¿Cómo obtener un préstamo para automóvil en 2023 con una tasa de interés baja?

Antes de dirigirse al concesionario, es inteligente buscar prestamistas y obtener una aprobación previa para que pueda obtener la tasa de interés más competitiva.

Asegúrese de que su informe de crédito sea preciso

Cuánto y a qué tasa de interés puede pedir prestado depende de su puntaje de crédito e ingresos.

Verifique su informe de crédito antes de solicitar un préstamo para automóvil. El prestamista puede rechazar su préstamo u ofrecerle solo una tasa muy alta si su informe contiene errores o información incorrecta, como actividad fraudulenta.

Las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) le brindan copias gratuitas de su informe crediticio todos los años en AnnualCreditReport.com. Además de poder obtener su informe de crédito semanalmente hasta diciembre de 2022, COVID le permite disputar cualquier error en su informe de crédito. Esto es antes de solicitar un préstamo de automóvil.

Las puntuaciones se calculan a partir de los informes de crédito. Los puntajes e informes de crédito en línea también están disponibles de forma gratuita a través de muchos bancos, emisores de tarjetas de crédito y compañías de finanzas personales, como NerdWallet. A pesar de que son útiles para medir su progreso, los prestamistas no los toman en cuenta para determinar si usted es elegible para un crédito o no. En general, los prestamistas observan cómo ha pagado sus préstamos para automóviles en función de puntajes especializados.

Se recomienda que dedique de seis meses a un año a mejorar su crédito si tiene un crédito de alto riesgo o deficiente, generalmente menos de 600, antes de solicitar un automóvil. Para calificar para un mejor préstamo, debe hacer sus pagos a tiempo y reducir los saldos de sus tarjetas de crédito.

Obtenga una idea de las tasas de interés que pagan las personas con su puntaje de crédito con una tasa de interés promedio de préstamo de automóvil.

El historial crediticio de su prestatario es tan relevante para la mayoría de los prestamistas como el puntaje de su solicitud de crédito actual. Es más probable que obtenga la aprobación o una tasa de interés más baja si ha pagado compras de automóviles anteriores. Sin embargo, los antecedentes crediticios cortos o la falta de préstamos para automóviles anteriores pueden afectar negativamente los puntajes crediticios principales.

También deberá mostrar un historial laboral estable y cumplir con los requisitos de ingresos mínimos.

Múltiples prestamistas están disponibles para préstamos para automóviles

Verificar su crédito es el primer paso para buscar préstamos para automóviles y prestamistas, que se clasifican en las siguientes categorías:

• Grandes bancos nacionales, como Bank of America o Capital One.
• Bancos comunitarios locales o cooperativas de crédito.
• Prestamistas en línea que solo ofrecen préstamos para automóviles.
• Financiamiento de concesionarios, oa través de prestamistas "cautivos" de los fabricantes de automóviles.

Incluso si está planeando obtener financiación del concesionario con el tiempo, primero debe comparar las cotizaciones de los primeros tres prestamistas. Si acepta los pagos automáticos del préstamo desde su cuenta corriente en su banco o cooperativa de crédito, puede calificar para una tasa preferencial. Comparar prestamistas de automóviles en línea también es una opción.

Es fundamental asegurarse de que cada prestamista que considere permita que los vendedores privados compren automóviles en lugar de los concesionarios o corredores. Antes de solicitar un acuerdo de financiación de automóviles, también es esencial aprender el idioma de la financiación de automóviles.

Aprobación previa para préstamos para automóviles

Debe solicitar cotizaciones de tasas de interés de algunos prestamistas una vez que haya reducido su búsqueda. Obtendrá la tasa más competitiva si los prestamistas compiten por su negocio. Además, las ofertas de tasas de interés de préstamos para automóviles pueden variar ampliamente debido a los diferentes factores considerados por los prestamistas al analizar su informe de crédito.

Un prestamista puede precalificarlo o preaprobarlo para un préstamo cuando presente la solicitud. Comprender las diferencias entre ellos es crucial.

Utilizando una cantidad limitada de información sobre su historial crediticio, la precalificación proporciona una estimación de su tasa de interés y el monto del préstamo. Su puntaje de crédito no se verá reducido por una extracción de crédito de precalificación, que es una extracción "suave". Sin embargo, puede notar un cambio significativo en la tasa estimada una vez que su crédito se verifique por completo.

Hay una diferencia entre precalificación y preaprobación. Su puntaje de crédito se reduce temporalmente como resultado de una extracción de crédito "difícil". Su tasa estimada debe estar más cerca de su tasa final ya que el prestamista tiene más información sobre su historial de crédito e información personal.

Puede ser beneficioso obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil si está cerca de comprar su automóvil. Esto se debe a que tiene más poder de negociación en el concesionario y sus tasas de interés están protegidas contra aumentos. Una consulta cuenta como una cuando se realiza más de una vez en un corto período de tiempo.

