2023年如何获得低利率汽车贷款？

在前往经销商之前，明智的做法是向贷方购买并获得预先批准，这样您就可以获得最具竞争力的利率。

确保您的信用报告准确无误

您有资格借款的金额和利率取决于您的信用评分和收入。

在申请汽车贷款之前检查您的信用报告。 如果您的报告包含错误或不正确的信息（例如欺诈活动），贷方可能会拒绝您的贷款或仅向您提供非常高的利率。

三大信用报告机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）每年都会在 AnnualCreditReport.com 上为您提供免费的信用报告副本。 除了能够在 2022 年 XNUMX 月之前每周获取您的信用报告外，COVID 还允许您对信用报告中的任何错误提出异议。 这是在申请汽车贷款之前。

分数是根据信用报告计算的。 许多银行、信用卡发卡机构和个人理财公司（例如 NerdWallet）也可以免费获得在线信用评分和报告。 尽管它们对于衡量您的进度很有用，但贷方不会考虑它们来确定您是否有资格获得信贷。 通常，贷方会根据专业分数查看您如何偿还汽车贷款。

如果您有次贷或信用不佳（通常低于 600 分），建议您在申请汽车之前花费 XNUMX 个月到一年的时间来改善您的信用。 为了有资格获得更好的贷款，您应该按时付款并减少信用卡余额。

了解具有您的信用评分的人以平均汽车贷款利率支付的利率。

借款人的信用记录与大多数贷方的相关性与您当前信用申请的分数一样。 如果您还清了之前购买的汽车，您更有可能获得批准或获得较低的利率。 然而，短期信用记录或没有先前的汽车贷款可能会对主要信用评分产生不利影响。

您还需要展示稳定的工作经历并满足最低收入要求。

多个贷方可用于汽车贷款

检查您的信用是查看汽车贷款和贷方的第一步，它们分为以下几类：

• 大型国家银行，例如美国银行或第一资本银行。
• 当地社区银行或信用合作社。
• 仅提供汽车贷款的在线贷方。
• 经销商融资，或通过汽车制造商的“专属”贷款人。

即使您计划最终获得经销商融资，您也应该首先比较前三个贷方的报价。 如果您同意从您在银行或信用合作社的支票账户自动支付贷款，您可能有资格享受优惠利率。 在线比较汽车贷款公司也是一种选择。

确保您考虑的每个贷方都允许私人卖家而不是经销商或经纪人购买汽车，这一点至关重要。 在申请汽车融资协议之前，学习汽车融资的语言也是必不可少的。

车贷预批

缩小搜索范围后，您应该向一些贷方索取利率报价。 如果贷方为您的业务竞争，您将获得最具竞争力的利率。 此外，由于贷方在分析您的信用报告时考虑的不同因素，汽车贷款利率报价可能会有很大差异。

当您申请贷款时，贷方可以对您进行贷款资格预审或预先批准。 了解它们之间的差异至关重要。

使用关于您的信用记录的有限信息，资格预审可以估计您的利率和贷款金额。 您的信用评分不会因资格预审信用拉动而降低，这是一种“软”拉动。 但是，一旦您的信用被完全检查，您可能会注意到估计费率的重大变化。

资格预审和预先批准是有区别的。 由于“困难”的信用拉动，您的信用评分会暂时降低。 由于贷方拥有有关您的信用记录和个人信息的更多信息，因此您的估计利率应该更接近您的最终利率。

如果您即将购买汽车，获得汽车贷款的预先批准可能会有所帮助。 这是因为您在经销商处拥有更多的谈判能力，并且您的利率不会被加价。 如果在短时间内多次进行查询，则视为一次查询。

您的汽车贷款申请不能仅仅因为您已经通过资格预审或预先批准而得到批准。 预先批准向您的经销商表明您是一个认真的买家，能够获得融资，并可以帮助您规划和预算购车。

根据您的贷款报价设置您的预算

预先批准的报价中说明的不是您可以购买的汽车价格，而是您可以借到的最高金额。 税费应在预算中增加 10%。 您可以使用汽车贷款计算器来设计您的贷款。 通过输入您的首付、以旧换新价值和贷款期限，找到适合您预算的每月付款。

如果您对每月付款感到不舒服，您不必全部借入。 一般来说，预先批准的报价只是你能负担得起的指导——如果你愿意，你可以少借。 无论您的银行怎么说，您都必须确保您可以轻松地偿还贷款。

找到您的车辆

现在是时候挑选您的新车了，因为您有融资优惠并知道您的最高融资金额。

• 选择汽车时，请确保贷款优惠包括以下内容：
• 被排除在外的品牌。 例如，电动汽车通常不由一些贷方提供资金。
• 对经销商的要求。 有一些贷方，例如 Capital One，要求经销商在提出贷款请求之前属于特定的经销商网络。
• 从个人那里购买汽车时，您必须遵守贷方的要求。
• 时间上的限制。 贷款期限通常为 30 天。 如果时间用完，贷方可以延长报价。
• 看看经销商的贷款报价
• 如果您试驾并找到满足您需求的汽车，您仍然可以从经销商处获得更高的利率。

经销商经常向通过汽车制造商的银行购买汽车的客户提供低于市场的利率。 一旦财务经理得知您已获得预先批准，他将尝试超过您预先批准的设定费率。 尝试降低利率没有坏处，申请也没有坏处。

即使您不想玩该游戏，您仍应告诉销售人员您已获得预先批准。 在现金购买的情况下，您可以只协商汽车价格，而不是每月付款，因此您可以只讨价还价。

做出您的贷款选择并最终确定

与您预先批准的利率相比，融资利率应较低（其他条款应相同）。 如果您接受手头的贷款，无论您有什么其他优惠，都可以。 在签署合同之前，您应该始终仔细阅读合同，以确保它们不是偷偷摸摸的。

存在隐藏费用。 除了汽车的购买价格，还有销售税、文件费和注册费。 质疑过高的费用很重要。

涉及较长的贷款期限。 即使延长 12 个月也可能导致数百美元的额外付款。 如果您可以获得更长的贷款，请获得较低的经销商利率。 在大多数情况下，如果您不要求，可以以较低的价格找到差距保险。 提前还款将被处以罚款。 汽车贷款合同通常没有这样的条款，但最好检查一下。

为了利用您预先批准的报价，您必须按照贷方提供的说明进行操作。 有些贷方可能需要您直接联系，而其他贷方可能需要您自己联系。

私人卖家在购买车辆时通常需要现金或银行本票。 选择汽车后，联系贷方以了解如何完成交易。 然后，您将签署文件。 检查上述项目的合同仍然是一个明智的主意，但是当您不通过经销商融资时，您对附加组件的安全性要高得多。

按时付款

在您的汽车贷款被锁定后，您就可以开车前往日落。 但不要忘记再迈出一步——按时支付汽车贷款。 您的贷方很可能会提供对您贷款信息的在线访问，您可以在其中设置自动付款。 花时间这样做可以帮助您建立按时还款的历史记录，对您的信用评分做出宝贵的贡献，以及在未来获得更高利率的贷款的能力。