2023 માં ઓછા વ્યાજ દર સાથે ઓટો લોન કેવી રીતે મેળવવી?

ડીલરશીપ પર જતા પહેલા, ધિરાણકારોની ખરીદી કરવી અને પૂર્વ-મંજૂરી મેળવવી તે સ્માર્ટ છે જેથી તમે સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર મેળવી શકો.

ખાતરી કરો કે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ સચોટ છે

તમે કેટલું અને કયા વ્યાજ દરે ઉધાર લેવા માટે પાત્ર છો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને આવક પર આધારિત છે.

ઓટો લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો. જો તમારી રિપોર્ટમાં ભૂલો અથવા ખોટી માહિતી હોય, જેમ કે કપટપૂર્ણ પ્રવૃત્તિ હોય તો ધિરાણકર્તા તમને લોન માટે ઠુકરાવી શકે છે અથવા તમને માત્ર ખૂબ ઊંચા દરે ઓફર કરી શકે છે.

ત્રણ મુખ્ય ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ બ્યુરો (Equifax, Experian, અને TransUnion) તમને વાર્ષિક ક્રેડિટ રિપોર્ટની મફત નકલો દર વર્ષે AnnualCreditReport.com પર પ્રદાન કરે છે. ડિસેમ્બર 2022 સુધીમાં તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ સાપ્તાહિક મેળવવામાં સક્ષમ હોવા ઉપરાંત, COVID તમને તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં કોઈપણ ભૂલો પર વિવાદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ કાર લોન માટે અરજી કરતા પહેલા છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાંથી સ્કોર્સની ગણતરી કરવામાં આવે છે. ઓનલાઈન ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને રિપોર્ટ્સ ઘણી બેંકો, ક્રેડિટ કાર્ડ ઈશ્યુઅર્સ અને પર્સનલ ફાઈનાન્સ કંપનીઓ, જેમ કે NerdWallet દ્વારા પણ મફતમાં ઉપલબ્ધ છે. તેઓ તમારી પ્રગતિને માપવા માટે ઉપયોગી છે તે હકીકત હોવા છતાં, તમે ક્રેડિટ માટે પાત્ર છો કે નહીં તે નિર્ધારિત કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તેઓને ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા નથી. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ જુએ છે કે તમે વિશિષ્ટ સ્કોર્સના આધારે તમારી ઓટો લોન કેવી રીતે ચૂકવી છે.

જો તમારી પાસે સબપ્રાઈમ અથવા નબળી ક્રેડિટ હોય - સામાન્ય રીતે 600 કરતા ઓછી હોય તો - તમે કાર માટે અરજી કરતા પહેલા છ મહિનાથી એક વર્ષ સુધી તમારી ક્રેડિટ સુધારવા માટે ભલામણ કરવામાં આવે છે. વધુ સારી લોન માટે લાયક બનવા માટે, તમારે સમયસર તમારી ચૂકવણી કરવી જોઈએ અને તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સમાં ઘટાડો કરવો જોઈએ.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો સરેરાશ કાર લોન વ્યાજ દર સાથે ચૂકવણી કરી રહ્યા છે તે વ્યાજ દરોનો ખ્યાલ મેળવો.

તમારા ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ માટે તમારી વર્તમાન ક્રેડિટ એપ્લિકેશનનો સ્કોર જેટલો સુસંગત છે. જો તમે અગાઉની ઓટોમોટિવ ખરીદીઓ ચૂકવી દીધી હોય તો તમને મંજૂરી મળશે અથવા ઓછો વ્યાજ દર મળશે તેવી શક્યતા વધુ છે. જો કે, ટૂંકી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અથવા કોઈ અગાઉની ઓટો લોન મુખ્ય ક્રેડિટ સ્કોર્સ પર પ્રતિકૂળ અસર કરી શકે છે.

તમારે સ્થિર કાર્ય ઇતિહાસ બતાવવાની અને લઘુત્તમ આવકની આવશ્યકતાઓને પૂરી કરવાની પણ જરૂર પડશે.

