2023 жылы төмен пайыздық мөлшерлемемен автонесие қалай алуға болады?

Дилерге барар алдында ең бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемені алу үшін несие берушілерді сатып алу және алдын ала мақұлдау алу ақылды.

Несиелік есептің дұрыстығына көз жеткізіңіз

Қанша және қандай пайыздық мөлшерлемемен қарыз алуға құқығыңыз бар екендігі сіздің несие ұпайыңызға және кірісіңізге байланысты.

Автокредитке өтініш бермес бұрын несие есебін тексеріңіз. Есепте қателер немесе алаяқтық әрекеттер сияқты дұрыс емес ақпарат болса, несие беруші сізді несиеден бас тартуы немесе өте жоғары мөлшерлеме ұсынуы мүмкін.

Үш негізгі несиелік есеп беру бюросы (Equifax, Experian және TransUnion) сізге жыл сайын AnnualCreditReport.com сайтында несиелік есептің тегін көшірмелерін ұсынады. Несие есебін 2022 жылдың желтоқсан айына дейін апта сайын ала алумен қатар, COVID несие есебіндегі кез келген қателерге дау айтуға мүмкіндік береді. Бұл автокөлік несиесіне өтініш бергенге дейін.

Ұпайлар несиелік есептер бойынша есептеледі. Онлайн несие ұпайлары мен есептер көптеген банктер, несие картасы эмитенттері және NerdWallet сияқты жеке қаржы компаниялары арқылы тегін қол жетімді. Олар сіздің прогресті бағалау үшін пайдалы болғанымен, несие берушілер сіздің несие алуға құқығыңыз бар-жоғын анықтау үшін қарастырмайды. Жалпы алғанда, несие берушілер мамандандырылған баллдар негізінде автонесиелерді қалай өтегеніңізге қарайды.

Көлік алуға өтініш бермес бұрын, егер сізде өте жоғары немесе нашар несие болса (әдетте 600-ден аз) несиені жақсартуға алты айдан бір жылға дейін жұмсағаныңыз жөн. Жақсырақ несие алу үшін төлемдеріңізді уақытында жасап, несие картаңыздағы қалдықтарды азайтуыңыз керек.

Сіздің несие ұпайыңыз бар адамдар автокөлік несиесінің орташа пайыздық мөлшерлемесімен төлейтін пайыздық мөлшерлемелер туралы түсінік алыңыз.

Қарыз алушының несие тарихы көптеген несие берушілер үшін ағымдағы несиелік өтінімнің ұпайы сияқты маңызды. Бұрынғы автокөлік сатып алуларыңызды төлеген болсаңыз, рұқсат алуыңыз немесе төмен пайыздық мөлшерлеме алуыңыз ықтимал. Дегенмен, қысқа несие тарихы немесе бұрын автокредиттердің болмауы негізгі несие ұпайларына теріс әсер етуі мүмкін.

Сіз сондай-ақ тұрақты жұмыс тарихын көрсетуіңіз және ең төменгі кіріс талаптарына сай болуыңыз керек.

Автокредиттер үшін бірнеше несие берушілер қол жетімді

Несиені тексеру келесі санаттарға жататын автокредиттер мен несие берушілерді қараудың алғашқы қадамы болып табылады:

• Bank of America немесе Capital One сияқты ірі ұлттық банктер.
• Жергілікті қоғамдастық банктері немесе несие серіктестіктері.
• Тек автонесие беретін онлайн несие берушілер.
• Дилерлік қаржыландыру немесе автоөндірушілердің «тұтқын» кредиторлары арқылы.

Ақыр соңында дилерлік қаржыландыруды алуды жоспарласаңыз да, алдымен алғашқы үш несие берушінің баға ұсыныстарын салыстыру керек. Егер сіз банктегі немесе несиелік серіктестіктегі тексеру шотыңыздан несие бойынша автоматты төлемдерге келісесіз, сіз жеңілдік мөлшерлемесін пайдалана аласыз. Авто несие берушілерді онлайн салыстыру да опция болып табылады.

Сіз қарастыратын әрбір несие беруші жеке сатушыларға дилерлер немесе брокерлер емес, көлік сатып алуға мүмкіндік беретініне көз жеткізу өте маңызды. Автокөлікті қаржыландыру туралы келісімге өтініш бермес бұрын, автокөлікті қаржыландыру тілін үйрену де маңызды.

