2023 yilda past foizli avtokreditni qanday olish mumkin?

Dilerlikka borishdan oldin, eng raqobatbardosh foiz stavkasini olishingiz uchun kreditorlarni xarid qilish va oldindan ruxsat olish oqilona.

Kredit hisobotingiz to'g'ri ekanligiga ishonch hosil qiling

Qanchalik va qanday foiz stavkasida qarz olishingiz kredit balingiz va daromadingizga bog'liq.

Avtomobil kreditiga murojaat qilishdan oldin kredit hisobotingizni tekshiring. Hisobotingizda xatoliklar yoki noto'g'ri ma'lumotlar, masalan, firibgarlik faoliyati mavjud bo'lsa, qarz beruvchi sizni kreditdan voz kechishi yoki juda yuqori stavka taklif qilishi mumkin.

Uchta yirik kredit hisoboti byurolari (Equifax, Experian va TransUnion) sizga har yili AnnualCreditReport.com saytida kredit hisobotingizning bepul nusxalarini taqdim etadi. 2022-yil dekabrigacha har hafta kredit hisobotini olish imkoniyatidan tashqari, COVID kredit hisobotingizdagi har qanday xatoliklarga eʼtiroz bildirish imkonini beradi. Bu avtomobil kreditiga ariza berishdan oldin.

Ballar kredit hisobotlari asosida hisoblanadi. Onlayn kredit ballari va hisobotlarni ko'plab banklar, kredit karta emitentlari va NerdWallet kabi shaxsiy moliya kompaniyalari orqali bepul olish mumkin. Ular sizning taraqqiyotingizni o'lchash uchun foydali bo'lishiga qaramay, ular kreditorlar tomonidan sizning kredit olishingiz mumkinmi yoki yo'qligini aniqlash uchun hisobga olinmaydi. Umuman olganda, kreditorlar ixtisoslashtirilgan ballar asosida avtokreditlaringizni qanday to'laganingizga qarashadi.

Mashina olish uchun ariza topshirishdan oldin, agar sizda kambag'al yoki yomon kredit bo'lsa - odatda 600 dan kam bo'lsa, kreditingizni yaxshilash uchun olti oydan bir yilgacha vaqt sarflash tavsiya etiladi. Yaxshiroq kredit olish uchun siz to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirishingiz va kredit kartangizdagi qoldiqlarni kamaytirishingiz kerak.

Sizning kredit balingizga ega bo'lganlar o'rtacha avtomobil krediti foiz stavkasi bilan to'layotgan foiz stavkalari haqida tasavvurga ega bo'ling.

Qarz oluvchingizning kredit tarixi ko'pchilik kreditorlar uchun joriy kredit arizangiz balli kabi tegishli. Avvalgi avtomobil xaridlarini to‘lagan bo‘lsangiz, rozilik olishingiz yoki pastroq foiz stavkasini olishingiz ehtimoli ko‘proq. Biroq, qisqa kredit tarixi yoki oldingi avtokreditlarning yo'qligi asosiy kredit ballariga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Bundan tashqari, barqaror ish tarixini ko'rsatishingiz va minimal daromad talablariga javob berishingiz kerak.

Avtomobil kreditlari uchun bir nechta kreditorlar mavjud

Kreditingizni tekshirish quyidagi toifalarga kiruvchi avtokreditlar va kreditorlarni ko'rib chiqishdagi birinchi qadamdir:

• Bank of America yoki Capital One kabi yirik milliy banklar.
• Mahalliy jamoat banklari yoki kredit uyushmalari.
• Faqat avtokreditlar beradigan onlayn kreditorlar.
• Dilerlikni moliyalashtirish yoki avtomobil ishlab chiqaruvchilarning "asir" kreditorlari orqali.

Agar siz oxir-oqibat dilerlik moliyalashtirishni olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz ham, birinchi navbatda dastlabki uchta kreditorning kotirovkalarini solishtirishingiz kerak. Agar siz bankingiz yoki kredit uyushmangizdagi hisob-kitob hisobvarag'ingizdan avtomatik kredit to'lovlariga rozi bo'lsangiz, imtiyozli stavkaga ega bo'lishingiz mumkin. Avtomatik kreditorlarni onlayn solishtirish ham imkoniyatdir.

Siz ko'rib chiqayotgan har bir kreditor xususiy sotuvchilarga dilerlar yoki brokerlarga emas, balki avtomobillarni sotib olishga imkon berishiga ishonch hosil qilish juda muhimdir. Avtomobilni moliyalashtirish shartnomasiga ariza topshirishdan oldin, avtomobilni moliyalashtirish tilini o'rganish ham muhim ahamiyatga ega.

