dig mulighed for at bestride eventuelle fejl på din kreditrapport. Dette er før du ansøger om et billån.

Score beregnes ud fra kreditrapporter. Online kreditscore og rapporter er også tilgængelige gratis gennem mange banker, kreditkortudstedere og personlig finansieringsvirksomheder, såsom NerdWallet. På trods af at de er nyttige til at måle dine fremskridt, vurderes de ikke af långivere til at afgøre, om du er berettiget til kredit eller ej. Generelt ser långivere på, hvordan du har tilbagebetalt dine autolån baseret på specialiserede resultater.

Det anbefales, at du bruger seks måneder til et år på at forbedre din kredit, hvis du har subprime eller dårlig kredit – normalt mindre end 600 – før du ansøger om en bil. For at kvalificere dig til et bedre lån, bør du foretage dine betalinger til tiden og reducere dine kreditkortsaldi.

Få en idé om de renter, dem med din kreditscore betaler med en gennemsnitlig billånsrente.

Din låntagers kredithistorie er lige så relevant for de fleste långivere som scoren på din nuværende kreditansøgning. Det er mere sandsynligt, at du får godkendelse eller får en lavere rente, hvis du har betalt af på tidligere bilkøb. Imidlertid kan korte kredithistorier eller ingen tidligere autolån have en negativ indvirkning på prime kreditscore.

Du skal også vise stabil arbejdshistorie og opfylde minimumsindkomstkrav.

Flere långivere er tilgængelige for autolån

At tjekke din kredit er det første skridt mod at se på billån og långivere, som falder ind under følgende kategorier:

• Store nationale banker, såsom Bank of America eller Capital One.
• Lokale samfundsbanker eller kreditforeninger.
• Online långivere, der kun yder autolån.
• Forhandlerfinansiering eller gennem bilproducenters "fangne" långivere.

Selvom du planlægger at tage forhandlerfinansiering til sidst, bør du først sammenligne tilbud fra de første tre långivere. Hvis du accepterer automatiske lånebetalinger fra din checkkonto i din bank eller kreditforening, kan du være berettiget til en favørrente. Sammenligning af auto långivere online er også en mulighed.

Det er afgørende at sikre, at hver långiver, du overvejer, tillader private sælgere at købe biler i stedet for forhandlere eller mæglere. Før du ansøger om en bilfinansieringsaftale, er det også vigtigt at lære sproget i bilfinansiering.

Forhåndsgodkendelse til billån

Du bør anmode om rentetilbud fra nogle få långivere, når du har indsnævret din søgning. Du vil få den mest konkurrencedygtige rente, hvis långivere konkurrerer om din virksomhed. Derudover kan rentetilbud på billån variere meget på grund af de forskellige faktorer, som långivere overvejer, når de analyserer din kreditrapport.

En långiver kan prækvalificere eller forhåndsgodkende dig til et lån, når du ansøger. At forstå forskellene mellem dem er afgørende.

Ved at bruge en begrænset mængde information om din kredithistorik giver prækvalifikationen et skøn over din rente og lånebeløb. Din kreditscore vil ikke blive sænket af et prækvalifikationskredittræk, som er et "blødt" træk. Du kan dog bemærke en væsentlig ændring i den anslåede kurs, når din kredit er kontrolleret fuldt ud.

Der er forskel på prækvalifikation og forhåndsgodkendelse. Din kreditscore er midlertidigt sænket som følge af et "svært" kredittræk. Din estimerede rente bør være tættere på din endelige rente, da långiveren har flere oplysninger om din kredithistorik og personlige oplysninger.

Det kan være en fordel at få forhåndsgodkendt et autolån, hvis du er tæt på at købe din bil. Dette skyldes, at du har mere forhandlingsstyrke hos forhandleren, og dine renter er beskyttet mod at blive sat op. En henvendelse tæller som én, når den foretages mere end én gang i løbet af kort tid.

Din ansøgning om billån er ikke garanteret godkendt, blot fordi du har prækvalificeret eller forhåndsgodkendt. En forhåndsgodkendelse indikerer over for din forhandler, at du er en seriøs køber, der er i stand til at sikre finansiering og kan hjælpe med planlægning og budgettering af dit bilkøb.

