Ինչպե՞ս ստանալ ավտովարկ 2023 թվականին ցածր տոկոսադրույքով:

Նախքան դիլեր գնալը, խելամիտ է գնումներ կատարել վարկատուներից և ստանալ նախնական հաստատում, որպեսզի կարողանաք ստանալ առավել մրցունակ տոկոսադրույք:

Համոզվեք, որ ձեր վարկային հաշվետվությունը ճշգրիտ է

Որքան և ինչ տոկոսադրույքով եք դուք իրավասու վարկ վերցնել, կախված է ձեր վարկային միավորից և եկամուտից:

Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունը նախքան ավտովարկի համար դիմելը: Վարկատուն կարող է մերժել ձեզ վարկ ստանալու համար կամ առաջարկել ձեզ միայն շատ բարձր տոկոսադրույք, եթե ձեր զեկույցը պարունակում է սխալներ կամ սխալ տեղեկատվություն, օրինակ՝ խարդախություն:

Վարկային հաշվետվության երեք հիմնական բյուրոները (Equifax, Experian և TransUnion) ամեն տարի տրամադրում են ձեզ ձեր վարկային զեկույցի անվճար պատճենները AnnualCreditReport.com կայքում: Բացի այն, որ կարող եք ստանալ ձեր վարկային հաշվետվությունը շաբաթական մինչև 2022 թվականի դեկտեմբեր, COVID-XNUMX-ը թույլ է տալիս վիճարկել ձեր վարկային հաշվետվության ցանկացած սխալ: Սա մեքենայի վարկի համար դիմելուց առաջ:

Միավորները հաշվարկվում են վարկային հաշվետվություններից: Առցանց վարկային միավորներն ու հաշվետվությունները հասանելի են նաև բազմաթիվ բանկերի, վարկային քարտերի թողարկողների և անձնական ֆինանսական ընկերությունների միջոցով, ինչպիսիք են NerdWallet-ը: Չնայած այն հանգամանքին, որ դրանք օգտակար են ձեր առաջընթացը գնահատելու համար, դրանք չեն դիտարկվում վարկատուների կողմից՝ որոշելու համար՝ արդյոք դուք իրավասու եք վարկ ստանալու համար, թե ոչ: Ընդհանուր առմամբ, վարկատուները նայում են, թե ինչպես եք մարել ձեր ավտովարկերը՝ հիմնվելով մասնագիտացված միավորների վրա:

Առաջարկվում է, որ վեց ամսից մինչև մեկ տարի ծախսեք ձեր վարկը բարելավելու համար, եթե ունեք ցածր վարկ կամ ցածր վարկ (սովորաբար 600-ից պակաս), նախքան մեքենայի համար դիմելը: Ավելի լավ վարկ ստանալու համար դուք պետք է ժամանակին կատարեք ձեր վճարումները և նվազեցնեք ձեր վարկային քարտի մնացորդները:

Պատկերացրեք, թե ինչ տոկոսադրույքներ են վճարում ձեր վարկային հաշիվ ունեցողները մեքենայի վարկի միջին տոկոսադրույքով:

Ձեր վարկառուի վարկային պատմությունը նույնքան կարևոր է վարկատուների մեծ մասի համար, որքան ձեր ընթացիկ վարկային հայտի գնահատականը: Ավելի հավանական է, որ դուք հավանություն ստանաք կամ ավելի ցածր տոկոսադրույք կստանաք, եթե վճարել եք ավտոմեքենայի նախկին գնումները: Այնուամենայնիվ, կարճ վարկային պատմությունները կամ նախկինում վարկերի բացակայությունը կարող է բացասաբար ազդել հիմնական վարկային միավորների վրա:

Դուք նաև պետք է ցուցադրեք կայուն աշխատանքային պատմություն և բավարարեք նվազագույն եկամտի պահանջները:

Ավտովարկերի համար հասանելի են բազմաթիվ վարկատուներ

Ձեր վարկը ստուգելը առաջին քայլն է դեպի ավտովարկեր և վարկատուներ, որոնք բաժանվում են հետևյալ կատեգորիաների.

