2023 मध्ये कमी व्याजदराने ऑटो लोन कसे मिळवायचे?

डीलरशिपकडे जाण्यापूर्वी, सावकार खरेदी करणे आणि पूर्वमंजुरी मिळवणे हे स्मार्ट आहे जेणेकरून तुम्हाला सर्वात स्पर्धात्मक व्याजदर मिळू शकेल.

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट अचूक असल्याची खात्री करा

तुम्ही किती आणि कोणत्या व्याजदराने कर्ज घेण्यास पात्र आहात हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि उत्पन्नावर अवलंबून आहे.

ऑटो लोनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा. तुमच्या अहवालात फसव्या क्रियाकलापासारख्या त्रुटी किंवा चुकीची माहिती असल्यास सावकार तुम्हाला कर्जासाठी नाकारू शकतो किंवा तुम्हाला फक्त उच्च दर देऊ शकतो.

तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो (Equifax, Experian, आणि TransUnion) तुम्हाला दरवर्षी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टच्या मोफत प्रती AnnualCreditReport.com वर देतात. डिसेंबर 2022 पर्यंत तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट साप्ताहिक मिळविण्यात सक्षम असण्यासोबतच, COVID तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट अहवालावरील कोणत्याही त्रुटींवर विवाद करण्याची परवानगी देते. हे कार कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी आहे.

स्कोअर क्रेडिट अहवालांवरून मोजले जातात. ऑनलाइन क्रेडिट स्कोअर आणि अहवाल अनेक बँका, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ते आणि NerdWallet सारख्या वैयक्तिक वित्त कंपन्यांद्वारे विनामूल्य उपलब्ध आहेत. ते तुमच्या प्रगतीचे मोजमाप करण्यासाठी उपयुक्त आहेत हे असूनही, तुम्ही क्रेडिटसाठी पात्र आहात की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी कर्जदारांकडून त्यांचा विचार केला जात नाही. साधारणपणे, सावकार विशेष गुणांच्या आधारे तुम्ही तुमच्या वाहन कर्जाची परतफेड कशी केली ते पाहतात.

तुम्‍ही कारसाठी अर्ज करण्‍यापूर्वी तुमच्‍याकडे सबप्राइम किंवा खराब क्रेडिट – साधारणपणे 600 पेक्षा कमी – असल्यास तुमची क्रेडिट सुधारण्यासाठी तुम्ही सहा महिने ते एक वर्ष घालवण्याची शिफारस केली जाते. चांगल्या कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्ही तुमची पेमेंट वेळेवर करावी आणि तुमच्या क्रेडिट कार्डची शिल्लक कमी करावी.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर असलेले लोक सरासरी कार कर्जाच्या व्याजदरासह किती व्याजदर देत आहेत याची कल्पना मिळवा.

तुमच्या कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास हा तुमच्या सध्याच्या क्रेडिट अर्जाच्या स्कोअरइतकाच बहुतांश सावकारांसाठी संबंधित आहे. जर तुम्ही मागील ऑटोमोटिव्ह खरेदीचे पैसे दिले असतील तर तुम्हाला मंजुरी मिळण्याची किंवा कमी व्याजदर मिळण्याची शक्यता जास्त आहे. तथापि, लहान क्रेडिट इतिहास किंवा पूर्वीची वाहन कर्जे प्राइम क्रेडिट स्कोअरवर विपरित परिणाम करू शकतात.

तुम्हाला कामाचा स्थिर इतिहास दर्शविणे आणि किमान उत्पन्न आवश्यकता पूर्ण करणे देखील आवश्यक आहे.

वाहन कर्जासाठी अनेक सावकार उपलब्ध आहेत

तुमची क्रेडिट तपासणे ही वाहन कर्जे आणि सावकारांकडे पाहण्याची पहिली पायरी आहे, जे खालील श्रेणींमध्ये येतात:

• बँक ऑफ अमेरिका किंवा कॅपिटल वन सारख्या मोठ्या राष्ट्रीय बँका.
• स्थानिक समुदाय बँका किंवा क्रेडिट युनियन.
• ऑनलाइन सावकार जे फक्त वाहन कर्ज देतात.
• डीलरशिप फायनान्सिंग, किंवा ऑटोमेकर्सच्या "कॅप्टिव्ह" सावकारांद्वारे.

