Kā saņemt auto kredītu 2023. gadā ar zemu procentu likmi?

Pirms došanās uz izplatītāju ir saprātīgi iepirkties pie aizdevējiem un saņemt iepriekšēju apstiprinājumu, lai jūs varētu saņemt viskonkurētspējīgāko procentu likmi.

Pārliecinieties, vai jūsu kredītvēsture ir precīza

Cik daudz un ar kādu procentu likmi jums ir tiesības aizņemties, ir atkarīgs no jūsu kredītvēstures un ienākumiem.

Pirms pieteikšanās auto aizdevumam pārbaudiet savu kredītvēsturi. Aizdevējs var jums atteikt aizdevumu vai piedāvāt tikai ļoti augstu likmi, ja jūsu ziņojumā ir kļūdas vai nepareiza informācija, piemēram, krāpnieciska darbība.

Trīs lielākie kredīta ziņošanas biroji (Equifax, Experian un TransUnion) katru gadu nodrošina jums bezmaksas kredītziņojuma kopijas vietnē AnnualCreditReport.com. Papildus tam, ka līdz 2022. gada decembrim katru nedēļu varat saņemt savu kredītvēsturi, COVID ļauj jums apstrīdēt jebkādas kļūdas jūsu kredītvēstures ziņojumā. Tas ir pirms pieteikšanās auto kredītam.

Punkti tiek aprēķināti no kredīta ziņojumiem. Tiešsaistes kredītreitingi un pārskati ir pieejami arī bez maksas daudzās bankās, kredītkaršu emitentos un personīgos finanšu uzņēmumos, piemēram, NerdWallet. Neskatoties uz to, ka tie ir noderīgi, lai novērtētu jūsu progresu, aizdevēji tos neņem vērā, lai noteiktu, vai jums ir tiesības saņemt kredītu. Parasti aizdevēji skatās, kā esat atmaksājis auto aizdevumus, pamatojoties uz specializētiem rādītājiem.

Pirms pieteikšanās automašīnai ir ieteicams pavadīt sešus mēnešus līdz gadu, lai uzlabotu savu kredītvēsturi, ja jums ir zems kredītsaistības vai zems kredīts (parasti mazāks par 600). Lai pretendētu uz labāku aizdevumu, maksājumi jāveic savlaicīgi un jāsamazina kredītkaršu atlikumi.

Iegūstiet priekšstatu par procentu likmēm, kuras maksā tie, kuriem ir jūsu kredītvēsture, ar vidējo automašīnas aizdevuma procentu likmi.

Jūsu aizņēmēja kredītvēsture lielākajai daļai aizdevēju ir tikpat svarīga kā jūsu pašreizējā kredīta pieteikuma rezultāts. Ir lielāka iespēja, ka saņemsiet apstiprinājumu vai saņemsiet zemāku procentu likmi, ja būsiet atmaksājis iepriekšējos automobiļu pirkumus. Tomēr īsa kredītvēsture vai iepriekšēja auto aizdevuma neesamība var negatīvi ietekmēt labākos kredītvēstures rādītājus.

Jums būs arī jāuzrāda stabila darba vēsture un jāatbilst minimālo ienākumu prasībām.

Auto aizdevumiem ir pieejami vairāki aizdevēji

Kredīta pārbaude ir pirmais solis, lai meklētu auto aizdevumus un aizdevējus, kas ietilpst šādās kategorijās:

• Lielas nacionālās bankas, piemēram, Bank of America vai Capital One.
• Vietējās kopienas bankas vai krājaizdevu sabiedrības.
• Tiešsaistes aizdevēji, kas izsniedz tikai auto kredītus.
• Pārdevēju finansējums vai autoražotāju “nebrīvē” aizdevēji.

Pat ja plānojat saņemt dīlera finansējumu, vispirms ir jāsalīdzina pirmo trīs aizdevēju piedāvājumi. Ja piekrītat automātiskiem aizdevuma maksājumiem no sava norēķinu konta savā bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, varat pretendēt uz atvieglotu likmi. Auto aizdevēju salīdzināšana tiešsaistē ir arī iespēja.

Ir ļoti svarīgi pārliecināties, ka katrs jūsu apsvērtais aizdevējs ļauj privātiem pārdevējiem iegādāties automašīnas, nevis tirgotājiem vai brokeriem. Pirms piesakāties auto finansēšanas līgumam, būtiski ir apgūt arī automašīnu finansēšanas valodu.

