2023-жылы төмөнкү пайыздык чен менен автокредитти кантип алса болот?

Дилерге барардан мурун, эң атаандаштыкка жөндөмдүү пайыздык ченди алуу үчүн кредиторлорду сатып алуу жана алдын ала макулдук алуу акылдуу.

Кредиттик отчетуңуз так экенин текшериңиз

Канча жана кандай пайыздык чен менен насыя алууга укуктуу экениңиз сиздин кредиттик баллыңызга жана кирешеңизге жараша болот.

Автонасыяга кайрылуудан мурун кредиттик отчетуңузду текшериңиз. Эгерде отчетуңузда каталар же туура эмес маалыматтар, мисалы, алдамчылык аракеттери бар болсо, кредитор сизден насыя алуудан баш тартышы же өтө жогорку ставканы гана сунуш кылышы мүмкүн.

Үч негизги кредиттик отчеттуулук бюросу (Equifax, Experian жана TransUnion) сизге жыл сайын AnnualCreditReport.com дарегинен насыялык отчетуңуздун акысыз көчүрмөлөрүн беришет. Кредиттик отчетуңузду 2022-жылдын декабрына чейин жума сайын алуу мүмкүнчүлүгүнөн тышкары, COVID сизге кредиттик отчетуңуздагы каталарды талашууга мүмкүнчүлүк берет. Бул унаа насыяга арыз бергенге чейин.

Упайлар кредиттик отчеттордон эсептелет. Онлайн кредиттик упайлар жана отчеттор көптөгөн банктар, кредиттик карта эмитенттери жана NerdWallet сыяктуу жеке каржы компаниялары аркылуу акысыз жеткиликтүү. Алар сиздин прогрессиңизди баалоо үчүн пайдалуу экендигине карабастан, алар кредиторлор тарабынан сиздин кредитке жарамдуу экениңизди аныктоо үчүн каралбайт. Жалпысынан алганда, кредиторлор адистештирилген баллдардын негизинде автокредиттериңизди кантип төлөгөнүңүздү карашат.

Автоунаа алуу үчүн арыз бергенге чейин кредитиңизди жакшыртуу үчүн алты айдан бир жылга чейинки убакытты коротуу сунушталат. Жакшыраак насыя алуу үчүн төлөмдөрдү өз убагында жасап, кредиттик картаңыздын калдыктарын азайтышыңыз керек.

Сиздин кредиттик баллы бар адамдар орточо автонасыя пайыздык чен менен төлөп жаткан пайыздык чендер жөнүндө түшүнүк алыңыз.

Сиздин карыз алуучунун кредиттик тарыхы көпчүлүк кредиторлор үчүн учурдагы кредиттик өтүнмөңүздүн баллы сыяктуу эле тиешелүү. Мурунку унаа сатып алууларыңызды төлөгөн болсоңуз, жактырууга же төмөн пайыздык ченге ээ болушуңуз ыктымал. Бирок, кыска кредиттик тарых же буга чейин автокредиттердин жоктугу кредиттик упайларга терс таасирин тийгизиши мүмкүн.

Сиз ошондой эле туруктуу иш тарыхын көрсөтүү жана минималдуу киреше талаптарына жооп бериши керек.

Автокредит үчүн бир нече кредиторлор бар

Кредитиңизди текшерүү төмөнкү категорияларга кирген автокредиттерди жана кредиторлорду кароонун биринчи кадамы болуп саналат:

• Банк оф Америка же Capital One сыяктуу ири улуттук банктар.
• Жергиликтүү жамааттык банктар же кредиттик союздар.
• Автокредиттерди гана берген онлайн кредиторлор.
• Дилердик каржылоо, же автоконцерндердин “туткун” кредиторлору аркылуу.

Акыр-аягы, сиз дилердик каржылоону алууну пландап жатсаңыз да, алгач биринчи үч кредитордун цитаталарын салыштыруу керек. Эгерде сиз банкыңыздагы же кредиттик союзуңуздагы текшерүү эсебиңизден насыяны автоматтык түрдө төлөөгө макул болсоңуз, жеңилдетилген ченге ылайыктуу боло аласыз. Авто кредиторлорду онлайн салыштыруу дагы бир вариант болуп саналат.

Сиз карап жаткан ар бир кредитор жеке сатуучуларга дилерлерге же брокерлерге эмес, унааларды сатып алууга мүмкүнчүлүк берерин текшерүү өтө маанилүү. Унааны каржылоо келишимине кайрылуудан мурун, унааны каржылоо тилин үйрөнүү да маанилүү.

