2023'te Düşük Faizli Taşıt Kredisi Nasıl Alınır?

Bayiye gitmeden önce, en rekabetçi faiz oranını alabilmeniz için borç verenlerden alışveriş yapmak ve ön onay almak akıllıca olacaktır.

Kredi raporunuzun doğru olduğundan emin olun

Ne kadar ve hangi faiz oranından kredi alabileceğiniz, kredi puanınıza ve gelirinize bağlıdır.

Otomobil kredisine başvurmadan önce kredi raporunuzu kontrol edin. Borç veren, sizi bir kredi için geri çevirebilir veya yalnızca raporunuz hileli faaliyet gibi hatalar veya yanlış bilgiler içeriyorsa size çok yüksek bir oran teklif edebilir.

Üç büyük kredi raporlama bürosu (Equifax, Experian ve TransUnion) size her yıl AnnualCreditReport.com'da kredi raporunuzun ücretsiz kopyalarını sunar. Kredi raporunuzu Aralık 2022'ye kadar haftalık olarak alabilmenize ek olarak COVID, kredi raporunuzdaki hatalara itiraz etmenize olanak tanır. Bu, bir araba kredisi için başvurmadan önce.

Puanlar kredi raporlarından hesaplanır. Çevrimiçi kredi puanları ve raporları ayrıca birçok banka, kredi kartı düzenleyicisi ve NerdWallet gibi kişisel finans şirketleri aracılığıyla ücretsiz olarak mevcuttur. İlerlemenizi ölçmek için faydalı olmalarına rağmen, krediye uygun olup olmadığınızı belirlemek için borç verenler tarafından dikkate alınmazlar. Genel olarak, borç verenler, otomobil kredilerinizi özel puanlara göre nasıl geri ödediğinize bakar.

Bir araba başvurusunda bulunmadan önce, subprime veya düşük krediniz varsa - genellikle 600'den az - kredinizi iyileştirmek için yılda altı ay harcamanız önerilir. Daha iyi bir krediye hak kazanmak için ödemelerinizi zamanında yapmalı ve kredi kartı bakiyenizi azaltmalısınız.

Ortalama bir taşıt kredisi faiz oranı ile kredi puanınıza sahip kişilerin ödediği faiz oranları hakkında bir fikir edinin.

Borç alanınızın kredi geçmişi, çoğu borç veren için mevcut kredi başvurunuzun puanı kadar önemlidir. Daha önceki otomotiv alımlarınızı ödediyseniz, onay almanız veya daha düşük faiz oranı almanız daha olasıdır. Bununla birlikte, kısa kredi geçmişi veya daha önce otomobil kredisi olmaması, birincil kredi puanlarını olumsuz etkileyebilir.

Ayrıca istikrarlı bir çalışma geçmişi göstermeniz ve minimum gelir gereksinimlerini karşılamanız gerekir.

Otomobil kredileri için birden fazla borç veren mevcuttur

Kredinizi kontrol etmek, aşağıdaki kategorilere giren otomobil kredilerine ve borç verenlere bakmanın ilk adımıdır:

• Bank of America veya Capital One gibi büyük ulusal bankalar.
• Yerel topluluk bankaları veya kredi birlikleri.
• Yalnızca otomobil kredisi sağlayan çevrimiçi borç verenler.
• Bayilik finansmanı veya otomobil üreticilerinin “esir” kredi verenleri aracılığıyla.

Sonunda bayilik finansmanı almayı planlıyor olsanız bile, önce ilk üç borç verenden gelen teklifleri karşılaştırmalısınız. Bankanızdaki veya kredi birliğinizdeki çek hesabınızdan otomatik kredi ödemelerini kabul ederseniz, tercihli bir orandan yararlanabilirsiniz. Otomatik kredi verenleri çevrimiçi olarak karşılaştırmak da bir seçenektir.