जरी तुम्‍ही शेवटी डीलरशिप फायनान्‍सिंग घेण्‍याची योजना करत असल्‍यास, तुम्‍ही प्रथम तीन सावकारांच्‍या कोटांची तुलना केली पाहिजे. तुम्ही तुमच्या बँक किंवा क्रेडिट युनियनमधील तुमच्या चेकिंग खात्यातून कर्जाच्या स्वयंचलित पेमेंटला सहमती दिल्यास, तुम्ही प्राधान्य दरासाठी पात्र होऊ शकता. ऑटो सावकारांची ऑनलाइन तुलना करणे हा देखील एक पर्याय आहे.

डीलर्स किंवा ब्रोकर्स ऐवजी खाजगी विक्रेत्यांना कार खरेदी करण्याची परवानगी देणारा प्रत्येक सावकार तुम्ही विचारात घेत असल्याची खात्री करणे महत्वाचे आहे. कार फायनान्सिंग करारासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, कार फायनान्सिंगची भाषा शिकणे देखील आवश्यक आहे.

वाहन कर्जासाठी पूर्व-मंजुरी

एकदा तुम्ही तुमचा शोध संकुचित केल्यावर तुम्ही काही सावकारांकडून व्याजदराच्या कोटांची विनंती करावी. सावकारांनी तुमच्या व्यवसायासाठी स्पर्धा केल्यास तुम्हाला सर्वात स्पर्धात्मक दर मिळेल. याव्यतिरिक्त, तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे विश्लेषण करताना सावकारांनी विचारात घेतलेल्या विविध घटकांमुळे कार कर्ज व्याजदर ऑफर मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतात.

तुम्ही अर्ज करता तेव्हा सावकार तुम्हाला कर्जासाठी पूर्वपात्र ठरवू शकतो किंवा पूर्वमंजूर करू शकतो. त्यांच्यातील फरक समजून घेणे महत्वाचे आहे.

तुमच्या क्रेडिट इतिहासाबद्दल मर्यादित माहिती वापरून, पूर्व-पात्रता तुमच्या व्याजदराचा आणि कर्जाच्या रकमेचा अंदाज देते. तुमचा क्रेडिट स्कोअर पूर्व-पात्रता क्रेडिट पुलाने कमी केला जाणार नाही, जो "सॉफ्ट" पुल आहे. तथापि, एकदा तुमचे क्रेडिट पूर्ण तपासल्यानंतर तुम्हाला अंदाजे दरामध्ये लक्षणीय बदल दिसून येईल.

पूर्वयोग्यता आणि पूर्वमंजुरी यात फरक आहे. "कठीण" क्रेडिट पुलामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर तात्पुरता कमी केला जातो. तुमचा अंदाजित दर तुमच्या अंतिम दराच्या जवळ असावा कारण सावकाराकडे तुमच्या क्रेडिट इतिहासाबद्दल आणि वैयक्तिक माहितीबद्दल अधिक माहिती आहे.

तुम्ही तुमची कार खरेदी करण्याच्या जवळ असल्यास ऑटो लोनसाठी पूर्वमंजुरी मिळवणे फायदेशीर ठरू शकते. याचे कारण असे की डीलरशिपवर तुमच्याकडे अधिक वाटाघाटी करण्याची शक्ती आहे आणि तुमचे व्याजदर मार्कअप होण्यापासून संरक्षित आहेत. जेव्हा चौकशी अल्प कालावधीत एकापेक्षा जास्त वेळा केली जाते तेव्हा ती एक म्हणून मोजली जाते.