Автокредитке алдын ала мақұлдау

Сіз іздеуді тарылтқаннан кейін бірнеше несие берушілерден пайыздық мөлшерлемелерді сұрауыңыз керек. Несие берушілер сіздің бизнесіңіз үшін бәсекелесетін болса, сіз ең бәсекеге қабілетті мөлшерлеме аласыз. Сонымен қатар, автокөлік несиесі бойынша пайыздық мөлшерлеме ұсыныстары сіздің несиелік есепті талдау кезінде несие берушілер қарастыратын әртүрлі факторларға байланысты әртүрлі болуы мүмкін.

Несие беруші сіз өтініш берген кезде сізді несиеге алдын ала талаптарға сай немесе алдын ала мақұлдауы мүмкін. Олардың арасындағы айырмашылықтарды түсіну өте маңызды.

Несие тарихыңыз туралы ақпараттың шектеулі көлемін пайдалана отырып, алдын ала біліктілік сіздің пайыздық мөлшерлемеңіз бен несие сомасын бағалауды қамтамасыз етеді. Сіздің несие ұпайыңыз «жұмсақ» тарту болып табылатын біліктілік алдындағы несиелік тарту арқылы төмендетпейді. Дегенмен, несиеңіз толық тексерілгеннен кейін болжалды мөлшерлемеде айтарлықтай өзгерісті байқай аласыз.

Алдын ала біліктілік пен алдын ала мақұлдау арасында айырмашылық бар. Сіздің несие ұпайыңыз «қиын» несие алу нәтижесінде уақытша төмендетілді. Сіздің болжалды мөлшерлемеңіз соңғы мөлшерлемеге жақынырақ болуы керек, өйткені несие берушіде сіздің несие тарихыңыз бен жеке ақпаратыңыз туралы көбірек ақпарат бар.

Автокөлікті сатып алуға жақын болсаңыз, автокредитке алдын ала мақұлдау алу пайдалы болуы мүмкін. Себебі сізде дилерлік қызметте келіссөздер жүргізу мүмкіндігі көбірек болады және сіздің пайыздық мөлшерлемелеріңіз белгіленуден қорғалған. Сұрау қысқа мерзім ішінде бірнеше рет жасалған болса, сұрау бір деп есептеледі.

Сіздің автокредитке өтініміңіз алдын ала біліктіліктен өткен немесе алдын ала мақұлданғандықтан ғана мақұлдануға кепілдік берілмейді. Алдын ала мақұлдау сіздің дилерге сіздің қаржыландыруды қамтамасыз ете алатын байыпты сатып алушы екеніңізді және автокөлік сатып алуды жоспарлау мен бюджетті құруға көмектесе алатыныңызды көрсетеді.

Несие ұсынысына сәйкес бюджетіңізді белгілеңіз

Бұл сіздің алдын ала мақұлдау ұсынысыңызда көрсетілген сатып алуға болатын көліктің бағасы емес, несиеге алуға болатын максималды сома. Салықтар мен алымдар сіздің бюджетіңізге 10% қосылуы керек. Несиені жобалау үшін автонесие калькуляторын пайдалануға болады. Бастапқы жарнаны, сауда құнын және несие мерзімін енгізу арқылы бюджетіңіз үшін дұрыс ай сайынғы төлемді табыңыз.

Ай сайынғы төлем сізге ыңғайсыз болса, толық соманы қарызға алудың қажеті жоқ. Жалпы, алдын ала мақұлдау ұсынысы - бұл сіздің қолыңыздан келетін нәрсеге нұсқау - қаласаңыз, азырақ қарыз ала аласыз. Сіздің банкіңіздің айтқанына қарамастан, сіз несие бойынша төлемдерді ыңғайлы түрде жасай алатыныңызға сенімді болуыңыз керек.

Көлігіңіздің орнын табыңыз

Сізде қаржыландыру ұсыныстары бар және қаржыландырудың максималды сомасын білу үшін жаңа көлігіңізді таңдау уақыты келді.