Iepriekšēja apstiprināšana auto aizdevumiem

Kad esat sašaurinājis meklēšanu, jums jāpieprasa procentu likmju piedāvājumi no dažiem aizdevējiem. Jūs saņemsiet viskonkurētspējīgāko likmi, ja aizdevēji sacentīsies par jūsu biznesu. Turklāt automašīnu aizdevuma procentu likmju piedāvājumi var ievērojami atšķirties dažādu faktoru dēļ, ko aizdevēji ņem vērā, analizējot jūsu kredītvēsturi.

Aizdevējs var iepriekš kvalificēt vai iepriekš apstiprināt aizdevuma saņemšanu, kad piesakāties. Izpratne par atšķirībām starp tām ir ļoti svarīga.

Izmantojot ierobežotu informācijas apjomu par jūsu kredītvēsturi, iepriekšēja kvalifikācija sniedz aprēķinu par jūsu procentu likmi un aizdevuma summu. Jūsu kredītreitings netiks pazemināts iepriekšējas kvalifikācijas kredīta piesaistes dēļ, kas ir “mīksta” piesaiste. Tomēr, kad jūsu kredīts ir pilnībā pārbaudīts, varat pamanīt būtiskas izmaiņas aptuvenajā likmē.

Pastāv atšķirība starp priekškvalifikāciju un iepriekšēju apstiprināšanu. Jūsu kredītreitings ir īslaicīgi pazemināts “sarežģītas” kredīta piesaistes rezultātā. Jūsu aprēķinātajai likmei jābūt tuvākai jūsu galīgajai likmei, jo aizdevējam ir vairāk informācijas par jūsu kredītvēsturi un personisko informāciju.

Ja esat tuvu automašīnas iegādei, var būt lietderīgi saņemt iepriekšēju apstiprinājumu auto aizdevumam. Tas ir tāpēc, ka jums ir lielākas iespējas sarunās pie izplatītāja un jūsu procentu likmes ir aizsargātas pret uzcenojumiem. Pieprasījums tiek uzskatīts par vienu, ja tā tiek veikta vairāk nekā vienu reizi īsā laika periodā.

Nav garantēts, ka jūsu auto aizdevuma pieteikums tiks apstiprināts tikai tāpēc, ka esat iepriekš kvalificējies vai iepriekš apstiprinājis. Iepriekšējs apstiprinājums norāda jūsu izplatītājam, ka esat nopietns pircējs, kas spēj nodrošināt finansējumu un palīdzēt plānot un sastādīt budžetu jūsu automašīnas iegādei.

Iestatiet savu budžetu atbilstoši savam aizdevuma piedāvājumam

Jūsu iepriekšēja apstiprināšanas piedāvājumā ir norādīta nevis automašīnas cena, kuru varat iegādāties, bet gan maksimālā summa, kuru varat aizņemties. Nodokļi un nodevas jūsu budžetam ir jāpievieno par 10%. Lai izstrādātu aizdevumu, varat izmantot auto aizdevuma kalkulatoru. Atrodiet savam budžetam pareizo ikmēneša maksājumu, ievadot pirmo iemaksu, maiņas vērtību un aizdevuma termiņu.

Jums nav jāaizņemas visa summa, ja jums ir neērti ar šo ikmēneša maksājumu. Parasti priekšapstiprinājuma piedāvājums ir tikai vadlīnijas tam, ko varat atļauties – ja vēlaties, varat aizņemties mazāk. Neatkarīgi no tā, ko saka jūsu banka, jums ir jābūt pārliecinātam, ka varat ērti veikt maksājumus par savu aizdevumu.

Atrodiet savu transportlīdzekli

Ir pienācis laiks izvēlēties savu jauno automašīnu tagad, kad jums ir finansējuma piedāvājumi un zināt maksimālo finansējuma summu.

