Wie bekomme ich im Jahr 2023 einen Autokredit mit niedrigem Zinssatz?

Bevor Sie zum Händler gehen, ist es ratsam, Kreditgeber einzukaufen und sich vorab genehmigen zu lassen, damit Sie den wettbewerbsfähigsten Zinssatz erhalten.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist

Wie viel und zu welchem ​​Zinssatz Sie einen Kredit aufnehmen können, hängt von Ihrer Bonität und Ihrem Einkommen ab.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, bevor Sie einen Autokredit beantragen. Der Kreditgeber lehnt möglicherweise einen Kredit ab oder bietet Ihnen nur einen sehr hohen Zinssatz an, wenn Ihr Bericht Fehler oder falsche Informationen enthält, z. B. betrügerische Aktivitäten.

Die drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) stellen Ihnen jedes Jahr kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft auf AnnualCreditReport.com zur Verfügung. Neben der Möglichkeit, Ihre Kreditauskunft wöchentlich bis Dezember 2022 zu erhalten, ermöglicht Ihnen COVID, Fehler in Ihrer Kreditauskunft anzufechten. Dies ist vor der Beantragung eines Autokredits.

Scores werden aus Kreditauskünften berechnet. Online-Kreditbewertungen und -berichte sind auch kostenlos über viele Banken, Kreditkartenaussteller und persönliche Finanzunternehmen wie NerdWallet erhältlich. Obwohl sie nützlich sind, um Ihren Fortschritt zu messen, werden sie von Kreditgebern nicht berücksichtigt, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen oder nicht. Im Allgemeinen prüfen Kreditgeber, wie Sie Ihre Autokredite auf der Grundlage spezieller Bewertungen zurückgezahlt haben.

Es wird empfohlen, dass Sie sechs Monate bis zu einem Jahr damit verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie eine Subprime- oder schlechte Kreditwürdigkeit haben – normalerweise weniger als 600 – bevor Sie sich für ein Auto bewerben. Um sich für einen besseren Kredit zu qualifizieren, sollten Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und Ihr Kreditkartenguthaben reduzieren.

Machen Sie sich ein Bild von den Zinssätzen, die diejenigen mit Ihrer Kreditwürdigkeit mit einem durchschnittlichen Autokreditzinssatz zahlen.

Die Kredithistorie Ihres Kreditnehmers ist für die meisten Kreditgeber ebenso relevant wie der Score Ihres aktuellen Kreditantrags. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie eine Genehmigung erhalten oder einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie frühere Autokäufe abbezahlt haben. Kurze Kredithistorien oder keine früheren Autokredite können sich jedoch nachteilig auf die erstklassige Kreditwürdigkeit auswirken.

Sie müssen außerdem eine stabile Arbeitsgeschichte vorweisen und die Anforderungen an das Mindesteinkommen erfüllen.

Für Autokredite stehen mehrere Kreditgeber zur Verfügung

Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist der erste Schritt, um sich Autokredite und Kreditgeber anzusehen, die in die folgenden Kategorien fallen:

• Große Nationalbanken wie Bank of America oder Capital One.
• Lokale Gemeinschaftsbanken oder Kreditgenossenschaften.
• Online-Kreditgeber, die nur Autokredite anbieten.
• Händlerfinanzierung oder durch die „eigenen“ Kreditgeber der Autohersteller.

Selbst wenn Sie vorhaben, irgendwann eine Händlerfinanzierung in Anspruch zu nehmen, sollten Sie zuerst die Angebote der ersten drei Kreditgeber vergleichen. Wenn Sie automatischen Darlehenszahlungen von Ihrem Girokonto bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zustimmen, qualifizieren Sie sich möglicherweise für einen Vorzugszinssatz. Ein Online-Vergleich von Autokreditgebern ist ebenfalls eine Option.

Es ist wichtig sicherzustellen, dass jeder Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, privaten Verkäufern erlaubt, Autos zu kaufen, und nicht Händlern oder Maklern. Bevor Sie einen Autofinanzierungsvertrag beantragen, ist auch das Erlernen der Sprache der Autofinanzierung unerlässlich.

