Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Otomatis Di Tahun 2023 Dengan Suku Bunga Rendah?

Sebelum menuju ke dealer, ada baiknya untuk berbelanja dengan pemberi pinjaman dan mendapatkan persetujuan sebelumnya sehingga Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang paling kompetitif.

Pastikan laporan kredit Anda akurat

Berapa banyak dan berapa tingkat bunga yang Anda berhak untuk meminjam tergantung pada skor kredit dan pendapatan Anda.

Periksa laporan kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman mobil. Pemberi pinjaman dapat menolak Anda untuk mendapatkan pinjaman atau hanya menawarkan bunga yang sangat tinggi jika laporan Anda mengandung kesalahan atau informasi yang tidak benar, seperti aktivitas penipuan.

Tiga biro pelaporan kredit utama (Equifax, Experian, dan TransUnion) memberi Anda salinan laporan kredit Anda secara gratis setiap tahun di AnnualCreditReport.com. Selain bisa mendapatkan laporan kredit Anda setiap minggu hingga Desember 2022, COVID memungkinkan Anda untuk membantah kesalahan apa pun pada laporan kredit Anda. Ini sebelum mengajukan kredit mobil.

Skor dihitung dari laporan kredit. Skor dan laporan kredit online juga tersedia secara gratis melalui banyak bank, penerbit kartu kredit, dan perusahaan keuangan pribadi, seperti NerdWallet. Terlepas dari kenyataan bahwa mereka berguna untuk mengukur kemajuan Anda, mereka tidak dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit atau tidak. Umumnya, pemberi pinjaman melihat bagaimana Anda telah melunasi pinjaman mobil Anda berdasarkan skor khusus.

Disarankan agar Anda menghabiskan enam bulan hingga satu tahun untuk meningkatkan kredit Anda jika Anda memiliki kredit subprime atau buruk – biasanya kurang dari 600 – sebelum Anda mengajukan permohonan untuk mobil. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih baik, Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu dan mengurangi saldo kartu kredit Anda.

Dapatkan gambaran tentang tingkat suku bunga yang dibayar dengan skor kredit Anda dengan tingkat bunga pinjaman mobil rata-rata.

Riwayat kredit peminjam Anda sama relevannya dengan sebagian besar pemberi pinjaman seperti skor aplikasi kredit Anda saat ini. Kemungkinan besar Anda akan mendapatkan persetujuan atau mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda telah melunasi pembelian otomotif sebelumnya. Namun, sejarah kredit pendek atau tidak ada pinjaman mobil sebelumnya dapat mempengaruhi nilai kredit utama.

Anda juga harus menunjukkan riwayat pekerjaan yang stabil dan memenuhi persyaratan pendapatan minimum.

Beberapa pemberi pinjaman tersedia untuk pinjaman mobil

Memeriksa kredit Anda adalah langkah pertama untuk melihat pinjaman mobil dan pemberi pinjaman, yang termasuk dalam kategori berikut:

• Bank nasional besar, seperti Bank of America atau Capital One.
• Bank komunitas lokal atau serikat kredit.
• Pemberi pinjaman online yang hanya menyediakan pinjaman mobil.
• Pembiayaan dealer, atau melalui pemberi pinjaman "tawanan" pembuat mobil.

Bahkan jika Anda berencana mengambil pembiayaan dealer pada akhirnya, Anda harus membandingkan penawaran dari tiga pemberi pinjaman pertama terlebih dahulu. Jika Anda setuju untuk pembayaran pinjaman otomatis dari rekening giro Anda di bank atau serikat kredit Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat preferensial. Membandingkan pemberi pinjaman mobil online juga merupakan pilihan.

Sangat penting untuk memastikan setiap pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan mengizinkan penjual swasta untuk membeli mobil daripada dealer atau broker. Sebelum Anda mengajukan perjanjian pembiayaan mobil, mempelajari bahasa pembiayaan mobil juga penting.