No se garantiza que su solicitud de préstamo para automóvil sea aprobada simplemente porque haya calificado o aprobado previamente. Una preaprobación le indica a su concesionario que usted es un comprador serio capaz de obtener financiamiento y puede ayudarlo a planificar y presupuestar la compra de su automóvil.

Establece tu presupuesto de acuerdo a tu oferta de préstamo

No es el precio del automóvil que puede comprar lo que se indica en su oferta de aprobación previa, sino la cantidad máxima que puede pedir prestada. Los impuestos y tarifas deben agregarse a su presupuesto en un 10%. Puede usar una calculadora de préstamos para automóviles para diseñar su préstamo. Encuentre el pago mensual adecuado para su presupuesto ingresando el pago inicial, el valor de intercambio y el plazo del préstamo.

No tiene que pedir prestado el monto total si no se siente cómodo con ese pago mensual. En general, una oferta de aprobación previa es solo una guía de lo que puede pagar: puede pedir prestado menos si lo desea. Independientemente de lo que diga tu banco, debes estar seguro de que puedes realizar cómodamente los pagos de tu préstamo.

Localiza tu vehículo

Es hora de elegir su auto nuevo ahora que tiene ofertas de financiamiento y conoce su monto máximo de financiamiento.

• Asegúrese de que las ofertas de préstamo incluyan lo siguiente al elegir un automóvil:
• Marcas que están excluidas. Los autos eléctricos, por ejemplo, no suelen ser financiados por algunos prestamistas.
• Requisitos para los concesionarios. Hay algunos prestamistas, como Capital One, que requieren que los concesionarios pertenezcan a una red de concesionarios en particular antes de realizar una solicitud de préstamo.
• Al comprar un automóvil de un individuo, debe cumplir con los requisitos del prestamista.
• Restricciones de tiempo. Los préstamos suelen estar disponibles durante 30 días. El prestamista puede ampliar la oferta si se acaba el tiempo.
• Echa un vistazo a la oferta de préstamo del concesionario
• Es posible que aún pueda obtener una tasa de interés aún mejor, del concesionario, si realiza una prueba de manejo y encuentra un automóvil que satisfaga sus necesidades.

Los concesionarios a menudo ofrecen tasas de interés por debajo del mercado a los clientes que compran automóviles a través de los bancos de los fabricantes de automóviles. El gerente de finanzas intentará superar la tasa establecida para la que está preaprobado una vez que sepa que está preaprobado. Tratar de reducir su tasa de interés no duele, y no hay daño en aplicar.

Aún debe decirle al vendedor que ya tiene la aprobación previa, incluso si no desea jugar el juego. En situaciones de compra en efectivo, puede negociar solo el precio del automóvil, no el pago mensual, por lo que puede regatear solo el precio.

Haga su elección de préstamo y finalícelo

La tasa de financiación debe ser baja en comparación con la tasa para la que fue preaprobado (y los otros términos deben ser los mismos). Está bien si acepta el préstamo en cuestión, independientemente de las otras ofertas que tenga. Siempre debe leer los contratos detenidamente antes de firmarlos para asegurarse de que no sean engañosos.

Las tarifas ocultas están presentes. Además del precio de compra del automóvil, habrá impuestos sobre las ventas, tarifas de documentación y costos de registro. Es importante cuestionar las tarifas excesivas.

Se trata de un plazo de préstamo más largo. Una extensión de incluso 12 meses podría resultar en cientos de dólares en pagos adicionales. Obtenga una tasa de interés de distribuidor más baja si puede obtener un préstamo a más largo plazo. En la mayoría de los casos, el seguro de brecha se puede encontrar por un precio más bajo si no lo solicita. Se impone una penalización por amortización anticipada. Un contrato de préstamo de automóvil por lo general no tiene una cláusula como esta, pero es una buena idea verificar.

Para aprovechar su oferta preaprobada, debe seguir las instrucciones proporcionadas por su prestamista. Es posible que usted deba comunicarse directamente con algunos prestamistas, mientras que otros pueden requerir que los contacte por su cuenta.

Los vendedores privados generalmente requieren efectivo o un cheque de caja al comprar un vehículo. Después de seleccionar el automóvil, comuníquese con el prestamista para averiguar cómo finalizar el trato. Luego, firmará el papeleo. Todavía es una buena idea verificar el contrato de los artículos anteriores, pero está mucho más seguro de los complementos cuando no financia a través del concesionario.

Hacer pagos a tiempo

Una vez que su préstamo para automóvil esté bloqueado, estará listo para conducir hacia el atardecer. Pero no olvide un paso más: hacer los pagos del préstamo del automóvil a tiempo. Lo más probable es que su prestamista le brinde acceso en línea a la información de su préstamo, donde puede configurar pagos automáticos. Tomarse el tiempo para hacer esto lo ayuda a construir un historial de pagos de préstamos a tiempo, un contribuyente invaluable para su puntaje de crédito y la capacidad de obtener un préstamo con mejores tasas en el futuro.