Avtomobil kreditlari uchun oldindan ma'qullash

Qidiruvni qisqartirganingizdan so'ng, bir nechta kreditorlardan foiz stavkalarini so'rashingiz kerak. Agar kreditorlar sizning biznesingiz uchun raqobatlashsa, siz eng raqobatbardosh stavkaga ega bo'lasiz. Bundan tashqari, kredit hisobotini tahlil qilishda kreditorlar tomonidan hisobga olinadigan turli omillar tufayli avtomobil krediti bo'yicha foiz stavkalari takliflari keng farq qilishi mumkin.

Murojaat qilganingizda, qarz beruvchi sizni kredit olish uchun oldindan saralashi yoki tasdiqlashi mumkin. Ularning orasidagi farqni tushunish juda muhimdir.

Kredit tarixingiz haqidagi cheklangan miqdordagi ma'lumotlardan foydalangan holda, oldindan saralash sizning foiz stavkangiz va kredit miqdorini baholash imkonini beradi. Sizning kredit balingiz "yumshoq" tortishish bo'lgan oldindan malakali kredit olish orqali pasaytirilmaydi. Biroq, kreditingiz to'liq tekshirilgandan so'ng, taxminiy stavkada sezilarli o'zgarishlarni sezishingiz mumkin.

Oldindan saralash va oldindan tasdiqlash o'rtasida farq bor. Sizning kredit balingiz "qiyin" kredit olish natijasida vaqtincha tushiriladi. Sizning taxminiy stavkangiz yakuniy stavkangizga yaqinroq bo'lishi kerak, chunki kreditor sizning kredit tarixingiz va shaxsiy ma'lumotlaringiz haqida ko'proq ma'lumotga ega.

Agar siz mashinangizni sotib olishga yaqin bo'lsangiz, avtokredit olish uchun oldindan ma'qullash foydali bo'lishi mumkin. Buning sababi shundaki, siz dilerlikda ko'proq muzokaralar olib borasiz va sizning foiz stavkalaringiz belgilanishidan himoyalangan. Agar so'rov qisqa vaqt ichida bir necha marta amalga oshirilgan bo'lsa, so'rov bitta hisoblanadi.

Sizning avtokredit olish uchun arizangiz ma'qullanishi kafolatlanmaydi, chunki siz oldindan malakali yoki oldindan tasdiqlangansiz. Oldindan ma'qullash sizning dileringizga moliyaviy ta'minlay oladigan jiddiy xaridor ekanligingizni va avtomobil xaridingizni rejalashtirish va byudjetlashtirishda yordam bera olishingizni bildiradi.

Byudjetingizni kredit taklifingizga qarab belgilang

Siz sotib olishingiz mumkin bo'lgan mashinaning narxi emas, balki oldindan ma'qullash taklifida ko'rsatilgan, balki qarz olishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor. Soliqlar va to'lovlar sizning byudjetingizga 10% ga qo'shilishi kerak. Kreditni loyihalash uchun siz avtokredit kalkulyatoridan foydalanishingiz mumkin. Dastlabki to‘lov, savdo qiymati va kredit muddatini kiritish orqali byudjetingiz uchun to‘g‘ri oylik to‘lovni toping.

Agar siz oylik to'lovdan noqulay bo'lsangiz, to'liq miqdorni qarzga olishingiz shart emas. Umuman olganda, oldindan ma'qullash taklifi - bu siz sotib olishingiz mumkin bo'lgan narsa uchun ko'rsatma - agar xohlasangiz, kamroq qarz olishingiz mumkin. Bankingiz nima deyishidan qat'i nazar, siz o'zingizning kreditingiz bo'yicha to'lovlarni bemalol amalga oshirishingiz mumkinligiga ishonchingiz komil bo'lishi kerak.

Avtomobilingizni toping

Moliyaviy takliflaringiz bor va maksimal moliyalashtirish miqdorini bilsangiz, yangi avtomobilingizni tanlash vaqti keldi.

• Avtomobil tanlashda kredit takliflari quyidagilardan iboratligiga ishonch hosil qiling:
• Cheklangan brendlar. Masalan, elektr avtomobillar odatda ba'zi kreditorlar tomonidan moliyalashtirilmaydi.
• Dilerlarga qo'yiladigan talablar. Capital One kabi ba'zi kreditorlar bor, ular kredit so'rovini yuborishdan oldin dilerlardan ma'lum bir dilerlik tarmog'iga tegishli bo'lishini talab qiladi.
• Jismoniy shaxsdan avtomobil sotib olayotganda siz qarz beruvchining talablariga rioya qilishingiz kerak.
• Vaqt bo'yicha cheklovlar. Kreditlar odatda 30 kunga beriladi. Agar muddat tugasa, qarz beruvchi taklifni uzaytirishi mumkin.
• Dilerning kredit taklifini ko'rib chiqing
• Agar siz test drayverini o'tkazsangiz va ehtiyojlaringizga mos keladigan avtomobilni topsangiz, dilerdan yanada yaxshi foiz stavkasini olishingiz mumkin.

Dilerlar ko'pincha avtomobil ishlab chiqaruvchi banklar orqali avtomobil sotib olgan mijozlarga bozordan past foiz stavkalarini taklif qilishadi. Moliya menejeri sizning oldindan ma'qullanganingizni bilgandan so'ng, siz oldindan ma'qullangan belgilangan stavkadan o'tishga harakat qiladi. Foiz stavkangizni pasaytirishga urinish zarar qilmaydi va ariza berishning zarari yo'q.

Agar siz o'yinni o'ynashni xohlamasangiz ham, sotuvchiga oldindan ma'qullanganligingizni aytishingiz kerak. Naqd pul sotib olishda siz oylik to'lovni emas, balki faqat avtomobil narxini kelishib olishingiz mumkin, shuning uchun siz faqat narx bo'yicha muzokara qilishingiz mumkin.

Kredit tanlovini qiling va uni yakunlang

Moliyalashtirish stavkasi siz oldindan tasdiqlangan stavkaga nisbatan past bo'lishi kerak (va boshqa shartlar bir xil bo'lishi kerak). Boshqa qanday takliflaringiz bo'lishidan qat'i nazar, qo'lingizdagi kreditni qabul qilsangiz yaxshi bo'ladi. Shartnomalarni imzolashdan oldin ular yashirin emasligiga ishonch hosil qilish uchun ularni diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak.

Yashirin to'lovlar mavjud. Avtomobilni sotib olish narxidan tashqari, savdo solig'i, hujjatlar to'lovlari va ro'yxatdan o'tkazish xarajatlari ham bo'ladi. Haddan tashqari to'lovlarga shubha qilish muhimdir.

Uzoqroq kredit muddati nazarda tutilgan. Hatto 12 oyga uzaytirish ham yuzlab dollar qo'shimcha to'lovlarga olib kelishi mumkin. Agar siz uzoqroq kredit olishingiz mumkin bo'lsa, pastroq diler stavkasini oling. Aksariyat hollarda, agar siz so'ramasangiz, bo'shliqni sug'urtalashni arzonroq narxda topish mumkin. Erta to'lash uchun jarima belgilanadi. Avtokredit shartnomasida odatda bunday band bo'lmaydi, lekin tekshirish yaxshidir.

Oldindan tasdiqlangan taklifingizdan foydalanish uchun siz qarz beruvchi tomonidan taqdim etilgan ko'rsatmalarga amal qilishingiz kerak. Ba'zi kreditorlar siz bilan to'g'ridan-to'g'ri bog'lanishi kerak bo'lishi mumkin, boshqalari esa sizdan ular bilan mustaqil ravishda bog'lanishingizni talab qilishi mumkin.

Xususiy sotuvchilar odatda transport vositasini sotib olayotganda naqd pul yoki kassa chekini talab qiladi. Avtomobilni tanlagandan so'ng, shartnomani qanday yakunlash kerakligini bilish uchun qarz beruvchiga murojaat qiling. Keyin siz hujjatlarni imzolaysiz. Yuqoridagi narsalar bo'yicha shartnomani tekshirish hali ham oqilona fikr, ammo diler orqali moliyalashtirmasangiz, qo'shimchalardan ancha xavfsizroqsiz.

To'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiring

Avtokreditingiz qulflangandan so'ng, siz quyosh botishiga yo'l olishga tayyorsiz. Ammo yana bir qadamni unutmang - avtokredit uchun o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirish. Sizning kreditoringiz, ehtimol, avtomatik to'lovlarni sozlashingiz mumkin bo'lgan kredit ma'lumotlariga onlayn kirishni ta'minlaydi. Buning uchun vaqt ajratish sizga o'z vaqtida kredit to'lovlari tarixini, kredit balingizga bebaho hissa qo'shuvchi va kelajakda yaxshiroq stavkalar bilan kredit olish imkoniyatini yaratishga yordam beradi.