Како да добиете авто-заем во 2023 година со ниска каматна стапка?

Пред да се упатите кон застапништвото, паметно е да купувате заемодавци и да добиете претходно одобрение за да можете да ја добиете најконкурентната каматна стапка.

Проверете дали вашиот кредитен извештај е точен

Колку и со која каматна стапка имате право да позајмите зависи од вашиот кредитен резултат и приход.

Проверете го вашиот кредитен извештај пред да аплицирате за авто заем. Заемодавачот може да ве одбие за заем или да ви понуди само многу висока стапка ако вашиот извештај содржи грешки или неточни информации, како што е измама.

Трите главни бироа за кредитно известување (Equifax, Experian и TransUnion) ви обезбедуваат бесплатни копии од вашиот кредитен извештај секоја година на AnnualCreditReport.com. Покрај тоа што може да го добивате вашиот кредитен извештај неделно до декември 2022 година, COVID ви овозможува да ги оспорите сите грешки во вашиот кредитен извештај. Ова е пред да аплицирате за заем за автомобил.

Резултатите се пресметуваат од кредитните извештаи. Онлајн кредитните резултати и извештаи се исто така достапни бесплатно преку многу банки, издавачи на кредитни картички и компании за лични финансии, како што е NerdWallet. И покрај фактот дека тие се корисни за мерење на вашиот напредок, заемодавачите не ги земаат предвид за да одредат дали сте прифатливи за кредит или не. Општо земено, заемодавачите гледаат како сте ги отплатиле вашите авто-заеми врз основа на специјализирани резултати.

Препорачливо е да потрошите шест месеци до една година за да го подобрите вашиот кредит доколку имате кредит со ниски или слаб кредит - обично помалку од 600 - пред да аплицирате за автомобил. За да се квалификувате за подобар заем, треба да ги извршите вашите плаќања навреме и да ги намалите салдата на вашата кредитна картичка.

Добијте идеја за каматните стапки што ги плаќаат оние со вашиот кредитен рејтинг со просечна каматна стапка за заем за автомобил.

Кредитната историја на вашиот заемопримач е исто толку релевантна за повеќето заемодавачи како резултатот од вашата тековна кредитна апликација. Поверојатно е дека ќе добиете одобрение или ќе добиете пониска каматна стапка ако сте се исплатиле претходните купувања на автомобили. Сепак, кратките кредитни истории или без претходни авто-заеми може негативно да влијаат на главните кредитни резултати.

Исто така, ќе треба да покажете стабилна работна историја и да ги исполните барањата за минимален приход.

Достапни се повеќе заемодавци за авто-заеми

Проверката на вашиот кредит е првиот чекор кон разгледување на авто-заеми и заемодавци, кои спаѓаат во следните категории:

• Големи национални банки, како што се Bank of America или Capital One.
• Банките на локалната заедница или кредитните унии.
• Онлајн кредитори кои обезбедуваат само авто-заеми.
• Финансирање на застапништво или преку „заробени“ заемодавци на автопроизводителите.

Дури и ако планирате на крајот да земете финансирање за застапништво, прво треба да ги споредите цитатите од првите три заемодавачи. Ако се согласувате со автоматско плаќање на заемот од вашата тековна сметка во вашата банка или кредитна задруга, може да се квалификувате за повластена стапка. Споредување на авто заемодавци преку Интернет е исто така опција.

Од клучно значење е да бидете сигурни дека секој заемодавател што го сметате им дозволува на приватните продавачи да купуваат автомобили наместо дилери или брокери. Пред да аплицирате за договор за финансирање на автомобил, исто така е од суштинско значење учењето на јазикот на финансирање автомобил.

Предодобрување за авто-заеми

Треба да побарате каматни стапки од неколку заемодавачи откако ќе го стесните вашето пребарување. Ќе ја добиете најконкурентната стапка ако заемодавците се натпреваруваат за вашиот бизнис. Дополнително, понудите за каматна стапка за заем за автомобил може да варираат во голема мера поради различните фактори што ги земаат предвид заемодавачите кога го анализираат вашиот кредитен извештај.

Заемодавачот може да ве преквалификува или однапред да ве одобри за заем кога аплицирате. Разбирањето на разликите меѓу нив е клучно.

Користејќи ограничен број информации за вашата кредитна историја, претквалификацијата обезбедува проценка на вашата каматна стапка и износот на заемот. Вашиот кредитен рејтинг нема да биде намален со повлекување на кредитот пред квалификациите, што е „меко“ повлекување. Сепак, може да забележите значителна промена во проценетата стапка штом вашиот кредит ќе биде целосно проверен.

Има разлика помеѓу претквалификација и предодобрување. Вашиот кредитен резултат е привремено намален како резултат на „тешко“ кредитно повлекување. Вашата проценета стапка треба да биде поблиску до вашата конечна стапка, бидејќи давателот има повеќе информации за вашата кредитна историја и лични информации.

Може да биде корисно да добиете однапред одобрение за авто-заем ако сте блиску до купување на вашиот автомобил. Тоа е затоа што имате поголема преговарачка моќ во застапништвото и вашите каматни стапки се заштитени од означување. Прашањето се брои како едно кога е направено повеќе од еднаш во краток временски период.