Vorabgenehmigung für Autokredite

Sie sollten Zinsangebote von einigen Kreditgebern anfordern, sobald Sie Ihre Suche eingegrenzt haben. Sie erhalten den wettbewerbsfähigsten Zinssatz, wenn Kreditgeber um Ihr Unternehmen konkurrieren. Darüber hinaus können die Zinsangebote für Autokredite aufgrund der verschiedenen Faktoren, die von den Kreditgebern bei der Analyse Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt werden, stark variieren.

Ein Kreditgeber kann Sie für einen Kredit vorab qualifizieren oder genehmigen, wenn Sie ihn beantragen. Es ist entscheidend, die Unterschiede zwischen ihnen zu verstehen.

Anhand einer begrenzten Menge an Informationen über Ihre Kredithistorie liefert die Vorqualifizierung eine Schätzung Ihres Zinssatzes und Ihres Kreditbetrags. Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht durch einen Credit-Pull vor der Qualifikation, der ein „weicher“ Pull ist, gesenkt. Sie können jedoch eine erhebliche Änderung des geschätzten Zinssatzes feststellen, sobald Ihre Kreditwürdigkeit vollständig überprüft wurde.

Es gibt einen Unterschied zwischen Präqualifikation und Vorabgenehmigung. Ihre Kreditwürdigkeit wird aufgrund eines „schwierigen“ Kreditabzugs vorübergehend gesenkt. Ihre geschätzte Rate sollte näher an Ihrer endgültigen Rate liegen, da der Kreditgeber mehr Informationen über Ihre Kredithistorie und persönliche Informationen hat.

Es kann von Vorteil sein, eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit zu erhalten, wenn Sie kurz davor stehen, Ihr Auto zu kaufen. Denn Sie haben beim Händler mehr Verhandlungsmacht und Ihre Zinsen sind vor Preisaufschlägen geschützt. Eine Anfrage gilt als eine, wenn sie innerhalb kurzer Zeit mehr als einmal gestellt wird.

Es ist nicht garantiert, dass Ihr Autokreditantrag genehmigt wird, nur weil Sie sich vorab qualifiziert oder vorab genehmigt haben. Eine Vorabgenehmigung zeigt Ihrem Händler, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind, der in der Lage ist, die Finanzierung zu sichern, und kann Ihnen bei der Planung und Budgetierung Ihres Autokaufs behilflich sein.

Legen Sie Ihr Budget gemäß Ihrem Kreditangebot fest

In Ihrem Vorabgenehmigungsangebot ist nicht der Preis des Autos angegeben, den Sie kaufen können, sondern der maximale Betrag, den Sie leihen können. Steuern und Gebühren sollten Ihrem Budget um 10 % hinzugefügt werden. Sie können einen Autokreditrechner verwenden, um Ihren Kredit zu entwerfen. Finden Sie die richtige monatliche Zahlung für Ihr Budget, indem Sie Ihre Anzahlung, den Eintauschwert und die Kreditlaufzeit eingeben.

Sie müssen nicht den vollen Betrag leihen, wenn Sie mit dieser monatlichen Zahlung nicht einverstanden sind. Im Allgemeinen ist ein Vorabgenehmigungsangebot nur eine Richtlinie dafür, was Sie sich leisten können – Sie können weniger leihen, wenn Sie möchten. Unabhängig davon, was Ihre Bank sagt, müssen Sie sicher sein, dass Sie Ihren Kredit bequem bezahlen können.

Suchen Sie Ihr Fahrzeug

Jetzt, da Sie Finanzierungsangebote haben und Ihren maximalen Finanzierungsbetrag kennen, ist es an der Zeit, Ihr neues Auto auszusuchen.

• Stellen Sie bei der Auswahl eines Autos sicher, dass die Kreditangebote Folgendes enthalten:
• Marken, die ausgeschlossen sind. Elektroautos werden zum Beispiel normalerweise nicht von einigen Kreditgebern finanziert.
• Anforderungen an Händler. Es gibt einige Kreditgeber, wie z. B. Capital One, die von Händlern verlangen, dass sie einem bestimmten Händlernetzwerk angehören, bevor sie einen Kreditantrag stellen.
• Wenn Sie ein Auto von einer Privatperson kaufen, müssen Sie die Anforderungen des Kreditgebers erfüllen.
• Zeitliche Einschränkungen. Kredite sind in der Regel für 30 Tage verfügbar. Der Kreditgeber kann das Angebot verlängern, wenn die Zeit abläuft.
• Schauen Sie sich das Kreditangebot des Händlers an
• Einen noch besseren Zinssatz – beim Händler – können Sie vielleicht noch erzielen, wenn Sie bei einer Probefahrt ein Auto finden, das Ihren Vorstellungen entspricht.

