Hoe krijg je een autolening in 2023 met een lage rente?

Voordat u naar de dealer gaat, is het slim om kredietverstrekkers te kopen en vooraf goedgekeurd te worden, zodat u de meest concurrerende rente kunt krijgen.

Zorg ervoor dat uw kredietrapport correct is

Hoeveel en tegen welke rente u in aanmerking komt om te lenen, hangt af van uw credit score en inkomen.

Controleer uw kredietrapport voordat u een autolening aanvraagt. De kredietverstrekker kan u een lening weigeren of u alleen een zeer hoog tarief aanbieden als uw rapport fouten of onjuiste informatie bevat, zoals frauduleuze activiteiten.

De drie grote kredietrapportagebureaus (Equifax, Experian en TransUnion) bieden u elk jaar gratis kopieën van uw kredietrapport op AnnualCreditReport.com. Naast het feit dat u tot en met december 2022 wekelijks uw kredietrapport kunt ontvangen, stelt COVID u in staat om eventuele fouten in uw kredietrapport te betwisten. Dit is voordat u een autolening aanvraagt.

Scores worden berekend op basis van kredietrapporten. Online kredietscores en -rapporten zijn ook gratis beschikbaar via veel banken, creditcarduitgevers en persoonlijke financieringsmaatschappijen, zoals NerdWallet. Ondanks het feit dat ze nuttig zijn om uw voortgang te meten, worden ze niet door kredietverstrekkers in overweging genomen om te bepalen of u al dan niet in aanmerking komt voor krediet. Over het algemeen kijken kredietverstrekkers naar hoe u uw autoleningen hebt terugbetaald op basis van gespecialiseerde scores.

Het wordt aanbevolen dat u zes maanden tot een jaar besteedt aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid als u een subprime of slechte kredietwaardigheid heeft - meestal minder dan 600 - voordat u een auto aanvraagt. Om in aanmerking te komen voor een betere lening, moet u uw betalingen op tijd doen en uw creditcardsaldo verlagen.

Krijg een idee van de rentetarieven die degenen met uw kredietscore betalen met een gemiddelde rentevoet voor autoleningen.

De kredietgeschiedenis van uw kredietnemer is voor de meeste kredietverstrekkers net zo relevant als de score van uw huidige kredietaanvraag. Het is waarschijnlijker dat u goedkeuring krijgt of een lagere rente krijgt als u eerdere auto-aankopen hebt afbetaald. Een korte kredietgeschiedenis of geen eerdere autoleningen kunnen echter een negatieve invloed hebben op de kredietscores van de eersteklas.

U moet ook een stabiel werkverleden laten zien en voldoen aan de minimuminkomensvereisten.

Er zijn meerdere kredietverstrekkers beschikbaar voor autoleningen

Het controleren van uw kredietwaardigheid is de eerste stap om te kijken naar autoleningen en kredietverstrekkers, die in de volgende categorieën vallen:

• Grote nationale banken, zoals Bank of America of Capital One.
• Lokale gemeenschapsbanken of kredietverenigingen.
• Online kredietverstrekkers die alleen autoleningen verstrekken.
• Dealerfinanciering, of via 'captive' geldschieters van autofabrikanten.

Zelfs als u van plan bent om uiteindelijk een dealerfinanciering te nemen, moet u eerst de offertes van de eerste drie kredietverstrekkers vergelijken. Als u akkoord gaat met automatische leningbetalingen van uw betaalrekening bij uw bank of kredietvereniging, komt u mogelijk in aanmerking voor een preferentieel tarief. Auto kredietverstrekkers online vergelijken is ook een optie.

Het is van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat elke geldschieter die u overweegt particuliere verkopers toestaat auto's te kopen in plaats van dealers of makelaars. Voordat u een autofinancieringsovereenkomst aanvraagt, is het ook essentieel om de taal van autofinanciering te leren.

Pre-goedkeuring voor autoleningen

U moet bij een paar kredietverstrekkers renteoffertes opvragen zodra u uw zoekopdracht heeft verkleind. U krijgt het meest concurrerende tarief als kredietverstrekkers strijden om uw bedrijf. Bovendien kunnen de rentetarieven voor autoleningen sterk variëren vanwege de verschillende factoren die kredietverstrekkers in overweging nemen bij het analyseren van uw kredietrapport.

Een geldschieter kan u prekwalificeren of vooraf goedkeuren voor een lening wanneer u zich aanmeldt. Het is van cruciaal belang om de verschillen tussen hen te begrijpen.

Met behulp van een beperkte hoeveelheid informatie over uw kredietgeschiedenis, geeft pre-kwalificatie een schatting van uw rentepercentage en leenbedrag. Uw credit score wordt niet verlaagd door een pre-kwalificatie credit pull, wat een "zachte" pull is. U kunt echter een aanzienlijke verandering in de geschatte rente opmerken zodra uw krediet volledig is gecontroleerd.

Er is een verschil tussen prekwalificatie en pre-approval. Uw credit score wordt tijdelijk verlaagd als gevolg van een "moeilijke" credit pull. Uw geschatte tarief zou dichter bij uw uiteindelijke tarief moeten liggen, aangezien de geldschieter meer informatie heeft over uw kredietgeschiedenis en persoonlijke informatie.

Het kan voordelig zijn om vooraf goedgekeurd te worden voor een autolening als u op het punt staat uw auto te kopen. Dit komt omdat u meer onderhandelingsmacht heeft bij de dealer en uw rentetarieven worden beschermd tegen opwaardering. Een onderzoek telt als één onderzoek wanneer het meer dan eens in een korte tijdspanne wordt gedaan.

