Come ottenere un prestito auto nel 2023 con un tasso di interesse basso?

Prima di andare al concessionario, è intelligente acquistare istituti di credito e ottenere l'approvazione preventiva in modo da poter ottenere il tasso di interesse più competitivo.

Assicurati che il tuo rapporto di credito sia accurato

Quanto e a quale tasso di interesse puoi prendere in prestito dipende dal tuo punteggio di credito e dal tuo reddito.

Controlla il tuo rapporto di credito prima di richiedere un prestito auto. Il prestatore potrebbe rifiutarti per un prestito o offrirti solo un tasso molto alto se la tua segnalazione contiene errori o informazioni errate, come attività fraudolente.

I tre principali uffici di rendicontazione del credito (Equifax, Experian e TransUnion) ti forniscono copie gratuite del tuo rapporto di credito ogni anno su AnnualCreditReport.com. Oltre a poter ricevere il tuo rapporto di credito settimanalmente fino a dicembre 2022, COVID ti consente di contestare eventuali errori sul tuo rapporto di credito. Questo è prima di richiedere un prestito auto.

I punteggi sono calcolati dai rapporti di credito. I punteggi e i rapporti di credito online sono disponibili gratuitamente anche tramite molte banche, emittenti di carte di credito e società di finanza personale, come NerdWallet. Nonostante siano utili per misurare i tuoi progressi, non sono presi in considerazione dai prestatori per determinare se sei idoneo o meno al credito. In generale, i finanziatori guardano a come hai rimborsato i tuoi prestiti auto in base a punteggi specializzati.

Si consiglia di dedicare da sei mesi a un anno a migliorare il proprio credito se si dispone di un credito subprime o scarso, in genere inferiore a 600, prima di richiedere un'auto. Per poter beneficiare di un prestito migliore, dovresti effettuare i pagamenti in tempo e ridurre i saldi della tua carta di credito.

Fatti un'idea dei tassi di interesse che quelli con il tuo punteggio di credito stanno pagando con un tasso di interesse medio del prestito auto.

La storia creditizia del tuo mutuatario è rilevante per la maggior parte dei prestatori quanto il punteggio della tua attuale domanda di credito. È più probabile che otterrai l'approvazione o un tasso di interesse più basso se hai ripagato i precedenti acquisti di automobili. Tuttavia, le storie di credito brevi o l'assenza di prestiti automobilistici precedenti possono influire negativamente sui punteggi di credito di prim'ordine.

Dovrai anche mostrare una storia lavorativa stabile e soddisfare i requisiti di reddito minimo.

Più istituti di credito sono disponibili per i prestiti auto

Controllare il tuo credito è il primo passo verso la ricerca di prestiti e istituti di credito auto, che rientrano nelle seguenti categorie:

• Grandi banche nazionali, come Bank of America o Capital One.
• Banche della comunità locale o cooperative di credito.
• Istituti di credito online che forniscono solo prestiti auto.
• Finanziamento della concessionaria o tramite i finanziatori "captive" delle case automobilistiche.

Anche se alla fine hai intenzione di prendere il finanziamento della concessionaria, dovresti prima confrontare le citazioni dei primi tre istituti di credito. Se accetti i pagamenti automatici del prestito dal tuo conto corrente presso la tua banca o cooperativa di credito, potresti beneficiare di una tariffa preferenziale. Confrontando i prestatori di auto online è anche un'opzione.

È fondamentale assicurarsi che ogni prestatore che si considera consenta ai venditori privati ​​di acquistare automobili anziché a rivenditori o intermediari. Prima di richiedere un contratto di finanziamento auto, è essenziale anche imparare la lingua del finanziamento automobilistico.

Pre-approvazione per prestiti auto

Dovresti richiedere quotazioni sui tassi di interesse da alcuni istituti di credito una volta che hai ristretto la ricerca. Otterrai il tasso più competitivo se i finanziatori competono per la tua attività. Inoltre, le offerte sui tassi di interesse sui prestiti auto possono variare ampiamente a causa dei diversi fattori considerati dai prestatori durante l'analisi del rapporto di credito.

Un prestatore può prequalificarti o preapprovarti per un prestito quando fai domanda. Comprendere le differenze tra loro è fondamentale.

Utilizzando una quantità limitata di informazioni sulla tua storia creditizia, la preselezione fornisce una stima del tasso di interesse e dell'importo del prestito. Il tuo punteggio di credito non verrà abbassato da un pull di credito di pre-qualifica, che è un pull "soft". Potresti tuttavia notare un cambiamento significativo nel tasso stimato una volta che il tuo credito è stato verificato per intero.

C'è una differenza tra prequalifica e preapprovazione. Il tuo punteggio di credito viene temporaneamente abbassato a causa di un tiro di credito "difficile". Il tuo tasso stimato dovrebbe essere più vicino al tuo tasso finale poiché il prestatore ha più informazioni sulla tua storia creditizia e sulle tue informazioni personali.

Potrebbe essere utile ottenere la pre-approvazione per un prestito auto se sei vicino all'acquisto della tua auto. Questo perché hai più potere di negoziazione presso la concessionaria e i tuoi tassi di interesse sono protetti dall'aumento. Una richiesta conta come tale quando viene effettuata più di una volta in un breve periodo di tempo.

