როგორ მივიღოთ ავტო სესხი 2023 წელს დაბალი საპროცენტო განაკვეთით?

დილერში წასვლამდე გონივრული იქნება კრედიტორების შეძენა და წინასწარ დამტკიცება, რათა მიიღოთ ყველაზე კონკურენტუნარიანი საპროცენტო განაკვეთი.

დარწმუნდით, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში ზუსტია

რამდენად და რა საპროცენტო განაკვეთით გაქვთ სესხის აღება, დამოკიდებულია თქვენს საკრედიტო ქულაზე და შემოსავალზე.

შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში ავტოსესხზე განაცხადის გაკეთებამდე. კრედიტორმა შეიძლება უარი თქვას სესხზე ან შემოგთავაზოთ მხოლოდ ძალიან მაღალი განაკვეთი, თუ თქვენი ანგარიში შეიცავს შეცდომებს ან არასწორ ინფორმაციას, როგორიცაა თაღლითური აქტივობა.

საკრედიტო ანგარიშგების სამი ძირითადი ბიურო (Equifax, Experian და TransUnion) ყოველწლიურად გაწვდით თქვენი საკრედიტო ანგარიშის უფასო ასლებს AnnualCreditReport.com-ზე. გარდა იმისა, რომ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში ყოველკვირეულად 2022 წლის დეკემბრის ჩათვლით, COVID საშუალებას გაძლევთ დაუპირისპირდეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშში შეცდომებს. ეს ხდება მანქანის სესხის აღებამდე.

ქულები გამოითვლება საკრედიტო ანგარიშებიდან. ონლაინ საკრედიტო ქულები და ანგარიშები ასევე ხელმისაწვდომია უფასოდ მრავალი ბანკის, საკრედიტო ბარათების გამცემისა და პირადი ფინანსური კომპანიების მეშვეობით, როგორიცაა NerdWallet. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი სასარგებლოა თქვენი პროგრესის შესაფასებლად, ისინი არ განიხილება კრედიტორების მიერ იმის დასადგენად, გაქვთ თუ არა კრედიტის უფლება. ზოგადად, კრედიტორები უყურებენ, თუ როგორ დაფარეთ თქვენი ავტო სესხი სპეციალიზებული ქულების საფუძველზე.

რეკომენდირებულია დახარჯოთ ექვსი თვიდან ერთ წლამდე თქვენი კრედიტის გასაუმჯობესებლად, თუ თქვენ გაქვთ სუბპრაიმ ან ცუდი კრედიტი - ჩვეულებრივ 600-ზე ნაკლები - სანამ მანქანას მიმართავთ. უკეთესი სესხის კვალიფიკაციის მისაღებად, დროულად უნდა განახორციელოთ გადახდები და შეამციროთ საკრედიტო ბარათის ნაშთები.

წარმოიდგინეთ საპროცენტო განაკვეთები, რომლებსაც თქვენი საკრედიტო ქულის მქონე ადამიანები იხდიან მანქანის სესხის საშუალო საპროცენტო განაკვეთით.

თქვენი მსესხებლის საკრედიტო ისტორია ისეთივე აქტუალურია კრედიტორების უმეტესობისთვის, როგორც თქვენი მიმდინარე საკრედიტო განაცხადის ქულა. უფრო სავარაუდოა, რომ თქვენ მიიღებთ თანხმობას ან მიიღებთ უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, თუ გადაიხადეთ წინა საავტომობილო შესყიდვები. თუმცა, მოკლე საკრედიტო ისტორიამ ან წინასწარი ავტოსესხების გარეშე შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს მთავარ საკრედიტო ქულებზე.

თქვენ ასევე უნდა აჩვენოთ სტაბილური სამუშაო ისტორია და დააკმაყოფილოთ მინიმალური შემოსავლის მოთხოვნები.