Автокредиттерге алдын ала макулдук

Издөөңүздү кыскарткандан кийин, бир нече кредиторлордон пайыздык чендерди сурашыңыз керек. Эгерде кредиторлор сиздин бизнесиңиз үчүн атаандашса, сиз эң атаандаштыкка жөндөмдүү ченди аласыз. Кошумча, кредиттик отчетту талдоодо кредиторлор тарабынан эске алынган ар кандай факторлордон улам унаа кредитинин пайыздык чен сунуштары ар кандай болушу мүмкүн.

Сиз тапшырганыңызда кредитор алдын ала квалификациядан өтүшү же насыяга макулдук бере алат. Алардын ортосундагы айырмачылыктарды түшүнүү абдан маанилүү.

Кредиттик тарыхыңыз жөнүндө чектелген маалыматты колдонуу менен, алдын ала квалификация сиздин пайыздык чениңизди жана кредиттин суммасын болжолдойт. Сиздин кредиттик упайыңыз "жумшак" тартуу болгон квалификацияга чейинки кредиттик тартуу менен төмөндөтүлбөйт. Бирок кредитиңиз толук текшерилгенден кийин болжолдуу чендин олуттуу өзгөргөнүн байкай аласыз.

Алдын ала квалификация менен алдын ала бекитүүнүн ортосунда айырма бар. Сиздин кредиттик упай убактылуу "татаал" кредиттик тартуунун натыйжасында төмөндөйт. Сиздин болжолдуу курсуңуз акыркы курсуңузга жакыныраак болушу керек, анткени кредитордо сиздин кредиттик тарыхыңыз жана жеке маалыматыңыз тууралуу көбүрөөк маалымат бар.

Унааңызды сатып алууга жакын болсоңуз, автокредит алуу үчүн алдын ала уруксат алуу пайдалуу болушу мүмкүн. Себеби, сизде дилердикте сүйлөшүүлөрдү жүргүзүү мүмкүнчүлүгү көбүрөөк жана пайыздык чендериңиз белгиленүүдөн корголот. Кыска убакыттын ичинде бир нече жолу суралган сурам бир деп эсептелет.

Сиздин автокредитке арызыңыз алдын ала квалификациялуу же алдын ала жактырылгандыктан гана жактырылууга кепилдик берилбейт. Алдын ала макулдук сиздин дилериңизге сиздин олуттуу сатып алуучу экениңизди көрсөтүп, сиз каржылоону камсыздай аласыз жана унааңызды сатып алууну пландаштырууда жана бюджетин түзүүдө жардам бере алат.

Насыя сунушуңузга жараша бюджетиңизди түзүңүз

Бул сиздин алдын ала жактыруу сунушуңузда көрсөтүлгөн сиз сатып ала турган унаанын баасы эмес, тескерисинче, сиз насыяга ала турган максималдуу сумма. Салыктар жана жыйымдар бюджетиңизге 10% кошулушу керек. Сиз насыяңызды иштеп чыгуу үчүн автокредит калькуляторун колдоно аласыз. Алгачкы төлөмүңүздү, соодалоонун наркын жана насыя мөөнөтүн киргизүү менен бюджетиңиз үчүн туура ай сайын төлөмдү табыңыз.

Ай сайын төлөнүүчү төлөм сизге ыңгайсыз болсо, толук сумманы карызга алуунун кереги жок. Жалпысынан алганда, алдын ала жактыруу сунушу бул жөн гана сиз төлөй ала турган нерсеге көрсөтмө - эгер кааласаңыз, азыраак карыз ала аласыз. Банкыңыз эмне деп айтканына карабастан, сиз насыяңыз боюнча төлөмдөрдү ыңгайлуу кыла ала турганыңызга ишенишиңиз керек.

Унааңызды табыңыз

Каржылоо сунуштары бар жана каржылоонун максималдуу суммасын билгенден кийин жаңы унааңызды тандоого убакыт келди.

