Kuinka saada autolainaa vuonna 2023 alhaisella korolla?

Ennen kuin suuntaat jälleenmyyjälle, on järkevää tehdä ostoksia lainanantajilta ja saada ennakkohyväksyntä, jotta saat kilpailukykyisimmän koron.

Varmista, että luottotietosi on oikea

Se, kuinka paljon ja millä korolla olet oikeutettu lainaamaan, riippuu luottopisteistäsi ja tuloistasi.

Tarkista luottotietosi ennen autolainan hakemista. Lainanantaja voi kieltäytyä ottamasta lainaa tai tarjota sinulle vain erittäin korkeaa korkoa, jos ilmoituksessasi on virheitä tai vääriä tietoja, kuten vilpillistä toimintaa.

Kolme suurta luottotietotoimistoa (Equifax, Experian ja TransUnion) tarjoavat sinulle ilmaisia ​​kopioita luottoraportistasi vuosittain osoitteessa AnnualCreditReport.com. Sen lisäksi, että voit saada luottotietosi viikoittain joulukuuhun 2022 asti, COVID antaa sinun kiistauttaa luottoraportissasi olevat virheet. Tämä on ennen autolainan hakemista.

Pisteet lasketaan luottoraporteista. Online-luottopisteet ja -raportit ovat myös saatavilla ilmaiseksi monien pankkien, luottokorttiyhtiöiden ja henkilökohtaisten rahoitusyhtiöiden, kuten NerdWalletin, kautta. Huolimatta siitä, että ne ovat hyödyllisiä edistymisesi mittaamisessa, lainanantajat eivät ota niitä huomioon määrittäessään, oletko oikeutettu luottoon vai et. Yleensä lainanantajat tarkastelevat, kuinka olet maksanut autolainasi takaisin erikoispisteiden perusteella.

On suositeltavaa käyttää kuudesta kuukaudesta vuoteen parantamaan luottoa, jos sinulla on subprime-luottotaso tai huono luotto – yleensä alle 600 – ennen auton hakemista. Saadaksesi paremman lainan sinun tulee suorittaa maksut ajoissa ja pienentää luottokorttisaldoasi.

Hanki käsitys koroista, joita luottopisteesi saaneet maksavat keskimääräisellä autolainan korolla.

Lainanottajan luottohistoria on yhtä tärkeä useimmille lainanantajille kuin nykyisen luottohakemuksesi pisteet. On todennäköisempää, että saat hyväksynnän tai saat alhaisemman koron, jos olet maksanut aiemmat autoostot. Lyhyt luottohistoria tai aikaisempien autolainojen puuttuminen voivat kuitenkin vaikuttaa haitallisesti parhaisiin luottopisteisiin.

Sinun on myös näytettävä vakaa työhistoria ja täytettävä vähimmäistulovaatimukset.

Autolainoja varten on saatavilla useita lainanantajia

Luottosi tarkistaminen on ensimmäinen askel kohti autolainoja ja lainanantajia, jotka jakautuvat seuraaviin luokkiin:

• Suuret kansalliset pankit, kuten Bank of America tai Capital One.
• Paikalliset yhteisön pankit tai luotto-osuudet.
• Online lainanantajat, jotka tarjoavat vain autolainoja.
• Jälleenmyyntirahoitus tai autovalmistajien "vangittujen" lainanantajien kautta.

Vaikka aiot ottaa jälleenmyyntirahoitusta lopulta, vertaa ensin kolmen ensimmäisen lainanantajan tarjouksia. Jos hyväksyt automaattiset lainanmaksut sekkitililtäsi pankissasi tai luottoyhtiössäsi, voit saada edullisen koron. Autolainanantajien vertailu verkossa on myös vaihtoehto.

On tärkeää varmistaa, että jokainen harkitsemasi lainanantaja antaa yksityisille myyjille mahdollisuuden ostaa autoja jälleenmyyjien tai välittäjien sijaan. Ennen kuin haet autorahoitussopimusta, on myös tärkeää oppia autorahoituksen kieli.

Autolainojen ennakkohyväksyntä

Sinun tulee pyytää korkotarjouksia muutamalta lainanantajalta, kun olet tarkentanut hakuasi. Saat kilpailukykyisimmän koron, jos lainanantajat kilpailevat yrityksestäsi. Lisäksi autolainan korkotarjoukset voivat vaihdella suuresti eri tekijöiden vuoksi, joita lainanantajat ottavat huomioon analysoidessaan luottoraporttiasi.

Lainanantaja voi ennakkohyväksyä tai ennakkohyväksynnän lainan hakemisen yhteydessä. Niiden välisten erojen ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää.

Ennakkokartoitus antaa arvion korostasi ja lainasummastasi käyttämällä rajoitettua määrää luottohistoriasi tietoja. Luottopisteitäsi ei alenna esitutkintoa edeltävä luottolupa, joka on "pehmeä" veto. Saatat kuitenkin huomata huomattavan muutoksen arvioituun korkoon, kun luottotietosi on tarkistettu kokonaan.

Esivalinnan ja ennakkohyväksynnän välillä on ero. Luottopisteesi alenee väliaikaisesti "vaikean" luottoluokituksen seurauksena. Arvioidun korkosi tulisi olla lähempänä lopullista korkoasi, koska lainanantajalla on enemmän tietoa luottohistoriastasi ja henkilökohtaisista tiedoistasi.

Autolainan ennakkohyväksyntä voi olla hyödyllistä, jos olet lähellä auton ostoa. Tämä johtuu siitä, että sinulla on enemmän neuvotteluvoimaa jälleenmyyjällä ja korkotasi on suojattu korotukselta. Tiedustelu lasketaan yhdeksi, kun se tehdään useammin kuin kerran lyhyessä ajassa.