Pra-persetujuan untuk pinjaman mobil

Anda harus meminta penawaran suku bunga dari beberapa pemberi pinjaman setelah Anda mempersempit pencarian Anda. Anda akan mendapatkan harga yang paling kompetitif jika pemberi pinjaman bersaing untuk bisnis Anda. Selain itu, penawaran suku bunga pinjaman mobil dapat sangat bervariasi karena berbagai faktor yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman saat menganalisis laporan kredit Anda.

Pemberi pinjaman dapat melakukan prakualifikasi atau pra-persetujuan Anda untuk pinjaman saat Anda mengajukan permohonan. Memahami perbedaan di antara mereka sangat penting.

Dengan menggunakan informasi terbatas tentang riwayat kredit Anda, prakualifikasi memberikan perkiraan tingkat bunga dan jumlah pinjaman Anda. Skor kredit Anda tidak akan diturunkan oleh penarikan kredit prakualifikasi, yang merupakan penarikan “lunak”. Namun Anda mungkin melihat perubahan signifikan dalam perkiraan tarif setelah kredit Anda diperiksa secara penuh.

Ada perbedaan antara prakualifikasi dan prapersetujuan. Skor kredit Anda untuk sementara diturunkan sebagai akibat dari penarikan kredit yang “sulit”. Perkiraan tarif Anda harus lebih dekat dengan tarif akhir Anda karena pemberi pinjaman memiliki lebih banyak informasi tentang riwayat kredit dan informasi pribadi Anda.

Mungkin bermanfaat untuk mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman mobil jika Anda hampir membeli mobil Anda. Ini karena Anda memiliki lebih banyak kekuatan negosiasi di dealer dan suku bunga Anda terlindungi dari mark up. Sebuah pertanyaan dianggap sebagai satu pertanyaan jika dilakukan lebih dari sekali dalam waktu singkat.

Permohonan kredit mobil Anda tidak dijamin akan disetujui hanya karena Anda telah memiliki pra-kualifikasi atau pra-persetujuan. Pra-persetujuan menunjukkan kepada dealer Anda bahwa Anda adalah pembeli serius yang dapat memperoleh pembiayaan dan dapat membantu dalam perencanaan dan penganggaran untuk pembelian mobil Anda.

Tetapkan anggaran Anda sesuai dengan penawaran pinjaman Anda

Bukan harga mobil yang dapat Anda beli yang tercantum dalam penawaran pra-persetujuan Anda, melainkan jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam. Pajak dan biaya harus ditambahkan ke anggaran Anda sebesar 10%. Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman mobil untuk merancang pinjaman Anda. Temukan pembayaran bulanan yang tepat untuk anggaran Anda dengan memasukkan uang muka, nilai tukar tambah, dan jangka waktu pinjaman.

Anda tidak perlu meminjam jumlah penuh jika Anda merasa tidak nyaman dengan pembayaran bulanan itu. Umumnya, penawaran pra-persetujuan hanyalah pedoman untuk apa yang Anda mampu – Anda dapat meminjam lebih sedikit jika Anda mau. Terlepas dari apa yang dikatakan bank Anda, Anda harus yakin bahwa Anda dapat melakukan pembayaran pinjaman Anda dengan nyaman.

Temukan kendaraan Anda

Saatnya untuk memilih mobil baru Anda sekarang karena Anda memiliki penawaran pembiayaan dan mengetahui jumlah pembiayaan maksimum Anda.

• Pastikan penawaran pinjaman mencakup hal-hal berikut saat memilih mobil:
• Merek yang dikecualikan. Mobil listrik, misalnya, biasanya tidak didanai oleh beberapa pemberi pinjaman.
• Persyaratan untuk dealer. Ada beberapa pemberi pinjaman, seperti Capital One, yang mengharuskan dealer untuk menjadi bagian dari jaringan dealer tertentu sebelum mengajukan permintaan pinjaman.
• Saat membeli mobil dari individu, Anda harus mematuhi persyaratan pemberi pinjaman.
• Pembatasan waktu. Pinjaman biasanya tersedia selama 30 hari. Pemberi pinjaman dapat memperpanjang penawaran jika waktunya habis.
• Lihatlah penawaran pinjaman dealer
• Anda mungkin masih dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih baik – dari dealer – jika Anda melakukan test drive dan menemukan mobil yang memenuhi kebutuhan Anda.

