Como obter un préstamo de automóbil en 2023 con taxa de interese baixa?

Antes de dirixirse ao concesionario, é intelixente comprar aos prestamistas e obter a aprobación previa para que poida obter o tipo de interese máis competitivo.

Asegúrate de que o teu informe de crédito sexa exacto

A cantidade e a que tipo de interese podes pedir prestado depende da túa puntuación de crédito e dos teus ingresos.

Consulte o seu informe de crédito antes de solicitar un préstamo de automóbil. O prestamista pode rexeitarche un préstamo ou ofrecerche só unha taxa moi alta se o teu informe contén erros ou información incorrecta, como actividade fraudulenta.

As tres principais oficinas de informes de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) ofrécenche copias gratuítas do seu informe de crédito cada ano en AnnualCreditReport.com. Ademais de poder obter o teu informe de crédito semanalmente ata decembro de 2022, o COVID permíteche impugnar calquera erro no teu informe de crédito. Isto é antes de solicitar un préstamo de coche.

As puntuacións calcúlanse a partir dos informes de crédito. As puntuacións e informes de crédito en liña tamén están dispoñibles gratuitamente a través de moitos bancos, emisores de tarxetas de crédito e empresas de finanzas persoais, como NerdWallet. A pesar de que son útiles para avaliar o teu progreso, os acredores non os consideran para determinar se é apto para o crédito. Xeralmente, os acredores miran como pagaches os teus préstamos para automóbiles en función de puntuacións especializadas.

Recoméndase que pases de seis meses a un ano mellorando o teu crédito se tes un crédito subprime ou deficiente, normalmente menos de 600, antes de solicitar un coche. Para poder optar a un préstamo mellor, debes facer os teus pagos a tempo e reducir o saldo das túas tarxetas de crédito.

Faise unha idea dos tipos de interese que pagan os que teñan a súa puntuación de crédito cunha taxa de interese media do préstamo de coche.

O historial de crédito do seu prestatario é tan relevante para a maioría dos acredores como a puntuación da súa solicitude de crédito actual. É máis probable que obteña aprobación ou un tipo de interese máis baixo se pagou as compras anteriores de automóbiles. Non obstante, os historiais de crédito curtos ou a ausencia de préstamos para automóbiles anteriores poden afectar negativamente as puntuacións de crédito principais.

Tamén terás que mostrar un historial laboral estable e cumprir os requisitos de ingresos mínimos.

Varios acredores están dispoñibles para os préstamos para automóbiles

Comprobar o seu crédito é o primeiro paso para mirar os préstamos e acredores de automóbiles, que se dividen nas seguintes categorías:

• Grandes bancos nacionais, como Bank of America ou Capital One.
• Bancos da comunidade local ou cooperativas de crédito.
• Prestamistas en liña que só ofrecen préstamos para automóbiles.
• Financiamento de concesionarios ou a través dos prestamistas "cativos" dos fabricantes de automóbiles.

Mesmo se estás a planear conseguir financiamento do concesionario, primeiro debes comparar as cotizacións dos tres primeiros acredores. Se aceptas os pagos automáticos do préstamo desde a túa conta corrente no teu banco ou cooperativa de crédito, podes optar a unha taxa preferencial. Comparar acredores de automóbiles en liña tamén é unha opción.

É fundamental asegurarse de que cada prestamista que considere permita que os vendedores privados compren coches en lugar de concesionarios ou corretores. Antes de solicitar un contrato de financiamento do automóbil, tamén é esencial aprender o idioma do financiamento do automóbil.

Aprobación previa para préstamos para automóbiles

Debería solicitar cotizacións de intereses a algúns acredores unha vez que restrinxiu a súa busca. Obterás a taxa máis competitiva se os acredores compiten polo teu negocio. Ademais, as ofertas de tipos de interese de préstamos de automóbiles poden variar moito debido aos diferentes factores que consideran os acredores ao analizar o seu informe de crédito.

Un prestamista pode precalificalo ou preaprobarlo para un préstamo cando o solicite. Comprender as diferenzas entre eles é fundamental.

Usando unha cantidade limitada de información sobre o seu historial de crédito, a precalificación proporciona unha estimación da súa taxa de interese e importe do préstamo. A túa puntuación de crédito non se verá reducida por un tirón de crédito de precalificación, que é un tiro "suave". Non obstante, podes notar un cambio significativo na taxa estimada unha vez que o teu crédito estea verificado por completo.

Hai unha diferenza entre a precalificación e a aprobación previa. A túa puntuación de crédito redúcese temporalmente como resultado dunha extracción de crédito "difícil". A túa taxa estimada debería estar máis próxima á túa final, xa que o prestamista ten máis información sobre o teu historial de crédito e información persoal.

Pode ser beneficioso obter a aprobación previa para un préstamo de automóbil se estás preto de comprar o teu coche. Isto débese a que tes máis poder de negociación no concesionario e as túas taxas de interese están protexidas para evitar que se recarguen. Unha consulta conta como unha cando se fai máis dunha vez nun curto período de tempo.

