Nola lortu auto mailegua 2023an interes-tasa baxuarekin?

Kontzesionariora joan aurretik, egokia da mailegu-emaileak erostea eta aldez aurretik onartzea, interes-tasa lehiakorrena lor dezazun.

Ziurtatu zure kreditu-txostena zehatza dela

Zenbat eta zein interes-tasarekin maileguan jasotzeko eskubidea duzun zure kreditu puntuazioaren eta diru-sarreren araberakoa da.

Egiaztatu zure kreditu-txostena auto-mailegu bat eskatu aurretik. Mailegu-emaileak mailegua uko egin diezazuke edo oso tasa altua eskain diezazuke zure txostenak akatsak edo informazio okerra badu, esate baterako, iruzurrezko jarduerak.

Hiru kreditu-txostenen bulego nagusiek (Equifax, Experian eta TransUnion) zure kreditu-txostenaren doako kopiak eskaintzen dizkizute urtero AnnualCreditReport.com webgunean. 2022ko abendura arte zure kreditu-txostena astero jaso ahal izateaz gain, COVID-ak zure kreditu-txostenean dauden akatsak eztabaidatzeko aukera ematen dizu. Hau da autoen mailegua eskatu aurretik.

Puntuazioa kreditu-txostenetatik kalkulatzen da. Lineako kreditu puntuazioak eta txostenak dohainik ere eskuragarri daude banku, kreditu-txartel jaulkitzaile eta finantza pertsonaleko enpresen bidez, hala nola NerdWallet-en. Zure aurrerapena neurtzeko erabilgarriak diren arren, mailegu-emaileek ez dituzte kontuan hartzen krediturako eskubidea duzun ala ez zehazteko. Oro har, mailegu-emaileek auto-maileguak nola ordaindu dituzun aztertzen dute puntuazio espezializatuetan oinarrituta.

Gomendagarria da sei hilabetetik urtebetera igarotzea zure kreditua hobetzen subprime edo kreditu eskasa baduzu (normalean 600 baino gutxiago) auto bat eskatu aurretik. Mailegu hobea izateko, ordainketak garaiz egin behar dituzu eta kreditu-txartelen saldoak murriztu.

Lortu zure kreditu-puntuazioa dutenek autoen maileguen interes-tasa batez beste batekin ordaintzen dituzten interes-tasen ideia.

Zure mailegu-hartzailearen kreditu-historia mailegu-emaile gehienentzat zure uneko kreditu-eskaeraren puntuazioa bezain garrantzitsua da. Litekeena da onespena jasotzea edo interes-tasa baxuagoa lortzea, aurreko automobilgintzako erosketak ordaindu badituzu. Dena den, kreditu-historia laburrak edo aurretiko auto-mailegurik ez izateak kalte handia izan dezake kreditu-puntuazio nagusietan.

Lan-historia egonkorra ere erakutsi beharko duzu eta gutxieneko diru-sarrerak bete beharko dituzu.

Mailegu-emaile anitz daude eskuragarri auto-maileguetarako

Zure kreditua egiaztatzea auto-maileguak eta mailegu-emaileak aztertzeko lehen urratsa da, hauek kategoria hauetan sartzen diren:

• Banku nazional handiak, Bank of America edo Capital One kasu.
• Tokiko komunitateko bankuak edo kreditu-kooperatibak.
• Auto-maileguak soilik ematen dituzten lineako emaileak.
• Kontzesionarioen finantzaketa, edo autogileen mailegu-emaileen bidez.

Azkenean kontzesionarioen finantzaketa hartzeko asmoa baduzu ere, lehen hiru mailegu-emaileen aurrekontuak alderatu beharko dituzu. Zure bankuko edo kreditu-kooperatibako kontu korrontetik mailegu automatikoen ordainketak egitea onartzen baduzu, lehentasunezko tasa bat jaso dezakezu. Auto emaileak linean alderatzea ere aukera bat da.

