2023 में कम ब्याज दर पर ऑटो लोन कैसे प्राप्त करें?

डीलरशिप पर जाने से पहले, उधारदाताओं से खरीदारी करना और प्री-अप्रूव्ड होना स्मार्ट है ताकि आप सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्राप्त कर सकें।

सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सटीक है

आप कितनी और किस ब्याज दर पर उधार लेने के योग्य हैं यह आपके क्रेडिट स्कोर और आय पर निर्भर करता है।

ऑटो लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें। ऋणदाता आपको ऋण के लिए ठुकरा सकता है या आपको केवल बहुत अधिक दर की पेशकश कर सकता है यदि आपकी रिपोर्ट में त्रुटियां या गलत जानकारी है, जैसे कि धोखाधड़ी गतिविधि।

तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो (इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन) आपको हर साल वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रतियां प्रदान करते हैं। दिसंबर 2022 तक साप्ताहिक रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने में सक्षम होने के अलावा, COVID आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी त्रुटि पर विवाद करने की अनुमति देता है। यह कार ऋण के लिए आवेदन करने से पहले है।

क्रेडिट रिपोर्ट से स्कोर की गणना की जाती है। कई बैंकों, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं और व्यक्तिगत वित्त कंपनियों, जैसे नेरडवालेट के माध्यम से ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट भी मुफ्त में उपलब्ध हैं। इस तथ्य के बावजूद कि वे आपकी प्रगति का आकलन करने के लिए उपयोगी हैं, उधारदाताओं द्वारा यह निर्धारित करने के लिए विचार नहीं किया जाता है कि आप ऋण के लिए पात्र हैं या नहीं। आम तौर पर, ऋणदाता यह देखते हैं कि आपने विशेष स्कोर के आधार पर अपने ऑटो ऋण का भुगतान कैसे किया है।

यह अनुशंसा की जाती है कि यदि आप कार के लिए आवेदन करने से पहले सबप्राइम या खराब क्रेडिट - आमतौर पर 600 से कम - अपने क्रेडिट में सुधार के लिए छह महीने खर्च करते हैं। एक बेहतर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अपना भुगतान समय पर करना चाहिए और अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को कम करना चाहिए।

ब्याज दरों का अंदाजा लगाएं, जो आपके क्रेडिट स्कोर के साथ औसत कार ऋण ब्याज दर के साथ भुगतान कर रहे हैं।

आपके उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास अधिकांश उधारदाताओं के लिए उतना ही प्रासंगिक है जितना कि आपके वर्तमान क्रेडिट आवेदन का स्कोर। यह अधिक संभावना है कि यदि आपने पिछली ऑटोमोटिव खरीद का भुगतान किया है तो आपको अनुमोदन मिलेगा या कम ब्याज दर प्राप्त होगी। हालांकि, लघु क्रेडिट इतिहास या कोई पूर्व ऑटो ऋण प्राइम क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डाल सकता है।

आपको स्थिर कार्य इतिहास दिखाने और न्यूनतम आय आवश्यकताओं को पूरा करने की भी आवश्यकता होगी।

ऑटो ऋण के लिए अनेक ऋणदाता उपलब्ध हैं

अपने क्रेडिट की जाँच ऑटो ऋण और उधारदाताओं को देखने की दिशा में पहला कदम है, जो निम्नलिखित श्रेणियों में आते हैं:

• बड़े राष्ट्रीय बैंक, जैसे बैंक ऑफ अमेरिका या कैपिटल वन।
• स्थानीय सामुदायिक बैंक या क्रेडिट यूनियन।
• ऑनलाइन ऋणदाता जो केवल ऑटो ऋण प्रदान करते हैं।
• डीलरशिप फाइनेंसिंग, या ऑटोमेकर्स के "कैप्टिव" उधारदाताओं के माध्यम से।

यहां तक ​​​​कि अगर आप अंततः डीलरशिप वित्तपोषण लेने की योजना बना रहे हैं, तो आपको पहले तीन उधारदाताओं के उद्धरणों की तुलना पहले करनी चाहिए। यदि आप अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन में अपने चेकिंग खाते से स्वचालित ऋण भुगतान के लिए सहमत हैं, तो आप अधिमान्य दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ऑटो उधारदाताओं की ऑनलाइन तुलना करना भी एक विकल्प है।

यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा विचार किया जाने वाला प्रत्येक ऋणदाता निजी विक्रेताओं को डीलरों या दलालों के बजाय कार खरीदने की अनुमति देता है। कार फाइनेंसिंग एग्रीमेंट के लिए अप्लाई करने से पहले कार फाइनेंसिंग की भाषा सीखना भी जरूरी है।

