Hogyan kaphat autóhitelt 2023-ban alacsony kamattal?

Mielőtt elindulna a kereskedéshez, okos, ha vásárol a hitelezőktől, és előzetes jóváhagyást kér, hogy a legversenyképesebb kamatlábat kaphassa.

Győződjön meg arról, hogy hiteljelentése pontos

Az, hogy mennyi és milyen kamattal vehet fel hitelt, a hitelképességétől és a jövedelmétől függ.

Az autóhitel igénylése előtt ellenőrizze hitelfelvételi jelentését. A hitelező visszautasíthatja a kölcsönt, vagy csak nagyon magas kamatlábat ajánlhat fel, ha a jelentése hibákat vagy helytelen információkat tartalmaz, például csalárd tevékenységet.

A három fő hiteljelentési iroda (Equifax, Experian és TransUnion) minden évben ingyenes másolatot biztosít a hiteljelentéséről az AnnualCreditReport.com oldalon. Amellett, hogy 2022 decemberéig hetente megkaphatja hiteljelentését, a COVID lehetővé teszi, hogy vitatja a hiteljelentésében szereplő hibákat. Ez az autóhitel igénylése előtt történik.

A pontszámokat a hiteljelentésekből számítják ki. Az online hitelpontszámok és -jelentések ingyenesen elérhetők számos bankon, hitelkártya-kibocsátón és személyes pénzügyi társaságon keresztül, például a NerdWalleten. Annak ellenére, hogy hasznosak az előrehaladás méréséhez, a hitelezők nem veszik figyelembe őket annak megállapítása során, hogy jogosult-e hitelre vagy sem. Általában a hitelezők speciális pontszámok alapján vizsgálják meg, hogyan fizette vissza az autókölcsöneit.

Javasoljuk, hogy hat hónaptól egy évig javítsa hitelét, ha másodlagos vagy gyenge hitele van (általában kevesebb, mint 600), mielőtt autót igényelne. Ahhoz, hogy jobb kölcsönt kaphasson, időben be kell fizetnie, és csökkentenie kell a hitelkártya egyenlegét.

Képzelje el, milyen kamatlábakat fizetnek átlagos autóhitel-kamattal azok, akik rendelkeznek az Ön hitelképességével.

Hitelfelvevőjének hiteltörténete a legtöbb hitelező számára ugyanolyan releváns, mint az aktuális hitelkérelmének pontszáma. Valószínűbb, hogy jóváhagyást vagy alacsonyabb kamatot kap, ha kifizette korábbi autóvásárlásait. A rövid hiteltörténet vagy a korábbi autóhitel hiánya azonban hátrányosan befolyásolhatja a kiváló hitelképességet.

Ezenkívül stabil munkatörténetet kell mutatnia, és meg kell felelnie a minimális jövedelem követelményeinek.

Több hitelező is elérhető autóhitelhez

A hitelképesség ellenőrzése az első lépés az autóhitelek és -kölcsönzők kereséséhez, amelyek a következő kategóriákba tartoznak:

• Nagy nemzeti bankok, mint például a Bank of America vagy a Capital One.
• Helyi közösségi bankok vagy hitelszövetkezetek.
• Online hitelezők, amelyek csak autóhitelt nyújtanak.
• Kereskedelmi finanszírozás, vagy az autógyártók „befogott” hitelezőin keresztül.

Még akkor is, ha végül kereskedési finanszírozást tervez, először össze kell hasonlítania az első három hitelező árajánlatát. Ha elfogadja, hogy a bankjában vagy hitelszövetkezetében vezetett folyószámlájáról automatikus hitelkifizetéseket hajtson végre, kedvezményes kamatra jogosult. Az autóhitelezők online összehasonlítása is egy lehetőség.

Létfontosságú, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden egyes hitelező lehetővé teszi, hogy magáneladók vásároljanak autót, nem pedig kereskedők vagy brókerek. Mielőtt autófinanszírozási szerződést igényelne, elengedhetetlen az autófinanszírozás nyelvének elsajátítása is.

Autókölcsönök előzetes jóváhagyása

Ha szűkítette a keresést, kérjen kamatárajánlatot néhány hitelezőtől. A legversenyképesebb kamatlábat kapja, ha a hitelezők versengenek az Ön vállalkozásáért. Ezenkívül az autóhitel-kamatláb-ajánlatok nagymértékben változhatnak a hitelezők által a hiteljelentés elemzésekor figyelembe vett különböző tényezők miatt.

A hitelező előminősítheti vagy előzetesen jóváhagyhatja a kölcsönt, amikor jelentkezik. A köztük lévő különbségek megértése kulcsfontosságú.

A hiteltörténetére vonatkozó korlátozott mennyiségű információ felhasználásával az előminősítés becslést ad a kamatról és a hitelösszegről. Hitelpontszámát nem csökkenti az előminősítést megelőző kredithúzás, amely „puha” húzás. A becsült kamatláb jelentős változását azonban észreveheti, miután hitelét teljes mértékben ellenőrizte.

Különbség van az előminősítés és az előzetes jóváhagyás között. A hitelpontszáma átmenetileg csökken egy „nehéz” hitelfelvétel eredményeként. A becsült kamatlábnak közelebb kell állnia a végső kamatához, mivel a hitelező több információval rendelkezik hiteltörténetéről és személyes adatairól.

Ha közel áll az autó vásárlásához, előnyös lehet előzetes jóváhagyást kérni egy autóhitelhez. Ennek az az oka, hogy Önnek nagyobb a tárgyalóereje a kereskedésben, és kamatai védve vannak az emeléstől. Egy megkeresés akkor számít egynek, ha rövid időn belül többször is megtörténik.

