Si të merrni kredi auto në 2023 me normë interesi të ulët?

Përpara se të shkoni në tregtar, është e mençur të blini huadhënësit dhe të merrni miratimin paraprak, në mënyrë që të merrni normën më konkurruese të interesit.

Sigurohuni që raporti juaj i kreditit të jetë i saktë

Sa dhe me çfarë norme interesi keni të drejtë të merrni hua varet nga rezultati juaj i kreditit dhe të ardhurat.

Kontrolloni raportin tuaj të kreditit përpara se të aplikoni për një kredi auto. Huadhënësi mund t'ju refuzojë për një hua ose t'ju ofrojë vetëm një normë shumë të lartë nëse raporti juaj përmban gabime ose informacione të pasakta, të tilla si aktiviteti mashtrues.

Tre zyrat kryesore të raportimit të kredisë (Equifax, Experian dhe TransUnion) ju ofrojnë kopje falas të raportit tuaj të kreditit çdo vit në AnnualCreditReport.com. Përveçse mund të merrni raportin tuaj të kreditit çdo javë deri në dhjetor 2022, COVID ju lejon të kundërshtoni çdo gabim në raportin tuaj të kreditit. Kjo është përpara se të aplikoni për një kredi për makinë.

Rezultatet llogariten nga raportet e kreditit. Rezultatet dhe raportet e kreditit në internet janë gjithashtu të disponueshme falas përmes shumë bankave, lëshuesve të kartave të kreditit dhe kompanive të financave personale, si NerdWallet. Pavarësisht nga fakti se ato janë të dobishme për të vlerësuar përparimin tuaj, ato nuk konsiderohen nga huadhënësit për të përcaktuar nëse keni të drejtë apo jo për kredi. Në përgjithësi, huadhënësit shikojnë se si i keni shlyer kreditë tuaja të automobilave bazuar në rezultatet e specializuara.

Rekomandohet që të kaloni gjashtë muaj deri në një vit për të përmirësuar kredinë tuaj nëse keni kredi subprime ose të dobët - zakonisht më pak se 600 - përpara se të aplikoni për një makinë. Për t'u kualifikuar për një kredi më të mirë, duhet të bëni pagesat tuaja në kohë dhe të zvogëloni gjendjen e kartës së kreditit.

Merrni një ide për normat e interesit që ata me rezultatin tuaj të kreditit po paguajnë me një normë mesatare të interesit të kredisë për makinë.

Historia e kredisë e huamarrësit tuaj është po aq e rëndësishme për shumicën e huadhënësve sa rezultati i aplikimit tuaj aktual për kredi. Ka më shumë gjasa që të merrni miratim ose të merrni një normë më të ulët interesi nëse keni paguar blerjet e mëparshme të automobilave. Megjithatë, historitë e shkurtra të kredisë ose asnjë kredi e mëparshme auto mund të ndikojë negativisht në rezultatet kryesore të kredisë.

Do t'ju duhet gjithashtu të tregoni histori të qëndrueshme të punës dhe të plotësoni kërkesat minimale të të ardhurave.

Huadhënës të shumtë janë në dispozicion për kredi auto

Kontrollimi i kredisë suaj është hapi i parë drejt kërkimit të kredive dhe huadhënësve për automjete, të cilat bien në kategoritë e mëposhtme:

• Bankat e mëdha kombëtare, si Bank of America ose Capital One.
• Bankat e komunitetit lokal ose unionet e kreditit.
• Huadhënësit në internet që ofrojnë vetëm kredi auto.
• Financimi i shitësve, ose nëpërmjet huadhënësve "të robëruar" të prodhuesve të automjeteve.

Edhe nëse po planifikoni të merrni financimin e përfaqësisë përfundimisht, duhet së pari të krahasoni kuotat nga tre huadhënësit e parë. Nëse pranoni pagesat automatike të kredisë nga llogaria juaj rrjedhëse në bankën ose bashkimin tuaj të kreditit, mund të kualifikoheni për një normë preferenciale. Krahasimi i huadhënësve të automjeteve në internet është gjithashtu një opsion.