ऑटो ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन

अपनी खोज को सीमित करने के बाद आपको कुछ उधारदाताओं से ब्याज दर उद्धरणों का अनुरोध करना चाहिए। यदि ऋणदाता आपके व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं तो आपको सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दर मिलेगी। इसके अतिरिक्त, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का विश्लेषण करते समय उधारदाताओं द्वारा विचार किए गए विभिन्न कारकों के कारण कार ऋण ब्याज दर ऑफ़र व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।

जब आप आवेदन करते हैं तो एक ऋणदाता आपको ऋण के लिए पूर्व-योग्यता या पूर्व-अनुमोदित कर सकता है। उनके बीच के अंतरों को समझना महत्वपूर्ण है।

आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में सीमित मात्रा में जानकारी का उपयोग करते हुए, पूर्व-योग्यता आपकी ब्याज दर और ऋण राशि का अनुमान प्रदान करती है। आपके क्रेडिट स्कोर को पूर्व-योग्यता क्रेडिट पुल से कम नहीं किया जाएगा, जो एक "सॉफ्ट" पुल है। हालांकि एक बार आपके क्रेडिट की पूरी जांच हो जाने पर आपको अनुमानित दर में महत्वपूर्ण परिवर्तन दिखाई दे सकता है।

पूर्व-अर्हता और पूर्व-अनुमोदन के बीच अंतर है। "कठिन" क्रेडिट पुल के परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर अस्थायी रूप से कम हो गया है। आपकी अनुमानित दर आपकी अंतिम दर के करीब होनी चाहिए क्योंकि ऋणदाता के पास आपके क्रेडिट इतिहास और व्यक्तिगत जानकारी के बारे में अधिक जानकारी है।

अगर आप अपनी कार खरीदने के करीब हैं तो ऑटो लोन के लिए प्री-अप्रूव्ड होना फायदेमंद हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पास डीलरशिप पर अधिक बातचीत करने की शक्ति है और आपकी ब्याज दरें चिह्नित होने से सुरक्षित हैं। एक पूछताछ एक के रूप में गिना जाता है जब इसे कम समय में एक से अधिक बार किया जाता है।

आपके ऑटो ऋण आवेदन को केवल इसलिए स्वीकृत होने की गारंटी नहीं है क्योंकि आपके पास पूर्व-योग्य या पूर्व-अनुमोदित है। एक पूर्व-अनुमोदन आपके डीलर को इंगित करता है कि आप एक गंभीर खरीदार हैं जो वित्तपोषण को सुरक्षित करने में सक्षम हैं और आपकी कार खरीद के लिए योजना और बजट बनाने में सहायता कर सकते हैं।

अपने ऋण प्रस्ताव के अनुसार अपना बजट निर्धारित करें

यह उस कार की कीमत नहीं है जिसे आप खरीद सकते हैं जो आपके प्री-अप्रूवल ऑफर में बताई गई है, बल्कि वह अधिकतम राशि है जिसे आप उधार ले सकते हैं। कर और शुल्क आपके बजट में 10% जोड़ दिए जाने चाहिए। आप अपने ऋण को डिजाइन करने के लिए ऑटो ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। अपना डाउन पेमेंट, ट्रेड-इन वैल्यू और लोन अवधि दर्ज करके अपने बजट के लिए सही मासिक भुगतान खोजें।

यदि आप उस मासिक भुगतान से असहज हैं तो आपको पूरी राशि उधार लेने की आवश्यकता नहीं है। आम तौर पर, प्री-अप्रूवल ऑफर केवल एक दिशानिर्देश होता है कि आप क्या खर्च कर सकते हैं - यदि आप चाहें तो कम उधार ले सकते हैं। आपका बैंक चाहे कुछ भी कहे, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप आराम से अपने ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

अपने वाहन का पता लगाएँ

अब समय आ गया है कि आप अपनी नई कार चुनें, जब आपके पास फाइनेंसिंग ऑफ़र हों और आपको अपनी अधिकतम फ़ाइनेंसिंग राशि का पता हो।

• सुनिश्चित करें कि कार चुनते समय ऋण प्रस्तावों में निम्नलिखित शामिल हों:
• ऐसे ब्रांड जिन्हें बाहर रखा गया है। उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रिक कारों को आमतौर पर कुछ उधारदाताओं द्वारा वित्त पोषित नहीं किया जाता है।
• डीलरशिप के लिए आवश्यकताएँ। कुछ ऋणदाता हैं, जैसे कि कैपिटल वन, जिन्हें ऋण अनुरोध करने से पहले डीलरों को एक विशेष डीलर नेटवर्क से संबंधित होने की आवश्यकता होती है।
• किसी व्यक्ति से कार खरीदते समय, आपको ऋणदाता की आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए।
• समय पर प्रतिबंध। ऋण आमतौर पर 30 दिनों के लिए उपलब्ध होते हैं। समय समाप्त होने पर ऋणदाता प्रस्ताव का विस्तार कर सकता है।
• डीलर के लोन ऑफर पर एक नजर
• यदि आप एक टेस्ट ड्राइव लेते हैं और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली ऑटोमोबाइल ढूंढते हैं तो आप अभी भी डीलर से बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