Indstil dit budget efter dit lånetilbud

Det er ikke prisen på den bil, du kan købe, der står i dit forhåndsgodkendelsestilbud, men derimod det maksimale beløb, du kan låne. Skatter og gebyrer skal lægges til dit budget med 10 %. Du kan bruge en automatisk låneberegner til at designe dit lån. Find den rigtige månedlige betaling til dit budget ved at indtaste din udbetaling, bytteværdi og låneperiode.

Du behøver ikke at låne det fulde beløb, hvis du er utilpas med den månedlige betaling. Generelt er et forhåndsgodkendelsestilbud kun en rettesnor for, hvad du har råd til – du kan låne mindre, hvis du ønsker det. Uanset hvad din bank siger, skal du være sikker på, at du komfortabelt kan betale på dit lån.

Find dit køretøj

Det er tid til at udvælge din nye bil nu, hvor du har finansieringstilbud og kender dit maksimale finansieringsbeløb.

• Sørg for, at lånetilbuddet inkluderer følgende, når du vælger bil:
• Mærker, der er udelukket. Elbiler, for eksempel, er normalt ikke finansieret af nogle långivere.
• Krav til forhandlere. Der er nogle långivere, såsom Capital One, der kræver, at forhandlere tilhører et bestemt forhandlernetværk, før de fremsætter en låneanmodning.
• Når du køber en bil fra en privatperson, skal du overholde långiverens krav.
• Tidsbegrænsninger. Lån er normalt tilgængelige i 30 dage. Långiver kan forlænge tilbuddet, hvis tiden løber ud.
• Tag et kig på forhandlerens lånetilbud
• Du kan muligvis stadig opnå en endnu bedre rente – fra forhandleren – hvis du tager en prøvetur og finder en bil, der opfylder dine behov.

Forhandlere tilbyder ofte under markedsrenter til kunder, der køber biler gennem bilproducentens banker. Økonomichefen vil forsøge at slå den fastsatte sats, du er forhåndsgodkendt til, når han finder ud af, at du er forhåndsgodkendt til det. At forsøge at sænke din rente skader ikke, og der er ingen skade i at ansøge.

Du bør stadig fortælle sælgeren, at du allerede er forhåndsgodkendt, selvom du ikke ønsker at spille spillet. I kontantkøbssituationer kan du kun forhandle bilens pris, ikke den månedlige betaling, så du kun kan prutte om prisen.

Træf dit lånevalg og afslut det

Finansieringssatsen skal være lav sammenlignet med den sats, du blev forhåndsgodkendt til (og de øvrige vilkår skal være de samme). Det er okay, hvis du accepterer lånet ved hånden, uanset hvilke andre tilbud du har. Du bør altid læse kontrakter omhyggeligt, før du underskriver dem for at sikre, at de ikke er luskede.

Skjulte gebyrer er til stede. Ud over bilens indkøbspris vil der være moms, dokumentationsgebyrer og registreringsomkostninger. Det er vigtigt at stille spørgsmålstegn ved for høje gebyrer.

Der er tale om en længere låneperiode. En forlængelse på endda 12 måneder kan resultere i flere hundrede dollars i yderligere betalinger. Få en lavere forhandlerrente, hvis du kan få et længere lån. I de fleste tilfælde kan gap-forsikring findes til en lavere pris, hvis du ikke anmoder om det. Der pålægges en bøde for førtidig tilbagebetaling. En billånekontrakt har normalt ikke en klausul som denne, men det er en god idé at tjekke.

For at drage fordel af dit forhåndsgodkendte tilbud skal du følge instruktionerne fra din långiver. Nogle långivere skal muligvis kontaktes direkte af dig, mens andre kan kræve, at du selv kontakter dem.

Private sælgere kræver normalt kontanter eller en kassecheck, når de køber et køretøj. Når du har valgt bilen, skal du kontakte långiveren for at finde ud af, hvordan du afslutter handlen. Så underskriver du papirerne. Det er stadig en klog idé at tjekke kontrakten for ovenstående varer, men du er meget mere sikker fra tilføjelser, når du ikke finansierer gennem forhandleren.

Foretag betalinger til tiden

Når dit billån er låst, er du klar til at køre ud i solnedgangen. Men glem ikke et skridt mere - at betale billån til tiden. Din långiver vil højst sandsynligt give online adgang til dine låneoplysninger, hvor du kan opsætte automatiske betalinger. At tage sig tid til at gøre dette hjælper dig med at opbygge en historie med rettidige lånebetalinger, en uvurderlig bidragyder til din kreditscore og evnen til at få et lån med bedre priser i fremtiden.