วิธีรับสินเชื่อรถยนต์ในปี 2023 ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ก่อนที่จะไปที่ตัวแทนจำหน่าย การซื้อผู้ให้กู้และขออนุมัติล่วงหน้าถือเป็นเรื่องฉลาด เพื่อให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากที่สุด

ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้อง

เท่าไหร่และอัตราดอกเบี้ยที่คุณมีสิทธิ์กู้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและรายได้ของคุณ

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนสมัครสินเชื่อรถยนต์ ผู้ให้กู้อาจปฏิเสธการกู้ยืมเงินหรือเสนออัตราที่สูงมากหากรายงานของคุณมีข้อผิดพลาดหรือข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง เช่น กิจกรรมฉ้อโกง

สำนักรายงานเครดิตหลักสามแห่ง (Equifax, Experian และ TransUnion) ให้สำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีทุกปีที่ AnnualCreditReport.com นอกจากจะสามารถรับรายงานเครดิตของคุณเป็นรายสัปดาห์จนถึงเดือนธันวาคม 2022 แล้ว COVID ยังช่วยให้คุณโต้แย้งข้อผิดพลาดใดๆ ในรายงานเครดิตของคุณได้ นี่คือก่อนสมัครสินเชื่อรถยนต์

คะแนนคำนวณจากรายงานเครดิต คะแนนเครดิตออนไลน์และรายงานยังมีให้ฟรีผ่านธนาคารหลายแห่ง ผู้ออกบัตรเครดิต และบริษัทการเงินส่วนบุคคล เช่น Investmentmatome แม้ว่าจะมีประโยชน์ในการวัดความก้าวหน้าของคุณ แต่ผู้ให้กู้จะไม่พิจารณาว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับเครดิตหรือไม่ โดยทั่วไป ผู้ให้กู้จะพิจารณาว่าคุณได้ชำระคืนเงินกู้รถยนต์ของคุณอย่างไรโดยพิจารณาจากคะแนนพิเศษ

ขอแนะนำให้คุณใช้เวลาหกเดือนถึงหนึ่งปีในการปรับปรุงเครดิตของคุณหากคุณมีซับไพรม์หรือเครดิตไม่ดี – โดยปกติน้อยกว่า 600 – ก่อนที่คุณจะสมัครรถยนต์ เพื่อให้มีคุณสมบัติในการได้รับเงินกู้ที่ดีขึ้น คุณควรชำระเงินตรงเวลาและลดยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ

รับแนวคิดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่มีคะแนนเครดิตของคุณจ่ายด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์โดยเฉลี่ย

ประวัติเครดิตของผู้กู้ของคุณมีความเกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เท่ากับคะแนนของการสมัครสินเชื่อปัจจุบันของคุณ มีแนวโน้มมากขึ้นที่คุณจะได้รับการอนุมัติหรือได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณได้ชำระเงินสำหรับการซื้อรถยนต์ก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม ประวัติสินเชื่อระยะสั้นหรือสินเชื่อรถยนต์ที่ไม่มีมาก่อนอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตหลัก

คุณจะต้องแสดงประวัติการทำงานที่มั่นคงและตรงตามข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำ

มีผู้ให้กู้หลายรายสำหรับสินเชื่อรถยนต์

การตรวจสอบเครดิตของคุณเป็นขั้นตอนแรกในการดูสินเชื่อรถยนต์และผู้ให้กู้ ซึ่งจัดอยู่ในประเภทต่อไปนี้:

• ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่ เช่น Bank of America หรือ Capital One
• ธนาคารชุมชนท้องถิ่นหรือสหภาพเครดิต
• ผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ให้สินเชื่อรถยนต์เท่านั้น
• การจัดหาเงินทุนสำหรับตัวแทนจำหน่ายหรือผ่านผู้ให้กู้ "เชลย" ของผู้ผลิตรถยนต์

แม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะรับเงินจากตัวแทนจำหน่ายในที่สุด คุณควรเปรียบเทียบราคาจากผู้ให้กู้สามรายแรกก่อน หากคุณตกลงที่จะชำระเงินกู้อัตโนมัติจากบัญชีเงินฝากประจำของคุณที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิต คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ การเปรียบเทียบผู้ให้กู้รถยนต์ออนไลน์ก็เป็นทางเลือกเช่นกัน

สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้แต่ละรายที่คุณพิจารณาอนุญาตให้ผู้ขายส่วนตัวซื้อรถยนต์มากกว่าตัวแทนจำหน่ายหรือนายหน้า ก่อนที่คุณจะสมัครข้อตกลงไฟแนนซ์รถยนต์ การเรียนรู้ภาษาของการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน

อนุมัติสินเชื่อรถยนต์ล่วงหน้า

คุณควรขอใบเสนอราคาอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้สองสามรายเมื่อคุณจำกัดการค้นหาให้แคบลง คุณจะได้รับอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุดหากผู้ให้กู้แข่งขันกันเพื่อธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์อาจแตกต่างกันอย่างมากเนื่องจากปัจจัยต่าง ๆ ที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อวิเคราะห์รายงานเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้สามารถกำหนดคุณสมบัติล่วงหน้าหรืออนุมัติเงินกู้ล่วงหน้าเมื่อคุณสมัคร การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญ

การใช้ข้อมูลจำนวนจำกัดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ การประเมินคุณสมบัติก่อนกำหนดจะให้การประมาณอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินกู้ของคุณ คะแนนเครดิตของคุณจะไม่ถูกลดระดับลงโดยการดึงเครดิตก่อนคุณสมบัติ ซึ่งเป็นการดึง "อ่อน" อย่างไรก็ตาม คุณอาจสังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในอัตราโดยประมาณเมื่อเครดิตของคุณได้รับการตรวจสอบอย่างครบถ้วน

มีความแตกต่างระหว่างคุณสมบัติเบื้องต้นและการอนุมัติล่วงหน้า คะแนนเครดิตของคุณจะลดลงชั่วคราวอันเป็นผลมาจากการดึงเครดิตที่ "ยาก" อัตราโดยประมาณของคุณควรใกล้เคียงกับอัตราสุดท้ายของคุณเนื่องจากผู้ให้กู้มีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประวัติเครดิตและข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ

การขอสินเชื่อรถยนต์ล่วงหน้าอาจเป็นประโยชน์หากคุณใกล้จะซื้อรถ เนื่องจากคุณมีอำนาจในการเจรจาต่อรองที่ตัวแทนจำหน่ายมากขึ้นและอัตราดอกเบี้ยของคุณได้รับการปกป้องจากการถูกทำเครื่องหมาย การสอบสวนจะนับรวมเป็นหนึ่งเมื่อมีการสอบสวนมากกว่าหนึ่งครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ

การสมัครสินเชื่อรถยนต์ของคุณไม่รับประกันว่าจะได้รับการอนุมัติเพียงเพราะคุณมีคุณสมบัติหรือผ่านการอนุมัติล่วงหน้า การอนุมัติล่วงหน้าจะระบุให้ตัวแทนจำหน่ายของคุณทราบว่าคุณเป็นผู้ซื้อที่จริงจังในการจัดหาเงินทุนและสามารถช่วยในการวางแผนและจัดงบประมาณสำหรับการซื้อรถยนต์ของคุณได้

กำหนดงบประมาณของคุณตามข้อเสนอเงินกู้ของคุณ

ไม่ใช่ราคาของรถที่คุณสามารถซื้อได้ซึ่งระบุไว้ในข้อเสนอการอนุมัติล่วงหน้าของคุณ แต่เป็นจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ ควรเพิ่มภาษีและค่าธรรมเนียมในงบประมาณของคุณ 10% คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์เพื่อออกแบบสินเชื่อของคุณ ค้นหาการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมสำหรับงบประมาณของคุณโดยป้อนเงินดาวน์ มูลค่าการแลกซื้อ และระยะเวลาเงินกู้

คุณไม่จำเป็นต้องยืมเงินเต็มจำนวนหากคุณไม่สะดวกใจกับการชำระเงินรายเดือนนั้น โดยทั่วไป ข้อเสนอการอนุมัติล่วงหน้าเป็นเพียงแนวทางสำหรับสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ – คุณสามารถยืมน้อยลงได้หากต้องการ ไม่ว่าธนาคารของคุณจะพูดอะไร คุณต้องแน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินกู้ได้อย่างสะดวกสบาย

ค้นหารถของคุณ

ถึงเวลาเลือกรถใหม่ของคุณแล้ว เมื่อคุณมีข้อเสนอทางการเงินและทราบจำนวนเงินที่จัดไฟแนนซ์สูงสุดของคุณ

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อเสนอเงินกู้มีดังต่อไปนี้เมื่อเลือกรถ:
• แบรนด์ที่ได้รับการยกเว้น ตัวอย่างเช่น รถยนต์ไฟฟ้ามักไม่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้บางราย
• ข้อกำหนดสำหรับตัวแทนจำหน่าย มีผู้ให้กู้บางรายเช่น Capital One ที่ต้องการให้ตัวแทนจำหน่ายอยู่ในเครือข่ายตัวแทนจำหน่ายเฉพาะก่อนที่จะทำการร้องขอเงินกู้
• เมื่อซื้อรถจากบุคคลธรรมดา คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้
• ข้อ จำกัด ในเวลา เงินกู้มักจะสามารถใช้ได้เป็นเวลา 30 วัน ผู้ให้กู้อาจขยายข้อเสนอหากหมดเวลา
• ดูข้อเสนอเงินกู้ของตัวแทนจำหน่าย
• คุณอาจยังสามารถให้คะแนนอัตราดอกเบี้ยที่ดียิ่งขึ้น - จากตัวแทนจำหน่าย - หากคุณทดลองขับและค้นหารถยนต์ที่ตรงตามความต้องการของคุณ