• Խոշոր ազգային բանկերը, ինչպիսիք են Bank of America-ն կամ Capital One-ը:
• Տեղական համայնքային բանկեր կամ վարկային միություններ:
• Առցանց վարկատուներ, որոնք տրամադրում են միայն ավտովարկեր:
• Դիլերների ֆինանսավորում կամ ավտոարտադրողների «գերի» վարկատուների միջոցով:

Նույնիսկ եթե ի վերջո պլանավորում եք դիլերային ֆինանսավորում վերցնել, նախ պետք է համեմատեք առաջին երեք վարկատուների գնանշումները: Եթե ​​դուք համաձայնում եք վարկի ավտոմատ վճարումներ կատարել ձեր բանկային կամ վարկային միության ձեր ընթացիկ հաշվից, կարող եք որակավորվել արտոնյալ դրույքաչափով: Ավտովարկատուների առցանց համեմատությունը նույնպես տարբերակ է:

Շատ կարևոր է համոզվել, որ յուրաքանչյուր վարկատու, որը դուք համարում եք, թույլ է տալիս մասնավոր վաճառողներին մեքենաներ գնել, այլ ոչ թե դիլերներին կամ բրոքերներին: Նախքան մեքենայի ֆինանսավորման պայմանագրի համար դիմելը, անհրաժեշտ է նաև սովորել ավտոմեքենայի ֆինանսավորման լեզուն:

Ավտովարկերի նախնական հաստատում

Դուք պետք է տոկոսադրույքների գնանշումներ պահանջեք մի քանի վարկատուներից, երբ նեղացնեք ձեր որոնումը: Դուք կստանաք առավել մրցունակ տոկոսադրույք, եթե վարկատուները մրցեն ձեր բիզնեսի համար: Բացի այդ, ավտոմեքենայի վարկի տոկոսադրույքի առաջարկները կարող են շատ տարբեր լինել՝ կապված ձեր վարկային հաշվետվությունը վերլուծելիս վարկատուների կողմից հաշվի առնված տարբեր գործոնների հետ:

Վարկատուն կարող է նախապես որակավորել կամ նախապես հաստատել ձեզ վարկի համար, երբ դուք դիմում եք: Նրանց միջև եղած տարբերությունները հասկանալը շատ կարևոր է:

Օգտագործելով ձեր վարկային պատմության վերաբերյալ սահմանափակ քանակությամբ տեղեկատվություն՝ նախաորակավորումը տրամադրում է ձեր տոկոսադրույքի և վարկի գումարի գնահատումը: Ձեր վարկային գնահատականը չի նվազի նախնական որակավորման վարկային գծով, որը «փափուկ» է: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք նկատել գնահատված դրույքաչափի զգալի փոփոխություն, երբ ձեր վարկն ամբողջությամբ ստուգվի:

Տարբերություն կա նախաորակավորման և նախնական հաստատման միջև: Ձեր վարկային միավորը ժամանակավորապես իջեցվել է «դժվար» վարկի ձգման արդյունքում: Ձեր գնահատված տոկոսադրույքը պետք է ավելի մոտ լինի ձեր վերջնական տոկոսադրույքին, քանի որ վարկատուն ավելի շատ տեղեկություններ ունի ձեր վարկային պատմության և անձնական տվյալների մասին:

Կարող է օգտակար լինել ավտովարկավորման համար նախապես հաստատում ստանալը, եթե մոտ եք ձեր մեքենան գնելուն: Դա պայմանավորված է նրանով, որ դուք ավելի շատ բանակցային ուժ ունեք դիլերային գրասենյակում, և ձեր տոկոսադրույքները պաշտպանված են նշագրվելուց: Հարցումը համարվում է մեկը, երբ այն կատարվում է մեկից ավելի անգամ կարճ ժամանակահատվածում:

Ավտովարկավորման Ձեր դիմումը երաշխավորված չէ, որ կհաստատվի միայն այն պատճառով, որ դուք նախապես որակավորվել եք կամ նախապես հաստատվել եք: Նախնական հաստատումը ցույց է տալիս ձեր դիլերին, որ դուք լուրջ գնորդ եք, որը կարող է ֆինանսավորում ապահովել և կարող է օգնել ձեր մեքենայի գնման պլանավորմանն ու բյուջետավորմանը:

Սահմանեք ձեր բյուջեն ըստ ձեր վարկի առաջարկի

Նախնական հաստատման առաջարկում նշված է ոչ թե մեքենայի գինը, որը դուք կարող եք գնել, այլ այն առավելագույն գումարը, որը կարող եք վերցնել: Հարկերը և վճարները պետք է ավելացվեն ձեր բյուջեին 10% -ով: Ձեր վարկը նախագծելու համար կարող եք օգտագործել ավտովարկի հաշվիչ: Գտեք ձեր բյուջեի համար ճիշտ ամսական վճարում՝ մուտքագրելով ձեր կանխավճարը, առևտրի արժեքը և վարկի ժամկետը:

Դուք չունեք պարտք վերցնել ամբողջ գումարը, եթե ձեզ անհարմար է զգում այդ ամսական վճարումը: Ընդհանրապես, նախնական հաստատման առաջարկը պարզապես ուղեցույց է այն բանի համար, թե ինչ կարող եք թույլ տալ. եթե ցանկանում եք, կարող եք ավելի քիչ պարտք վերցնել: Անկախ նրանից, թե ինչ է ասում ձեր բանկը, դուք պետք է վստահ լինեք, որ կարող եք հարմարավետորեն վճարումներ կատարել ձեր վարկի համար:

Տեղադրեք ձեր մեքենան

Ժամանակն է ընտրել ձեր նոր մեքենան հիմա, երբ դուք ունեք ֆինանսավորման առաջարկներ և գիտեք ձեր առավելագույն ֆինանսավորման չափը:

• Մեքենա ընտրելիս համոզվեք, որ վարկի առաջարկները ներառում են հետևյալը.
• Ապրանքանիշեր, որոնք բացառված են. Էլեկտրական մեքենաները, օրինակ, սովորաբար չեն ֆինանսավորվում որոշ վարկատուների կողմից:
• Դիլերների համար պահանջներ. Կան որոշ վարկատուներ, ինչպիսիք են Capital One-ը, որոնք դիլերներից պահանջում են պատկանել որոշակի դիլերային ցանցին՝ նախքան վարկի հարցում կատարելը:
• Ֆիզիկական անձից մեքենա գնելիս դուք պետք է համապատասխանեք վարկատուի պահանջներին:
• Ժամանակի սահմանափակումներ. Վարկերը սովորաբար տրամադրվում են 30 օրով: Վարկատուն կարող է երկարաձգել առաջարկը, եթե ժամանակը սպառվի:
• Նայեք դիլերի վարկի առաջարկին
• Դուք դեռևս կկարողանաք ավելի լավ տոկոսադրույք վաստակել՝ դիլերից, եթե թեստ-դրայվ անցնեք և գտնեք ձեր կարիքները բավարարող մեքենա:

Դիլերները հաճախ առաջարկում են շուկայականից ցածր տոկոսադրույքներ այն հաճախորդներին, ովքեր մեքենաներ են գնում ավտոարտադրողի բանկերի միջոցով: Ֆինանսական մենեջերը կփորձի գերազանցել սահմանված տոկոսադրույքը, որով դուք նախապես հաստատված եք, երբ նա իմանա, որ դուք նախապես հաստատված եք դրա համար: Ձեր տոկոսադրույքն իջեցնելու փորձը չի վնասում, և դիմելը ոչ մի վնաս չունի:

Դուք դեռ պետք է ասեք վաճառողին, որ արդեն նախապես հաստատված եք, նույնիսկ եթե չեք ցանկանում խաղալ խաղը: Կանխիկ գնման իրավիճակներում դուք կարող եք սակարկել միայն մեքենայի գինը, ոչ թե ամսական վճարումը, այնպես որ կարող եք սակարկել միայն գինը:

Կատարեք ձեր վարկի ընտրությունը և ավարտեք այն

Ֆինանսավորման տոկոսադրույքը պետք է ցածր լինի՝ համեմատած այն դրույքի հետ, որի համար նախապես հաստատվել եք (իսկ մյուս պայմանները պետք է լինեն նույնը): Լավ է, եթե դուք ընդունում եք ձեռքի տակ եղած վարկը՝ անկախ նրանից, թե ինչ այլ առաջարկներ ունեք: Դուք միշտ պետք է ուշադիր կարդաք պայմանագրերը նախքան դրանք ստորագրելը, որպեսզի համոզվեք, որ դրանք նենգ չեն:

Առկա են թաքնված վճարներ: Բացի մեքենայի գնման գնից, կլինեն վաճառքի հարկ, փաստաթղթերի վճարումներ, գրանցման ծախսեր: Կարևոր է կասկածի տակ դնել ավելորդ վճարները:

Ներառված է ավելի երկար վարկի ժամկետ: Նույնիսկ 12 ամսով երկարաձգումը կարող է հանգեցնել հարյուրավոր դոլարների հավելյալ վճարումների։ Ստացեք ավելի ցածր դիլերային տոկոսադրույք, եթե կարող եք ավելի երկար վարկ ստանալ: Շատ դեպքերում, բացը ապահովագրություն կարելի է գտնել ավելի ցածր գնով, եթե դուք դա չեք պահանջում: Վաղաժամկետ մարման համար նախատեսված է տույժ։ Ավտովարկավորման պայմանագրում սովորաբար նման կետ չկա, բայց լավ գաղափար է ստուգել:

Ձեր նախապես հաստատված առաջարկից օգտվելու համար դուք պետք է հետևեք ձեր վարկատուի կողմից տրված հրահանգներին: Որոշ վարկատուների կարող է անհրաժեշտ լինել ուղղակիորեն կապ հաստատել ձեր կողմից, մինչդեռ մյուսները կարող են պահանջել, որ դուք ինքնուրույն կապվեք նրանց հետ:

Մասնավոր վաճառողները սովորաբար մեքենա գնելիս պահանջում են կանխիկ գումար կամ ՀԴՄ կտրոն: Մեքենան ընտրելուց հետո կապվեք վարկատուի հետ՝ պարզելու, թե ինչպես ավարտին հասցնել գործարքը: Այնուհետև դուք կստորագրեք փաստաթղթերը: Դեռևս խելամիտ գաղափար է ստուգել վերը նշված ապրանքների պայմանագիրը, բայց դուք շատ ավելի ապահով եք հավելումներից, երբ չեք ֆինանսավորում դիլերների միջոցով:

Վճարումներ կատարեք ժամանակին

Այն բանից հետո, երբ ձեր ավտովարկը փակվի, դուք պատրաստ եք մեքենայով գնալ դեպի մայրամուտ: Բայց մի մոռացեք ևս մեկ քայլ՝ ժամանակին կատարել մեքենայի վարկի վճարումներ: Ձեր վարկատուն, ամենայն հավանականությամբ, կապահովի առցանց հասանելիություն ձեր վարկի մասին տեղեկատվությանը, որտեղ դուք կարող եք կարգավորել ավտոմատ վճարումները: Դա անելու համար ժամանակ հատկացնելն օգնում է ձեզ ստեղծել ժամանակին վարկերի վճարումների պատմություն, անգնահատելի ներդրում ունենալ ձեր վարկային միավորի համար և ապագայում ավելի լավ տոկոսադրույքներով վարկ ստանալու հնարավորություն: