តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅឆ្នាំ 2023 ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ទាប?

មុនពេលធ្វើដំណើរទៅកាន់អ្នកចែកបៀ វាជាការឆ្លាតវៃក្នុងការទិញទំនិញដែលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងទទួលបានការយល់ព្រមជាមុន ដូច្នេះអ្នកអាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់ដែលប្រកួតប្រជែងបំផុត។

ត្រូវប្រាកដថារបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកមានភាពត្រឹមត្រូវ។

តើអ្នកមានសិទ្ធិខ្ចីប្រាក់ប៉ុន្មាន និងអត្រាការប្រាក់ប៉ុន្មាន អាស្រ័យលើពិន្ទុឥណទាន និងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។

ពិនិត្យរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក មុនពេលដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចីរថយន្ត។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចបដិសេធអ្នកក្នុងការខ្ចីប្រាក់ ឬផ្តល់ជូនអ្នកនូវអត្រាខ្ពស់តែប៉ុណ្ណោះ ប្រសិនបើរបាយការណ៍របស់អ្នកមានកំហុស ឬព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវ ដូចជាសកម្មភាពក្លែងបន្លំជាដើម។

ការិយាល័យរាយការណ៍ឥណទានសំខាន់ៗចំនួនបី (Equifax, Experian, និង TransUnion) ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវច្បាប់ចម្លងរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកដោយឥតគិតថ្លៃជារៀងរាល់ឆ្នាំនៅ AnnualCreditReport.com ។ បន្ថែមពីលើការអាចទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នករៀងរាល់សប្តាហ៍រហូតដល់ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2022 មេរោគ COVID អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកដោះស្រាយកំហុសណាមួយនៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ នេះ​គឺ​មុន​ពេល​ដាក់​ពាក្យ​កម្ចី​រថយន្ត។

ពិន្ទុត្រូវបានគណនាពីរបាយការណ៍ឥណទាន។ ពិន្ទុឥណទាន និងរបាយការណ៍អនឡាញក៏អាចរកបានដោយឥតគិតថ្លៃតាមរយៈធនាគារជាច្រើន អ្នកចេញប័ណ្ណឥណទាន និងក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ដូចជា NerdWallet ជាដើម។ ទោះបីជាការពិតដែលថាពួកវាមានប្រយោជន៍សម្រាប់ការវាស់វែងវឌ្ឍនភាពរបស់អ្នកក៏ដោយ ក៏ពួកគេមិនត្រូវបានពិចារណាដោយអ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបានឥណទានឬអត់។ ជាទូទៅ អ្នកឱ្យខ្ចីមើលពីរបៀបដែលអ្នកបានសងប្រាក់កម្ចីរថយន្តរបស់អ្នកដោយផ្អែកលើពិន្ទុឯកទេស។

វាត្រូវបានណែនាំថាអ្នកចំណាយពេលប្រាំមួយខែទៅមួយឆ្នាំដើម្បីកែលម្អឥណទានរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមានឥណទានរង ឬឥណទានក្រីក្រ - ជាធម្មតាតិចជាង 600 - មុនពេលអ្នកដាក់ពាក្យសុំរថយន្ត។ ដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីកាន់តែប្រសើរ អ្នកគួរតែធ្វើការបង់ប្រាក់របស់អ្នកទាន់ពេលវេលា និងកាត់បន្ថយសមតុល្យកាតឥណទានរបស់អ្នក។

ទទួលបានគំនិតអំពីអត្រាការប្រាក់ដែលអ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកកំពុងបង់ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ប្រាក់កម្ចីរថយន្តជាមធ្យម។

ប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកខ្ចីរបស់អ្នកគឺពាក់ព័ន្ធនឹងអ្នកឱ្យខ្ចីភាគច្រើនដូចជាពិន្ទុនៃកម្មវិធីឥណទានបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ វាទំនងជាអ្នកនឹងទទួលបានការយល់ព្រម ឬទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាប ប្រសិនបើអ្នកបានទូទាត់ការទិញរថយន្តពីមុនៗ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រវត្តិឥណទានខ្លីៗ ឬគ្មានប្រាក់កម្ចីរថយន្តពីមុនអាចប៉ះពាល់យ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរដល់ពិន្ទុឥណទានសំខាន់ៗ។

អ្នកក៏នឹងត្រូវបង្ហាញប្រវត្តិការងារដែលមានស្ថេរភាព និងបំពេញតម្រូវការប្រាក់ចំណូលអប្បបរមាផងដែរ។

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីច្រើនអាចរកបានសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរថយន្ត

ការពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នកគឺជាជំហានដំបូងឆ្ពោះទៅរកការមើលប្រាក់កម្ចីរថយន្ត និងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ដែលធ្លាក់ចូលទៅក្នុងប្រភេទដូចខាងក្រោមៈ

• ធនាគារជាតិធំៗ ដូចជា Bank of America ឬ Capital One។
• ធនាគារសហគមន៍មូលដ្ឋាន ឬសហជីពឥណទាន។
• អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតដែលផ្តល់តែប្រាក់កម្ចីរថយន្តប៉ុណ្ណោះ។
• ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានពីអ្នកចែកចាយ ឬតាមរយៈអ្នកឱ្យខ្ចី "ឈ្លើយ" របស់ក្រុមហ៊ុនផលិតរថយន្ត។

ទោះបីជាអ្នកកំពុងរៀបចំផែនការទទួលយកការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានពីអ្នកចែកបៀជាយថាហេតុក៏ដោយ អ្នកគួរតែប្រៀបធៀបសម្រង់ពីអ្នកឱ្យខ្ចីបីនាក់ដំបូងជាមុនសិន។ ប្រសិនបើអ្នកយល់ព្រមលើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិពីគណនីត្រួតពិនិត្យរបស់អ្នកនៅធនាគារ ឬសហភាពឥណទានរបស់អ្នក អ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អត្រាអនុគ្រោះ។ ការប្រៀបធៀបអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិតាមអ៊ីនធឺណិតក៏ជាជម្រើសមួយផងដែរ។

វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកឱ្យខ្ចីនីមួយៗដែលអ្នកពិចារណាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកលក់ឯកជនទិញរថយន្តជាជាងឈ្មួញ ឬឈ្មួញកណ្តាល។ មុនពេលអ្នកដាក់ពាក្យសុំកិច្ចព្រមព្រៀងផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរថយន្ត ការរៀនភាសានៃការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរថយន្តគឺចាំបាច់ផងដែរ។

ការអនុម័តជាមុនសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរថយន្ត

អ្នកគួរតែស្នើសុំសម្រង់អត្រាការប្រាក់ពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួន នៅពេលដែលអ្នកបានបង្រួមការស្វែងរករបស់អ្នក។ អ្នកនឹងទទួលបានអត្រាប្រកួតប្រជែងបំផុត ប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រកួតប្រជែងសម្រាប់អាជីវកម្មរបស់អ្នក។ លើសពីនេះ ការផ្តល់ជូនអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីរថយន្តអាចប្រែប្រួលយ៉ាងទូលំទូលាយ ដោយសារកត្តាផ្សេងៗគ្នាដែលគិតដោយអ្នកឱ្យខ្ចី នៅពេលវិភាគរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។

អ្នកឱ្យខ្ចីអាចកំណត់ជាមុន ឬយល់ព្រមឱ្យអ្នកជាមុនសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនៅពេលអ្នកដាក់ពាក្យ។ ការយល់ដឹងពីភាពខុសគ្នារវាងពួកគេគឺសំខាន់ណាស់។

ដោយប្រើចំនួនកំណត់នៃព័ត៌មានអំពីប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក លក្ខណៈសម្បតិ្តជាមុនផ្តល់នូវការប៉ាន់ប្រមាណនៃអត្រាការប្រាក់ និងចំនួនប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ពិន្ទុក្រេឌីតរបស់អ្នកនឹងមិនត្រូវបានបន្ទាបដោយការទាញក្រេឌីតមុនគុណវុឌ្ឍិ ដែលជាការទាញ "ទន់"។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកអាចកត់សម្គាល់ការផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងសំខាន់នៅក្នុងអត្រាការប៉ាន់ស្មាន នៅពេលដែលឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានពិនិត្យពេញ។

មានភាពខុសប្លែកគ្នារវាងការបញ្ជាក់ជាមុន និងការអនុម័តជាមុន។ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានបន្ទាបជាបណ្ដោះអាសន្ន ដោយសារការទាញឥណទាន "ពិបាក"។ អត្រាប៉ាន់ស្មានរបស់អ្នកគួរតែខិតទៅជិតអត្រាចុងក្រោយរបស់អ្នក ចាប់តាំងពីអ្នកឱ្យខ្ចីមានព័ត៌មានបន្ថែមអំពីប្រវត្តិឥណទាន និងព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។

វាអាចមានអត្ថប្រយោជន៍ក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រមជាមុនសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរថយន្ត ប្រសិនបើអ្នកជិតទិញរថយន្តរបស់អ្នក។ នេះគឺដោយសារតែអ្នកមានអំណាចចរចាកាន់តែច្រើននៅក្រុមហ៊ុនចែកចាយ ហើយអត្រាការប្រាក់របស់អ្នកត្រូវបានការពារពីការឡើង។ ការស៊ើបអង្កេតរាប់ថាជាការមួយ នៅពេលដែលវាត្រូវបានធ្វើច្រើនជាងមួយដងក្នុងរយៈពេលដ៏ខ្លី។

ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីរថយន្តរបស់អ្នកមិនត្រូវបានធានាថានឹងត្រូវបានអនុម័តដោយសាមញ្ញទេ ដោយសារតែអ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ជាមុន ឬបានអនុម័តជាមុន។ ការអនុម័តជាមុនបង្ហាញដល់អ្នកចែកបៀរបស់អ្នកថាអ្នកគឺជាអ្នកទិញដ៏ធ្ងន់ធ្ងរដែលអាចធានាបាននូវហិរញ្ញវត្ថុ និងអាចជួយក្នុងការរៀបចំផែនការ និងថវិកាសម្រាប់ការទិញរថយន្តរបស់អ្នក។

កំណត់ថវិការបស់អ្នកតាមការផ្តល់ជូនប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។

វាមិនមែនជាតម្លៃរថយន្តដែលអ្នកអាចទិញដែលមានចែងនៅក្នុងការផ្តល់ជូនការយល់ព្រមជាមុនរបស់អ្នកនោះទេ ប៉ុន្តែជាចំនួនអតិបរមាដែលអ្នកអាចខ្ចីបាន។ ពន្ធ និងថ្លៃសេវាគួរតែត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងថវិការបស់អ្នក 10% ។ អ្នកអាចប្រើម៉ាស៊ីនគណនាប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិដើម្បីរចនាប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ ស្វែងរកការទូទាត់ប្រចាំខែត្រឹមត្រូវសម្រាប់ថវិការបស់អ្នកដោយបញ្ចូលការទូទាត់ចុះក្រោម តម្លៃពាណិជ្ជកម្ម និងរយៈពេលកម្ចី។

អ្នកមិនចាំបាច់ខ្ចីប្រាក់ពេញទេ ប្រសិនបើអ្នកមិនសប្បាយចិត្តនឹងការទូទាត់ប្រចាំខែនោះ។ ជាទូទៅ ការផ្តល់ជូនការអនុម័តជាមុនគឺគ្រាន់តែជាគោលការណ៍ណែនាំសម្រាប់អ្វីដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាព - អ្នកអាចខ្ចីតិចជាងប្រសិនបើអ្នកចង់បាន។ ដោយមិនគិតពីអ្វីដែលធនាគាររបស់អ្នកនិយាយនោះទេ អ្នកត្រូវតែប្រាកដថាអ្នកអាចធ្វើការទូទាត់លើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកបានយ៉ាងងាយស្រួល។