Autolainahakemustasi ei voida taata vain siksi, että olet ennakkohyväksytty tai hyväksytty. Ennakkohyväksyntä osoittaa jälleenmyyjällesi, että olet vakava ostaja, joka voi hankkia rahoituksen ja auttaa auton oston suunnittelussa ja budjetoinnissa.

Aseta budjettisi lainatarjouksesi mukaan

Ennakkohyväksyntätarjouksessasi ei mainita ostettavan auton hintaa, vaan enimmäismäärä, jonka voit lainata. Verot ja maksut tulee lisätä budjettiisi 10 %. Voit käyttää lainalaskurin suunnittelussa lainaa. Löydä budjettiisi sopiva kuukausierä antamalla käsiraha, vaihtoarvo ja laina-aika.

Sinun ei tarvitse lainata koko summaa, jos kuukausierä tuntuu epämukavalta. Yleensä ennakkohyväksyntätarjous on vain ohje, mihin sinulla on varaa – voit lainata vähemmän, jos haluat. Riippumatta siitä, mitä pankkisi sanoo, sinun on oltava varma, että voit maksaa lainasi mukavasti.

Paikanna ajoneuvosi

On aika valita uusi autosi nyt, kun sinulla on rahoitustarjouksia ja tiedät enimmäisrahoitussummasi.

• Varmista, että lainatarjouksissa on seuraavat asiat autoa valittaessa:
• Tuotemerkit, jotka on jätetty pois. Jotkut lainanantajat eivät yleensä rahoita esimerkiksi sähköautoja.
• Vaatimukset jälleenmyyjille. Jotkut lainanantajat, kuten Capital One, edellyttävät jälleenmyyjien kuulumista tiettyyn jälleenmyyjäverkostoon ennen lainapyynnön tekemistä.
• Kun ostat auton yksityishenkilöltä, sinun on noudatettava lainanantajan vaatimuksia.
• Aikarajoituksia. Lainat ovat yleensä saatavilla 30 päiväksi. Lainanantaja voi jatkaa tarjousta, jos aika loppuu.
• Tutustu jälleenmyyjän lainatarjoukseen
• Saatat silti pystyä saamaan vielä paremman koron – jälleenmyyjältä – jos teet koeajon ja löydät tarpeitasi vastaavan auton.

Jälleenmyyjät tarjoavat usein markkinoita alhaisempia korkoja asiakkaille, jotka ostavat autoja autonvalmistajan pankkien kautta. Talouspäällikkö yrittää päihittää määritetyn koron, johon olet ennakkohyväksytty, kun hän saa tietää, että olet ennakkohyväksytty siihen. Koron alentaminen ei tee haittaa, eikä hakemisesta ole haittaa.

Sinun tulee silti kertoa myyjälle, että olet jo ennakkohyväksytty, vaikka et haluaisi pelata peliä. Käteisostotilanteissa voit neuvotella vain auton hinnasta, ei kuukausimaksusta, joten voit tinkiä vain hinnasta.

Tee lainavalintasi ja viimeistele se

Rahoitusprosentin tulee olla alhainen verrattuna siihen korkoon, jolle olet ennakkohyväksytty (ja muiden ehtojen tulee olla samat). On ok, jos hyväksyt käsillä olevan lainan riippumatta siitä, mitä muita tarjouksia sinulla on. Sinun tulee aina lukea sopimukset huolellisesti ennen niiden allekirjoittamista varmistaaksesi, etteivät ne ole harhaanjohtavia.

Piilotetut maksut ovat läsnä. Auton ostohinnan lisäksi tulee myyntivero, dokumentaatiomaksut ja rekisteröintikulut. On tärkeää kyseenalaistaa liialliset maksut.

Laina-aika on pidempi. Jopa 12 kuukauden pidennys voi johtaa satojen dollareiden lisämaksuihin. Hanki alempi jälleenmyyjäkorko, jos voit saada pidemmän lainan. Useimmissa tapauksissa aukkovakuutus löytyy halvemmalla, jos et pyydä sitä. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta määrätään sakko. Autolainasopimuksessa ei yleensä ole tällaista lauseketta, mutta se on hyvä tarkistaa.

Jotta voit hyödyntää ennalta hyväksyttyä tarjoustasi, sinun on noudatettava lainanantajasi antamia ohjeita. Sinun on ehkä otettava yhteyttä joihinkin lainanantajiin suoraan, kun taas toiset saattavat vaatia sinua ottamaan heihin yhteyttä itse.

Yksityiset myyjät vaativat yleensä käteistä tai kassasekkiä ajoneuvoa ostaessaan. Kun olet valinnut auton, ota yhteyttä lainanantajaan selvittääksesi, kuinka voit viimeistellä sopimuksen. Sitten allekirjoitat paperit. On silti viisasta tarkistaa yllä olevien kohteiden sopimus, mutta olet paljon turvallisempi lisäosilta, kun et rahoita jälleenmyyjän kautta.

Suorita maksut ajoissa

Kun autolainasi on lukittu, olet valmis ajamaan kohti auringonlaskua. Mutta älä unohda vielä yhtä vaihetta – ajallaan suoritettavat autolainan maksut. Lainanantajasi tarjoaa todennäköisesti online-käytön lainatietoihisi, jossa voit määrittää automaattiset maksut. Tämän tekemiseen käyttäminen auttaa sinua rakentamaan oikea-aikaisten lainanmaksujen historiaa, olemaan korvaamaton luottopisteesi tekijä ja mahdollisuus saada lainaa paremmalla korolla tulevaisuudessa.