• Автокөлікті таңдаған кезде несиелік ұсыныстардың мыналарды қамтитынына көз жеткізіңіз:
• Шығарылған брендтер. Мысалы, электромобильдерді кейбір несие берушілер қаржыландырмайды.
• Дилерлерге қойылатын талаптар. Кейбір несие берушілер бар, мысалы, Capital One, олар несиеге өтініш жасамас бұрын дилерлердің белгілі бір дилерлік желіге тиесілі болуын талап етеді.
• Жеке тұлғадан көлік сатып алғанда, несие берушінің талаптарын орындау керек.
• Уақыт бойынша шектеулер. Несиелер әдетте 30 күнге беріледі. Уақыт біткен жағдайда несие беруші ұсынысты ұзарта алады.
• Дилердің несиелік ұсынысын қараңыз
• Егер сіз тест-драйв жасап, қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін автокөлікті тапсаңыз, дилерден бұрынғыдан да жақсы пайыздық мөлшерлеме жинай аласыз.

Көбінесе дилерлер автокөлік өндірушінің банктері арқылы автокөлік сатып алатын клиенттерге нарықтағыдан төмен пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады. Қаржы менеджері сіздің бұл үшін алдын ала мақұлданғаныңызды білгенде, сіз алдын ала мақұлдаған белгіленген мөлшерлемеден өтуге тырысады. Пайыздық мөлшерлемеңізді төмендетуге тырысу зиян тигізбейді және өтініш берудің зияны жоқ.

Сіз әлі де сатушыға ойынды ойнағыңыз келмесе де, алдын ала мақұлданғаныңызды айтуыңыз керек. Қолма-қол ақшаны сатып алу жағдайында сіз ай сайынғы төлемді емес, тек көлік бағасын келісе аласыз, сондықтан тек баға бойынша келіссөздер жүргізе аласыз.

Несие таңдауыңызды жасаңыз және оны аяқтаңыз

Қаржыландыру мөлшерлемесі сіз алдын ала бекітілген мөлшерлемемен салыстырғанда төмен болуы керек (және басқа шарттар бірдей болуы керек). Сізде қандай басқа ұсыныстар бар екеніне қарамастан, несиені қабылдасаңыз, жақсы. Келісімшарттарға қол қоймас бұрын, олардың жасырын емес екеніне көз жеткізу үшін әрқашан мұқият оқып шығу керек.

Жасырын төлемдер бар. Көлікті сатып алу құнынан басқа, сату салығы, құжаттамалық алым және тіркеу шығындары болады. Шамадан тыс төлемдерге күмәндану маңызды.

Несие мерзімі ұзағырақ. Тіпті 12 айға ұзарту қосымша төлемдерге жүздеген доллар әкелуі мүмкін. Ұзақ несие ала алсаңыз, дилердің төмен мөлшерлемесін алыңыз. Көптеген жағдайларда, егер сіз оны сұрамасаңыз, сақтандыруды төмен бағаға табуға болады. Мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұл салынады. Автокредиттік келісім-шартта әдетте мұндай тармақ болмайды, бірақ тексерген дұрыс.

Алдын ала мақұлданған ұсыныстың артықшылығын пайдалану үшін несие беруші берген нұсқауларды орындау керек. Кейбір несие берушілер сізбен тікелей байланысуды қажет етуі мүмкін, ал басқалары олармен өз бетіңізше байланысуды талап етуі мүмкін.

Жеке сатушылар әдетте көлік сатып алғанда қолма-қол ақшаны немесе кассалық чекті талап етеді. Көлікті таңдағаннан кейін мәмілені қалай аяқтау керектігін білу үшін несие берушіге хабарласыңыз. Содан кейін сіз құжатқа қол қоясыз. Жоғарыдағы элементтерге арналған келісімшартты тексеру әлі де дана идея, бірақ дилерлік қызмет арқылы қаржыландырмасаңыз, қосымшалардан әлдеқайда қауіпсіз боласыз.

Төлемдерді уақытында жасаңыз

Автокөлік несиеңіз құлыпталғаннан кейін сіз күн батқанға дейін жолға шығуға дайынсыз. Бірақ тағы бір қадамды ұмытпаңыз - уақытында автокөлік несиесін төлеу. Сіздің несие берушіңіз автоматты төлемдерді орнатуға болатын несие ақпаратына онлайн қолжетімділікті қамтамасыз етеді. Мұны істеуге уақыт бөлу сізге уақтылы несие төлемдерінің тарихын, сіздің несиелік ұпайыңызға баға жетпес үлес қосушыны және болашақта жақсы мөлшерлемемен несие алу мүмкіндігін құруға көмектеседі.