Conas Iasacht Gluaisteán a Fháil In 2023 le Ráta Úis Íseal?

Sula dtéann tú chuig an dealership, tá sé cliste a bheith ag siopadóireacht le hiasachtóirí agus a fháil réamhcheadaithe ionas gur féidir leat a fháil ar an ráta úis is iomaíche.

Déan cinnte go bhfuil do thuairisc chreidmheasa cruinn

Braitheann an méid agus an ráta úis atá tú i dteideal a fháil ar iasacht ar do scór creidmheasa agus ioncam.

Seiceáil do thuairisc chreidmheasa roimh iarratas a dhéanamh ar iasacht ghluaisteáin. Féadfaidh an t-iasachtóir iasacht a dhiúltú duit nó gan ach ráta an-ard a thairiscint duit má tá earráidí nó faisnéis mhícheart i do thuairisc, amhail gníomhaíocht chalaoiseach.

Soláthraíonn na trí mhór-bhiúró tuairiscithe creidmheasa (Equifax, Experian, agus TransUnion) cóipeanna saor in aisce de do thuairisc chreidmheasa gach bliain ag AnnualCreditReport.com. Chomh maith le bheith in ann do thuairisc chreidmheasa a fháil go seachtainiúil roimh mhí na Nollag 2022, ceadaíonn COVID duit aon earráidí ar do thuairisc chreidmheasa a chonspóid. Déantar é seo roimh iarratas a dhéanamh ar iasacht cairr.

Ríomhtar scóir ó thuarascálacha creidmheasa. Tá scóir chreidmheasa ar líne agus tuarascálacha ar fáil saor in aisce freisin trí go leor bainc, eisitheoirí cártaí creidmheasa, agus cuideachtaí airgeadais pearsanta, mar shampla NerdWallet. In ainneoin go bhfuil siad úsáideach chun do dhul chun cinn a thomhas, ní mheasann iasachtóirí iad chun a chinneadh an bhfuil tú incháilithe le haghaidh creidmheasa nó nach bhfuil. Go ginearálta, breathnaíonn iasachtóirí ar an gcaoi a ndearna tú d'iasachtaí gluaisteán a aisíoc bunaithe ar scóir speisialaithe.

Moltar duit sé mhí le bliain a chaitheamh ag feabhsú do chreidmheasa má tá creidmheas fophríomha nó drochchreidmheasa agat – níos lú ná 600 de ghnáth – sula ndéanann tú iarratas ar charr. Chun cáiliú le haghaidh iasachta níos fearr, ba cheart duit do chuid íocaíochtaí a dhéanamh in am agus iarmhéideanna do chárta creidmheasa a laghdú.

Faigh smaoineamh ar na rátaí úis atá á n-íoc ag daoine ar do scór creidmheasa le meánráta úis iasachta gluaisteán.

Tá stair chreidmheasa d’iasachtaí chomh hábhartha don chuid is mó d’iasachtóirí agus atá scór d’iarratais reatha ar chreidmheas. Is mó an seans go bhfaighidh tú faomhadh nó go bhfaighidh tú ráta úis níos ísle má d’íoc tú as ceannacháin feithicle roimhe seo. Mar sin féin, is féidir drochthionchar a bheith ag stair chreidmheasa ghairid nó gan iasachtaí gluaisteán roimhe seo ar phríomhscóir chreidmheasa.

Beidh ort freisin stair oibre chobhsaí a thaispeáint agus ceanglais íosta ioncaim a chomhlíonadh.

Tá iasachtóirí iolracha ar fáil le haghaidh iasachtaí gluaisteán

Is é seiceáil do chreidmheasa an chéad chéim i dtreo féachaint ar iasachtaí gluaisteán agus iasachtóirí, a thagann faoi na catagóirí seo a leanas:

• Bainc mhóra náisiúnta, mar shampla Bank of America nó Capital One.
• Bainc phobail áitiúla nó comhair chreidmheasa.
• Iasachtóirí ar líne a sholáthraíonn iasachtaí gluaisteán amháin.
• Maoiniú dealership, nó trí iasachtóirí “faoi chuing” na n-uathoibritheoirí.

Fiú má tá tú ag pleanáil ar mhaoiniú dealership a ghlacadh sa deireadh, ba cheart duit luachana ón gcéad trí iasachtóir a chur i gcomparáid ar dtús. Má aontaíonn tú le híocaíochtaí uathoibríocha iasachta ó do chuntas seiceála ag do bhanc nó comhar creidmheasa, d’fhéadfá cáiliú le haghaidh ráta tosaíochta. Is rogha é freisin iasachtóirí gluaisteán a chur i gcomparáid ar líne.