ઓટો લોન માટે બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ ઉપલબ્ધ છે

તમારી ક્રેડિટ તપાસવી એ ઓટો લોન અને ધિરાણકર્તાઓને જોવા તરફનું પ્રથમ પગલું છે, જે નીચેની શ્રેણીઓમાં આવે છે:

• મોટી રાષ્ટ્રીય બેંકો, જેમ કે બેંક ઓફ અમેરિકા અથવા કેપિટલ વન.
• સ્થાનિક સમુદાય બેંકો અથવા ક્રેડિટ યુનિયનો.
• ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓ કે જેઓ માત્ર ઓટો લોન આપે છે.
• ડીલરશીપ ધિરાણ, અથવા ઓટોમેકર્સના "કેપ્ટિવ" ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા.

જો તમે આખરે ડીલરશીપ ધિરાણ લેવાનું આયોજન કરી રહ્યાં હોવ, તો પણ તમારે પહેલા ત્રણ ધિરાણકર્તાઓના અવતરણની તુલના કરવી જોઈએ. જો તમે તમારી બેંક અથવા ક્રેડિટ યુનિયનમાં તમારા ચેકિંગ ખાતામાંથી આપોઆપ લોન ચૂકવણી કરવા માટે સંમત થાઓ છો, તો તમે પ્રેફરન્શિયલ રેટ માટે લાયક બની શકો છો. ઓટો ધિરાણકર્તાઓની ઓનલાઈન સરખામણી કરવી એ પણ એક વિકલ્પ છે.

તમે ધ્યાનમાં લેતા દરેક ધિરાણકર્તાને ડીલરો અથવા બ્રોકરોને બદલે ખાનગી વિક્રેતાઓને કાર ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે તેની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. તમે કાર ધિરાણ કરાર માટે અરજી કરો તે પહેલાં, કાર ધિરાણની ભાષા શીખવી પણ જરૂરી છે.

ઓટો લોન માટે પૂર્વ મંજૂરી

એકવાર તમે તમારી શોધ સંકુચિત કરી લો તે પછી તમારે થોડા ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી વ્યાજ દરના અવતરણની વિનંતી કરવી જોઈએ. જો ધિરાણકર્તાઓ તમારા વ્યવસાય માટે સ્પર્ધા કરે તો તમને સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક દર મળશે. વધુમાં, તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટનું વિશ્લેષણ કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા વિવિધ પરિબળોને કારણે કાર લોનના વ્યાજ દરની ઑફર વ્યાપકપણે બદલાઈ શકે છે.

જ્યારે તમે અરજી કરો છો ત્યારે ધિરાણકર્તા તમને લોન માટે પૂર્વ લાયકાત અથવા પૂર્વ મંજૂરી આપી શકે છે. તેમની વચ્ચેના તફાવતોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ વિશે મર્યાદિત માહિતીનો ઉપયોગ કરીને, પૂર્વ-લાયકાત તમારા વ્યાજ દર અને લોનની રકમનો અંદાજ પૂરો પાડે છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રી-ક્વોલિફિકેશન ક્રેડિટ પુલ દ્વારા ઓછો કરવામાં આવશે નહીં, જે "સોફ્ટ" પુલ છે. જો કે એકવાર તમારી ક્રેડિટ સંપૂર્ણ ચેક થઈ જાય પછી તમે અંદાજિત દરમાં નોંધપાત્ર ફેરફાર જોઈ શકો છો.

પૂર્વયોગ્યતા અને પૂર્વ મંજૂરી વચ્ચે તફાવત છે. "મુશ્કેલ" ક્રેડિટ પુલના પરિણામે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અસ્થાયી રૂપે ઓછો થાય છે. તમારો અંદાજિત દર તમારા અંતિમ દરની નજીક હોવો જોઈએ કારણ કે ધિરાણકર્તા પાસે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને વ્યક્તિગત માહિતી વિશે વધુ માહિતી છે.

જો તમે તમારી કાર ખરીદવાની નજીક હોવ તો ઓટો લોન માટે અગાઉથી મંજૂરી મેળવવી ફાયદાકારક બની શકે છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે તમારી પાસે ડીલરશીપ પર વધુ વાટાઘાટો કરવાની શક્તિ છે અને તમારા વ્યાજ દરો માર્કઅપ થવાથી સુરક્ષિત છે. જ્યારે પૂછપરછ ટૂંકા ગાળામાં એક કરતા વધુ વખત કરવામાં આવે ત્યારે તેની ગણતરી કરવામાં આવે છે.