• Автоунааны тандоодо кредиттик сунуштар төмөнкүлөрдү камтыганын текшериңиз:
• Чыгарылган бренддер. Мисалы, электр машиналары, адатта, кээ бир кредиторлор тарабынан каржыланбайт.
• Дилердик ишканаларга коюлган талаптар. Кээ бир кредиторлор бар, мисалы Capital One, алар насыяга суроо-талапты бергенге чейин дилерлердин белгилүү бир дилердик тармакка таандык болушун талап кылат.
• Жеке адамдан машине сатып алууда сиз кредитордун талаптарын аткарышыңыз керек.
• Убагында чектөөлөр. Кредиттер адатта 30 күнгө берилет. Убакыт өтүп кетсе, кредитор сунушту узарта алат.
• Дилердин насыя сунушун карап көрүңүз
• Эгер сиз тесттик драйвды өткөрүп, муктаждыктарыңызга жооп берген унааны тапсаңыз, сиз дагы деле жакшыраак пайыздык ченди ала аласыз - дилерден.

Автоунаа жасоочу банктар аркылуу автосатып алган кардарларга дилерликтер көбүнчө базардан төмөн пайыздарды сунушташат. Финансы менеджери сиздин алдын ала жактырылганыңызды билгенден кийин, сиз алдын ала бекитилген тарифти жеңүүгө аракет кылат. Пайыздык чениңизди төмөндөтүүгө аракет кылуунун зыяны жок жана кайрылуунун эч кандай зыяны жок.

Оюнду ойногуңуз келбесе дагы, сатуучуга мурунтан эле уруксат алганыңызды айтыңыз. Накталай акча сатып алуу учурунда ай сайын төлөнүүчү төлөмдү эмес, жөн гана унаанын баасын сүйлөшө аласыз, андыктан баасын гана соодалаша аласыз.

Насыя тандооңузду жасаңыз жана аны аягына чыгарыңыз

Каржылоо ставкасы сиз алдын ала бекитилген ченге салыштырмалуу төмөн болушу керек (жана башка шарттар бирдей болушу керек). Эгер сизде кандай башка сунуштар бар экенине карабастан, сиз насыяны кабыл алсаңыз жакшы болот. Келишимдерге кол коюудан мурун, алар тымызын эмес экенине ынануу үчүн ар дайым кылдаттык менен окуп чыгышыңыз керек.

Жашыруун төлөмдөр бар. Автоунааны сатып алуу баасына кошумча, сатуудан түшкөн салык, документ үчүн жыйымдар жана каттоого кеткен чыгымдар болот. Бул ашыкча төлөмдөрдү суроо маанилүү.

Кредиттин узак мөөнөттүү мөөнөтү камтылган. Ал тургай 12 айга узартуу кошумча төлөмдөрдүн жүздөгөн долларына алып келиши мүмкүн. Узакыраак насыя ала турган болсоңуз, дилердин төмөнкү курсун алыңыз. Көпчүлүк учурларда, боштук камсыздандыруу, эгерде сиз аны талап кылбасаңыз, төмөнкү баага тапса болот. Мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн айып пул салынат. Автонасыя келишиминде, адатта, мындай пункт жок, бирок текшерүү үчүн жакшы идея.

Алдын ала бекитилген сунушуңуздан пайдалануу үчүн, кредиторуңуз берген нускамаларды аткарышыңыз керек. Кээ бир кредиторлор менен түздөн-түз байланышуу керек болушу мүмкүн, ал эми башкалары сизден алар менен өз алдынча байланышууну талап кылышы мүмкүн.

Жеке сатуучулар, адатта, унаа сатып алууда накталай акчаны же кассалык чекти талап кылышат. Машинаны тандап алгандан кийин, келишимди кантип аягына чыгарууну билүү үчүн кредитор менен байланышыңыз. Андан кийин документке кол коесуз. Жогорудагы пункттар боюнча келишимди текшерүү дагы деле акылдуу идея, бирок сиз дилердик аркылуу каржылабасаңыз, кошумчалардан алда канча коопсуз болосуз.

Төлөмдөрдү убагында аткарыңыз

Автокредитиңиз жабылгандан кийин, сиз күн батканга чейин айдап кетүүгө даярсыз. Бирок дагы бир кадамды унутпаңыз — өз убагында автокредит боюнча төлөмдөрдү жүргүзүү. Сиздин кредиторуңуз, балким, сиз автоматтык төлөмдөрдү орното турган насыя маалыматыңызга онлайн мүмкүнчүлүгүн берет. Бул үчүн убакыт бөлүү сизге өз убагында насыя төлөмдөрүнүн тарыхын түзүүгө, сиздин кредиттик баллыңызга баа жеткис салым кошууга жана келечекте жакшыраак тарифтер менен насыя алууга жардам берет.