چگونه در سال 2023 با نرخ بهره کم وام خودرو دریافت کنیم؟

قبل از رفتن به نمایندگی، خرید از وام دهندگان و دریافت تاییدیه از قبل هوشمندانه است تا بتوانید رقابتی ترین نرخ بهره را دریافت کنید.

اطمینان حاصل کنید که گزارش اعتباری شما دقیق است

اینکه چقدر و با چه نرخ بهره واجد شرایط وام هستید بستگی به امتیاز اعتباری و درآمد شما دارد.

قبل از درخواست برای وام خودرو، گزارش اعتبار خود را بررسی کنید. اگر گزارش شما حاوی اشتباهات یا اطلاعات نادرست، مانند فعالیت های کلاهبرداری باشد، ممکن است وام دهنده شما را برای وام رد کند یا فقط نرخ بسیار بالایی را به شما پیشنهاد دهد.

سه دفتر اصلی گزارش اعتباری (Equifax، Experian، و TransUnion) هر سال نسخه‌های رایگان گزارش اعتباری خود را در AnnualCreditReport.com در اختیار شما قرار می‌دهند. کووید علاوه بر اینکه می‌توانید گزارش اعتباری خود را به صورت هفتگی تا دسامبر 2022 دریافت کنید، به شما امکان می‌دهد هر گونه خطا در گزارش اعتبار خود را رد کنید. این قبل از درخواست وام خودرو است.

امتیازات از گزارش های اعتباری محاسبه می شود. امتیازات و گزارش های اعتباری آنلاین نیز به صورت رایگان از طریق بسیاری از بانک ها، صادرکنندگان کارت اعتباری و شرکت های مالی شخصی مانند NerdWallet در دسترس هستند. علیرغم این واقعیت که آنها برای سنجش پیشرفت شما مفید هستند، توسط وام دهندگان برای تعیین اینکه آیا شما واجد شرایط دریافت اعتبار هستید یا خیر، در نظر گرفته نمی شوند. به طور کلی، وام دهندگان به نحوه بازپرداخت وام خودرو خود بر اساس امتیازات تخصصی نگاه می کنند.

توصیه می‌شود قبل از درخواست خودرو، در صورتی که اعتبار سابپرایم یا ضعیف دارید - معمولاً کمتر از 600 - شش ماه تا یک سال را صرف بهبود اعتبار خود کنید. برای اینکه واجد شرایط دریافت وام بهتری باشید، باید پرداخت های خود را به موقع انجام دهید و موجودی کارت اعتباری خود را کاهش دهید.

در مورد نرخ بهره ای که افرادی که دارای امتیاز اعتباری شما هستند، با نرخ بهره متوسط ​​وام خودرو پرداخت می کنند، ایده بگیرید.

سابقه اعتباری وام گیرنده شما به اندازه امتیاز درخواست اعتبار فعلی شما برای اکثر وام دهندگان مرتبط است. اگر خریدهای قبلی خودرو را پرداخت کرده باشید، احتمال اینکه تاییدیه دریافت کنید یا نرخ بهره کمتری دریافت کنید، بیشتر است. با این حال، سابقه اعتباری کوتاه یا عدم وام قبلی خودرو می تواند بر امتیازهای اعتباری اصلی تأثیر منفی بگذارد.

همچنین باید سابقه کاری ثابت را نشان دهید و حداقل نیازهای درآمد را برآورده کنید.

چندین وام دهنده برای وام خودرو در دسترس هستند

بررسی اعتبار خود اولین گام برای بررسی وام های خودرو و وام دهندگان است که در دسته های زیر قرار می گیرند:

• بانک های ملی بزرگ، مانند بانک آمریکا یا کپیتال وان.
• بانک های محلی یا اتحادیه های اعتباری.
• وام دهندگان آنلاین که فقط وام خودرو ارائه می دهند.
• تامین مالی نمایندگی، یا از طریق وام دهندگان "اسیر" خودروسازان.

حتی اگر قصد دارید در نهایت از تامین مالی نمایندگی استفاده کنید، ابتدا باید قیمت های سه وام دهنده اول را مقایسه کنید. اگر با پرداخت خودکار وام از حساب جاری خود در بانک یا اتحادیه اعتباری خود موافقت کنید، ممکن است واجد شرایط یک نرخ ترجیحی باشید. مقایسه وام دهندگان خودکار آنلاین نیز یک گزینه است.

