Làm Thế Nào Để Vay Mua Ô Tô Năm 2023 Với Lãi Suất Thấp?

Trước khi đến đại lý, thật khôn ngoan khi mua sắm những người cho vay và được phê duyệt trước để bạn có thể nhận được mức lãi suất cạnh tranh nhất.

Đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn là chính xác

Bạn có thể vay bao nhiêu và lãi suất bao nhiêu tùy thuộc vào điểm tín dụng và thu nhập của bạn.

Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay mua ô tô. Người cho vay có thể từ chối cho bạn vay hoặc chỉ cung cấp cho bạn một tỷ lệ rất cao nếu báo cáo của bạn có sai sót hoặc thông tin không chính xác, chẳng hạn như hoạt động gian lận.

Ba văn phòng báo cáo tín dụng chính (Equifax, Experian, và TransUnion) cung cấp cho bạn các bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn hàng năm tại dailyCreditReport.com. Ngoài việc có thể nhận được báo cáo tín dụng của bạn hàng tuần đến hết tháng 2022 năm XNUMX, COVID cho phép bạn tranh chấp bất kỳ sai sót nào trên báo cáo tín dụng của mình. Đây là trước khi đăng ký một khoản vay mua xe.

Điểm được tính từ báo cáo tín dụng. Các báo cáo và điểm tín dụng trực tuyến cũng được cung cấp miễn phí thông qua nhiều ngân hàng, công ty phát hành thẻ tín dụng và các công ty tài chính cá nhân, chẳng hạn như NerdWallet. Mặc dù thực tế là chúng hữu ích để đánh giá sự tiến bộ của bạn, chúng không được người cho vay xem xét để xác định xem bạn có đủ điều kiện để được cấp tín dụng hay không. Nói chung, người cho vay xem xét cách bạn đã hoàn trả các khoản vay mua ô tô của mình dựa trên điểm số chuyên biệt.

Bạn nên dành sáu tháng đến một năm để cải thiện tín dụng của mình nếu bạn có tín dụng dưới chuẩn hoặc tín dụng kém - thường dưới 600 - trước khi đăng ký mua xe. Để đủ điều kiện nhận khoản vay tốt hơn, bạn nên thanh toán đúng hạn và giảm số dư thẻ tín dụng của mình.

Tìm hiểu về lãi suất mà những người có điểm tín dụng của bạn đang trả với lãi suất cho vay mua ô tô trung bình.

Lịch sử tín dụng của người đi vay của bạn có liên quan đến hầu hết những người cho vay như điểm số của đơn đăng ký tín dụng hiện tại của bạn. Có nhiều khả năng bạn sẽ được chấp thuận hoặc nhận được mức lãi suất thấp hơn nếu bạn đã trả hết các khoản mua ô tô trước đó. Tuy nhiên, lịch sử tín dụng ngắn hoặc không có khoản vay mua ô tô trước đó có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng cơ bản.

Bạn cũng cần phải thể hiện quá trình làm việc ổn định và đáp ứng các yêu cầu về thu nhập tối thiểu.

Nhiều người cho vay có sẵn cho các khoản vay mua ô tô

Kiểm tra tín dụng của bạn là bước đầu tiên để xem xét các khoản cho vay và cho vay mua ô tô, thuộc các loại sau:

• Các ngân hàng quốc gia lớn, chẳng hạn như Bank of America hoặc Capital One.
• Ngân hàng cộng đồng địa phương hoặc công đoàn tín dụng.
• Các công ty cho vay trực tuyến chỉ cung cấp các khoản vay mua ô tô.
• Tài trợ từ đại lý hoặc thông qua các nhà sản xuất ô tô cho vay “có lãi”.

Ngay cả khi cuối cùng bạn đang lên kế hoạch tài trợ cho đại lý, trước tiên bạn nên so sánh các báo giá từ ba người cho vay đầu tiên. Nếu bạn đồng ý thanh toán khoản vay tự động từ tài khoản séc của bạn tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng một mức ưu đãi. So sánh các công ty cho vay ô tô trực tuyến cũng là một lựa chọn.

Điều quan trọng là phải đảm bảo mỗi người cho vay mà bạn cân nhắc cho phép người bán tư nhân mua ô tô chứ không phải các đại lý hoặc nhà môi giới. Trước khi bạn nộp đơn cho một thỏa thuận tài trợ ô tô, học ngôn ngữ của tài chính ô tô cũng là điều cần thiết.

Phê duyệt trước cho các khoản vay mua ô tô

Bạn nên yêu cầu báo giá lãi suất từ ​​một số người cho vay khi bạn đã thu hẹp phạm vi tìm kiếm của mình. Bạn sẽ nhận được tỷ lệ cạnh tranh nhất nếu các bên cho vay cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn. Ngoài ra, lãi suất cho vay mua ô tô có thể rất khác nhau do các yếu tố khác nhau được người cho vay xem xét khi phân tích báo cáo tín dụng của bạn.

Người cho vay có thể sơ tuyển hoặc phê duyệt trước cho bạn khoản vay khi bạn nộp đơn. Hiểu được sự khác biệt giữa chúng là rất quan trọng.

Sử dụng một lượng thông tin hạn chế về lịch sử tín dụng của bạn, sơ tuyển cung cấp ước tính lãi suất và số tiền vay của bạn. Điểm tín dụng của bạn sẽ không bị hạ thấp bởi một lực kéo tín dụng sơ tuyển, đây là một lực kéo “mềm”. Tuy nhiên, bạn có thể nhận thấy sự thay đổi đáng kể trong tỷ giá ước tính sau khi tín dụng của bạn được kiểm tra đầy đủ.

Có sự khác biệt giữa sơ tuyển và phê duyệt sơ tuyển. Điểm tín dụng của bạn tạm thời bị hạ xuống do kéo tín dụng “khó khăn”. Tỷ lệ ước tính của bạn phải gần với tỷ giá cuối cùng của bạn vì người cho vay có thêm thông tin về lịch sử tín dụng và thông tin cá nhân của bạn.

Việc được chấp thuận trước cho một khoản vay mua ô tô có thể có lợi nếu bạn sắp mua được ô tô của mình. Điều này là do bạn có nhiều quyền thương lượng hơn tại đại lý và lãi suất của bạn được bảo vệ khỏi bị đánh dấu. Một cuộc điều tra được tính là một khi nó được thực hiện nhiều lần trong một khoảng thời gian ngắn.

Đơn xin vay mua ô tô của bạn không được đảm bảo sẽ được phê duyệt chỉ vì bạn đã đủ điều kiện hoặc được phê duyệt trước. Việc phê duyệt trước cho đại lý của bạn biết rằng bạn là một người mua nghiêm túc có thể đảm bảo tài chính và có thể hỗ trợ trong việc lập kế hoạch và lập ngân sách cho việc mua xe của bạn.

Đặt ngân sách của bạn theo đề nghị cho vay của bạn

Nó không phải là giá của chiếc xe bạn có thể mua được nêu trong đề nghị phê duyệt trước của bạn, mà là số tiền tối đa bạn có thể vay. Thuế và phí phải được thêm vào ngân sách của bạn thêm 10%. Bạn có thể sử dụng máy tính khoản vay tự động để thiết kế khoản vay của mình. Tìm khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với ngân sách của bạn bằng cách nhập khoản thanh toán trước, giá trị trao đổi và thời hạn cho vay.

Bạn không cần phải vay toàn bộ số tiền nếu bạn không thoải mái với khoản thanh toán hàng tháng đó. Nói chung, lời đề nghị phê duyệt trước chỉ là một hướng dẫn cho những gì bạn có thể chi trả - bạn có thể vay ít hơn nếu muốn. Bất kể ngân hàng của bạn nói gì, bạn phải chắc chắn rằng bạn có thể thoải mái thanh toán khoản vay của mình.

Xác định vị trí xe của bạn

Đã đến lúc chọn chiếc xe mới của bạn ngay bây giờ khi bạn có các đề nghị tài chính và biết số tiền tài chính tối đa của bạn.

• Đảm bảo các đề nghị cho vay bao gồm những điều sau đây khi chọn một chiếc xe hơi:
• Các thương hiệu bị loại trừ. Ví dụ, ô tô điện thường không được tài trợ bởi một số người cho vay.
• Yêu cầu đối với đại lý. Có một số công ty cho vay, chẳng hạn như Capital One, yêu cầu các đại lý phải thuộc một mạng lưới đại lý cụ thể trước khi đưa ra yêu cầu cho vay.
• Khi mua xe của một cá nhân, bạn phải tuân thủ các yêu cầu của bên cho vay.
• Hạn chế về thời gian. Các khoản vay thường có trong 30 ngày. Người cho vay có thể gia hạn ưu đãi nếu hết thời gian.
• Hãy xem ưu đãi cho vay của đại lý
• Bạn vẫn có thể nhận được mức lãi suất thậm chí còn tốt hơn - từ đại lý - nếu bạn lái thử và tìm thấy một chiếc ô tô đáp ứng nhu cầu của bạn.

Các đại lý thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn thị trường cho những khách hàng mua ô tô qua ngân hàng của hãng ô tô. Người quản lý tài chính sẽ cố gắng vượt qua tỷ lệ đã đặt mà bạn đã được phê duyệt trước khi anh ấy biết rằng bạn đã được phê duyệt trước cho nó. Cố gắng giảm lãi suất của bạn không có hại và không có hại khi áp dụng.

Bạn vẫn nên nói với nhân viên bán hàng rằng bạn đã được phê duyệt trước ngay cả khi bạn không muốn chơi trò chơi. Trong tình huống mua bằng tiền mặt, bạn chỉ có thể thương lượng giá xe, không phải trả hàng tháng, vì vậy bạn chỉ có thể mặc cả giá.

Lựa chọn khoản vay của bạn và hoàn tất khoản vay

Tỷ lệ tài trợ phải thấp so với tỷ lệ bạn đã được phê duyệt trước (và các điều khoản khác phải giống nhau). Sẽ không sao nếu bạn chấp nhận khoản vay trong tầm tay bất kể bạn có những ưu đãi nào khác. Bạn nên luôn đọc kỹ hợp đồng trước khi ký để đảm bảo chúng không bị lén lút.

Phí ẩn hiện có. Ngoài giá mua xe, sẽ có thuế bán hàng, phí tài liệu và chi phí đăng ký. Điều quan trọng là phải đặt câu hỏi về phí quá cao.

Thời hạn cho vay dài hơn có liên quan. Việc gia hạn thậm chí 12 tháng có thể dẫn đến các khoản thanh toán bổ sung hàng trăm đô la. Có được tỷ lệ đại lý thấp hơn nếu bạn có thể nhận được khoản vay dài hơn. Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm khoảng trống có thể được tìm thấy với giá thấp hơn nếu bạn không yêu cầu. Sẽ bị phạt nếu trả nợ trước hạn. Hợp đồng cho vay mua ô tô thường không có điều khoản như thế này, nhưng bạn nên kiểm tra.

Để tận dụng ưu đãi đã được phê duyệt trước của bạn, bạn phải làm theo các hướng dẫn do người cho vay của bạn cung cấp. Một số người cho vay có thể cần được bạn liên hệ trực tiếp, trong khi những người khác có thể yêu cầu bạn tự liên hệ với họ.

Người bán tư nhân thường yêu cầu tiền mặt hoặc séc thu ngân khi mua xe. Sau khi chọn được chiếc xe, hãy liên hệ với công ty cho vay để tìm cách hoàn tất hợp đồng. Sau đó, bạn sẽ ký vào giấy tờ. Vẫn là một ý tưởng khôn ngoan khi kiểm tra hợp đồng cho các mặt hàng ở trên, nhưng bạn sẽ an toàn hơn nhiều với các tiện ích bổ sung khi bạn không cấp vốn thông qua đại lý.

Thanh toán đúng hạn

Sau khi khoản vay mua ô tô của bạn được khóa, bạn đã sẵn sàng lái xe vào buổi hoàng hôn. Nhưng đừng quên một bước nữa - thanh toán khoản vay mua xe đúng hạn. Người cho vay của bạn rất có thể sẽ cung cấp quyền truy cập trực tuyến vào thông tin khoản vay của bạn, nơi bạn có thể thiết lập thanh toán tự động. Dành thời gian để làm điều này giúp bạn xây dựng lịch sử thanh toán khoản vay đúng hạn, đóng góp vô giá vào điểm tín dụng của bạn và khả năng nhận được khoản vay với lãi suất tốt hơn trong tương lai.