તમારી ઓટો લોન અરજી મંજૂર થવાની ખાતરી આપવામાં આવતી નથી કારણ કે તમે પ્રી-ક્વોલિફાઇડ અથવા પૂર્વ-મંજૂર કરેલ છે. પૂર્વ-મંજૂરી તમારા ડીલરને સૂચવે છે કે તમે ધિરાણ સુરક્ષિત કરવા સક્ષમ ગંભીર ખરીદદાર છો અને તમારી કારની ખરીદી માટે આયોજન અને બજેટમાં મદદ કરી શકો છો.

તમારી લોન ઓફર અનુસાર તમારું બજેટ સેટ કરો

તે કારની કિંમત નથી કે જે તમે ખરીદી શકો તે તમારી પૂર્વ મંજૂરી ઓફરમાં દર્શાવેલ છે, પરંતુ તમે ઉધાર લઈ શકો તે મહત્તમ રકમ છે. કર અને ફી તમારા બજેટમાં 10% ઉમેરવા જોઈએ. તમે તમારી લોન ડિઝાઇન કરવા માટે ઓટો લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમારી ડાઉન પેમેન્ટ, ટ્રેડ-ઇન મૂલ્ય અને લોનની મુદત દાખલ કરીને તમારા બજેટ માટે યોગ્ય માસિક ચુકવણી શોધો.

જો તમે તે માસિક ચુકવણીથી અસ્વસ્થતા અનુભવો છો, તો તમારે સંપૂર્ણ રકમ ઉધાર લેવાની જરૂર નથી. સામાન્ય રીતે, પ્રી-એપ્રુવલ ઑફર એ તમે જે પરવડી શકો તે માટેની માર્ગદર્શિકા છે – જો તમે ઈચ્છો તો તમે ઓછું ઉધાર લઈ શકો છો. તમારી બેંક શું કહે છે તેના પર ધ્યાન આપ્યા વિના, તમારે ખાતરી હોવી જોઈએ કે તમે તમારી લોન પર આરામથી ચૂકવણી કરી શકો છો.

તમારું વાહન શોધો

હવે તમારી નવી કાર પસંદ કરવાનો સમય છે જ્યારે તમારી પાસે ફાઇનાન્સિંગ ઑફર્સ છે અને તમારી મહત્તમ ફાઇનાન્સિંગ રકમ જાણો.

• કાર પસંદ કરતી વખતે લોન ઓફરમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય તેની ખાતરી કરો:
• બ્રાન્ડ્સ કે જે બાકાત છે. ઇલેક્ટ્રિક કાર, ઉદાહરણ તરીકે, સામાન્ય રીતે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવતું નથી.
• ડીલરશીપ માટે જરૂરીયાતો. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ છે, જેમ કે કેપિટલ વન, કે જે ડીલરોને લોનની વિનંતી કરતા પહેલા ચોક્કસ ડીલર નેટવર્ક સાથે જોડાયેલા હોવા જરૂરી છે.
• કોઈ વ્યક્તિ પાસેથી કાર ખરીદતી વખતે, તમારે શાહુકારની આવશ્યકતાઓનું પાલન કરવું આવશ્યક છે.
• સમય પર પ્રતિબંધો. લોન સામાન્ય રીતે 30 દિવસ માટે ઉપલબ્ધ હોય છે. જો સમય પૂરો થઈ જાય તો ધિરાણકર્તા ઓફર લંબાવી શકે છે.
• ડીલરની લોન ઓફર પર એક નજર
• જો તમે ટેસ્ટ ડ્રાઈવ લો અને તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરતી ઓટોમોબાઈલ શોધો તો તમે હજુ પણ વધુ સારો વ્યાજ દર મેળવી શકશો - ડીલર પાસેથી.

કાર નિર્માતાની બેંકો દ્વારા ઓટો ખરીદનારા ગ્રાહકોને ડીલરશીપ ઘણી વખત ઓછા બજાર વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. ફાઇનાન્સ મેનેજર એકવાર તમે તેના માટે પૂર્વ મંજૂર છો તે જાણ્યા પછી તમે સેટ રેટને હરાવવાનો પ્રયાસ કરશે. તમારા વ્યાજ દરને ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરવાથી નુકસાન થતું નથી, અને અરજી કરવામાં કોઈ નુકસાન નથી.