Dealer sering menawarkan suku bunga di bawah pasar kepada pelanggan yang membeli mobil melalui bank pembuat mobil. Manajer keuangan akan mencoba mengalahkan tarif yang telah Anda setujui sebelumnya setelah dia mengetahui bahwa Anda telah disetujui sebelumnya untuk itu. Mencoba menurunkan suku bunga tidak ada salahnya, dan tidak ada salahnya melamar.

Anda tetap harus memberi tahu penjual bahwa Anda sudah mendapatkan pra-persetujuan meskipun Anda tidak ingin bermain game. Dalam situasi pembelian tunai, Anda hanya dapat menegosiasikan harga mobil, bukan pembayaran bulanan, sehingga Anda hanya dapat menawar harganya.

Tentukan pilihan pinjaman Anda dan selesaikan

Tingkat pembiayaan harus rendah dibandingkan dengan tingkat yang Anda setujui sebelumnya (dan persyaratan lainnya harus sama). Tidak apa-apa jika Anda menerima pinjaman di tangan terlepas dari tawaran lain apa yang Anda miliki. Anda harus selalu membaca kontrak dengan hati-hati sebelum menandatanganinya untuk memastikan kontrak tersebut tidak licik.

Ada biaya tersembunyi. Selain harga beli mobil, akan ada pajak penjualan, biaya dokumentasi, dan biaya pendaftaran. Penting untuk mempertanyakan biaya yang berlebihan.

Terlibat jangka waktu pinjaman yang lebih lama. Perpanjangan bahkan 12 bulan dapat menghasilkan ratusan dolar dalam pembayaran tambahan. Dapatkan tarif dealer yang lebih rendah jika Anda bisa mendapatkan pinjaman yang lebih lama. Dalam kebanyakan kasus, asuransi kesenjangan dapat ditemukan dengan harga lebih rendah jika Anda tidak memintanya. Denda dikenakan untuk pelunasan lebih awal. Kontrak pinjaman mobil biasanya tidak memiliki klausul seperti ini, tetapi ada baiknya untuk memeriksanya.

Untuk memanfaatkan penawaran Anda yang telah disetujui sebelumnya, Anda harus mengikuti instruksi yang diberikan oleh pemberi pinjaman Anda. Beberapa pemberi pinjaman mungkin perlu dihubungi oleh Anda secara langsung, sementara yang lain mungkin mengharuskan Anda untuk menghubungi mereka sendiri.

Penjual swasta biasanya membutuhkan uang tunai atau cek kasir saat membeli kendaraan. Setelah memilih mobil, hubungi pemberi pinjaman untuk mengetahui cara menyelesaikan kesepakatan. Kemudian, Anda akan menandatangani dokumen. Itu masih ide yang bijaksana untuk memeriksa kontrak untuk item di atas, tapi Anda jauh lebih aman dari add-on ketika Anda tidak membiayai melalui dealer.

Lakukan pembayaran tepat waktu

Setelah pinjaman mobil Anda terkunci, Anda siap untuk pergi ke matahari terbenam. Tapi jangan lupa satu langkah lagi — lakukan pembayaran kredit mobil tepat waktu. Pemberi pinjaman Anda kemungkinan besar akan memberikan akses online ke informasi pinjaman Anda, di mana Anda dapat mengatur pembayaran otomatis. Meluangkan waktu untuk melakukan ini membantu Anda membangun sejarah pembayaran pinjaman tepat waktu, kontributor yang tak ternilai untuk skor kredit Anda, dan kemampuan untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat yang lebih baik di masa depan.