بسیار مهم است که اطمینان حاصل کنید که هر وام دهنده ای که در نظر می گیرید به فروشندگان خصوصی اجازه می دهد تا به جای دلالان یا دلالان، خودرو بخرند. قبل از درخواست برای قرارداد تامین مالی خودرو، یادگیری زبان تامین مالی خودرو نیز ضروری است.

پیش تایید برای وام خودرو

هنگامی که جستجوی خود را محدود کردید، باید از چند وام دهنده درخواست نرخ بهره کنید. اگر وام دهندگان برای کسب و کار شما رقابت کنند، رقابتی ترین نرخ را دریافت خواهید کرد. علاوه بر این، پیشنهادات نرخ بهره وام خودرو به دلیل عوامل مختلفی که توسط وام دهندگان در هنگام تجزیه و تحلیل گزارش اعتباری شما در نظر گرفته می شود، می تواند بسیار متفاوت باشد.

وام دهنده می تواند در هنگام درخواست شما را از قبل برای وام تأیید کند یا از قبل تأیید کند. درک تفاوت بین آنها بسیار مهم است.

با استفاده از مقدار محدودی از اطلاعات در مورد سابقه اعتباری شما، پیش صلاحیت تخمینی از نرخ بهره و مبلغ وام شما را ارائه می دهد. امتیاز اعتباری شما با یک کشش اعتباری پیش از صلاحیت، که یک کشش "نرم" است، کاهش نخواهد یافت. با این حال، ممکن است پس از بررسی کامل اعتبار شما، متوجه تغییر قابل توجهی در نرخ تخمینی شوید.

بین پیش صلاحیت و پیش تایید تفاوت وجود دارد. امتیاز اعتباری شما به طور موقت در نتیجه یک کشش اعتباری "سخت" کاهش می یابد. نرخ تخمینی شما باید به نرخ نهایی شما نزدیکتر باشد زیرا وام دهنده اطلاعات بیشتری در مورد سابقه اعتباری و اطلاعات شخصی شما دارد.

اگر نزدیک به خرید خودروی خود هستید، دریافت پیش تاییدیه وام خودرو ممکن است سودمند باشد. این به این دلیل است که شما قدرت مذاکره بیشتری در نمایندگی دارید و نرخ های بهره شما از افزایش قیمت محافظت می شود. یک استعلام زمانی به حساب می آید که بیش از یک بار در مدت زمان کوتاهی انجام شود.

درخواست وام خودرو شما تضمین نمی شود که فقط به این دلیل که از قبل واجد شرایط یا از قبل تأیید شده اید، تأیید شود. یک پیش تایید به فروشنده شما نشان می دهد که شما خریدار جدی هستید که می توانید تامین مالی را تضمین کنید و می توانید در برنامه ریزی و بودجه برای خرید خودرو خود کمک کنید.

بودجه خود را با توجه به پیشنهاد وام خود تنظیم کنید

قیمت خودرویی که می‌توانید بخرید در پیشنهاد پیش‌تأیید شما ذکر نشده است، بلکه حداکثر مبلغی است که می‌توانید وام بگیرید. مالیات و کارمزد باید 10 درصد به بودجه شما اضافه شود. برای طراحی وام خود می توانید از ماشین حساب وام خودکار استفاده کنید. با وارد کردن پیش پرداخت، ارزش معامله و مدت وام، پرداخت ماهانه مناسب برای بودجه خود را پیدا کنید.

اگر از پرداخت ماهانه ناراحت هستید، لازم نیست مبلغ کامل را قرض کنید. به طور کلی، یک پیشنهاد پیش تأیید فقط یک دستورالعمل برای آنچه می توانید بپردازید است – در صورت تمایل می توانید کمتر وام بگیرید. صرف نظر از آنچه بانک شما می گوید، باید مطمئن باشید که می توانید به راحتی وام خود را پرداخت کنید.

وسیله نقلیه خود را پیدا کنید

اکنون وقت آن است که خودروی جدید خود را انتخاب کنید که پیشنهادهای مالی دارید و حداکثر میزان مالی خود را می دانید.

• هنگام انتخاب خودرو، اطمینان حاصل کنید که پیشنهادات وام شامل موارد زیر است:
• برندهایی که مستثنی هستند. برای مثال، خودروهای برقی معمولاً توسط برخی وام دهندگان تامین مالی نمی شوند.
• الزامات برای نمایندگی ها برخی از وام دهندگان مانند Capital One وجود دارند که از دلالان می خواهند قبل از درخواست وام به یک شبکه نمایندگی خاص تعلق داشته باشند.
• هنگام خرید خودرو از یک فرد، باید الزامات وام دهنده را رعایت کنید.
• محدودیت در زمان وام ها معمولا برای 30 روز در دسترس هستند. در صورت تمام شدن زمان، وام دهنده ممکن است پیشنهاد را تمدید کند.
• به پیشنهاد وام فروشنده نگاهی بیندازید
• اگر یک درایو آزمایشی انجام دهید و خودرویی را پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده کند، ممکن است همچنان بتوانید نرخ بهره بهتری را از فروشنده دریافت کنید.

نمایندگی ها اغلب به مشتریانی که از طریق بانک های خودروساز خودرو خریداری می کنند، نرخ های بهره کمتر از بازار ارائه می دهند. مدیر امور مالی زمانی که بفهمد شما برای آن از قبل تایید شده اید، سعی می کند نرخ تعیین شده ای را که از قبل تایید شده اید، کاهش دهد. تلاش برای کاهش نرخ بهره ضرری ندارد، و هیچ ضرری در درخواست وجود ندارد.

حتی اگر نمی‌خواهید بازی را انجام دهید، همچنان باید به فروشنده بگویید که قبلاً تأیید شده‌اید. در شرایط خرید نقدی، می‌توانید فقط روی قیمت خودرو مذاکره کنید، نه پرداخت ماهانه، بنابراین فقط می‌توانید روی قیمت چانه بزنید.

وام خود را انتخاب کنید و آن را نهایی کنید

نرخ تأمین مالی باید در مقایسه با نرخی که قبلاً برای آن تأیید شده بودید پایین باشد (و سایر شرایط باید یکسان باشند). اگر بدون توجه به پیشنهادات دیگری که دارید، وام را بپذیرید، اشکالی ندارد. همیشه باید قراردادها را قبل از امضای آنها به دقت بخوانید تا مطمئن شوید که ابلهانه نیستند.

هزینه های پنهان وجود دارد. علاوه بر قیمت خرید خودرو، مالیات بر فروش، هزینه اسناد و هزینه ثبت نام نیز وجود خواهد داشت. مهم است که هزینه های بیش از حد را زیر سوال ببرید.

مدت وام طولانی تر درگیر است. تمدید حتی 12 ماه می تواند منجر به صدها دلار در پرداخت اضافی شود. اگر می توانید وام طولانی تری دریافت کنید، نرخ فروشنده کمتری دریافت کنید. در بیشتر موارد، اگر شما آن را درخواست نکنید، می توان بیمه گپ را با قیمت کمتری پیدا کرد. برای بازپرداخت زودهنگام جریمه در نظر گرفته شده است. قرارداد وام خودرو معمولاً چنین بندی ندارد، اما بهتر است بررسی کنید.

برای استفاده از پیشنهاد از پیش تأیید شده خود، باید دستورالعمل های ارائه شده توسط وام دهنده خود را دنبال کنید. برخی از وام دهندگان ممکن است نیاز به تماس مستقیم با شما داشته باشند، در حالی که برخی دیگر ممکن است از شما بخواهند که خودتان با آنها تماس بگیرید.

فروشندگان خصوصی معمولاً هنگام خرید وسیله نقلیه به پول نقد یا چک صندوقدار نیاز دارند. پس از انتخاب خودرو، با وام دهنده تماس بگیرید تا نحوه نهایی کردن معامله را بیابید. سپس، شما مدارک را امضا می کنید. هنوز هم این ایده عاقلانه ای است که قرارداد را برای موارد بالا بررسی کنید، اما زمانی که از طریق نمایندگی تامین مالی نکنید، در برابر افزونه ها ایمن تر هستید.

پرداخت ها را به موقع انجام دهید

پس از قفل شدن وام خودروی شما، آماده حرکت به سمت غروب آفتاب هستید. اما یک مرحله دیگر را فراموش نکنید - پرداخت به موقع وام خودرو. وام دهنده شما به احتمال زیاد دسترسی آنلاین به اطلاعات وام شما را فراهم می کند، جایی که می توانید پرداخت های خودکار را تنظیم کنید. وقت گذاشتن برای انجام این کار به شما کمک می کند تا تاریخچه ای از پرداخت های به موقع وام، کمک ارزشمندی به امتیاز اعتباری خود و توانایی دریافت وام با نرخ های بهتر در آینده بسازید.