Është thelbësore të siguroheni që çdo huadhënës që konsideroni u lejon shitësve privatë të blejnë makina në vend të tregtarëve ose ndërmjetësve. Përpara se të aplikoni për një marrëveshje financimi të makinave, mësimi i gjuhës së financimit të makinave është gjithashtu thelbësor.

Miratimi paraprak për kreditë e makinave

Ju duhet të kërkoni kuota të normave të interesit nga disa huadhënës pasi të keni ngushtuar kërkimin tuaj. Ju do të merrni normën më konkurruese nëse huadhënësit konkurrojnë për biznesin tuaj. Për më tepër, ofertat e normave të interesit të kredisë për makina mund të ndryshojnë shumë për shkak të faktorëve të ndryshëm të konsideruar nga huadhënësit kur analizojnë raportin tuaj të kreditit.

Një huadhënës mund t'ju parakualifikojë ose t'ju miratojë për një kredi kur të aplikoni. Të kuptuarit e dallimeve ndërmjet tyre është thelbësore.

Duke përdorur një sasi të kufizuar informacioni në lidhje me historinë tuaj të kreditit, parakualifikimi ofron një vlerësim të normës suaj të interesit dhe shumës së kredisë. Rezultati juaj i kreditit nuk do të ulet nga një tërheqje kredie e parakualifikimit, e cila është një tërheqje "e butë". Megjithatë, mund të vëreni një ndryshim të rëndësishëm në normën e vlerësuar pasi kredia juaj të kontrollohet plotësisht.

Ekziston një ndryshim midis parakualifikimit dhe miratimit paraprak. Rezultati juaj i kreditit është ulur përkohësisht si rezultat i një tërheqjeje "të vështirë" të kredisë. Norma juaj e vlerësuar duhet të jetë më afër normës suaj përfundimtare pasi huadhënësi ka më shumë informacion në lidhje me historinë tuaj të kreditit dhe informacionin personal.

Mund të jetë e dobishme të merrni miratimin paraprak për një kredi auto nëse jeni afër blerjes së makinës suaj. Kjo është për shkak se ju keni më shumë fuqi negociuese në përfaqësi dhe normat tuaja të interesit mbrohen nga rritja. Një kërkesë llogaritet si një kur bëhet më shumë se një herë në një periudhë të shkurtër kohe.

Kërkesa juaj e kredisë për automobila nuk është e garantuar të miratohet thjesht sepse ju keni parakualifikuar ose miratuar paraprakisht. Një miratim paraprak i tregon tregtarit tuaj se ju jeni një blerës serioz në gjendje të siguroni financim dhe mund të ndihmoni në planifikimin dhe buxhetimin për blerjen e makinës suaj.

Vendosni buxhetin tuaj sipas ofertës suaj të kredisë

Nuk është çmimi i makinës që mund të blini që tregohet në ofertën tuaj të miratimit paraprak, por shuma maksimale që mund të huazoni. Taksat dhe tarifat duhet t'i shtohen buxhetit tuaj me 10%. Ju mund të përdorni një makinë llogaritëse të kredisë për të hartuar kredinë tuaj. Gjeni pagesën e duhur mujore për buxhetin tuaj duke futur paradhënien, vlerën e tregtimit dhe afatin e kredisë.

Ju nuk keni nevojë të huazoni shumën e plotë nëse nuk jeni rehat me atë pagesë mujore. Në përgjithësi, një ofertë para-aprovimi është vetëm një udhëzues për atë që mund të përballoni – mund të huazoni më pak nëse dëshironi. Pavarësisht se çfarë thotë banka juaj, duhet të jeni të sigurt se mund të bëni pagesa të qetë për kredinë tuaj.

Gjeni automjetin tuaj

Është koha për të zgjedhur makinën tuaj të re tani që keni oferta financimi dhe dini shumën tuaj maksimale të financimit.