तुमचा ऑटो लोन अर्ज मंजूर होण्याची खात्री नाही फक्त तुम्ही पूर्व-पात्रता किंवा पूर्व-मंजूर आहे म्हणून. पूर्व-मंजुरी तुमच्या डीलरला सूचित करते की तुम्ही एक गंभीर खरेदीदार आहात जो वित्तपुरवठा सुरक्षित ठेवण्यास सक्षम आहे आणि तुमच्या कार खरेदीसाठी नियोजन आणि बजेटमध्ये मदत करू शकता.

तुमच्या कर्जाच्या ऑफरनुसार तुमचे बजेट सेट करा

तुम्ही खरेदी करू शकता त्या कारची किंमत ही तुमच्या पूर्वमंजुरी ऑफरमध्ये नमूद केलेली नाही, तर तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता. तुमच्या बजेटमध्ये कर आणि शुल्क 10% जोडले जावेत. तुमच्या कर्जाची रचना करण्यासाठी तुम्ही ऑटो लोन कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. तुमचे डाउन पेमेंट, ट्रेड-इन मूल्य आणि कर्जाची मुदत प्रविष्ट करून तुमच्या बजेटसाठी योग्य मासिक पेमेंट शोधा.

जर तुम्हाला त्या मासिक पेमेंटमध्ये अस्वस्थता असेल तर तुम्हाला संपूर्ण रक्कम उधार घेण्याची गरज नाही. साधारणपणे, पूर्वमंजुरी ऑफर ही फक्त तुम्हाला परवडणाऱ्या गोष्टींसाठी एक मार्गदर्शक तत्व असते – तुमची इच्छा असल्यास तुम्ही कमी कर्ज घेऊ शकता. तुमची बँक काय म्हणते याची पर्वा न करता, तुम्ही खात्री बाळगली पाहिजे की तुम्ही तुमच्या कर्जावर आरामात पेमेंट करू शकता.

तुमचे वाहन शोधा

आता तुमची नवीन कार निवडण्याची वेळ आली आहे कारण तुमच्याकडे वित्तपुरवठा ऑफर आहेत आणि तुमची जास्तीत जास्त वित्तपुरवठा रक्कम जाणून घ्या.

• कार निवडताना कर्जाच्या ऑफरमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असल्याची खात्री करा:
• वगळलेले ब्रँड. इलेक्ट्रिक कार, उदाहरणार्थ, काही सावकारांकडून सहसा निधी दिला जात नाही.
• डीलरशिपसाठी आवश्यकता. काही सावकार आहेत, जसे की कॅपिटल वन, ज्यांना कर्जाची विनंती करण्यापूर्वी डीलर्सना विशिष्ट डीलर नेटवर्कशी संबंधित असणे आवश्यक आहे.
• एखाद्या व्यक्तीकडून कार खरेदी करताना, तुम्ही सावकाराच्या आवश्यकतांचे पालन केले पाहिजे.
• वेळेवर बंधने. कर्ज सहसा 30 दिवसांसाठी उपलब्ध असते. वेळ संपल्यास सावकार ऑफर वाढवू शकतो.
• डीलरच्या कर्ज ऑफरवर एक नजर टाका
• तुम्ही टेस्ट ड्राइव्ह घेतल्यास आणि तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी ऑटोमोबाईल शोधल्यास - डीलरकडून - तुम्हाला अजून चांगला व्याजदर मिळू शकेल.

कार निर्मात्याच्या बँकांमधून ऑटो खरेदी करणाऱ्या ग्राहकांना डीलरशिप अनेकदा बाजारापेक्षा कमी व्याजदर देतात. फायनान्स मॅनेजर तुम्ही पूर्वमंजूर केलेल्या सेट दरावर मात करण्याचा प्रयत्न करेल एकदा त्याला कळले की तुम्ही त्यासाठी पूर्वमंजूर आहात. तुमचा व्याजदर कमी करण्याचा प्रयत्न केल्याने त्रास होत नाही आणि अर्ज करण्यात काही नुकसान नाही.