Tá sé ríthábhachtach a chinntiú go gceadaíonn gach iasachtóir, dar leat, do dhíoltóirí príobháideacha gluaisteáin a cheannach seachas déileálaithe nó bróicéirí. Sula ndéanann tú iarratas ar chomhaontú um mhaoiniú gluaisteán, tá sé riachtanach freisin teanga mhaoiniú gluaisteán a fhoghlaim.

Réamhcheadú le haghaidh iasachtaí gluaisteán

Ba cheart duit meastacháin ráta úis a iarraidh ó roinnt iasachtóirí a luaithe a bheidh do chuardach cúngaithe agat. Gheobhaidh tú an ráta is iomaíche má bhíonn iasachtóirí in iomaíocht le haghaidh do ghnó. Ina theannta sin, is féidir le tairiscintí ráta úis iasachta gluaisteán a bheith éagsúil go mór mar gheall ar na fachtóirí éagsúla a mheasann iasachtóirí agus iad ag déanamh anailíse ar do thuairisc chreidmheasa.

Féadfaidh iasachtóir tú a réamhcháiliú nó tú a réamhcheadú le haghaidh iasachta nuair a dhéanann tú iarratas. Tá sé ríthábhachtach na difríochtaí eatarthu a thuiscint.

Ag baint úsáide as méid teoranta faisnéise faoi do stair chreidmheasa, soláthraíonn réamhcháilíocht meastachán ar do ráta úis agus méid na hiasachta. Ní laghdófar do scór creidmheasa trí tharraingt chreidmheasa réamhcháilíochta, ar tarraingt “bog” é. Féadfaidh tú, áfach, athrú suntasach ar an ráta measta a thabhairt faoi deara a luaithe a bheidh do chreidmheas seiceáilte ina iomláine.

Tá difríocht idir réamhcháilíocht agus réamhcheadú. Laghdaítear do scór creidmheasa go sealadach mar thoradh ar tharraingt chreidmheasa “dheacair”. Ba cheart go mbeadh do ráta measta níos gaire do do ráta deiridh ós rud é go bhfuil tuilleadh faisnéise ag an iasachtóir faoi do stair chreidmheasa agus faisnéis phearsanta.

D’fhéadfadh sé go mbeadh sé tairbheach iasacht ghluaisteáin a réamhcheadú má tá tú gar do charr a cheannach. Tá sé seo amhlaidh toisc go bhfuil níos mó cumhachta caibidlíochta agat ag an díoltóir agus go bhfuil do rátaí úis cosanta ó bheith marcáilte. Áirítear fiosrúchán mar fhiosrúchán nuair a dhéantar é níos mó ná uair amháin i dtréimhse ghearr ama.

Ní ráthaítear d’iarratas ar iasachtaí gluaisteán a cheadú toisc go bhfuil réamhcháilithe nó réamhcheadaithe agat. Léiríonn réamhcheadú do do dhéileálaí gur ceannaitheoir dáiríre tú atá in ann maoiniú a fháil agus gur féidir leat cabhrú le pleanáil agus buiséadú do cheannach cairr.

Socraigh do bhuiséad de réir do thairiscint iasachta

Ní hé praghas an chairr is féidir leat a cheannach atá sonraithe i do thairiscint réamhcheadaithe, ach an t-uasmhéid is féidir leat a fháil ar iasacht. Ba cheart cánacha agus táillí a chur le do bhuiséad faoi 10%. Is féidir leat áireamhán iasachtaí gluaisteán a úsáid chun d’iasacht a dhearadh. Faigh an íocaíocht mhíosúil cheart do do bhuiséad trí d'íocaíocht síos, luach trádála isteach agus téarma iasachta a chur isteach.

Ní gá duit an méid iomlán a fháil ar iasacht mura bhfuil tú compordach leis an íocaíocht mhíosúil sin. Go ginearálta, níl i tairiscint réamhcheadaithe ach treoir maidir leis an méid atá ar do chumas – is féidir leat níos lú a fháil ar iasacht más mian leat. Beag beann ar a ndeir do bhanc, caithfidh tú a bheith cinnte gur féidir leat íocaíochtaí a dhéanamh go compordach ar d’iasacht.

Aimsigh do fheithicil

Tá sé in am agat do charr nua a phiocadh amach anois go bhfuil tairiscintí maoinithe agat agus go bhfuil d’uasmhéid maoinithe ar eolas agat.