डीलरशिप अक्सर उन ग्राहकों को बाजार से कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं जो कार निर्माता के बैंकों के माध्यम से ऑटो खरीदते हैं। वित्त प्रबंधक उस निर्धारित दर को पार करने का प्रयास करेगा जिसके लिए आपको पूर्व-अनुमोदित किया गया है जब उसे पता चलेगा कि आप इसके लिए पूर्व-अनुमोदित हैं। अपनी ब्याज दर कम करने की कोशिश करने से कोई नुकसान नहीं होता है, और आवेदन करने में कोई बुराई नहीं है।

आपको अभी भी विक्रेता को बताना चाहिए कि आप पहले से ही पूर्व-अनुमोदित हैं, भले ही आप खेल नहीं खेलना चाहते हों। नकद-खरीद की स्थितियों में, आप केवल कार की कीमत पर बातचीत कर सकते हैं, मासिक भुगतान पर नहीं, इसलिए आप केवल कीमत पर ही सौदेबाजी कर सकते हैं।

अपने ऋण का चुनाव करें और उसे अंतिम रूप दें

वित्तपोषण दर उस दर की तुलना में कम होनी चाहिए जिसके लिए आपको पूर्व-अनुमोदित किया गया था (और अन्य शर्तें समान होनी चाहिए)। आपके पास अन्य ऑफ़र की परवाह किए बिना यदि आप हाथ में ऋण स्वीकार करते हैं तो यह ठीक है। अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको हमेशा ध्यान से पढ़ना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे डरपोक नहीं हैं।

छिपे हुए शुल्क मौजूद हैं। कार की खरीद मूल्य के अलावा, बिक्री कर, दस्तावेज़ीकरण शुल्क और पंजीकरण लागत भी होगी। अत्यधिक शुल्क पर सवाल उठाना महत्वपूर्ण है।

एक लंबी ऋण अवधि शामिल है। 12 महीने के विस्तार के परिणामस्वरूप अतिरिक्त भुगतान में सैकड़ों डॉलर हो सकते हैं। यदि आप लंबा ऋण प्राप्त कर सकते हैं तो कम डीलर दर प्राप्त करें। ज्यादातर मामलों में, यदि आप अनुरोध नहीं करते हैं तो अंतर बीमा कम कीमत पर मिल सकता है। जल्दी चुकौती के लिए जुर्माना लगाया जाता है। एक ऑटो ऋण अनुबंध में आमतौर पर इस तरह का कोई खंड नहीं होता है, लेकिन यह जांचना एक अच्छा विचार है।

अपने पूर्व-अनुमोदित प्रस्ताव का लाभ उठाने के लिए, आपको अपने ऋणदाता द्वारा दिए गए निर्देशों का पालन करना चाहिए। कुछ उधारदाताओं को आपसे सीधे संपर्क करने की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य के लिए आपको उनसे स्वयं संपर्क करने की आवश्यकता हो सकती है।

निजी विक्रेताओं को आमतौर पर वाहन खरीदते समय नकद या कैशियर चेक की आवश्यकता होती है। कार का चयन करने के बाद, सौदे को अंतिम रूप देने का तरीका जानने के लिए ऋणदाता से संपर्क करें। फिर, आप कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर करेंगे। उपरोक्त मदों के लिए अनुबंध की जांच करना अभी भी एक बुद्धिमान विचार है, लेकिन जब आप डीलरशिप के माध्यम से वित्त नहीं करते हैं तो आप ऐड-ऑन से अधिक सुरक्षित होते हैं।

समय पर भुगतान करें

आपका ऑटो लोन लॉक हो जाने के बाद, आप सूर्यास्त में गाड़ी चलाने के लिए तैयार हैं। लेकिन एक और कदम न भूलें - कार ऋण का समय पर भुगतान करना। आपका ऋणदाता आपकी ऋण जानकारी तक ऑनलाइन पहुंच प्रदान करेगा, जहां आप स्वचालित भुगतान सेट कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए समय निकालने से आपको समय पर ऋण भुगतान, आपके क्रेडिट स्कोर में एक अमूल्य योगदानकर्ता और भविष्य में बेहतर दरों के साथ ऋण प्राप्त करने की क्षमता का इतिहास बनाने में मदद मिलती है।