Düşündüğünüz her bir borç verenin, özel satıcıların bayiler veya komisyoncular yerine araba satın almasına izin verdiğinden emin olmak çok önemlidir. Bir araba finansman anlaşmasına başvurmadan önce, araba finansmanı dilini öğrenmek de önemlidir.

Otomobil kredileri için ön onay

Aramanızı daralttıktan sonra birkaç borç verenden faiz oranı teklifleri talep etmelisiniz. Borç verenler işiniz için rekabet ederse, en rekabetçi oranı alacaksınız. Ek olarak, araç kredisi faiz oranı teklifleri, kredi raporunuzu analiz ederken borç verenler tarafından dikkate alınan farklı faktörler nedeniyle büyük ölçüde değişebilir.

Bir borç veren, başvurduğunuzda bir kredi için ön yeterlilik veya ön onay verebilir. Aralarındaki farkları anlamak çok önemlidir.

Kredi geçmişiniz hakkında sınırlı miktarda bilgi kullanan ön yeterlilik, faiz oranınız ve kredi tutarınız hakkında bir tahmin sağlar. Kredi puanınız, “yumuşak” bir kredi çekme olan ön yeterlilik kredisi tarafından düşürülmeyecektir. Bununla birlikte, krediniz tam olarak kontrol edildikten sonra tahmini oranda önemli bir değişiklik fark edebilirsiniz.

Ön yeterlilik ve ön onay arasında bir fark vardır. Kredi puanınız “zor” bir kredi çekme sonucunda geçici olarak düşer. Borç veren, kredi geçmişiniz ve kişisel bilgileriniz hakkında daha fazla bilgiye sahip olduğundan, tahmini oranınız nihai oranınıza daha yakın olmalıdır.

Arabanızı almaya yakınsanız, otomobil kredisi için ön onay almanız faydalı olabilir. Bunun nedeni, bayide daha fazla pazarlık gücünüzün olması ve faiz oranlarınızın işaretlenmeye karşı korunmasıdır. Bir soruşturma, kısa bir süre içinde birden fazla kez yapıldığında, bir soruşturma olarak sayılır.

Otomobil kredisi başvurunuzun, yalnızca ön yeterlilik veya ön onay almış olduğunuz için onaylanacağı garanti edilmez. Ön onay, bayinize, finansman sağlayabilecek ciddi bir alıcı olduğunuzu ve araç satın alımınızın planlanması ve bütçelenmesinde yardımcı olabileceğinizi gösterir.

Bütçenizi kredi teklifinize göre belirleyin

Ön onay teklifinizde belirtilen satın alabileceğiniz arabanın fiyatı değil, ödünç alabileceğiniz maksimum tutardır. Vergi ve harçlar bütçenize %10 oranında eklenmelidir. Kredinizi tasarlamak için bir otomobil kredisi hesaplayıcı kullanabilirsiniz. Peşinat, takas değeri ve kredi vadenizi girerek bütçeniz için doğru aylık ödemeyi bulun.

Bu aylık ödemeden rahatsızsanız, tam tutarı ödünç almanız gerekmez. Genel olarak, bir ön onay teklifi, karşılayabileceğiniz şeyler için yalnızca bir kılavuzdur – isterseniz daha az ödünç alabilirsiniz. Bankanız ne derse desin, kredinizi rahatlıkla ödeyebileceğinizden emin olmalısınız.

Aracınızı bulun

Finansman teklifleriniz olduğuna ve maksimum finansman tutarınızı bildiğinize göre şimdi yeni arabanızı seçme zamanı.

• Bir araba seçerken kredi tekliflerinin aşağıdakileri içerdiğinden emin olun:
• Hariç tutulan markalar. Örneğin elektrikli arabalar, genellikle bazı borç verenler tarafından finanse edilmez.
• Bayilik şartları. Capital One gibi, kredi talebinde bulunmadan önce bayilerin belirli bir bayi ağına ait olmalarını gerektiren bazı borç verenler vardır.
• Bir kişiden araba satın alırken, borç verenin gereksinimlerine uymalısınız.
• Zaman kısıtlamaları. Krediler genellikle 30 gün boyunca kullanılabilir. Süre biterse borç veren teklifi uzatabilir.
• Bayinin kredi teklifine bir göz atın
• Bir deneme sürüşü yapıp ihtiyaçlarınızı karşılayan bir otomobil bulursanız, bayiden daha da iyi bir faiz oranı elde edebilirsiniz.

Bayiler, otomobil üreticisinin bankaları aracılığıyla otomobil satın alan müşterilere genellikle piyasanın altında faiz oranları sunar. Finans yöneticisi, önceden onaylandığınızı öğrendiğinde, önceden onayladığınız oranı aşmaya çalışacaktır. Faiz oranınızı düşürmeye çalışmak size zarar vermez ve başvuruda bulunmaktan zarar gelmez.

Oyunu oynamak istemeseniz bile satış görevlisine önceden onaylandığınızı söylemelisiniz. Nakit alım durumlarında, aylık ödemeyi değil, sadece araba fiyatını pazarlık edebilirsiniz, böylece sadece fiyat üzerinde pazarlık yapabilirsiniz.

Kredi seçiminizi yapın ve sonuçlandırın

Finansman oranı, önceden onaylandığınız orana göre düşük olmalıdır (ve diğer şartlar aynı olmalıdır). Diğer teklifleriniz ne olursa olsun elinizdeki krediyi kabul etmenizde bir sakınca yoktur. Sinsi olmadıklarından emin olmak için imzalamadan önce sözleşmeleri her zaman dikkatlice okumalısınız.

Gizli ücretler mevcuttur. Aracın satın alma fiyatına ek olarak, satış vergisi, belge ücretleri ve kayıt maliyetleri olacaktır. Aşırı ücretleri sorgulamak önemlidir.

Daha uzun bir kredi vadesi söz konusudur. 12 aylık bir uzatma bile yüzlerce dolarlık ek ödemeyle sonuçlanabilir. Daha uzun bir kredi alabiliyorsanız, daha düşük bir bayi oranı elde edin. Çoğu durumda, talep etmezseniz boşluk sigortası daha düşük bir fiyata bulunabilir. Erken geri ödeme için bir ceza uygulanır. Bir otomobil kredisi sözleşmesinde genellikle böyle bir madde yoktur, ancak kontrol etmek iyi bir fikirdir.

Önceden onaylanmış teklifinizden yararlanmak için, borç vereniniz tarafından sağlanan talimatları izlemelisiniz. Bazı borç verenlerle doğrudan iletişim kurmanız gerekebilirken, diğerleri onlarla kendi başınıza iletişim kurmanızı gerektirebilir.

Özel satıcılar, bir araç satın alırken genellikle nakit veya kasiyer çeki isterler. Arabayı seçtikten sonra, anlaşmayı nasıl sonuçlandıracağınızı öğrenmek için borç verenle iletişime geçin. Ardından evrakları imzalayacaksınız. Yukarıdaki öğeler için sözleşmeyi kontrol etmek yine de akıllıca bir fikirdir, ancak bayilik yoluyla finanse etmediğinizde eklentilerden çok daha güvende olursunuz.

Ödemeleri zamanında yapın

Otomobil krediniz kilitlendikten sonra, gün batımına doğru yola çıkmaya hazırsınız. Ancak bir adımı daha unutmayın - araba kredisi ödemelerini zamanında yapın. Borç vereniniz, büyük olasılıkla, otomatik ödemeler ayarlayabileceğiniz kredi bilgilerinize çevrimiçi erişim sağlayacaktır. Bunu yapmak için zaman ayırmak, zamanında kredi ödemeleri geçmişi oluşturmanıza, kredi puanınıza paha biçilmez bir katkı sağlamanıza ve gelecekte daha iyi oranlarla kredi alabilmenize yardımcı olur.