La tua richiesta di prestito auto non è garantita per essere approvata semplicemente perché sei pre-qualificato o pre-approvato. Una pre-approvazione indica al tuo concessionario che sei un acquirente serio in grado di garantire il finanziamento e di aiutarti nella pianificazione e nel budget per l'acquisto della tua auto.

Imposta il tuo budget in base alla tua offerta di prestito

Non è il prezzo dell'auto che puoi acquistare che è indicato nella tua offerta di pre-approvazione, ma piuttosto l'importo massimo che puoi prendere in prestito. Le tasse e le commissioni dovrebbero essere aggiunte al tuo budget del 10%. Puoi utilizzare un calcolatore di prestito automatico per progettare il tuo prestito. Trova la rata mensile giusta per il tuo budget inserendo l'anticipo, il valore di permuta e la durata del prestito.

Non devi prendere in prestito l'intero importo se ti senti a disagio con quel pagamento mensile. In genere, un'offerta di pre-approvazione è solo una linea guida per ciò che puoi permetterti: puoi prendere in prestito meno se lo desideri. Indipendentemente da ciò che dice la tua banca, devi essere sicuro di poter effettuare comodamente i pagamenti sul tuo prestito.

Localizza il tuo veicolo

È ora di scegliere la tua nuova auto ora che hai offerte di finanziamento e conosci l'importo massimo del finanziamento.

• Assicurati che le offerte di prestito includano quanto segue quando scegli un'auto:
• Marchi esclusi. Le auto elettriche, ad esempio, di solito non sono finanziate da alcuni istituti di credito.
• Requisiti per le concessionarie. Ci sono alcuni istituti di credito, come Capital One, che richiedono ai concessionari di appartenere a una particolare rete di concessionari prima di effettuare una richiesta di prestito.
• Quando si acquista un'auto da un individuo, è necessario rispettare i requisiti del prestatore.
• Restrizioni di tempo. I prestiti sono generalmente disponibili per 30 giorni. Il prestatore può estendere l'offerta se il tempo scade.
• Dai un'occhiata all'offerta di prestito del rivenditore
• Potresti ancora essere in grado di ottenere un tasso di interesse ancora migliore - dal rivenditore - se fai un giro di prova e trovi un'automobile che soddisfi le tue esigenze.

Le concessionarie spesso offrono tassi di interesse inferiori a quelli di mercato ai clienti che acquistano auto tramite le banche della casa automobilistica. Il responsabile finanziario proverà a battere il tasso impostato per cui sei preapprovato una volta che apprende che sei preapprovato per questo. Cercare di abbassare il tasso di interesse non fa male e non c'è nulla di male nell'applicare.

Dovresti comunque dire al venditore che sei già pre-approvato anche se non desideri giocare. In situazioni di acquisto in contanti, puoi negoziare solo il prezzo dell'auto, non il pagamento mensile, quindi puoi contrattare solo sul prezzo.

Fai la tua scelta di prestito e finalizzala

Il tasso di finanziamento dovrebbe essere basso rispetto al tasso per cui eri pre-approvato (e le altre condizioni dovrebbero essere le stesse). Va bene se accetti il ​​prestito a portata di mano indipendentemente dalle altre offerte che hai. Dovresti sempre leggere attentamente i contratti prima di firmarli per assicurarti che non siano subdoli.

Sono presenti commissioni nascoste. Oltre al prezzo di acquisto dell'auto, ci saranno tasse sulle vendite, spese di documentazione e costi di registrazione. È importante mettere in discussione commissioni eccessive.

È coinvolta una durata del prestito più lunga. Una proroga anche di 12 mesi potrebbe comportare centinaia di dollari di pagamenti aggiuntivi. Ottieni una tariffa del rivenditore più bassa se puoi ottenere un prestito più lungo. Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione gap può essere trovata a un prezzo inferiore se non la richiedi. In caso di rimborso anticipato è prevista una sanzione. Un contratto di prestito auto di solito non ha una clausola del genere, ma è una buona idea controllare.

Per poter usufruire della tua offerta preapprovata, devi seguire le istruzioni fornite dal tuo prestatore. Alcuni istituti di credito potrebbero dover essere contattati direttamente da te, mentre altri potrebbero richiedere che tu li contatti da solo.

I venditori privati ​​di solito richiedono contanti o un assegno circolare al momento dell'acquisto di un veicolo. Dopo aver selezionato l'auto, contattare l'istituto di credito per capire come finalizzare l'affare. Poi firmerai i documenti. È ancora una buona idea controllare il contratto per gli articoli sopra, ma sei molto più al sicuro dai componenti aggiuntivi quando non finanzia attraverso la concessionaria.

Effettua pagamenti in tempo

Dopo che il tuo prestito auto è bloccato, sei pronto per partire verso il tramonto. Ma non dimenticare un altro passaggio: effettuare pagamenti puntuali del prestito auto. Molto probabilmente il tuo prestatore fornirà l'accesso online alle informazioni sul tuo prestito, dove puoi impostare pagamenti automatici. Prendersi del tempo per farlo ti aiuta a costruire una storia di pagamenti puntuali del prestito, un contributo inestimabile al tuo punteggio di credito e la possibilità di ottenere un prestito con tassi migliori in futuro.