तुम्‍हाला गेम खेळण्‍याची इच्‍छा नसली तरीही तुम्‍ही विक्रेत्‍याला आधीच म्‍हणून सांगावे. रोख-खरेदीच्या परिस्थितीत, तुम्ही फक्त कारच्या किमतीवर बोलणी करू शकता, मासिक पेमेंटवर नाही, त्यामुळे तुम्ही फक्त किमतीवरच चर्चा करू शकता.

तुमची कर्जाची निवड करा आणि ते अंतिम करा

तुम्ही ज्या दरासाठी पूर्वमंजूर केला होता त्याच्या तुलनेत वित्तपुरवठा दर कमी असावा (आणि इतर अटी समान असाव्यात). तुमच्याकडे इतर कोणत्या ऑफर आहेत याची पर्वा न करता तुम्ही कर्ज स्वीकारल्यास ते ठीक आहे. करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी ते चोरटे नाहीत याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही नेहमी काळजीपूर्वक वाचा.

लपविलेले शुल्क उपस्थित आहे. कारच्या खरेदी किमती व्यतिरिक्त, विक्री कर, दस्तऐवजीकरण शुल्क आणि नोंदणी खर्च असेल. अवाजवी शुल्कावर प्रश्नचिन्ह उपस्थित करणे महत्त्वाचे आहे.

कर्जाची दीर्घ मुदत गुंतलेली आहे. अगदी 12 महिन्यांच्या विस्तारामुळे शेकडो डॉलर्स अतिरिक्त पेमेंट होऊ शकतात. जर तुम्हाला जास्त काळ कर्ज मिळू शकत असेल तर कमी डीलर दर मिळवा. बर्‍याच प्रकरणांमध्ये, तुम्ही विनंती न केल्यास कमी किमतीत गॅप इन्शुरन्स मिळू शकतो. लवकर परतफेड करण्यासाठी दंड आकारला जातो. ऑटो लोन कॉन्ट्रॅक्टमध्ये सहसा असे कलम नसते, परंतु हे तपासणे चांगली कल्पना आहे.

तुमच्या पूर्वमंजूर ऑफरचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या सावकाराने दिलेल्या सूचनांचे पालन करणे आवश्यक आहे. काही सावकारांना तुमच्याशी थेट संपर्क साधण्याची आवश्यकता असू शकते, तर इतरांना तुम्ही स्वतः त्यांच्याशी संपर्क साधण्याची आवश्यकता असू शकते.

खाजगी विक्रेत्यांना वाहन खरेदी करताना सामान्यतः रोख रक्कम किंवा रोखपालाचा धनादेश आवश्यक असतो. कार निवडल्यानंतर, करार कसा फायनल करायचा हे शोधण्यासाठी सावकाराशी संपर्क साधा. त्यानंतर, आपण कागदपत्रांवर स्वाक्षरी कराल. वरील आयटमसाठी करार तपासणे अद्याप एक शहाणपणाची कल्पना आहे, परंतु जेव्हा तुम्ही डीलरशिपद्वारे वित्तपुरवठा करत नाही तेव्हा अॅड-ऑन्सपासून तुम्ही अधिक सुरक्षित असता.

वेळेवर पेमेंट करा

तुमचे ऑटो लोन लॉक इन केल्यानंतर, तुम्ही सूर्यास्तात जाण्यासाठी तयार आहात. परंतु आणखी एक पाऊल विसरू नका - वेळेवर कार कर्जाची पेमेंट करणे. तुमचा सावकार बहुधा तुमच्या कर्जाच्या माहितीवर ऑनलाइन प्रवेश प्रदान करेल, जिथे तुम्ही स्वयंचलित पेमेंट सेट करू शकता. हे करण्यासाठी वेळ काढल्याने तुम्हाला वेळेवर कर्ज पेमेंटचा इतिहास, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये अमूल्य योगदान आणि भविष्यात अधिक चांगल्या दरांसह कर्ज मिळवण्याची क्षमता तयार करण्यात मदत होते.