ავტოსესხებისთვის ხელმისაწვდომია მრავალი კრედიტორი

თქვენი კრედიტის შემოწმება არის პირველი ნაბიჯი ავტოსესხებისა და კრედიტორების გადახედვისკენ, რომლებიც შემდეგ კატეგორიებად იყოფა:

• დიდი ეროვნული ბანკები, როგორიცაა Bank of America ან Capital One.
• ადგილობრივი საზოგადოების ბანკები ან საკრედიტო კავშირები.
• ონლაინ კრედიტორები, რომლებიც მხოლოდ ავტო სესხებს აძლევენ.
• სადილერო დაფინანსება, ან ავტომწარმოებლების „ტყვე“ კრედიტორების მეშვეობით.

მაშინაც კი, თუ თქვენ აპირებთ სადილერო დაფინანსების მიღებას, ჯერ უნდა შეადაროთ შეთავაზებები პირველი სამი კრედიტორისგან. თუ ეთანხმებით სესხის ავტომატურ გადახდას თქვენი საბანკო ანგარიშიდან ან საკრედიტო კავშირში, შეგიძლიათ მიიღოთ შეღავათიანი განაკვეთი. ავტო კრედიტორების ონლაინ შედარება ასევე ვარიანტია.

მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ თითოეული კრედიტორი, რომელსაც თქვენ განიხილავთ, საშუალებას აძლევს კერძო გამყიდველებს შეიძინონ მანქანები და არა დილერები ან ბროკერები. მანქანის დაფინანსების ხელშეკრულებაზე განაცხადის გაკეთებამდე ასევე აუცილებელია მანქანის დაფინანსების ენის შესწავლა.

ავტოსესხების წინასწარი დამტკიცება

თქვენ უნდა მოითხოვოთ საპროცენტო განაკვეთის შეთავაზებები რამდენიმე კრედიტორისგან, როგორც კი შეამცირებთ თქვენს ძიებას. თქვენ მიიღებთ ყველაზე კონკურენტუნარიან განაკვეთს, თუ კრედიტორები კონკურენციას გაუწევენ თქვენი ბიზნესისთვის. გარდა ამისა, მანქანის სესხის საპროცენტო განაკვეთის შეთავაზებები შეიძლება განსხვავდებოდეს სხვადასხვა ფაქტორების გამო, რომლებიც განიხილება კრედიტორების მიერ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის გაანალიზებისას.

კრედიტორს შეუძლია წინასწარ მოგაწოდოთ ან წინასწარ დაამტკიცოთ სესხზე განაცხადის შეტანისას. მათ შორის განსხვავებების გაგება გადამწყვეტია.

თქვენი საკრედიტო ისტორიის შესახებ შეზღუდული ინფორმაციის გამოყენებით, წინასწარი კვალიფიკაცია იძლევა თქვენი საპროცენტო განაკვეთისა და სესხის ოდენობის შეფასებას. თქვენი საკრედიტო ქულა არ შემცირდება წინასწარი საკვალიფიკაციო კრედიტის მოზიდვით, რაც არის „რბილი“ მოზიდვა. თუმცა, თქვენ შეიძლება შეამჩნიოთ მნიშვნელოვანი ცვლილება სავარაუდო განაკვეთში თქვენი კრედიტის სრულად შემოწმების შემდეგ.

არსებობს განსხვავება წინასწარ კვალიფიკაციასა და წინასწარ დამტკიცებას შორის. თქვენი საკრედიტო ქულა დროებით შემცირდა „რთული“ საკრედიტო მოზიდვის შედეგად. თქვენი სავარაუდო განაკვეთი უფრო ახლოს უნდა იყოს თქვენს საბოლოო განაკვეთთან, რადგან გამსესხებელს აქვს მეტი ინფორმაცია თქვენი საკრედიტო ისტორიისა და პირადი ინფორმაციის შესახებ.

შეიძლება მომგებიანი იყოს ავტოსესხისთვის წინასწარ დამტკიცება, თუ თქვენი მანქანის ყიდვასთან ახლოს ხართ. ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენ გაქვთ მეტი მოლაპარაკების ძალა დილერში და თქვენი საპროცენტო განაკვეთები დაცულია მარკირებისგან. გამოკითხვა ითვლება ერთზე, როდესაც ის კეთდება არაერთხელ მოკლე დროში.