Uw aanvraag voor een autolening wordt niet gegarandeerd goedgekeurd, simpelweg omdat u vooraf bent gekwalificeerd of vooraf bent goedgekeurd. Een voorafgaande goedkeuring geeft aan uw dealer aan dat u een serieuze koper bent die in staat is om financiering veilig te stellen en kan helpen bij het plannen en budgetteren van uw auto-aankoop.

Stel uw budget in op basis van uw leningaanbod

Het is niet de prijs van de auto die u kunt kopen die in uw pre-approval-offerte staat, maar het maximale bedrag dat u kunt lenen. Belastingen en toeslagen moeten met 10% aan uw budget worden toegevoegd. U kunt een autoleningcalculator gebruiken om uw lening te ontwerpen. Vind de juiste maandelijkse betaling voor uw budget door uw aanbetaling, inruilwaarde en leentermijn in te voeren.

U hoeft niet het volledige bedrag te lenen als u zich ongemakkelijk voelt bij die maandelijkse betaling. Over het algemeen is een aanbieding voor voorafgaande goedkeuring slechts een richtlijn voor wat u zich kunt veroorloven - u kunt minder lenen als u dat wilt. Ongeacht wat uw bank zegt, u moet er zeker van zijn dat u comfortabel kunt betalen voor uw lening.

Zoek uw voertuig

Het is tijd om uw nieuwe auto uit te zoeken nu u financieringsaanbiedingen heeft en uw maximale financieringsbedrag kent.

• Zorg ervoor dat de leningaanbiedingen het volgende bevatten bij het kiezen van een auto:
• Merken die zijn uitgesloten. Elektrische auto's worden bijvoorbeeld meestal niet gefinancierd door sommige kredietverstrekkers.
• Vereisten voor dealers. Er zijn enkele kredietverstrekkers, zoals Capital One, die vereisen dat dealers tot een bepaald dealernetwerk behoren voordat ze een leningsverzoek indienen.
• Wanneer u een auto van een particulier koopt, moet u voldoen aan de eisen van de kredietverstrekker.
• Beperkingen op tijd. Leningen zijn meestal beschikbaar voor 30 dagen. De geldschieter kan het aanbod verlengen als de tijd om is.
• Bekijk het leningaanbod van de dealer
• Wellicht kunt u – bij de dealer – nog een nog betere rente scoren als u een proefrit maakt en een auto vindt die aan uw wensen voldoet.

Dealers bieden vaak lagere rentetarieven aan klanten die auto's kopen via de banken van de autofabrikant. De financieel manager zal proberen het ingestelde tarief waarvoor u vooraf bent goedgekeurd, te verslaan zodra hij hoort dat u er vooraf voor bent goedgekeurd. Je rente proberen te verlagen kan geen kwaad, en solliciteren kan geen kwaad.

U moet de verkoper nog steeds vertellen dat u al vooraf bent goedgekeurd, zelfs als u het spel niet wilt spelen. In situaties waarin contant geld wordt gekocht, kunt u alleen onderhandelen over de autoprijs, niet over de maandelijkse betaling, dus u kunt alleen onderhandelen over de prijs.

Maak uw leningkeuze en rond deze af

Het financieringspercentage moet laag zijn in vergelijking met het tarief waarvoor u vooraf was goedgekeurd (en de andere voorwaarden moeten hetzelfde zijn). Het is oké als u de lening accepteert, ongeacht welke andere aanbiedingen u heeft. U moet contracten altijd zorgvuldig lezen voordat u ze ondertekent, om er zeker van te zijn dat ze niet stiekem zijn.

Verborgen vergoedingen zijn aanwezig. Naast de aankoopprijs van de auto zijn er omzetbelasting, documentatiekosten en registratiekosten. Het is belangrijk om buitensporige vergoedingen in twijfel te trekken.

Er is sprake van een langere leentermijn. Een verlenging van zelfs 12 maanden kan resulteren in honderden dollars aan extra betalingen. Verkrijg een lager dealertarief als u een langere lening kunt krijgen. In de meeste gevallen kan een hiaatverzekering voor een lagere prijs worden gevonden als u er niet om vraagt. Bij vervroegde aflossing wordt een boete opgelegd. Een autoleningcontract heeft meestal geen clausule als deze, maar het is een goed idee om dit te controleren.

Om te profiteren van uw vooraf goedgekeurde aanbieding, moet u de instructies van uw geldschieter volgen. Sommige kredietverstrekkers moeten mogelijk rechtstreeks door u worden gecontacteerd, terwijl andere van u kunnen verlangen dat u zelf contact met hen opneemt.

Particuliere verkopers hebben meestal contant geld of een kascheque nodig bij het kopen van een voertuig. Nadat u de auto heeft geselecteerd, neemt u contact op met de geldschieter om erachter te komen hoe u de deal kunt afronden. Dan teken je het papierwerk. Het is nog steeds een verstandig idee om het contract voor de bovenstaande items te controleren, maar u bent veel veiliger tegen add-ons als u niet via de dealer financiert.

Betaal op tijd

Nadat uw autolening is vastgezet, bent u klaar om de zonsondergang in te rijden. Maar vergeet nog een stap niet: op tijd betalen van autoleningen. Uw geldschieter zal hoogstwaarschijnlijk online toegang geven tot uw leninginformatie, waar u automatische betalingen kunt instellen. Door de tijd te nemen om dit te doen, kunt u een geschiedenis opbouwen van tijdige leningbetalingen, een onschatbare bijdrage aan uw kredietscore en de mogelijkheid om in de toekomst een lening te krijgen met betere tarieven.