Ezinbestekoa da ziurtatzea kontuan hartzen duzun emaile bakoitzak saltzaile pribatuei autoak erosteko aukera ematen diela saltzaileei edo artekariei baino. Autoa finantzatzeko hitzarmena eskatu aurretik, ezinbestekoa da autoa finantzatzeko hizkuntza ikastea ere.

Auto-maileguetarako aurre-onarpena

Zure bilaketa murrizten duzunean, mailegu-emaile batzuei interes-tasaren aurrekontuak eskatu behar diezu. Tasa lehiakorrena lortuko duzu emaileak zure negoziorako lehiatzen badira. Gainera, autoen maileguen interes-tasak asko alda daitezke mailegu-emaileek zure kreditu-txostena aztertzerakoan kontuan hartutako faktore desberdinengatik.

Mailegu-emaile batek mailegu bat eskatzeko edo aldez aurretik onartu ahal izango zaitu. Haien arteko desberdintasunak ulertzea funtsezkoa da.

Zure kreditu-historiari buruzko informazio kopuru mugatu bat erabiliz, aurrekalifikazioak zure interes-tasaren eta mailegu-kopuruaren estimazioa eskaintzen du. Zure kreditu-puntuazioa ez da jaitsiko aurre-kualifikazioaren kreditu-jarrera batek, hau da, tira "leuna". Hala ere, baliteke estimatutako tasan aldaketa nabarmen bat nabaritzea zure kreditua osorik egiaztatu ondoren.

Aldea dago aurrekalifikazioaren eta aurreonarpenaren artean. Zure kreditu-puntuazioa aldi baterako jaitsi egiten da kreditu-jarrera "zail" baten ondorioz. Zure estimatutako tasa zure azken tasatik gertuago egon beharko litzateke emaileak zure kreditu-historiari eta informazio pertsonalari buruzko informazio gehiago baitu.

Onuragarria izan daiteke auto-mailegu bat aldez aurretik onartzea zure autoa erosteko gertu bazaude. Hau da, kontzesionarioan negoziatzeko ahalmen handiagoa duzulako eta zure interes-tasak markatzetik babestuta daudelako. Kontsulta bat bezala hartzen da denbora epe laburrean behin baino gehiagotan egiten denean.

Zure auto-mailegu-eskaera ez dago bermatuta onartzea aldez aurretik sailkatua edo aldez aurretik onartua duzulako. Aurre-onarpen batek zure kontzesionarioari adierazten dio erosle serioa zarela, finantzaketa ziurtatzeko gai dena eta zure autoa erosteko plangintzan eta aurrekontuetan lagun zaitzakeela.

Ezarri zure aurrekontua zure mailegu-eskaintzaren arabera

Ez da eros dezakezun autoaren prezioa zure onarpen-eskaintzan adierazitakoa, maileguan har dezakezun gehienezko zenbatekoa baizik. Zergak eta tasak zure aurrekontuari %10 gehitu behar zaizkio. Auto-mailegu kalkulagailua erabil dezakezu zure mailegua diseinatzeko. Bilatu zure aurrekonturako hileko ordainketa egokia zure ordainketa, truke-balioa eta mailegu-epea sartuta.

Ez duzu zenbateko osoa maileguan hartu behar hileko ordainketa horrekin deseroso bazaude. Oro har, aurre-onarpen-eskaintza bat ordaindu dezakezunaren jarraibide bat besterik ez da - nahi izanez gero, gutxiago maileguan hartu dezakezu. Zure bankuak dioena edozein dela ere, ziurtatu behar duzu eroso egin dezakezula zure mailegua.

Kokatu zure ibilgailua

Zure auto berria aukeratzeko garaia da orain finantzaketa-eskaintzak dituzula eta zure finantzaketa-kopuru maximoa ezagutzen duzula.