ตัวแทนจำหน่ายมักเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตลาดให้กับลูกค้าที่ซื้อรถยนต์ผ่านธนาคารของผู้ผลิตรถยนต์ ผู้จัดการฝ่ายการเงินจะพยายามเอาชนะอัตราที่คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าเมื่อเขารู้ว่าคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า การพยายามลดอัตราดอกเบี้ยของคุณไม่ได้ส่งผลเสีย และการสมัครก็ไม่เสียหาย

คุณยังควรบอกพนักงานขายว่าคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าแล้ว แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเล่นเกมก็ตาม ในสถานการณ์การซื้อเงินสด คุณสามารถต่อรองราคารถได้เท่านั้น ไม่ใช่การชำระรายเดือน ดังนั้นคุณจึงสามารถต่อรองราคาได้เท่านั้น

ตัดสินใจเลือกเงินกู้ของคุณและดำเนินการให้เสร็จสิ้น

อัตราการจัดหาเงินทุนควรต่ำเมื่อเทียบกับอัตราที่คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า (และข้อกำหนดอื่นๆ ควรเหมือนกัน) ไม่เป็นไรถ้าคุณยอมรับเงินกู้ในมือโดยไม่คำนึงถึงข้อเสนออื่น ๆ ที่คุณมี คุณควรอ่านสัญญาอย่างรอบคอบก่อนลงนามเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่เป็นการแอบอ้าง

มีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ นอกจากราคาซื้อรถแล้ว ยังมีภาษีขาย ค่าเอกสาร และค่าจดทะเบียนอีกด้วย สิ่งสำคัญคือต้องตั้งคำถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป

ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้นมีส่วนเกี่ยวข้อง การขยายเวลาแม้แต่ 12 เดือนอาจส่งผลให้มีการจ่ายเงินเพิ่มเติมหลายร้อยดอลลาร์ รับอัตราตัวแทนจำหน่ายที่ต่ำกว่าหากคุณสามารถรับเงินกู้ได้นานขึ้น ในกรณีส่วนใหญ่ สามารถหาประกันช่องว่างได้ในราคาที่ต่ำกว่าถ้าคุณไม่ขอ มีการกำหนดบทลงโทษสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด สัญญาสินเชื่อรถยนต์มักจะไม่มีประโยคแบบนี้ แต่ควรตรวจสอบให้ดี

เพื่อใช้ประโยชน์จากข้อเสนอที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าของคุณ คุณต้องปฏิบัติตามคำแนะนำที่ผู้ให้กู้ของคุณให้ไว้ ผู้ให้กู้บางรายอาจจำเป็นต้องติดต่อคุณโดยตรง ในขณะที่บางรายอาจต้องการให้คุณติดต่อพวกเขาด้วยตัวเอง

ผู้ขายส่วนตัวมักต้องการเงินสดหรือแคชเชียร์เช็คเมื่อซื้อรถ หลังจากเลือกรถแล้ว ให้ติดต่อผู้ให้กู้เพื่อหาวิธีสรุปข้อตกลง จากนั้นคุณจะเซ็นเอกสาร ยังคงเป็นความคิดที่ฉลาดที่จะตรวจสอบสัญญาสำหรับรายการข้างต้น แต่คุณจะปลอดภัยจากส่วนเสริมมากขึ้นเมื่อคุณไม่ได้จัดหาเงินทุนผ่านตัวแทนจำหน่าย

ชำระเงินตรงเวลา

หลังจากที่สินเชื่อรถยนต์ของคุณถูกล็อค คุณก็พร้อมที่จะขับรถออกไปในยามพระอาทิตย์ตกดิน แต่อย่าลืมอีกขั้นตอนหนึ่ง - ชำระสินเชื่อรถยนต์ตรงเวลา ผู้ให้กู้ของคุณมักจะให้การเข้าถึงข้อมูลสินเชื่อของคุณทางออนไลน์ ซึ่งคุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติได้ การสละเวลาทำสิ่งนี้จะช่วยให้คุณสร้างประวัติศาสตร์การชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา ผู้สนับสนุนที่ประเมินค่าไม่ได้สำหรับคะแนนเครดิตของคุณ และความสามารถในการรับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นในอนาคต