Вашата апликација за авто-заем не е загарантирана да биде одобрена само затоа што сте претходно квалификувани или однапред одобрени. Претходното одобрение му укажува на вашиот продавач дека сте сериозен купувач кој може да обезбеди финансирање и може да помогне во планирањето и буџетирањето за купување на автомобил.

Поставете го вашиот буџет според вашата понуда за заем

Во понудата за претходно одобрување не е наведена цената на автомобилот што можете да го купите, туку максималниот износ што можете да го позајмите. Даноците и таксите треба да се додадат на вашиот буџет за 10%. Можете да користите калкулатор за автоматско заем за да го дизајнирате вашиот заем. Најдете ја вистинската месечна исплата за вашиот буџет со внесување на аванс, вредност за тргување и рок на заемот.

Не мора да го позајмувате целиот износ ако не ви е удобно со таа месечна исплата. Општо земено, понудата за претходно одобрување е само упатство за тоа што можете да си дозволите - можете да позајмите помалку ако сакате. Без оглед на тоа што вели вашата банка, мора да бидете сигурни дека можете удобно да извршите плаќања на вашиот заем.

Лоцирајте го вашето возило

Време е да го изберете вашиот нов автомобил сега кога имате понуди за финансирање и го знаете максималниот износ на финансирање.

• Погрижете се понудите за заем да го вклучуваат следново при изборот на автомобил:
• Марки кои се исклучени. Електричните автомобили, на пример, обично не се финансираат од некои заемодавачи.
• Барања за дилерите. Постојат некои заемодавачи, како што е Capital One, кои бараат од дилерите да припаѓаат на одредена дилерска мрежа пред да поднесат барање за заем.
• Кога купувате автомобил од поединец, мора да ги почитувате барањата на заемодавачот.
• Ограничувања на време. Заемите обично се достапни за 30 дена. Заемодавачот може да ја продолжи понудата доколку истече времето.
• Погледнете ја понудата за заем од дилерот
• Можеби сепак ќе можете да постигнете уште подобра каматна стапка - од дилерот - ако земете тест возење и најдете автомобил што ги задоволува вашите потреби.

Застапниците често нудат каматни стапки под пазарните за клиентите кои купуваат автомобили преку банките на производителот на автомобили. Финансискиот менаџер ќе се обиде да ја надмине поставената стапка за која сте претходно одобрени штом ќе дознае дека сте претходно одобрени за тоа. Обидот да ја намалите каматната стапка не е повреден и нема штета во аплицирањето.

Сè уште треба да му кажете на продавачот дека сте веќе однапред одобрени дури и ако не сакате да ја играте играта. Во ситуации со купување готовина, можете да преговарате само за цената на автомобилот, а не за месечната исплата, за да можете да се ценкате само за цената.

Направете го вашиот избор за заем и финализирајте го

Стапката на финансирање треба да биде ниска во споредба со стапката за која сте претходно одобрени (а другите услови треба да бидат исти). Во ред е ако го прифатите заемот при рака, без оглед на тоа какви други понуди имате. Секогаш треба внимателно да ги читате договорите пред да ги потпишете за да се осигурате дека тие не се подмолни.

Присутни се скриени такси. Покрај куповната цена на автомобилот, ќе има и данок на промет, такси за документација и трошоци за регистрација. Важно е да се преиспитаат прекумерните такси.

Се работи за подолг рок на заем. Продолжувањето од дури 12 месеци може да резултира со стотици долари дополнителни плаќања. Добијте пониска стапка на дилер ако можете да добиете подолг заем. Во повеќето случаи, осигурувањето за јаз може да се најде за пониска цена ако не го побарате. Се изрекува казна за предвремена отплата. Договорот за заем за автомобил обично нема ваква клаузула, но добра идеја е да се провери.

За да ја искористите вашата однапред одобрена понуда, мора да ги следите упатствата дадени од вашиот заемодавач. Некои заемодавачи можеби ќе треба да бидат директно контактирани од вас, додека други може да бараат од вас сами да контактирате со нив.

Приватните продавачи обично бараат готовина или благајнички чек кога купуваат возило. Откако ќе го изберете автомобилот, контактирајте го давателот за да дознаете како да го финализирате договорот. Потоа, ќе ја потпишете документацијата. Сè уште е мудра идеја да го проверите договорот за горенаведените ставки, но вие сте многу побезбедни од додатоците кога не финансирате преку застапништвото.

Направете плаќања на време

Откако ќе се заклучи вашиот авто-заем, спремни сте да возите до зајдисонце. Но, не заборавајте уште еден чекор - навремена исплата на заем за автомобил. Вашиот заемодавач најверојатно ќе обезбеди онлајн пристап до информациите за заемот, каде што можете да поставите автоматски плаќања. Одвојувањето време за да го направите ова ви помага да изградите историја на навремени плаќања на заемот, непроценлив придонес во вашата кредитна оценка и способност да добиете заем со подобри стапки во иднина.