• Izvēloties automašīnu, aizdevuma piedāvājumos ir jāiekļauj sekojošais:
• Zīmoli, kas ir izslēgti. Piemēram, elektromobiļus parasti nefinansē daži aizdevēji.
• Prasības izplatītājiem. Ir daži aizdevēji, piemēram, Capital One, kas pieprasa, lai dīleri piederētu konkrētam izplatītāju tīklam pirms aizdevuma pieprasījuma iesniegšanas.
• Pērkot auto no privātpersonas, ir jāievēro aizdevēja prasības.
• Laika ierobežojumi. Aizdevumi parasti ir pieejami uz 30 dienām. Ja laiks beidzas, aizdevējs var pagarināt piedāvājumu.
• Apskatiet dīlera aizdevuma piedāvājumu
• Jūs joprojām varat iegūt vēl labāku procentu likmi — no izplatītāja —, ja veicat testa braucienu un atrodat automašīnu, kas atbilst jūsu vajadzībām.

Tirgus uzņēmumi bieži piedāvā procentu likmes, kas ir zemākas par tirgus līmeni, klientiem, kuri iegādājas automašīnas, izmantojot autoražotāja bankas. Finanšu vadītājs mēģinās pārspēt jūsu iepriekš apstiprināto likmi, tiklīdz viņš uzzinās, ka esat iepriekš apstiprināts. Mēģinājums pazemināt procentu likmi nekaitēs, un pieteikšanās nekaitēs.

Jums joprojām ir jāpaziņo pārdevējam, ka esat jau iepriekš apstiprināts, pat ja nevēlaties spēlēt spēli. Ja pērkat skaidru naudu, jūs varat vienoties tikai par automašīnas cenu, nevis ikmēneša maksājumu, tāpēc varat kaulēties tikai par cenu.

Izdariet savu aizdevuma izvēli un pabeidziet to

Finansējuma likmei ir jābūt zemai salīdzinājumā ar likmi, par kuru saņēmāt iepriekšēju apstiprinājumu (un pārējiem noteikumiem ir jābūt tādiem pašiem). Tas ir pareizi, ja jūs pieņemat aizdevumu neatkarīgi no citiem jūsu piedāvājumiem. Vienmēr rūpīgi jāizlasa līgumi pirms to parakstīšanas, lai pārliecinātos, ka tie nav viltoti.

Ir slēptās maksas. Papildus automašīnas iegādes cenai būs jāmaksā pārdošanas nodoklis, dokumentācijas nodevas un reģistrācijas izmaksas. Ir svarīgi apšaubīt pārmērīgas maksas.

Ir iesaistīts garāks aizdevuma termiņš. Pagarinājums pat par 12 mēnešiem var radīt papildu maksājumus simtiem dolāru. Iegūstiet zemāku dīlera likmi, ja varat saņemt ilgāku aizdevumu. Vairumā gadījumu apdrošināšanu var atrast par zemāku cenu, ja jūs to nepieprasāt. Par pirmstermiņa atmaksu tiek uzlikts sods. Auto aizdevuma līgumā parasti nav šāda klauzula, taču ieteicams to pārbaudīt.

Lai izmantotu savu iepriekš apstiprināto piedāvājumu, jums ir jāievēro aizdevēja sniegtie norādījumi. Ar dažiem aizdevējiem jums var būt jāsazinās tieši, savukārt citiem var būt nepieciešams sazināties ar viņiem pašiem.

Privātie pārdevēji, pērkot transportlīdzekli, parasti pieprasa skaidru naudu vai kases čeku. Pēc automašīnas izvēles sazinieties ar aizdevēju, lai noskaidrotu, kā pabeigt darījumu. Pēc tam jūs parakstīsit dokumentus. Joprojām ir saprātīga ideja pārbaudīt līgumu par iepriekš minētajām precēm, taču jūs esat daudz drošāks no pievienojumprogrammām, ja nefinansējat, izmantojot izplatītāju.

Veiciet maksājumus savlaicīgi

Kad jūsu auto kredīts ir bloķēts, jūs esat gatavs doties saulrietā. Taču neaizmirstiet vēl vienu soli — laicīgu auto kredīta maksājumu veikšanu. Jūsu aizdevējs, visticamāk, nodrošinās tiešsaistes piekļuvi jūsu aizdevuma informācijai, kur varēsiet iestatīt automātiskos maksājumus. Atvēlot laiku, lai to izdarītu, jūs varat izveidot savlaicīgu aizdevuma maksājumu vēsturi, nenovērtējamu ieguldījumu jūsu kredītvēstures rādītājā un iespēju saņemt aizdevumu ar labākām likmēm nākotnē.