Az autóhitel-kérelme nem garantált, hogy jóváhagyják pusztán azért, mert előzetes minősítéssel vagy jóváhagyással rendelkezik. Az előzetes jóváhagyás azt jelzi kereskedőjének, hogy Ön komoly vevő, aki képes finanszírozást szerezni, és segíthet az autóvásárlás tervezésében és költségvetésében.

Állítsa be költségvetését a hitelajánlatának megfelelően

Az előzetes jóváhagyási ajánlatában nem a megvásárolható autó ára van feltüntetve, hanem a maximálisan felvehető összeg. Az adókat és díjakat 10%-kal hozzá kell adni a költségvetéshez. A hitel megtervezéséhez használhat autóhitel-kalkulátort. Keresse meg a költségvetésének megfelelő havi törlesztőrészletet az előleg, az átváltási érték és a kölcsön futamidejének megadásával.

Nem kell felvennie a teljes összeget, ha kényelmetlenül érzi magát a havi törlesztéssel. Általában az előzetes jóváhagyási ajánlat csak iránymutatás arra vonatkozóan, hogy mit engedhet meg magának – ha kívánja, kevesebb kölcsönt vehet fel. Függetlenül attól, hogy bankja mit mond, biztosnak kell lennie abban, hogy kényelmesen tudja fizetni a hitelét.

Keresse meg járművét

Itt az ideje, hogy kiválassza új autóját, most, hogy finanszírozási ajánlatai vannak, és ismeri a maximális finanszírozási összeget.

• Az autó kiválasztásakor ügyeljen arra, hogy a hitelajánlatok tartalmazzák a következőket:
• Kizárt márkák. Az elektromos autókat például általában nem finanszírozzák egyes hitelezők.
• A kereskedésekkel szemben támasztott követelmények. Vannak olyan hitelezők, mint például a Capital One, amelyek megkövetelik, hogy a kereskedők egy adott kereskedői hálózathoz tartozzanak, mielőtt hiteligénylést nyújtanak be.
• Ha magánszemélytől vásárol autót, meg kell felelnie a kölcsönadó követelményeinek.
• Időbeli korlátozások. A kölcsönök általában 30 napra adhatók. A hitelező meghosszabbíthatja az ajánlatot, ha az idő lejár.
• Vessen egy pillantást a kereskedő hitelajánlatára
• Előfordulhat, hogy még jobb kamatot érhet el – a kereskedőtől –, ha tesztvezetést hajt végre, és megtalálja az igényeinek megfelelő autót.

A márkakereskedések gyakran a piacinál alacsonyabb kamatokat kínálnak azoknak az ügyfeleknek, akik az autógyártó bankjain keresztül vásárolnak autókat. A pénzügyi menedzser megpróbálja felülmúlni a beállított árfolyamot, amelyre előzetesen jóváhagyott, amint megtudja, hogy előzetesen jóváhagyták. Nem árt, ha megpróbálja csökkenteni a kamatát, és nem árt pályázni.

Még akkor is közölnie kell az eladóval, hogy már előzetesen jóváhagyta, még akkor is, ha nem kíván játszani a játékkal. Készpénzes vásárlás esetén csak az autó áráról lehet alkudni, a havi törlesztőrészletben nem, így csak az árban alkudhat.

Válassza ki a kölcsönt, és véglegesítse azt

A finanszírozási rátának alacsonynak kell lennie ahhoz a kamathoz képest, amelyre előzetesen jóváhagyták (és a többi feltételnek is azonosnak kell lennie). Rendben van, ha elfogadja a kölcsönt, függetlenül attól, hogy milyen egyéb ajánlatai vannak. Mindig figyelmesen olvassa el a szerződéseket, mielőtt aláírja őket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem alattomosak.

Rejtett díjak vannak jelen. Az autó vételárán felül forgalmi adót, dokumentációs díjat és regisztrációs költséget kell fizetni. Fontos megkérdőjelezni a túlzott díjakat.

Hosszabb hitel futamidőről van szó. Akár 12 hónapos meghosszabbítás is több száz dolláros többletfizetést eredményezhet. Szerezzen alacsonyabb kereskedési kamatlábat, ha hosszabb kölcsönt kaphat. A résbiztosítást a legtöbb esetben olcsóbban is lehet találni, ha nem kéri. Előtörlesztés esetén bírságot szabnak ki. Az autókölcsönzési szerződés általában nem tartalmaz ilyen záradékot, de érdemes ellenőrizni.

Az előre jóváhagyott ajánlat kihasználásához követnie kell a kölcsönadója utasításait. Előfordulhat, hogy egyes hitelezőkkel közvetlenül Önnek kell felvennie a kapcsolatot, míg mások megkövetelhetik, hogy önállóan lépjen kapcsolatba velük.

A magáneladók általában készpénzt vagy pénztári csekket igényelnek járművásárláskor. Az autó kiválasztása után lépjen kapcsolatba a hitelezővel, hogy megtudja, hogyan kötheti meg az ügyletet. Ezután aláírja a papírokat. Még mindig bölcs ötlet ellenőrizni a szerződést a fenti tételekre vonatkozóan, de sokkal nagyobb biztonságban van a kiegészítőktől, ha nem a kereskedésen keresztül finanszíroz.

Fizessen időben

Miután az autókölcsönt zárolták, készen áll a naplementére. De ne felejtsen el még egy lépést – az autóhitel időben történő kifizetését. A hitelező valószínűleg online hozzáférést biztosít a hitelinformációkhoz, ahol beállíthatja az automatikus fizetést. Ha erre időt szán, az segít felépíteni a pontos hiteltörlesztési előzményeket, felbecsülhetetlenül hozzájárul a hitelképességéhez, és lehetővé teszi, hogy a jövőben jobb kamatozású kölcsönt kapjon.