თქვენი ავტო სესხის განაცხადი არ არის გარანტირებული დამტკიცება მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ გაქვთ წინასწარ კვალიფიკაცია ან წინასწარ დამტკიცებული. წინასწარი დამტკიცება მიუთითებს თქვენს დილერს, რომ თქვენ ხართ სერიოზული მყიდველი, რომელსაც შეუძლია უზრუნველყოს დაფინანსება და დაგეხმარებათ თქვენი მანქანის შეძენის დაგეგმვასა და ბიუჯეტირებაში.

დააყენეთ თქვენი ბიუჯეტი თქვენი სესხის შეთავაზების მიხედვით

წინასწარი დამტკიცების შეთავაზებაში მითითებულია არა მანქანის ფასი, რომლის შეძენაც შეგიძლიათ, არამედ მაქსიმალური თანხა, რომლის სესხებაც შეგიძლიათ. გადასახადები და მოსაკრებლები თქვენს ბიუჯეტს 10%-ით უნდა დაემატოს. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ავტო სესხის კალკულატორი თქვენი სესხის შესაქმნელად. იპოვეთ თქვენი ბიუჯეტისთვის შესაფერისი ყოველთვიური გადასახადი თქვენი წინასწარი გადახდის, ვაჭრობის ღირებულებისა და სესხის ვადის შეყვანით.

თქვენ არ გჭირდებათ სრული თანხის სესხება, თუ არაკომფორტული ხართ ამ ყოველთვიური გადასახადით. ზოგადად, წინასწარი დამტკიცების შეთავაზება მხოლოდ სახელმძღვანელოა, თუ რისი საშუალება გაქვთ – შეგიძლიათ ნაკლები ისესხოთ, თუ გსურთ. მიუხედავად იმისა, თუ რას ამბობს თქვენი ბანკი, დარწმუნებული უნდა იყოთ, რომ კომფორტულად შეძლებთ სესხის გადახდას.

იპოვნეთ თქვენი მანქანა

დროა აირჩიოთ თქვენი ახალი მანქანა ახლა, როდესაც გაქვთ დაფინანსების შეთავაზებები და იცით თქვენი დაფინანსების მაქსიმალური თანხა.

• მანქანის არჩევისას დარწმუნდით, რომ სესხის შეთავაზება მოიცავს შემდეგს:
• ბრენდები, რომლებიც გამორიცხულია. მაგალითად, ელექტრომობილებს, როგორც წესი, არ აფინანსებენ ზოგიერთი კრედიტორი.
• მოთხოვნები დილერებთან მიმართებაში. არსებობს კრედიტორები, როგორიცაა Capital One, რომელიც მოითხოვს დილერებს მიეკუთვნებოდეს კონკრეტულ დილერურ ქსელს სესხის მოთხოვნამდე.
• ფიზიკური პირისგან მანქანის შეძენისას თქვენ უნდა შეასრულოთ კრედიტორის მოთხოვნები.
• დროზე შეზღუდვები. სესხები ჩვეულებრივ ხელმისაწვდომია 30 დღის განმავლობაში. კრედიტორს შეუძლია გააგრძელოს შეთავაზება, თუ დრო ამოიწურება.
• გადახედეთ დილერის სესხის შეთავაზებას
• თქვენ მაინც შეძლებთ მიიღოთ კიდევ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი - დილერისგან - თუ ატარებთ სატესტო დრაივს და იპოვით ავტომობილს, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს მოთხოვნებს.

დილერები ხშირად სთავაზობენ საბაზრო საპროცენტო განაკვეთებს იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც ყიდულობენ მანქანებს ავტომწარმოებლის ბანკების მეშვეობით. ფინანსური მენეჯერი შეეცდება დაამარცხოს თქვენთვის წინასწარ დამტკიცებული მაჩვენებელი, როგორც კი გაიგებს, რომ თქვენ წინასწარ დამტკიცებული ხართ. თქვენი საპროცენტო განაკვეთის შემცირების მცდელობა არ ავნებს და არანაირ ზიანს არ აყენებს განცხადებას.