• Cinntigh go bhfuil na nithe seo a leanas san áireamh sna tairiscintí iasachta agus carr á roghnú agat:
• Brandaí atá eisiata. Ní gnách go mbíonn gluaisteáin leictreacha, mar shampla, maoinithe ag roinnt iasachtóirí.
• Ceanglais maidir le dealerships. Tá roinnt iasachtóirí ann, mar Capital One, a éilíonn ar dhéileálaithe a bheith ina mbaill de líonra déileálaithe ar leith sula ndéanann siad iarratas ar iasacht.
• Nuair a bhíonn tú ag ceannach carr ó dhuine aonair, ní mór duit ceanglais an iasachtóra a chomhlíonadh.
• Srianta ar an am. Is gnách go mbíonn iasachtaí ar fáil ar feadh 30 lá. Féadfaidh an t-iasachtóir an tairiscint a shíneadh má ritheann an t-am amach.
• Féach ar thairiscint iasachta an déileálaí
• Seans go mbeidh tú in ann ráta úis níos fearr fós a fháil – ón díoltóir – má thógann tú tiomáint tástála agus má aimsíonn tú gluaisteán a fhreastalaíonn ar do chuid riachtanas.

Is minic a thairgeann díoltóirí rátaí úis faoi bhun an mhargaidh do chustaiméirí a cheannaíonn carranna trí bhainc an déantóra gluaisteán. Déanfaidh an bainisteoir airgeadais iarracht an ráta socraithe atá réamhcheadaithe agat a bhualadh nuair a gheobhaidh sé amach go bhfuil tú réamhcheadaithe dó. Ní gortaítear iarracht a dhéanamh do ráta úis a ísliú, agus níl aon dochar ann maidir le hiarratas a dhéanamh.

Ba cheart duit a rá leis an díoltóir go bhfuil tú réamhcheadaithe cheana féin fiú mura mian leat an cluiche a imirt. I gcásanna airgead tirim a cheannach, ní féidir leat ach praghas an chairr a chaibidil, ní an íocaíocht mhíosúil, ionas gur féidir leat dul i ngleic leis an bpraghas amháin.

Déan do rogha iasachta agus é a thabhairt chun críche

Ba cheart go mbeadh an ráta maoinithe íseal i gcomparáid leis an ráta a raibh tú réamhcheadaithe dó (agus ba cheart go mbeadh na téarmaí eile mar a chéile). Tá sé ceart go leor má ghlacann tú leis an iasacht ar láimh is cuma cén tairiscintí eile atá agat. Ba cheart duit conarthaí a léamh go cúramach i gcónaí sula síníonn tú iad lena chinntiú nach bhfuil siad sneaky.

Tá táillí ceilte i láthair. Chomh maith le praghas ceannaigh an ghluaisteáin, beidh cáin díolacháin, táillí doiciméadúcháin agus costais chlárúcháin i gceist. Tá sé tábhachtach táillí iomarcacha a cheistiú.

Tá téarma iasachta níos faide i gceist. D'fhéadfadh na céadta dollar in íocaíochtaí breise a bheith mar thoradh ar shíneadh 12 mhí fiú. Faigh ráta déileálaí níos ísle más féidir leat iasacht níos faide a fháil. I bhformhór na gcásanna, is féidir árachas bearna a fháil ar phraghas níos ísle mura n-iarrann tú é. Gearrtar pionós as aisíoc luath. De ghnáth ní bhíonn clásal mar seo ag conradh iasachta gluaisteán, ach is smaoineamh maith é a sheiceáil.

Chun leas a bhaint as do thairiscint réamhcheadaithe, ní mór duit na treoracha a sholáthraíonn d’iasachtóir a leanúint. Seans go mbeidh ort teagmháil dhíreach a dhéanamh le roinnt iasachtóirí, agus d’fhéadfadh go n-iarrfadh daoine eile ort teagmháil a dhéanamh leo i d’aonar.

De ghnáth bíonn airgead tirim nó seic airgeadóra ag teastáil ó dhíoltóirí príobháideacha agus iad ag ceannach feithicle. Tar éis duit an carr a roghnú, déan teagmháil leis an iasachtóir chun a fháil amach conas an margadh a thabhairt chun críche. Ansin, síneoidh tú an páipéarachas. Is smaoineamh ciallmhar fós an conradh do na míreanna thuas a sheiceáil, ach tá tú i bhfad níos sábháilte ó bhreiseáin nuair nach ndéanann tú maoiniú tríd an dealership.

Déan íocaíochtaí in am

Nuair a bheidh d'iasacht carranna faoi ghlas, tá tú réidh le tiomáint go luí na gréine. Ach ná déan dearmad ar chéim amháin eile - íocaíochtaí iasachta gluaisteán in am. Is dócha go soláthróidh d’iasachtóir rochtain ar líne ar d’fhaisnéis iasachta, áit ar féidir leat íocaíochtaí uathoibríocha a shocrú. Má thógann tú am chun é seo a dhéanamh, cabhraíonn sé leat stair íocaíochtaí iasachta in am a thógáil, ranníocóir luachmhar le do scór creidmheasa, agus an cumas iasacht a fháil le rátaí níos fearr sa todhchaí.