Händler bieten Kunden, die Autos über die Banken des Autoherstellers kaufen, oft Zinssätze unter dem Marktpreis an. Der Finanzmanager wird versuchen, den Satz zu übertreffen, für den Sie vorab genehmigt wurden, sobald er erfährt, dass Sie dafür vorab genehmigt wurden. Der Versuch, Ihren Zinssatz zu senken, schadet nicht, und es schadet nicht, sich zu bewerben.

Sie sollten dem Verkäufer dennoch mitteilen, dass Sie bereits vorab genehmigt wurden, auch wenn Sie das Spiel nicht spielen möchten. Bei Barkäufen können Sie nur den Autopreis aushandeln, nicht die monatliche Zahlung, sodass Sie nur um den Preis feilschen können.

Treffen Sie Ihre Kreditwahl und schließen Sie sie ab

Der Finanzierungssatz sollte im Vergleich zu dem Satz, für den Sie vorab genehmigt wurden, niedrig sein (und die anderen Bedingungen sollten gleich sein). Es ist in Ordnung, wenn Sie den vorliegenden Kredit annehmen, unabhängig davon, welche anderen Angebote Sie haben. Sie sollten Verträge immer sorgfältig lesen, bevor Sie sie unterschreiben, um sicherzustellen, dass sie nicht hinterhältig sind.

Versteckte Gebühren sind vorhanden. Zusätzlich zum Kaufpreis des Autos fallen Umsatzsteuer, Dokumentationsgebühren und Zulassungskosten an. Es ist wichtig, überhöhte Gebühren zu hinterfragen.

Es handelt sich um eine längere Kreditlaufzeit. Eine Verlängerung von sogar 12 Monaten könnte zu zusätzlichen Zahlungen in Höhe von Hunderten von Dollar führen. Erhalten Sie eine niedrigere Händlerrate, wenn Sie einen längeren Kredit erhalten können. In den meisten Fällen kann eine Gap-Versicherung zu einem niedrigeren Preis gefunden werden, wenn Sie sie nicht anfordern. Bei vorzeitiger Rückzahlung wird eine Strafe verhängt. Ein Autokreditvertrag enthält normalerweise keine solche Klausel, aber es ist eine gute Idee, dies zu überprüfen.

Um Ihr vorab genehmigtes Angebot zu nutzen, müssen Sie die Anweisungen Ihres Kreditgebers befolgen. Einige Kreditgeber müssen möglicherweise direkt von Ihnen kontaktiert werden, während andere von Ihnen verlangen, dass Sie sie selbst kontaktieren.

Private Verkäufer benötigen beim Kauf eines Fahrzeugs in der Regel Bargeld oder einen Bankscheck. Wenden Sie sich nach der Auswahl des Autos an den Kreditgeber, um herauszufinden, wie Sie das Geschäft abschließen können. Dann unterschreibst du den Papierkram. Es ist immer noch eine gute Idee, den Vertrag auf die oben genannten Punkte zu überprüfen, aber Sie sind viel sicherer vor Add-Ons, wenn Sie nicht über den Händler finanzieren.

Zahlungen pünktlich leisten

Nachdem Ihr Autokredit abgeschlossen ist, können Sie in den Sonnenuntergang fahren. Aber vergessen Sie nicht einen weiteren Schritt – die pünktliche Zahlung des Autokredits. Ihr Kreditgeber wird höchstwahrscheinlich Online-Zugriff auf Ihre Kreditinformationen bereitstellen, wo Sie automatische Zahlungen einrichten können. Wenn Sie sich Zeit dafür nehmen, können Sie eine Historie pünktlicher Kreditzahlungen aufbauen, die einen unschätzbaren Beitrag zu Ihrer Kreditwürdigkeit leistet, und die Möglichkeit, in Zukunft einen Kredit mit besseren Zinsen zu erhalten.