Non se garante a aprobación da túa solicitude de préstamo de automóbil simplemente porque tes a cualificación ou a aprobación previa. Unha aprobación previa indica ao teu concesionario que es un comprador serio capaz de conseguir financiamento e que pode axudar na planificación e orzamento da compra do teu coche.

Establece o teu orzamento segundo a túa oferta de préstamo

Non é o prezo do coche que podes mercar o que se indica na túa oferta de aprobación previa, senón o importe máximo que podes pedir prestado. Os impostos e taxas deben engadirse ao seu orzamento nun 10%. Podes usar unha calculadora de préstamo automático para deseñar o teu préstamo. Atopa o pagamento mensual axeitado para o teu orzamento introducindo o teu pago inicial, o valor de intercambio e o prazo do préstamo.

Non tes que pedir prestado o importe total se non che resulta cómodo con ese pago mensual. Xeralmente, unha oferta de aprobación previa é só unha pauta para o que pode pagar: pode pedir menos prestado se o desexa. Independentemente do que diga o teu banco, debes estar seguro de que podes facer os pagos do teu préstamo comodamente.

Localiza o teu vehículo

É hora de escoller o teu coche novo agora que tes ofertas de financiamento e coñeces o teu importe máximo de financiamento.

• Asegúrese de que as ofertas de préstamo inclúan o seguinte ao elixir un coche:
• Marcas que están excluídas. Os coches eléctricos, por exemplo, non adoitan ser financiados por algúns acredores.
• Requisitos dos concesionarios. Hai algúns acredores, como Capital One, que requiren que os comerciantes pertenzan a unha determinada rede de concesionarios antes de solicitar un préstamo.
• Ao mercar un coche a unha persoa, debes cumprir cos requisitos do prestamista.
• Restricións no tempo. Os préstamos adoitan estar dispoñibles durante 30 días. O prestamista pode ampliar a oferta se se esgota o tempo.
• Bótalle un ollo á oferta de préstamo do concesionario
• Aínda podes conseguir unha taxa de interese aínda mellor, do concesionario, se realizas unha proba de condución e atopas un automóbil que satisfaga as túas necesidades.

Os concesionarios adoitan ofrecer tipos de interese por debaixo do mercado aos clientes que compran automóbiles a través dos bancos do fabricante. O xestor de finanzas tentará superar a taxa establecida que está preaprobada para unha vez que se entere de que está preaprobada para iso. Tentar baixar a túa taxa de interese non fai mal, e non hai mal en aplicar.

Aínda debes dicirlle ao vendedor que xa estás preaprobado aínda que non queiras xogar. En situacións de compra en efectivo, podes negociar só o prezo do coche, non o pago mensual, polo que podes regatear só o prezo.

Fai a túa elección de préstamo e finalízao

A taxa de financiamento debe ser baixa en comparación coa taxa para a que foi aprobado previamente (e os demais termos deberían ser os mesmos). Está ben se aceptas o préstamo en cuestión independentemente das outras ofertas que teñas. Sempre debes ler os contratos con atención antes de asinalos para asegurarte de que non sexan furtivos.

As tarifas ocultas están presentes. Ademais do prezo de compra do coche, haberá impostos sobre vendas, taxas de documentación e gastos de rexistro. É importante cuestionar as taxas excesivas.

Implica un prazo de préstamo máis longo. Unha extensión de ata 12 meses podería dar lugar a centos de dólares en pagos adicionais. Obteña unha taxa de distribuidor máis baixa se pode obter un préstamo máis longo. Na maioría dos casos, pódese atopar un seguro de brecha por un prezo máis baixo se non o solicita. Imponse unha sanción por reembolso anticipado. Un contrato de préstamo de automóbil xeralmente non ten unha cláusula como esta, pero é unha boa idea comprobalo.

Para aproveitar a súa oferta preaprobada, debe seguir as instrucións proporcionadas polo seu prestamista. É posible que teñas que contactar con algúns acredores directamente, mentres que outros poden requirir que te poñas en contacto con eles pola túa conta.

Os vendedores privados adoitan necesitar diñeiro en efectivo ou un cheque de caixa ao mercar un vehículo. Despois de seleccionar o coche, póñase en contacto co prestamista para descubrir como finalizar o acordo. Despois, asinarás os documentos. Aínda é unha boa idea comprobar o contrato dos elementos anteriores, pero estás moito máis seguro dos complementos cando non financias a través do concesionario.

Facer pagos a tempo

Despois de bloquear o teu préstamo de automóbil, xa estás listo para ir cara ao solpor. Pero non esquezas un paso máis: facer pagos puntuales do préstamo do coche. Probablemente, o teu prestamista proporcionará acceso en liña á información do teu préstamo, onde podes configurar os pagos automáticos. Tomar tempo para facelo axúdache a construír un historial de pagos de préstamos a tempo, un contribuínte inestimable á túa puntuación de crédito e a posibilidade de obter un préstamo con mellores taxas no futuro.