• Sigurohuni që ofertat e kredisë përfshijnë sa vijon kur zgjidhni një makinë:
• Markat që janë të përjashtuara. Makinat elektrike, për shembull, zakonisht nuk financohen nga disa huadhënës.
• Kërkesat për shitësit. Ka disa huadhënës, si Capital One, që kërkojnë që tregtarët t'i përkasin një rrjeti të caktuar tregtarësh përpara se të bëjnë një kërkesë për hua.
• Kur blini një makinë nga një individ, duhet të respektoni kërkesat e huadhënësit.
• Kufizime në kohë. Kreditë janë zakonisht në dispozicion për 30 ditë. Huadhënësi mund ta zgjasë ofertën nëse koha mbaron.
• Hidhini një sy ofertës së kredisë së tregtarit
• Ju mund të jeni ende në gjendje të shënoni një normë interesi edhe më të mirë - nga tregtari - nëse bëni një provë dhe gjeni një makinë që plotëson nevojat tuaja.

Përfaqësuesit shpesh ofrojnë norma interesi nën nivelin e tregut për klientët që blejnë makina përmes bankave të prodhuesit të makinave. Menaxheri i financave do të përpiqet të kapërcejë normën e caktuar për të cilën jeni miratuar paraprakisht pasi të mësojë se jeni para-aprovuar për të. Përpjekja për të ulur normën tuaj të interesit nuk dëmton dhe nuk ka asnjë të keqe të aplikoni.

Duhet t'i tregoni akoma shitësit se jeni tashmë i miratuar paraprakisht edhe nëse nuk dëshironi të luani lojën. Në situatat e blerjes me para në dorë, ju mund të negocioni vetëm çmimin e makinës, jo pagesën mujore, kështu që mund të bëni pazar vetëm për çmimin.

Bëni zgjedhjen tuaj të kredisë dhe finalizoni atë

Norma e financimit duhet të jetë e ulët në krahasim me normën për të cilën jeni miratuar paraprakisht (dhe kushtet e tjera duhet të jenë të njëjta). Është në rregull nëse pranoni kredinë në dorë, pavarësisht nga ofertat e tjera që keni. Gjithmonë duhet t'i lexoni me kujdes kontratat përpara se t'i nënshkruani për t'u siguruar që ato nuk janë të poshtër.

Tarifat e fshehura janë të pranishme. Përveç çmimit të blerjes së makinës, do të ketë taksa mbi shitjen, tarifat e dokumentacionit dhe kostot e regjistrimit. Është e rëndësishme të vihet në dyshim tarifat e tepërta.

Përfshihet një afat më i gjatë i huasë. Një zgjatje edhe prej 12 muajsh mund të rezultojë në qindra dollarë në pagesa shtesë. Merrni një normë më të ulët tregtari nëse mund të merrni një kredi më të gjatë. Në shumicën e rasteve, sigurimi i hendekut mund të gjendet për një çmim më të ulët nëse nuk e kërkoni. Një gjobë vendoset për shlyerjen e parakohshme. Një kontratë kredie auto zakonisht nuk ka një klauzolë si kjo, por është një ide e mirë për ta kontrolluar.

Për të përfituar nga oferta juaj e miratuar paraprakisht, duhet të ndiqni udhëzimet e dhëna nga huadhënësi juaj. Disa huadhënës mund të kenë nevojë të kontaktohen nga ju drejtpërdrejt, ndërsa të tjerët mund t'ju kërkojnë t'i kontaktoni vetë.

Shitësit privatë zakonisht kërkojnë para ose një çek arkëtar kur blejnë një automjet. Pas zgjedhjes së makinës, kontaktoni huadhënësin për të kuptuar se si të finalizoni marrëveshjen. Pastaj, ju do të nënshkruani dokumentet. Është ende një ide e mençur për të kontrolluar kontratën për artikujt e mësipërm, por ju jeni shumë më të sigurt nga shtesat kur nuk financoni përmes përfaqësive.

Bëni pagesat në kohë

Pasi kredia juaj për automobil është mbyllur, ju jeni gati të largoheni në perëndim të diellit. Por mos harroni një hap më shumë - të bëni pagesa në kohë të kredisë për makinë. Huadhënësi juaj ka shumë të ngjarë të sigurojë qasje në internet në informacionin tuaj të kredisë, ku mund të vendosni pagesa automatike. Marrja e kohës për ta bërë këtë ju ndihmon të krijoni një histori të pagesave në kohë të kredisë, një kontribues të paçmuar në rezultatin tuaj të kreditit dhe aftësinë për të marrë një kredi me norma më të mira në të ardhmen.