2023 年に低金利で自動車ローンを組むには?

ディーラーに向かう前に、貸し手を買い物して事前承認を取得するのが賢明です。そうすれば、最も競争力のある金利を得ることができます。

あなたの信用報告書が正確であることを確認してください

借りる資格のある金額と金利は、クレジットスコアと収入によって異なります。

自動車ローンを申請する前にあなたの信用報告書を確認してください。 レポートにエラーや不正行為などの誤った情報が含まれている場合、貸し手はあなたにローンを拒否したり、非常に高いレートのみを提供したりする場合があります。

2022つの主要な信用調査機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）は、AnnualCreditReport.comで毎年信用報告書の無料コピーを提供しています。 COVIDは、XNUMX年XNUMX月まで毎週クレジットレポートを取得できることに加えて、クレジットレポートのエラーに異議を唱えることができます。 これは、自動車ローンを申請する前です。

スコアはクレジットレポートから計算されます。 オンラインのクレジットスコアとレポートは、多くの銀行、クレジットカード発行者、およびNerdWalletなどの個人金融会社を通じて無料で入手することもできます。 それらはあなたの進歩を測定するのに役立つという事実にもかかわらず、あなたが信用の資格があるかどうかを決定するために貸し手によってそれらは考慮されません。 一般的に、貸し手はあなたが専門的なスコアに基づいてあなたの自動車ローンをどのように返済したかを見ます。

サブプライムまたは信用度が低い場合（通常は600未満）は、車を申請する前に、XNUMXか月からXNUMX年かけて信用を改善することをお勧めします。 より良いローンの資格を得るには、時間通りに支払いを行い、クレジットカードの残高を減らす必要があります。

あなたのクレジットスコアを持つ人々が平均的な自動車ローンの金利で支払っている金利のアイデアを入手してください。

あなたの借り手の信用履歴はあなたの現在の信用申請のスコアと同じくらいほとんどの貸し手に関連しています。 以前に自動車を購入したことがある場合は、承認を受けるか、低金利になる可能性が高くなります。 ただし、信用履歴が短いか、以前の自動車ローンがない場合は、プライムクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。

また、安定した職歴を示し、最低所得要件を満たす必要があります。

自動車ローンには複数の貸し手が利用できます

あなたの信用をチェックすることは、次のカテゴリに分類される自動車ローンと貸し手を調べるための最初のステップです。

• BankofAmericaやCapitalOneなどの大手国立銀行。
• 地元のコミュニティバンクまたは信用組合。
• 自動車ローンのみを提供するオンライン貸し手。
• ディーラーの資金調達、または自動車メーカーの「キャプティブ」貸し手による。

最終的にディーラー融資を受けることを計画している場合でも、最初に最初のXNUMXつの貸し手からの見積もりを比較する必要があります。 銀行または信用組合の当座預金口座からの自動ローン支払いに同意する場合は、優遇料金の対象となる場合があります。 オンラインで自動貸し手を比較することもオプションです。

検討する各貸し手が、ディーラーやブローカーではなく、個人の売り手が車を購入できるようにすることが重要です。 車の融資契約を申請する前に、車の融資の言語を学ぶことも不可欠です。

自動車ローンの事前承認

検索を絞り込んだら、いくつかの貸し手に金利の見積もりを要求する必要があります。 貸し手があなたのビジネスのために競争するならば、あなたは最も競争力のある率を得るでしょう。 さらに、自動車ローンの金利オファーは、信用報告書を分析するときに貸し手が考慮するさまざまな要因により、大きく異なる可能性があります。

貸し手は、あなたが申請するときに、あなたにローンの事前資格を与えるか、事前に承認することができます。 それらの違いを理解することは非常に重要です。

あなたの信用履歴に関する限られた量の情報を使用して、事前資格はあなたの金利とローン額の見積もりを提供します。 「ソフト」プルである事前資格クレジットプルによってクレジットスコアが下がることはありません。 ただし、クレジットが完全にチェックされると、推定レートに大幅な変更が生じる場合があります。

事前資格審査と事前承認には違いがあります。 「難しい」クレジットプルの結果として、クレジットスコアが一時的に低下します。 貸し手はあなたの信用履歴と個人情報についてより多くの情報を持っているので、あなたの推定レートはあなたの最終レートに近いはずです。

あなたがあなたの車を買うことに近いならば、自動車ローンのために事前に承認されることは有益かもしれません。 これは、ディーラーでの交渉力が高く、金利が値上げされないように保護されているためです。 短期間に複数回の問い合わせはXNUMX件としてカウントされます。