• Ziurtatu mailegu-eskaintzak honako hauek biltzen dituela autoa aukeratzerakoan:
• Baztertuta dauden markak. Auto elektrikoak, adibidez, ez dituzte mailegu-emaile batzuek finantzatzen.
• Kontzesionarioentzako baldintzak. Badira mailegu-emaile batzuk, hala nola, Capital One-k, banatzaileak banatzaile-sare jakin batekoak izatea eskatzen dutenak mailegu eskaera egin aurretik.
• Norbanako bati autoa erostean, emailearen eskakizunak bete behar dituzu.
• Murrizketak garaiz. Maileguak 30 egunetarako egon ohi dira eskuragarri. Mailegu emaileak eskaintza luza dezake denbora agortzen bada.
• Begiratu kontzesionarioaren mailegu eskaintzari
• Baliteke oraindik interes-tasa are hobea lortu ahal izatea, banatzailearen eskutik, proba bat egiten baduzu eta zure beharretara egokitzen den automobil bat aurkitzen baduzu.

Kontzesionarioek maiz merkatuaren azpiko interes-tasak eskaintzen dizkiete autoak erosten dituzten bezeroei auto-fabrikatzaileen bankuen bidez. Finantza-kudeatzailea aurrez onartu zaizun tasa gainditzen saiatuko da horretarako aldez aurretik onartuta zaudela jakiten duenerako. Interes-tasa jaisten saiatzeak ez du kalterik egiten, eta ez dago kalterik aplikatzean.

Hala ere, saltzaileari esan beharko diozu dagoeneko aldez aurretik onartuta zaudela, nahiz eta jokoa jokatu nahi ez duzun. Eskudirutan erosteko egoeretan, autoaren prezioa soilik negozia dezakezu, ez hileko ordainketa, beraz prezioa soilik negoziatu dezakezu.

Egin zure mailegua aukeratzea eta amaitu

Finantzaketa-tasak baxua izan behar du aldez aurretik onartutako tasarekin alderatuta (eta gainerako baldintzak berdinak izan behar dira). Ondo dago eskura duzun mailegua onartzen baduzu beste eskaintza batzuk kontuan hartu gabe. Beti irakurri behar dituzu kontratuak arretaz sinatu aurretik, maltzurrak ez direla ziurtatzeko.

Ezkutuko kuotak daude. Autoaren erosteko prezioaz gain, salmenta-zerga, dokumentazio-tasak eta matrikula-gastuak egongo dira. Garrantzitsua da gehiegizko kuotak zalantzan jartzea.

Mailegu epe luzeagoa dakar. 12 hilabeteko luzapenak ehunka dolar ekar ditzake ordainketa gehigarrietan. Lortu banatzaile tasa txikiagoa mailegu luzeagoa lortu baduzu. Kasu gehienetan, hutsune-asegurua prezio baxuago batean aurki daiteke, eskatzen ez baduzu. Aurrez itzultzeagatik zigorra ezartzen da. Auto-mailegu-kontratu batek normalean ez du horrelako klausularik, baina komeni da egiaztatzea.

Aurrez onartutako eskaintzaz baliatu ahal izateko, mailegu-emaileak emandako argibideak jarraitu behar dituzu. Baliteke emaile batzuekin zuzenean zurekin harremanetan jarri behar izatea, beste batzuek, berriz, zure kabuz haiekin harremanetan jartzea.

Saltzaile pribatuek eskudirua edo kutxazain-txekea eskatzen dute ibilgailu bat erostean. Autoa hautatu ondoren, jarri harremanetan emailearekin akordioa nola amaitu jakiteko. Ondoren, dokumentua sinatuko duzu. Oraindik ideia jakintsua da goiko elementuen kontratua egiaztatzea, baina askoz seguruago zaude gehigarrietatik kontzesionarioaren bidez finantzatzen ez duzunean.

Egin ordainketak garaiz

Zure auto-mailegua blokeatu ondoren, ilunabarrera joateko prest zaude. Baina ez ahaztu urrats bat gehiago: autoen maileguen ordainketak garaiz egitea. Zure emaileak ziurrenik zure maileguaren informazioa linean sarbidea emango du, non ordainketa automatikoak konfigura ditzakezu. Horretarako denbora hartzeak maileguen garaiko ordainketen historia eraikitzen laguntzen dizu, zure kreditu puntuazioaren ekarpen eskerga eta etorkizunean tasa hobeekin mailegu bat lortzeko gaitasuna.