თქვენ მაინც უნდა უთხრათ გამყიდველს, რომ უკვე წინასწარ დამტკიცებული ხართ, მაშინაც კი, თუ არ გსურთ თამაშის თამაში. ნაღდი ანგარიშსწორებით ყიდვის სიტუაციებში, შეგიძლიათ მოლაპარაკება მხოლოდ მანქანის ფასზე და არა ყოველთვიურ გადასახადზე, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გარიგება მხოლოდ ფასზე.

გააკეთეთ თქვენი სესხის არჩევანი და დაასრულეთ იგი

დაფინანსების განაკვეთი დაბალი უნდა იყოს იმ განაკვეთთან შედარებით, რისთვისაც წინასწარ იყო დამტკიცებული (და სხვა პირობები იგივე უნდა იყოს). კარგია, თუ მიიღებთ ხელთ არსებულ სესხს, მიუხედავად იმისა, თუ რა სხვა შეთავაზებები გაქვთ. თქვენ ყოველთვის ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ კონტრაქტები მათ ხელმოწერამდე, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი არ არიან მზაკვრული.

ფარული გადასახადები არსებობს. მანქანის შესყიდვის ფასის გარდა, იქნება გაყიდვების გადასახადი, დოკუმენტაციის საფასური და რეგისტრაციის ხარჯები. მნიშვნელოვანია ეჭვქვეშ დააყენოთ ზედმეტი გადასახადები.

გათვალისწინებულია სესხის უფრო გრძელი ვადა. თუნდაც 12 თვით გახანგრძლივებამ შეიძლება გამოიწვიოს ასობით დოლარის დამატებითი გადახდები. მიიღეთ უფრო დაბალი დილერის განაკვეთი, თუ შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო გრძელი სესხი. უმეტეს შემთხვევაში, ხარვეზის დაზღვევა შეგიძლიათ იპოვოთ უფრო დაბალ ფასად, თუ ამას არ მოითხოვთ. ვადაზე ადრე დაფარვისთვის დაწესებულია ჯარიმა. ავტოსესხის ხელშეკრულებას, როგორც წესი, არ აქვს მსგავსი პუნქტი, მაგრამ კარგი იდეაა შეამოწმოთ.

იმისათვის, რომ ისარგებლოთ თქვენი წინასწარ დამტკიცებული შეთავაზებით, თქვენ უნდა მიჰყვეთ თქვენი კრედიტორის მიერ მოწოდებულ ინსტრუქციებს. ზოგიერთ კრედიტორს შეიძლება დაგჭირდეთ უშუალოდ თქვენთან დაკავშირება, ზოგი კი შეიძლება მოითხოვოს თქვენგან დამოუკიდებლად დაკავშირება.

კერძო გამყიდველები, როგორც წესი, ითხოვენ ნაღდ ფულს ან სალაროს ჩეკს მანქანის ყიდვისას. მანქანის არჩევის შემდეგ დაუკავშირდით კრედიტორს, რათა გაერკვნენ, თუ როგორ დაასრულოთ გარიგება. შემდეგ თქვენ მოაწერთ ხელს დოკუმენტაციას. ჯერ კიდევ გონივრული აზრია ზემოთ მოყვანილი ნივთების კონტრაქტის შემოწმება, მაგრამ თქვენ ბევრად უფრო დაცული ხართ დანამატებისგან, როდესაც არ აფინანსებთ დილერს.

გადაიხადეთ დროულად

მას შემდეგ, რაც თქვენი ავტო სესხი ჩაკეტილია, თქვენ მზად ხართ მზის ჩასვლისკენ წახვიდეთ. მაგრამ არ დაგავიწყდეთ კიდევ ერთი ნაბიჯი - მანქანის სესხის დროულად გადახდა. თქვენი კრედიტორი, სავარაუდოდ, უზრუნველყოფს ონლაინ წვდომას თქვენი სესხის ინფორმაციაზე, სადაც შეგიძლიათ დააყენოთ ავტომატური გადახდები. ამისათვის დროის დახარჯვა გეხმარებათ შექმნათ სესხის დროული გადახდების ისტორია, თქვენი საკრედიტო ქულის ფასდაუდებელი წვლილი და მომავალში უკეთესი განაკვეთებით სესხის აღების შესაძლებლობა.