事前資格または事前承認があるという理由だけで、自動車ローンの申し込みが承認される保証はありません。 事前承認は、あなたが資金を確保することができ、あなたの車の購入の計画と予算を立てるのを助けることができる真剣な買い手であることをあなたのディーラーに示します。

あなたのローンの申し出に従ってあなたの予算を設定してください

事前承認のオファーに記載されているのは、購入できる車の価格ではなく、借りることができる最大金額です。 税金と手数料は予算に10％追加する必要があります。 あなたはあなたのローンを設計するために自動ローン計算機を使うことができます。 頭金、下取り価格、およびローン期間を入力して、予算に適した毎月の支払いを見つけます。

その月々の支払いに不安がある場合は、全額を借りる必要はありません。 一般的に、事前承認の申し出は、あなたが支払うことができるものの単なるガイドラインです-あなたが望むなら、あなたはより少なく借りることができます。 あなたの銀行が何を言っているかに関係なく、あなたはあなたがあなたのローンで快適に支払いをすることができることを確実にしなければなりません。

あなたの車を見つけてください

融資の申し出があり、最大融資額がわかったので、新しい車を選ぶ時が来ました。

• 車を選ぶときは、ローンのオファーに次のものが含まれていることを確認してください。
• 除外されるブランド。 たとえば、電気自動車は通常、一部の貸し手から資金提供を受けていません。
• ディーラーの要件。 キャピタルワンのように、ローンを要求する前にディーラーが特定のディーラーネットワークに所属することを要求する貸し手がいます。
• 個人から車を購入するときは、貸し手の要件に準拠する必要があります。
• 時間の制限。 ローンは通常30日間利用できます。 時間がなくなると、貸し手はオファーを延長することができます。
• ディーラーのローンオファーを見てください
• 試乗してニーズに合った自動車を見つければ、ディーラーからさらに良い金利を獲得できる可能性があります。

ディーラーは、自動車メーカーの銀行を通じて自動車を購入する顧客に市場金利を下回る金利を提供することがよくあります。 財務マネージャーは、あなたが事前承認されていることを知ったら、あなたが事前承認されている設定レートを上回ろうとします。 金利を下げようとしても害はなく、申請しても害はありません。

ゲームをプレイしたくない場合でも、すでに事前承認されていることを営業担当者に伝える必要があります。 現金購入の状況では、月々の支払いではなく、車の価格だけを交渉できるので、価格だけで交渉することができます。

あなたのローンの選択をして、それを完成させてください

融資率は、事前に承認された率と比較して低くする必要があります（他の条件は同じである必要があります）。 他にどんなオファーがあるかに関係なく、手元のローンを受け入れても大丈夫です。 契約書に署名する前に、契約書を注意深く読んで、卑劣でないことを確認する必要があります。

隠された料金が存在します。 車の購入価格に加えて、消費税、書類作成料、登録料がかかります。 過剰な料金を疑うことが重要です。

より長いローン期間が含まれます。 12か月の延長でさえ、追加の支払いで数百ドルになる可能性があります。 あなたがより長いローンを得ることができるならば、より低いディーラー率を手に入れてください。 ほとんどの場合、あなたがそれを要求しなければ、ギャップ保険はより低い価格で見つけることができます。 早期返済にはペナルティが課せられます。 通常、自動車ローンの契約にはこのような条項はありませんが、確認することをお勧めします。

事前に承認されたオファーを利用するには、貸し手から提供された指示に従う必要があります。 一部の貸し手はあなたが直接連絡する必要があるかもしれませんが、他の貸し手はあなたがあなた自身で彼らに連絡することを要求するかもしれません。

個人の売り手は通常、車を購入するときに現金または小切手を必要とします。 車を選択した後、取引を完了する方法を理解するために貸し手に連絡してください。 次に、書類に署名します。 上記のアイテムの契約を確認することは依然として賢明な考えですが、ディーラーを通じて資金を調達しない場合は、アドオンからはるかに安全です。

時間通りに支払いをする

あなたの自動車ローンがロックインされた後、あなたは日没に向かってドライブする準備ができています。 しかし、もうXNUMXつのステップ、つまり時間通りに自動車ローンを支払うことを忘れないでください。 あなたの貸し手はおそらくあなたのローン情報へのオンラインアクセスを提供し、そこであなたは自動支払いを設定することができます。 これを行うために時間をかけることは、あなたが時間通りのローン支払いの歴史、あなたのクレジットスコアへのかけがえのない貢献者、そして将来より良いレートでローンを得る能力を構築するのを助けます。