កំណត់ទីតាំងយានយន្តរបស់អ្នក។

វាដល់ពេលហើយដើម្បីជ្រើសរើសរថយន្តថ្មីរបស់អ្នកឥឡូវនេះ ដែលអ្នកមានការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន និងដឹងពីចំនួនហិរញ្ញប្បទានអតិបរមារបស់អ្នក។

• ត្រូវប្រាកដថាការផ្តល់ជូនប្រាក់កម្ចីរួមមានដូចខាងក្រោមនៅពេលជ្រើសរើសរថយន្ត៖
• ម៉ាកដែលត្រូវបានដកចេញ។ ជាឧទាហរណ៍ រថយន្តអគ្គិសនី ជាធម្មតាមិនត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិដោយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនទេ។
• តម្រូវការសម្រាប់អ្នកលក់ដូរ។ មានអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនដូចជា Capital One ដែលតម្រូវឱ្យអ្នកចែកបៀជាកម្មសិទ្ធិរបស់បណ្តាញអ្នកចែកបៀជាក់លាក់មួយ មុនពេលធ្វើការស្នើសុំប្រាក់កម្ចី។
• នៅពេលទិញរថយន្តពីបុគ្គលម្នាក់ អ្នកត្រូវតែគោរពតាមតម្រូវការរបស់អ្នកឱ្យខ្ចី។
• ការរឹតបន្តឹងលើពេលវេលា។ ប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាមានសម្រាប់រយៈពេល 30 ថ្ងៃ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចបន្តការផ្តល់ជូននេះ ប្រសិនបើពេលវេលាអស់។
• សូមក្រឡេកមើលការផ្តល់ជូនប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកចែកបៀ
• អ្នកនៅតែអាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរជាងមុន - ពីអ្នកចែកបៀ - ប្រសិនបើអ្នកធ្វើតេស្តសាកល្បង និងស្វែងរករថយន្តដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។

ជារឿយៗ ហាងចែកចាយផ្តល់អត្រាការប្រាក់ក្រោមទីផ្សារដល់អតិថិជនដែលទិញរថយន្តតាមរយៈធនាគាររបស់ក្រុមហ៊ុនផលិតរថយន្ត។ អ្នកគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុនឹងព្យាយាមវាយតំលៃកំណត់ដែលអ្នកត្រូវបានអនុម័តជាមុន នៅពេលដែលគាត់ដឹងថាអ្នកត្រូវបានអនុម័តជាមុនសម្រាប់វា។ ការព្យាយាមបញ្ចុះអត្រាការប្រាក់របស់អ្នកមិនប៉ះពាល់ទេ ហើយវាមិនមានគ្រោះថ្នាក់ក្នុងការដាក់ពាក្យនោះទេ។

អ្នកនៅតែគួរប្រាប់អ្នកលក់ថាអ្នកត្រូវបានអនុម័តរួចហើយ បើទោះបីជាអ្នកមិនចង់លេងហ្គេមក៏ដោយ។ ក្នុងស្ថានភាពទិញជាសាច់ប្រាក់ អ្នកអាចចរចារបានត្រឹមតែតម្លៃរថយន្តប៉ុណ្ណោះ មិនមែនការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទេ ដូច្នេះអ្នកអាចចរចាបានតែតម្លៃប៉ុណ្ណោះ។

ជ្រើសរើសប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ហើយបញ្ចប់វា។

អត្រាហិរញ្ញប្បទានគួរតែទាបបើប្រៀបធៀបទៅនឹងអត្រាដែលអ្នកត្រូវបានអនុម័តជាមុន (ហើយលក្ខខណ្ឌផ្សេងទៀតគួរតែដូចគ្នា)។ វាមិនអីទេ ប្រសិនបើអ្នកទទួលយកប្រាក់កម្ចីនៅនឹងដៃ ដោយមិនគិតពីការផ្តល់ជូនផ្សេងទៀតដែលអ្នកមាន។ អ្នកគួរតែអានកិច្ចសន្យាឱ្យបានហ្មត់ចត់មុនពេលចុះហត្ថលេខា ដើម្បីធានាថាពួកគេមិនមានការលួចលាក់។