જો તમે ગેમ રમવા માંગતા ન હોવ તો પણ તમારે વેચાણકર્તાને જણાવવું જોઈએ કે તમે પહેલેથી જ મંજૂર છો. રોકડ-ખરીદીની પરિસ્થિતિઓમાં, તમે માત્ર કારની કિંમત પર જ વાટાઘાટ કરી શકો છો, માસિક ચૂકવણી માટે નહીં, જેથી તમે માત્ર કિંમત પર હેગલ કરી શકો.

તમારી લોનની પસંદગી કરો અને તેને અંતિમ સ્વરૂપ આપો

તમે જે દર માટે અગાઉથી મંજૂર થયા હતા તેની સરખામણીમાં ધિરાણ દર ઓછો હોવો જોઈએ (અને અન્ય શરતો સમાન હોવી જોઈએ). તમારી પાસે અન્ય કઈ ઑફરો છે તે ધ્યાનમાં લીધા વિના તમે હાથમાં લોન સ્વીકારો તો ઠીક છે. તમારે હંમેશા કરાર પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલા ધ્યાનપૂર્વક વાંચવું જોઈએ જેથી ખાતરી કરી શકાય કે તે ડરપોક નથી.

છુપી ફી હાજર છે. કારની ખરીદી કિંમત ઉપરાંત, વેચાણ વેરો, દસ્તાવેજીકરણ ફી અને નોંધણી ખર્ચ હશે. અતિશય ફી અંગે પ્રશ્ન ઉઠાવવો મહત્વપૂર્ણ છે.

લોનની લાંબી મુદત સામેલ છે. 12 મહિનાનું વિસ્તરણ પણ વધારાની ચૂકવણીમાં સેંકડો ડોલરમાં પરિણમી શકે છે. જો તમે લાંબી લોન મેળવી શકો તો નીચા ડીલર રેટ મેળવો. મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, જો તમે તેની વિનંતી ન કરો તો ઓછી કિંમતે ગેપ વીમો મળી શકે છે. વહેલી ચુકવણી માટે દંડ લાદવામાં આવે છે. ઓટો લોન કોન્ટ્રાક્ટમાં સામાન્ય રીતે આના જેવી કલમ હોતી નથી, પરંતુ તે તપાસવું એક સારો વિચાર છે.

તમારી પૂર્વ-મંજૂર ઓફરનો લાભ લેવા માટે, તમારે તમારા ધિરાણકર્તા દ્વારા આપવામાં આવેલી સૂચનાઓનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓને તમારા દ્વારા સીધો સંપર્ક કરવાની જરૂર પડી શકે છે, જ્યારે અન્યને તમારે તમારી જાતે તેમનો સંપર્ક કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

વાહન ખરીદતી વખતે ખાનગી વિક્રેતાઓને સામાન્ય રીતે રોકડ અથવા કેશિયરના ચેકની જરૂર પડે છે. કાર પસંદ કર્યા પછી, સોદો કેવી રીતે ફાઇનલ કરવો તે જાણવા માટે ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો. પછી, તમે કાગળ પર સહી કરશો. ઉપરોક્ત આઇટમ્સ માટેના કરારની તપાસ કરવી તે હજુ પણ એક શાણો વિચાર છે, પરંતુ જ્યારે તમે ડીલરશીપ દ્વારા ધિરાણ ન કરો ત્યારે તમે એડ-ઓન્સથી વધુ સુરક્ષિત છો.

સમયસર ચુકવણી કરો

તમારી ઓટો લોન લૉક થઈ ગયા પછી, તમે સૂર્યાસ્તમાં જવા માટે તૈયાર છો. પરંતુ એક વધુ પગલું ભૂલશો નહીં - સમયસર કાર લોન ચૂકવણી કરવી. તમારા ધિરાણકર્તા મોટાભાગે તમારી લોનની માહિતીની ઓનલાઈન ઍક્સેસ પ્રદાન કરશે, જ્યાં તમે સ્વચાલિત ચુકવણીઓ સેટ કરી શકો છો. આ કરવા માટે સમય કાઢવો તમને સમયસર લોનની ચૂકવણીનો ઇતિહાસ બનાવવામાં મદદ કરે છે, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં અમૂલ્ય યોગદાન આપનાર અને ભવિષ્યમાં વધુ સારા દરો સાથે લોન મેળવવાની ક્ષમતા.