2023年如何獲得低利率汽車貸款？

在前往經銷商之前，明智的做法是向貸方購買並獲得預先批准，這樣您就可以獲得最具競爭力的利率。

確保您的信用報告準確無誤

您有資格借款的金額和利率取決於您的信用評分和收入。

在申請汽車貸款之前檢查您的信用報告。 如果您的報告包含錯誤或不正確的信息（例如欺詐活動），貸方可能會拒絕您的貸款或僅向您提供非常高的利率。

三大信用報告機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）每年都會在 AnnualCreditReport.com 上為您提供免費的信用報告副本。 除了能夠在 2022 年 XNUMX 月之前每週獲取您的信用報告外，COVID 還允許您對信用報告中的任何錯誤提出異議。 這是在申請汽車貸款之前。

分數是根據信用報告計算的。 許多銀行、信用卡發卡機構和個人理財公司（例如 NerdWallet）也可以免費獲得在線信用評分和報告。 儘管它們對於衡量您的進度很有用，但貸方不會考慮它們來確定您是否有資格獲得信貸。 通常，貸方會根據專業分數查看您如何償還汽車貸款。

如果您有次貸或信用不佳（通常低於 600 分），建議您在申請汽車之前花費 XNUMX 個月到一年的時間來改善您的信用。 為了有資格獲得更好的貸款，您應該按時付款並減少信用卡餘額。

了解具有您的信用評分的人以平均汽車貸款利率支付的利率。

借款人的信用記錄與大多數貸方的相關性與您當前信用申請的分數一樣。 如果您還清了之前購買的汽車，您更有可能獲得批准或獲得較低的利率。 然而，短期信用記錄或沒有先前的汽車貸款可能會對主要信用評分產生不利影響。

您還需要展示穩定的工作經歷並滿足最低收入要求。

多個貸方可用於汽車貸款

檢查您的信用是查看汽車貸款和貸方的第一步，它們分為以下幾類：

• 大型國家銀行，例如美國銀行或第一資本銀行。
• 當地社區銀行或信用合作社。
• 僅提供汽車貸款的在線貸方。
• 經銷商融資，或通過汽車製造商的“專屬”貸款人。

即使您計劃最終獲得經銷商融資，您也應該首先比較前三個貸方的報價。 如果您同意從您在銀行或信用合作社的支票賬戶自動支付貸款，您可能有資格享受優惠利率。 在線比較汽車貸款公司也是一種選擇。

確保您考慮的每個貸方都允許私人賣家而不是經銷商或經紀人購買汽車，這一點至關重要。 在申請汽車融資協議之前，學習汽車融資的語言也是必不可少的。

車貸預批

縮小搜索範圍後，您應該向一些貸方索取利率報價。 如果貸方為您的業務競爭，您將獲得最具競爭力的利率。 此外，由於貸方在分析您的信用報告時考慮的不同因素，汽車貸款利率報價可能會有很大差異。

當您申請貸款時，貸方可以對您進行貸款資格預審或預先批准。 了解它們之間的差異至關重要。

使用關於您的信用記錄的有限信息，資格預審可以估計您的利率和貸款金額。 您的信用評分不會因資格預審信用拉動而降低，這是一種“軟”拉動。 但是，一旦您的信用被完全檢查，您可能會注意到估計費率的重大變化。

資格預審和預先批准是有區別的。 由於“困難”的信用拉動，您的信用評分會暫時降低。 由於貸方擁有有關您的信用記錄和個人信息的更多信息，因此您的估計利率應該更接近您的最終利率。

如果您即將購買汽車，獲得汽車貸款的預先批准可能會有所幫助。 這是因為您在經銷商處擁有更多的談判能力，並且您的利率不會被加價。 如果在短時間內多次進行查詢，則視為一次查詢。

您的汽車貸款申請不能僅僅因為您已經通過資格預審或預先批准而得到批准。 預先批准向您的經銷商表明您是一個認真的買家，能夠獲得融資，並可以幫助您規劃和預算購車。

根據您的貸款報價設置您的預算

預先批准的報價中說明的不是您可以購買的汽車價格，而是您可以藉到的最高金額。 稅費應在預算中增加 10%。 您可以使用汽車貸款計算器來設計您的貸款。 通過輸入您的首付、以舊換新價值和貸款期限，找到適合您預算的每月付款。

如果您對每月付款感到不舒服，您不必借入全部金額。 一般來說，預先批准的報價只是你能負擔得起的指導——如果你願意，你可以藉更少的錢。 無論您的銀行怎麼說，您都必須確保您可以輕鬆地償還貸款。

找到您的車輛

現在是時候挑選您的新車了，因為您有融資優惠並知道您的最高融資金額。

• 選擇汽車時，請確保貸款優惠包括以下內容：
• 被排除在外的品牌。 例如，電動汽車通常不由一些貸方提供資金。
• 對經銷商的要求。 有一些貸方，例如 Capital One，要求經銷商在提出貸款請求之前屬於特定的經銷商網絡。
• 從個人那裡購買汽車時，您必須遵守貸方的要求。
• 時間上的限制。 貸款期限通常為 30 天。 如果時間用完，貸方可以延長報價。
• 看看經銷商的貸款報價
• 如果您試駕並找到滿足您需求的汽車，您仍然可以從經銷商處獲得更高的利率。

經銷商經常向通過汽車製造商的銀行購買汽車的客戶提供低於市場的利率。 一旦財務經理得知您已獲得預先批准，他將嘗試超過您預先批准的設定費率。 嘗試降低利率沒有壞處，申請也沒有壞處。

即使您不想玩該遊戲，您仍應告訴銷售人員您已獲得預先批准。 在現金購買的情況下，您可以只協商汽車價格，而不是每月付款，因此您可以只討價還價。

做出您的貸款選擇並最終確定

與您預先批准的利率相比，融資利率應較低（其他條款應相同）。 如果您接受手頭的貸款，無論您有什麼其他優惠，都可以。 在簽署合同之前，您應該始終仔細閱讀合同，以確保它們不是偷偷摸摸的。

存在隱藏費用。 除了汽車的購買價格，還有銷售稅、文件費和註冊費。 質疑過高的費用很重要。

涉及較長的貸款期限。 即使延長 12 個月也可能導致數百美元的額外付款。 如果您可以獲得更長的貸款，請獲得較低的經銷商利率。 在大多數情況下，如果您不要求，可以以較低的價格找到差距保險。 提前還款將被處以罰款。 汽車貸款合同通常沒有這樣的條款，但最好檢查一下。

為了利用您預先批准的報價，您必須按照貸方提供的說明進行操作。 有些貸方可能需要您直接聯繫，而其他貸方可能需要您自己聯繫。

私人賣家在購買車輛時通常需要現金或銀行本票。 選擇汽車後，聯繫貸方以了解如何完成交易。 然後，您將簽署文件。 檢查上述項目的合同仍然是一個明智的主意，但是當您不通過經銷商融資時，您從附加組件中安全得多。

按時付款

在您的汽車貸款被鎖定後，您就可以開車前往日落。 但不要忘記再邁出一步——按時支付汽車貸款。 您的貸方很可能會提供對您貸款信息的在線訪問，您可以在其中設置自動付款。 花時間這樣做可以幫助您建立按時還款的歷史記錄，對您的信用評分做出寶貴的貢獻，以及在未來獲得更高利率的貸款的能力。