ថ្លៃសេវាលាក់មានវត្តមាន។ បន្ថែមពីលើតម្លៃទិញរថយន្ត នឹងមានពន្ធលក់ ថ្លៃឯកសារ និងថ្លៃចុះឈ្មោះ។ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការសាកសួរថ្លៃលើស។

រយៈពេលកម្ចីយូរជាងនេះពាក់ព័ន្ធ។ ការពន្យារពេលសូម្បីតែ 12 ខែអាចបណ្តាលឱ្យមានការបង់ប្រាក់បន្ថែមរាប់រយដុល្លារ។ ទទួលបានអត្រាអ្នកចែកបៀទាប ប្រសិនបើអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីយូរជាងនេះ។ ក្នុងករណីភាគច្រើន ការធានារ៉ាប់រងគម្លាតអាចត្រូវបានរកឃើញក្នុងតម្លៃទាប ប្រសិនបើអ្នកមិនស្នើសុំវា។ ការផាកពិន័យត្រូវបានដាក់សម្រាប់ការសងប្រាក់មុនកាលកំណត់។ កិច្ចសន្យាប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិជាធម្មតាមិនមានឃ្លាដូចនេះទេ ប៉ុន្តែវាជាការល្អក្នុងការត្រួតពិនិត្យ។

ដើម្បីទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការផ្តល់ជូនដែលបានអនុម័តជាមុនរបស់អ្នក អ្នកត្រូវតែធ្វើតាមការណែនាំដែលផ្តល់ដោយអ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនប្រហែលជាត្រូវទាក់ទងអ្នកដោយផ្ទាល់ ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតអាចតម្រូវឱ្យអ្នកទាក់ទងពួកគេដោយខ្លួនឯង។

ជាធម្មតាអ្នកលក់ឯកជនទាមទារសាច់ប្រាក់ ឬមូលប្បទានប័ត្ររបស់អ្នកគិតលុយនៅពេលទិញយានយន្ត។ បន្ទាប់ពីជ្រើសរើសរថយន្តហើយ សូមទាក់ទងអ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីរកវិធីបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀង។ បន្ទាប់មកអ្នកនឹងចុះហត្ថលេខាលើឯកសារ។ វានៅតែជាគំនិតដ៏ឈ្លាសវៃក្នុងការត្រួតពិនិត្យកិច្ចសន្យាសម្រាប់ធាតុខាងលើ ប៉ុន្តែអ្នកមានសុវត្ថិភាពជាងមុនពីកម្មវិធីបន្ថែមនៅពេលអ្នកមិនផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានតាមរយៈអ្នកចែកបៀ។

ធ្វើការទូទាត់ទាន់ពេលវេលា

បន្ទាប់​ពី​កម្ចី​រថយន្ត​របស់​អ្នក​ត្រូវ​បាន​ចាក់សោ អ្នក​ត្រៀម​ខ្លួន​ជា​ស្រេច​ក្នុង​ការ​បើក​ឡាន​ចេញ​ទៅ​ក្នុង​ពេល​ថ្ងៃ​លិច។ ប៉ុន្តែកុំភ្លេចមួយជំហានទៀត — ធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីរថយន្តទាន់ពេល។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកទំនងជានឹងផ្តល់នូវការចូលប្រើអ៊ីនធឺណិតលើព័ត៌មានប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក ដែលអ្នកអាចរៀបចំការទូទាត់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ការចំណាយពេលដើម្បីធ្វើកិច្ចការនេះជួយអ្នកបង្កើតប្រវត្តិនៃការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទាន់ពេលវេលា ដែលជាអ្នករួមចំណែកដ៏មានតម្លៃចំពោះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក និងលទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរនាពេលអនាគត។